Что такое банкротство физического лица? Что значит банкрот? Для многих людей, которые знают о данной процедуре лишь по слухам, это страшные слова. Стоит ли их бояться в реальности? На самом деле сегодня существует множество мифов, например, о том, что разорение и банкротство – синонимы. Однако это совершенно не так. В статье вы узнаете, что значит банкротство физических лиц и кто такой банкрот на самом деле.
Что означает банкротство под ключ физического лица? Для чего необходима данная процедура, когда применяется? Кредиты – это довольно удобный банковский инструмент, однако непредвиденные ситуации могут случиться с каждым. Никто не застрахован от тяжёлой болезни или увольнения, потери бизнеса, кризисных ситуаций. Поэтому довольно часто у человека просто нет возможности своевременно вносить платежи по кредиту или оплачивать счета, налоги, коммуналку.
Долги копятся, кредиторы начинают предпринимать активные действия: сначала звонят и просят внести деньги, а затем обращаются в коллекторские агентства или в суд. После суда с исполнительным документом банки идут в (Служба судебных приставов). Приставы же занимаются принудительным взысканием: списывают деньги со счетов должника, арестовывают и реализуют имущество. Чтобы до этого не доводить, можно вовремя обратиться за банкротством.
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)
существует с 2002 года, однако до 2015 года имели возможность обанкротиться только организации, чем они активно пользовались. Инструмент оказался очень удобным и рабочим, поэтому 1 октября 2015 года было принято решение внести Главу X в Закон о банкротстве. С этого момента процедура стала доступна простым гражданам. Однако неплатежеспособный должник мог стать банкротом только по решению арбитражного суда.
1 сентября 2020 года в Законе появился параграф об упрощённом банкротстве физлиц в рамках внесудебной процедуры. Проще говоря, гражданам дали возможность списать долги бесплатно через МФЦ при соблюдении ряда определённых условий.
Сегодня у должников есть возможность прохождения как судебной, так и внесудебной процедуры.
Процедура банкротства физлица – это законное списание долгов гражданина в случае, если он отвечает признакам неплатежеспособности и не имеет возможности самостоятельно погасить свои долги.
Банкрот – это несостоятельный должник, который не способен в полном объеме гасить свои долги или вносить обязательные платежи.
Теперь становится ясно, что значит обанкротиться. Рассмотрим, .
На многих сайтах компаний по банкротству есть голословные заявления о том, что сегодня можно списать вообще все долги. Да, большинство долговых обязательств подлежит списанию, однако далеко не ото всех задолженностей по закону можно избавиться.
| Какие долги спишут
| Какие долги не спишут |
| Все виды кредитных обязательств (ипотека, потребительский кредит, займы и микрозаймы в МФО, любые банковские кредиты) | Алименты (выплаты несовершеннолетним детям, родителям и т. д.) |
| Задолженности по услугам ЖКХ (коммунальные платежи) | Субсидиарная ответственность (руководитель несёт финансовую ответственность за долги организации, если он причастен к доведению её до банкротства) |
| Налоги (ФНС) | Текущие платежи (которые возникли в течение процедуры банкротства: коммуналка, аренда, налоги) |
| Штрафы (ГИБДД) | Задолженности перед бывшими работниками по выплате заработной платы и выходных пособий |
| Долги по распискам, в ломбардах | Компенсация за причинение морального вреда, физического вреда здоровью и жизни, имуществу |
| По договорам поручительства | Штрафы, полученные в результате привлечения к уголовной ответственности (не относятся к административным) |
| Начисленные пени, штрафы, проценты |
Но и это ещё не всё. Обман кредиторов и суда чреват последствиями. Вам могут не только не списать долги, но и назначить крупный штраф и даже лишить свободы. Сюда относится мошенничество, подделка документов, предоставление ложных сведений.
Вам не спишут долги, если вы:
Да, суд признает гражданина банкротом, но долги списаны не будут, а после процедуры недобросовестного должника ждёт продолжение истории с кредиторами, коллекторами и судебными приставами.
Подать заявление на банкротство в суд добровольно может человек, долги которого не превышают 500 000 руб. Если же долг перевалил за полмиллиона, а просрочки составляют более 3 месяцев, это становится его .
Когда необходимо подавать заявление на банкротство:
Упрощённая процедура не требует присутствия на судебных заседаниях, каких-либо трат и расходов, участия финансового управляющего. Однако должник должен соответствовать ряду требований, согласно Закону.
Исполнительное производство (ИП) – это процесс принудительного взыскания денег с должника, который возбуждает судебный пристав на основании исполнительного документа (судебный приказ, исполнительный лист), выданного судом.
Стоит понимать, что в случае, если у вас есть доход: пенсия, зарплата, то внесудебное банкротство вам не подходит. То же касается, если у вас есть имущество, помимо единственного пригодного для проживания жилья. Это значит, что приставы могут годами списывать с вас до 50% (а в случае с алиментами и до 70%) дохода, а также реализовать имущество в счёт погашения долга.
Какие необходимы документы? Какой алгоритм действий? Если вы соответствуете всем критериям внесудебного банкротства, вам достаточно сделать 3 простых шага:
Важно: если должник забыл указать в перечне кредиторов хотя бы одного, от долгов перед ним он не будет освобождён. Их придётся выплачивать и после процедуры. Длительность внесудебного банкротства – ровно 6 месяцев.
Если должник соответствует всем условиям, МФЦ вносит в соответствующую запись. После чего в течение 6 месяцев кредиторы могут оспорить банкротство должника, если он скрыл доходы и имущество. В таком случае его судьбу будет решать суд.
