Долги Сбербанка: как от них избавиться и не остаться без всего?

Если у вас возник долг в Сбербанке, стоит учитывать важные моменты и нюансы. Решить вопрос долгов можно, если правильно действовать. А как – расскажем в статье.

Сбербанк является самым крупным банком в нашей стране, а значит, должников у этого кредитора хватает. Данный банк предоставляет кредиты, кредитные карты и ипотеку. Но что делать, если платить по счетам больше нет возможности?

Как действовать, если возник долг, который с каждым днем будет расти? Какие действия предпринимать? Как списать долг в Сбербанке? Все подробности и нюансы рассказали в этой статье.

Последствия долгов в Сбербанке

Долги в любом банке приводят только к их увеличению. Должник, в первую очередь, столкнется с штрафами и пенями. Размер штрафов в Сбербанке зависит от того, каким кредитным продуктом пользуется гражданин.

Давайте рассмотрим каждый из них:

1. В случае, если задолженность по кредиту наличными, необходимо учитывать, что несвоевременное погашение обязательств согласно условиям договора приведет к начислению пеней в размере 20% годовых на сумму просрочки.
2. Если речь идет о задолженности по кредитной карте Сбербанка, стоит учесть, что в этом случае размер пени будет выше и составит 36% годовых. Пени будут начисляться ежедневно на сумму задолженности, которая была просрочена.
3. В случае, если имеется задолженность по ипотеке в Сбербанке, пени составят 20% годовых.

Не платить долг Сбербанка– это не лучшая идея, так как вы лишь отсрочите день платежа, при этом увеличите сумму долга. Получается, что заплатить все равно придется, но намного больше. Давайте посчитаем: 20% годовых = 0,055% в день. Если вы думаете, что это маленькая сумма, то это только так кажется. На долг в 7 000 рублей каждый день будет начисляться сумма 385 рублей. За месяц сверх 7 000 рублей вы заплатите 11 550 рублей. Внушительно, не правда ли?

Также дело в суде может привести к реализации имущества, а значит вы можете потерять не только время и деньги, но и недвижимость.

Юристы КредитаНет готовы помочь в ситуации с долгами. На бесплатной консультации вы узнаете как списать долги по кредитам и решить вопрос быстро и с минимальными потерями.

Как растет долг в Сбербанке при просрочке

Ситуация зависит от суммы в Сбербанке по задолженности, которая возникает из-за неуплаты ежемесячного платежа по кредиту наличными или по ипотеке. Если пропущен всего один платеж – это не станет катастрофой. Например, если размер пропущенного платежа составляет 15 000 рублей, то за месяц пени составят всего 254 рубля.

Если получается закрыть долг, то это отлично. Но ситуации бывают разные, поэтому в следующем месяце при неоплате долга пеня будет начисляться уже на сумму 30 254 рубля. Таким образом сумма долга будет увеличиваться с каждым месяцем, а платить ее рано или поздно все равно придется, только вопрос в том, сколько.

Лицом, стоящим перед наибольшими трудностями, являются безусловно заемщики, которые берут ипотечный кредит. Учитывая огромную сумму, даже небольшие 20% годовых несут непоправимые удары по кошельку. Допустим, общая сумма задолженности составляет 100 000 рублей (отметим, что в этом случае имеются пропущенные 2-3 платежа), тогда размеры пени за каждый месяц существенно возрастут. Если долг продолжает расти и достигает суммы в 500 000 рублей, то пени, которые начисляются каждый месяц будут расти и становиться очень внушительными. Также помимо пеней должнику необходимо платить проценты, которые не менее важны и обязательны.

Как действовать, если есть долги в ПАО Сбербанк

Когда гражданин берет кредит, то подписывает договор, в котором указаны все последствия по неуплате кредита. На основании этого договора Сбербанк начисляет проценты, штрафы и пени, может звонить и даже передать дело коллекторам или обратиться в суд в крайнем случае.

Однако Сбербанк довольно лоялен к своим клиентам и не стоит игнорировать звонки сотрудников банка. Так вы только погрузитесь в долги, от которых в будущем будет очень тяжело избавиться. Если же действовать сообща с банком, то все трудности можно преодолеть. Долг Сбербанка можно погасить благодаря программе помощи от банка.

Чем раньше должник обратиться в банк и сообщит о своей неплатежеспособности, тем более лояльно банк отреагирует на эту новость. Если у вас еще не успел образоваться долг, но вы понимаете, что платить будет нечем, идите в банк. Даже если просрочка по кредиту уже есть за 1-2 месяца, то тоже стоит обратиться в банк для решения данного вопроса. А вот в случае, когда долг копился месяцами, а должник бегал от звонков и сообщений, то банк может не пойти на уступки и не решить вопрос мирно.

