Да будет мир: соглашение с кредиторами вместо банкротства

Договориться с кредиторами в процессе банкротства: реальность или мечты? Разберемся, зачем заключать мировое соглашение, а также спрогнозируем его последствия.

В настоящий момент в процессуальном законодательстве активно развиваются примирительные процедуры. В прошлом стороны процесса могли достигать мирового соглашения, лишь договариваясь между собой самостоятельно. Сейчас различные государственные институты ведут деятельность, направленную на улучшение отношений между сторонами. Давайте рассмотрим процедуру мирового соглашения при банкротстве, а также оценим его правовые последствия.

Что такое мировое соглашение

Мировое соглашение — классическая сделка. Когда у сторон есть претензии друг к другу, но они готовы договориться и решить дело путем уступок, компромиссов.

В процедуре банкротства оно выступает в роли компромисса, то есть мировое соглашение может быть заключено, если обе стороны уступят друг другу. Кредиторам важно получить средства назад, а должнику нужны условия, чтобы он смог выбраться из долговой ямы и расплатиться.

Сторон не обязательно должно быть две. Например, физическое лицо, микрофинансовая организация и коммерческий банк — три участника процесса, которые решили заключить мировое соглашение.

Особенности мирового соглашения в процедуре банкротства

Как и любая другая сделка, мировое соглашение имеет свою специфику и особенности. Условия регулирует ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Исходя из закона, обратите внимание, что:

• заключать договор с кредиторами можно в любое время, если прошло первое судебное заседание и состоялось первое собрание кредиторов;
• выдвинуть предложение о соглашении может должник, представительные органы или руководитель фирмы;
• принять предложение могут конкурсные кредиторы на открытом голосовании (когда их несколько), если большинство проголосовали «за». Иногда случается, что один кредитор может сорвать соглашение, если он претендует на основное имущество: квартира, купленная в ипотеку;
• в силу договор вступает по решению арбитражного судьи и предоставляется в виде документа;
• если сделку одобрят, то конкурсное производство прекращается, а должник не объявляется банкротом, судебные процессы останавливаются.

Суд утвердит соглашение, если должник погасит задолженности первой и второй очереди (задолженности по компенсации морального вреда, выплате пособий, оплате труда и вознаграждений по договору, за причинение вреда жизни и здоровью).

Принятое соглашение равносильно решению суда, то есть при невыполнении условий должником или кредиторами могут быть приняты принудительные меры со стороны государства.

Стоит ли заключать мировое соглашение банкроту

Сделка может быть выгодной, если условия выплат для должника смягчаются. Иногда кредиторы идут навстречу и снижают проценты или сумму долга.

Однако не стоит забывать, что при соглашении вам все равно придется выплачивать долги и кредиты. Банкротство списывает их, а мировое соглашение либо смягчает условия, либо дает отсрочку.

Судебные процессы могут возобновиться, если вы не придете к соглашению или сделку оспорят. Кредиторы могут выдвинуть новые условия, которые ранее в документы не вносились.

Если вы не знаете, стоит ли заключать мировое соглашение или лучше продолжить процесс банкротства, стоит обратиться за помощью к грамотному юристу. На сайте КредитаНет доступны бесплатные консультации с опытными специалистами, которые помогут разобраться в вашем вопросе.

Что включает в себя мировое соглашение при банкротстве

Больше внимания в соглашении уделяется требованиям со стороны кредиторов: сроки погашения, изменение оплаты, размеры пени, штрафов и процентных ставок. Собрание кредиторов вправе внести изменения в договор, отменить его или заменить на новый по требованию. Это происходит, когда открываются новые обстоятельства должника или дела, которые ранее не фигурировали или не были выявлены.

Суд решает, утвердить сделку и принять изменения или отклонить их. Отказ происходит в случае, если:

• условия нарушают права одной или нескольких сторон и третьих лиц;
• не соответствуют законодательству;
• выходят за рамки установленного порядка мирового соглашения.

Как оформить мировое соглашение в процессе банкротства

Универсальной регламентированной формы для соглашения нет, потому что его содержание напрямую зависит от характера долга и особенностей дела. Тем более, что сделку заключают на условиях компромисса, а договориться люди могут о чем угодно.

Однако в документах должны быть прописаны следующие положения:

• уступки кредиторов: конкретные условия, которые облегчат должнику возврат средств, например, снижение ставки по процентам или списание пени;
• порядок погашения долга: как должник будет расплачиваться, ежемесячно или единовременно, какой суммой и т.д.;
• сроки погашения: отсрочка или рассрочка, которую можно растянуть на несколько месяцев или лет.

Вместе с соглашением составляются также график платежей, очередность и др.

Если суд по какой-то причине не утвердил соглашение, то стороны могут договориться самостоятельно. Но этот путь опасен тем, что никаких документов с юридическим подкреплением у сторон не будет, а значит, соблазн нарушить условия или злой умысел исключить нельзя.

Менять условия соглашения до того, как суд их утвердил, можно. Кредиторы и должник вправе вносить изменения самостоятельно в присутствии собрания кредиторов и в соответствии с правилами мирового соглашения, которые прописаны в ст. 150 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Как суд утверждает мировое соглашение в процессе банкротства

Договор вступает в силу только когда его утвердили собрание кредиторов и суд. Причем заявление в Арбитраж подают финансовый управляющий, сам должник (физическое лицо) или представитель кредиторов.

К такому заявления обязательно прилагаются:

• требования кредиторов;
• подтверждение того, что должник погасил задолженности первой и второй очереди;
• соглашение, подписанное должником и другими сторонами;
• протокол, который составили на собрании кредиторов, где зафиксировано решение о мировом соглашении;
• возражения кредиторов (если есть).

То есть все условия мирового соглашения при банкротстве прописываются только должником и кредиторами, в данном случае суд всего лишь контролирует, попадают ли эти они под действующее законодательство.

Отклонить заявку суд может по следующим причинам:

• один или несколько кредиторов не согласились на договор;
• условия, прописанные в договоре, нарушают интересы одного или нескольких кредиторов;
• порядок процедуры нарушен, например, кредиторы организовали собрание до первого судебного слушания;
• нарушен формат соглашения, например, недостает обязательных документов или не все условия прописаны;
• иные основания, которые суд посчитает весомыми.

Крупные кредиторы (мажоритарные) не имеют возможности подтвердить мировое соглашение, потому что так они окажут давление на остальных кредиторов.

Для того чтобы суд одобрил мировое соглашение за одно слушание, рекомендуется представить дополнительные документы:

• финансовый анализ деятельности должника;
• бухгалтерский баланс должника или представителя;
• информацию о его доходах и имуществе.

Эти данные подтвердят, что должник — платежеспособный и сможет выполнить условия соглашения.

Что делает арбитражный управляющий в процессе заключения мирового соглашения

Арбитражный управляющий — это независимое лицо, которое назначил суд в рамках процедуры банкротства для управления имуществом должника, составления финансового плана и координации действий кредиторов.

Арбитражный управляющий обеспечивает законность процедуры: следит за тем, точно ли соблюдаются права должника, кредиторов и третьих лиц. И хотя управляющий — не одна из сторон сделки, он влияет на процесс мирового соглашения. Он также освобождает должника от необходимости общаться с кредиторами напрямую: с момента уведомления о начале процедуры банкротства все вопросы решаются через управляющего.

Совместное планирование действий арбитражным управляющим поможет ускорить заключение мирового соглашения, поскольку он имеет полномочия для созыва собрания кредиторов и подачи ходатайства в суд о принятии соглашения.

Важно учитывать не только интересы должника и кредиторов, но и арбитражного управляющего при формировании условий мирового соглашения. Также следует помнить, что это лишь один из вариантов завершения процедуры банкротства, кроме которого имеется альтернатива — проведение аукционов и реализация имущества должника. Управляющий имеет свои интересы в аукционе, так как получает процент от продажи имущества. В связи с этим стоит внимательно рассмотреть возможность дополнительной компенсации для арбитражного управляющего, включенной в условия мирового соглашения.

Как оспорить мировое соглашение

Если одна из сторон — должник или кредиторы — не выполняют условия, договор может быть расторгнут или обжалован. Обжаловать мировое соглашение можно в течение месяца.

Пересмотреть соглашение можно, если права одной из сторон или третьих лиц ущемляются, а также, если открываются новые обстоятельства, ранее неизвестные и не указанные в деле.

Обжалование сделки происходит в 2 простых этапа:

• Подача заявления в суд должником или кредиторами.

• Вынесение судебного вердикта.

Дело могут возобновить, а мировое соглашение расторгнуть. Если выявлены нарушения, то средства, выплаченные за этот период, кредиторы обязаны вернуть. А по требованиям составляют новый реестр.

Однако кредиторы первой и второй очереди в процессе не участвуют.

Разбираться с нюансами банкротства самостоятельно — сложно и долго. В условиях ограниченного времени и высоких рисков лучше доверить это дело профессионалам. КредитаНет поможет вам списать долги в максимально сжатые сроки, уже сейчас для вас доступна запись на бесплатную консультацию с нашими специалистами.