, который вступит в силу 3 ноября 2023 года , вносит ряд изменений в Закон о несостоятельности. В частности, он расширит круг лиц, имеющих право на внесудебное банкротство, изменит лимиты долга и сократит некоторые сроки. Итак, узнаем, кто получил право на упрощённую процедуру.
Вот 3 главных изменения в процедуре внесудебного банкротства:
Это процедура списания долгов через арбитражный суд. Начать её может как сам должник, так и кредиторы или ФНС.
Заявление составляется в свободной форме, в нём должны быть перечислены все кредиторы и суммы долгов, также необходимо приложить документы, подтверждающие задолженность, например, кредитный договор.
Понадобится составить опись имущества и счетов, рассказать в заявлении, что именно привело вас к финансовой несостоятельности. Заявление можно направить в суд по почте заказным письмом или принести его в канцелярию лично.
Собрать полный пакет документов, который может состоять из 30-50 бумаг и справок, довольно проблематично, поэтому в большинстве случаев люди доверяют сбор документов, юридическое сопровождение в процедуре и представительство в суде компаниям по банкротству.
Помимо сбора и заполнения документации, вам понадобится выбрать СРО арбитражных управляющих, из состава которой вам будет назначен финансовый управляющий.
Финансовый управляющий (ФУ) – это одна из главных фигур в судебном банкротстве. Во время прохождения процедуры всеми финансами должника будет распоряжаться именно он. Также он будет контролировать соблюдение прав и обязанностей всех участников судебного процесса.
Главное условие списания долгов в стандартной процедуре – соответствие должника признакам несостоятельности, то есть отсутствие у него финансовой возможности погасить задолженность.
Суд рассматривает поданное заявление, а затем, если всё в порядке, признаёт его обоснованным. С этого момента долг перестаёт расти, так как кредиторы больше не начисляют штрафы и пени. Также коллекторы теряют право взаимодействовать с должником, а приставы – арестовывать счета и списывать средства.
1 путь – мировое соглашение
Чтобы решить проблему мирно без суда, у должника было достаточно времени и возможностей. Поэтому мировое соглашение – довольно редкий случай в судебной практике. Если должнику и кредитору удалось договориться о рассрочке, отсрочке или частичном списании долгов, процедура банкротства останавливается, а должник продолжает платить кредитору по новым правилам. Если ему не удается справиться с долговой нагрузкой, банкротство возобновляется.
2 путь – реструктуризация долга
В этом случае суд пересматривает условия погашения долга, создаётся новый график. Это реально, если у человека есть достаточный доход для погашения задолженности по новому плану и сохранения .
Сегодня максимальный срок реструктуризации – 3 года, однако с 3 ноября 2023 года вступят в силу изменения, которые увеличивают данный срок до 5 лет.
Во время реструктуризации задолженности имуществом должника распоряжается ФУ. Он не позволит тратить более 50 000 в месяц. Если человек смог погасить долг – отлично, если нет, придётся продавать имущество.
3 путь – реализация имущества
Чтобы выздороветь, мы пьём противные лекарства. Так и здесь: чтобы списать долги, придётся пожертвовать своим ценным имуществом. Эдакий Турецкий гамбит, где для выигрыша в шахматной партии требуется распрощаться с фигурой.
Реализация имущества – это процедура продажи недвижимости и других ценностей должника на торгах с целью рассчитаться с кредиторами. Их стоимость определяют ФУ и кредиторы, также к оценке привлекают независимых экспертов-оценщиков. Неужели у должника всё отнимут?
Нет, по закону, а именно согласно существует ряд объектов, защищенных исполнительским иммунитетом. В частности, это касается единственного жилья должника (не в залоге, ипотеке), его личных вещей, инструментов для работы (до 10 000 руб.), мебели, бытовой техники (холодильник, печь) и т. д. А вот с автомобилем в большинстве случаев придётся распрощаться, если он не требуется инвалиду для передвижения.
Всё имущество должника составляет . Её реализуют на торгах, а вырученные деньги направляют кредиторам. Оставшиеся долги подлежат списанию.
Что ждёт человека, списавшего долги, после процедуры? И здесь тоже ходит много слухов и мифов, не имеющих связи с реальностью. В большинстве случаев последствия коснутся руководителей организаций, для простых смертных последствия процедуры несостоятельности минимальны.
Последствия банкротства для физлиц:
Последствия для ИП:
Стоит ли переживать родственникам банкрота? Коснутся ли их последствия банкротства? В большинстве случаев – нет. То есть, долги отца точно не нужно будет платить детям, у них не отберут имущество (если, конечно, отец не подарил квартиру ребёнку перед банкротством, пытаясь её сохранить).
Однако банкротство напрямую касается супругов, так как их имущество считается совместно нажитым .
Если у мужа и жены общий дом за 4 млн руб., помимо единственного жилья, то его реализуют, однако 50%, то есть 2 млн руб., вернут жене. Чтобы исключить такие ситуации, при регистрации брака заключается брачный договор, однако его не нужно заключать перед процедурой – не сработает.
Все сделки за последние 3 года тщательно проверяются. Если они подозрительные, их признают недействительными и развернут. То есть, подаренную сыну отцом квартиру накануне банкротства вернут в конкурсную массу и реализуют на торгах.
Если вы хотите списать долги, обратитесь к нашим юристам по банкротству, они каждую неделю помогают гражданам списать более 10 млн долговых обязательств. Поможем и вам!
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств