Объясняем, в чем главная цель банкротства физического лица. Кто такой банкрот и зачем гражданину себя им признавать. Рассматриваем плюсы и минусы банкротства
Граждане, не способные исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами, вправе обратиться в Арбитражный суд для личного банкротства. Ежегодно тысячи исков рассматриваются в арбитраже и их количество только растет. Банкротство физических лиц дарит избавление от непосильной финансовой нагрузки, ведь это реальный шанс списать долги перед банками. Давайте разбираться, в чем цели банкротства, как и чем оно помогает должникам.
Зачем нужно банкротство
Основная цель банкротства гражданина — это списание долгов, которые нет финансовой возможности обслуживать. Чтобы их списать, необходимо признать гражданина несостоятельным — то есть в судебном порядке установить факт, что у него не получается исполнять обязанности по погашению кредитов и займов, полностью или частично рассчитаться с кредиторами.
В ст. 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» дано вполне четкое и понятное объяснение банкротства граждан.
Банкротство наступает, когда должника юридически признают неспособным выплачивать долги.
Отсюда вполне логично вырисовывается главная цель банкротства — признание за гражданином невозможности выплачивать долги с их последующим списанием. Однако стать банкротом — не значит автоматически списать долги. Их списывают только добропорядочным должникам.
Поэтому риски быть признанным банкротом, но без списания долгов, многократно возрастают, если гражданин:
- за три года до подачи заявления дарил имущество, особенно в пользу родственников, или продавал по заниженной цене в попытке избавиться от него, чтобы не доставалось кредиторам;
- умышленно накапливал кредитную массу без явной на то причины: например, брал кредиты, а деньги тратил на развлечения;
- не предпринимал попыток договориться с кредиторами в досудебном порядке.
Именно поэтому целью процедуры банкротства является доказательство в суде своей добропорядочности как должника. А уже от этого потом зависит, спишут долги или нет.
Юристы КредитаНет знают, кто такие банкроты в чем смысл банкротства, подготовят вас к процедуре, расскажут, что можно, а что нельзя делать перед подачей заявления в суд.
Кто может списать долги через банкротство
Признание банкротом физического лица — обязанность каждого гражданина, чья общая задолженность превышает полмиллиона рублей, а период просрочки по внесению платежей превысил 3 месяца. Если он этого не сделает, то право инициировать процедуру получают кредиторы. Это ставит должника в невыгодное положение, поскольку кто первый подал заявление, тот изначально и прав, если упростить то, как на это смотрят суды.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Но должник может не ждать, когда признаки банкротства станут явными и самостоятельно подать заявление в суд при возникновении у него твердой уверенности, что дальше платить кредиты он не сможет.
В нормах 127-ФЗ перечислены все обстоятельства, при которых гражданин ОБЯЗАН обратиться в суд, но и оговорена возможность объявления несостоятельности в ДОБРОВОЛЬНОЙ форме.
Получается, подать на банкротство гражданин вправе при осознании им факта, что даже при покрытии части долга он не сможет выплатить всю сумму или перед всеми кредиторами. Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий неплатежеспособности. Размеры долгов здесь не играют роли — главное, чтобы это было финансово целесообразно, поскольку процедура не бесплатная. Основываясь на судебной практике и опыте, скажем, что объявление себя банкротом актуально при сумме долгов от 220 тысяч рублей.
Отсюда и вторая цель дела о банкротстве — своевременно признать себя неплатежеспособным, пока за вас это не сделали кредиторы.
Какие долги можно списать через банкротство
Итак, цель процедуры банкротства — это списание долгов. Но перед тем как объявить себя банкротом, ознакомьтесь с последствиями этого шага. Ведь они не только положительные — есть и ряд негативных моментов.
К основным отрицательным сторонам можно отнести:
- Затраты на процедуру, а ведь деньги еще нужно найти.
- Человек лишается прав:
- на осуществление сделок по продаже своих активов, передаче их в залог и под поручительство;
- выезда за границу при наличии судебного решения;
- возможности совершать операции по счетам в банке без согласия финансового управляющего (за исключением суммы в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев).
- После признания неплатежеспособности банкрот обязан при оформлении нового кредита сообщать о своем статусе банковским учреждениям в течение 5 лет.
- В течение 3 лет должник не может руководить организациями и учреждать компании.
- Повторно обанкротиться можно будет только спустя 5 лет.
Нужно отметить, что недостатки весьма ощутимы, однако должники охотно идут на признание некредитоспособности.