Что делать в такой ситуации?

• Для начала, вы можете позвонить в отдел Сбербанка, который занимается вопросами просрочки, по номеру 8 800 333 31 38. Также вы можете обратиться через общий номер 900 и рассказать о своей проблеме. Вас перенаправят туда, где смогут помочь.

• Не стесняйтесь описывать свою ситуацию открыто. Сотрудник Сбербанка внимательно выслушает вас и расскажет, какую помощь банк может предложить. Вам будет предложено выполнить инструкции банка и предоставить необходимые документы. После тщательного изучения вашей ситуации с документальным подтверждением Сбербанк примет решение и окажет вам помощь.

Стоит учитывать, что Сбербанк не делает списания по долгам. Такие акции не проводит, в принципе, ни один банк, поэтому платить все равно придется. Долг списывается только в случае, если гражданин умер или стал инвалидом. В такой ситуации обязательства на себя берет страховка.

Чтобы помочь своему клиенту, банк может предложить кредитные каникулы или реструктуризацию долга. При реструктуризации у должника меняется график платежей и сумма ежемесячных взносов. Получается, что долг растягивается на большее количество времени, а ежемесячный платеж при этом уменьшается.

Реструктуризация долга в Сбербанке

На основании актуальной ситуации, возникшей у заемщиков в силу непредсказуемых обстоятельств, вступает в силу новое изменение условий текущего кредитного договора. В случае, если заемщик оказался в трудной финансовой ситуации по объективным обстоятельствам, которые могут быть документально подтверждены, ему предоставляется помощь со стороны Сбербанка.

Реструктуризация может производиться по разным продуктам: кредитным картам, ипотеке, потребительским кредитам. Банк может предоставить кредитные каникулы, увеличить срок кредита и уменьшить платежи, а также изменить процентную ставку по кредиту.

При какой ситуации и какие документы необходимы?

1. Если должник потерял работу. Необходимо предоставить в банк трудовую книжку в бумажном и электронном виде, выписку, которая говорит о том, что гражданин стоит на учете по безработице.
2. Если зарплата должника стала меньше. Для этого нужны справка 2-НДФЛ или выписка по налогам из ФНС. Также дополнительно понадобятся документ, который подтверждает занятость, информация по наличию имущества.
3. Снижение доходов в семье. Сюда входят ситуации, когда в семье рождается ребенок, умирает или заболевает родственник. Необходимо предоставить документы о декретном отпуске, свидетельство о рождении ребенка, лист о нетрудоспособности и справку из соцзащиты. Предоставление документов зависит от конкретной ситуации должника.
4. Если гражданин уходит в армию. Понадобятся копии военного билета и приказа.
5. Инвалидность, травма или затяжная болезнь. При такой ситуации в банк предоставляются справка об инвалидности или лист нетрудоспособности.
6. Если должник стал обманутым дольщиком. В банк необходимо принести выписку из реестра пострадавших дольщиков, информацию о введении объекта в эксплуатацию, документы о занятости.
7. Если произошла чрезвычайная ситуация. В банк необходимо предоставить документы о прописке и объявлении ЧС, также справку о признании гражданина пострадавшим.

Это не все причины, по которым банк может предоставить реструктуризацию долга, так как все индивидуально и зависит от конкретной ситуации должника. В любом случае, необходимо обратиться в Сбербанк для решения вопроса.

Когда дело переходит в суд

Проблематичные задолженности по кредитам перед Сбербанком неизбежно завершаются судебными разбирательствами и принудительным взысканием, если должник не предпринимает никаких действий или принял решение уклоняться от возврата долга банку.

Конечно, процесс в суде начнется не сразу. Банк предпримет этот шаг последним, когда ситуация уже не решается долгое время или вовсе усугубляется.

В такой ситуации нет смысла надеяться, что суд встанет на вашу сторону. Наоборот судья поддержит кредитора и начнет взыскание задолженности через судебных приставов. И вот тут начнется самое неприятное: списание части заработной платы со счетов, запрет на регистрационные действия с ТС, изъятие имущества, арест карт и счетов в банке, а также запрет на выезд за границу.

Может ли Сбербанк списать долг

Не стоит надеяться на то, что банк будет снисходителен в отношении судебных долгов и отложит взыскание. Он настойчиво добивается своих целей и не станет отказываться от взыскания долга. Даже если пристав прекратит дело, потому что не сможет изъять что-либо у должника, банк, со временем, снова возобновит процесс взыскания.

Лучший законный способ списать долги – это банкротство. Юристы КредитаНет помогут справиться с обязательствами и избавиться от всех долгов законным путем. Уже на бесплатной консультации вы поймете как действовать, чтобы спокойно жить и не переживать о долгах, которые копятся с каждым днем.