Ведь плюсы инициации процедуры банкротства перевешивают:
- останавливаются требования выплат по кредитам, включая налоги, сборы, штрафные санкции;
- останавливается начисление неустоек и пени;
- замораживается действие исполнительных производств по взысканию долгов;
- коллекторы и приставы больше не вправе беспокоить должника.
Поэтому третьей дополнительной целью банкротства является замораживание долгов. Как только вы подаете заявление, а суд берет его в работу, останавливается начисление любых штрафов, пени и неустоек, связанных с просрочками. Сумма долга фиксируется и больше не растет, а при соответствующей подготовке к делу — вообще списывается по завершении процедуры.
Но важно понимать, что при банкротстве списываются не все долги — подробнее об этом в таблице ниже.
| Какие долги списываются | Какие долги НЕ СПИСЫВАЮТСЯ |
| Кредиты и займы | Алименты |
| Ипотека | Возмещение вреда |
| Задолженности по распискам | Субсидиарная ответственность |
| Штрафы ГИБДД | Долги по заработной плате ИП |
| Налоговые задолженности | Текущие задолженности, возникшие при проведении банкротства физлица |
| Прочие кредитные обязательства | Прочие задолженности, напрямую затрагивающие личность кредиторов |
Кстати, анализ практики признания граждан банкротами показывает, что традиционно инициаторами обращения в суд выступают сами неплательщики.
Этапы банкротства граждан
Признание человека банкротом — процесс долговременный. Он длится в среднем до 6–8 месяцев. Но бывает и больше — все зависит от подготовки к делу.
К примеру, попытка реструктуризации может занять от четырех месяцев до 5 лет, а продажа имущества еще около шести месяцев. Таким образом, общий срок проведения процедуры может занять до 5,5 лет, если должник вовремя не подаст ходатайство о переходе к реализации имущества без реструктуризации долга.
Вот основные этапы процедуры банкротства с действиями должника:
- Подготовка требуемого пакета документов. Нужны документы, удостоверяющие личность, подтверждающие финансовые обязательства, данные по осуществляемым сделкам и активам. Отсутствие даже одного документа является основанием для прекращения судебного производства.
Существенным доказательством является подтверждение в суде неспособности лица выплачивать задолженность, а также наступление обстоятельств, препятствующих возврату кредитных средств. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, а ему принадлежат дома, земли, парк автомобилей, это вызовет подозрения в ложном банкротстве.
- Написание заявления. Заявитель подает обращение в Арбитражный суд по месту своего жительства. Оно составляется после формирования списка кредиторов, установления сумм долговых обязательств, подготовки перечня активов и банковских счетов, выбора СРО арбитражных управляющих.
Государственная пошлина за рассмотрение дела в суде уплачивается одновременно с подачей заявления.
- Обращение в судебные органы. Заявление может быть подано лично, отправлено при помощи средств почтовой связи, через онлайн-приемную суда.
По результатам рассмотрения представленных документов и анализа ситуации в целом судом будет вынесено решение о начале банкротства. Будет назначено судебное заседание, где рассмотрят вопрос о введении конкретной процедуры. Всего их две.
| Процедура | Цель | Условия |
| Реструктуризация долгов | Заключается в пересмотре условий возврата суммы займа, включая величину процентной ставки и срока погашения. По реструктурированному долгу проценты не начисляются и снимаются требования об обеспечении кредитных обязательств | Такое решение может быть принято в отношении лица, не имеющего ранее судимостей за экономические преступления, имеющего стабильный доход. Срок плана реструктуризации — до 5 лет |
| Реализация имущества | Продажа на торгах активов должника, признанного несостоятельным. Не может быть реализовано единственное жилье банкрота (если квартира или дом не в ипотеке), а также предметы первой необходимости | Перечень имущества формирует финансовый управляющий, который проводит его оценку, определяет сроки торгов и предоставляет в суд по ним отчет |
Также Закон о банкротстве № 127 предусматривает мировое соглашение. Оно заключается сторонами до признания гражданина несостоятельным. При его подписании прекращаются все процедуры банкротства, отменяются все действия назначенного финансового управляющего. Параллельно определяется отсрочка требований по возмещению долговых обязательств. Вариант для должников, когда при объявлении банкротства целью ставится не списание долгов, а получение более мягких условий погашения задолженностей.
Прежде чем решить банкротиться, необходимо заранее проанализировать все положительные и негативные моменты процесса, взвесить все за и против. Юристы компании “КредитаНет” помогут обанкротиться при грамотной юридической поддержке с минимальным личным участием должника. Для профессиональной консультации и уточнения стоимости услуг банкротства под ключ позвоните нам или напишите онлайн.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы