Банкротство по распискам: как законно списать долги и начать жизнь с чистого листа

Избавиться от долгов по расписке в процедуре банкротства можно, если платить совсем нечем. Рассказываем обо всех нюансах.

Избавиться от долгов законным способом можно, только пройдя процедуру банкротства физических лиц. Она была введена в октябре 2015 года, и к настоящему моменту, по данным «Федресурса», неплатежеспособными стали уже более миллиона россиян.

Весь процесс регулируется Законом №127-ФЗ. Согласно ему, процедура банкротства даёт возможность полностью избавиться от большинства долгов – по кредитам, налогам, ЖКХ, штрафам и долговым распискам. При этом, если у должника несколько видов задолженностей, их можно ликвидировать одновременно.

Особое внимание стоит уделить долгам по распискам, ведь кредиторы-физические лица зачастую проявляют большую активность в возврате своих денег, в отличие от банков или налоговой службы, для которых задолженность одного человека не столь значительна. В статье мы рассмотрим ключевые аспекты банкротства по распискам и разберемся, как происходит процедура списания долгов.

Что будет, если не платить долг по расписке

Расписка – это документ, который служит подтверждением того, что деньги были переданы в долг. Сторонами могут выступать как физические, так и юридические лица.

Расписка работает как аналог договора займа, её можно написать в свободной форме от руки или распечатать. Обязательно нужно указать ФИО, сумму долга и срок возврата, а также дополнительные условия по желанию.

Расписка чаще всего используется при предоставлении платных услуг, продаже имущества, оплате аренды или получении займа. Однако наличие такого документа не гарантирует, что заёмщик вернёт долг в срок. Что же произойдет, если не платить кредитору?

Сперва можно попробовать решить проблему мирным путем, чтобы избежать дальнейших разбирательств и конфликтов. Самый простой способ – пойти на переговоры с кредитором. Должник может попытаться договориться об отсрочке, рассрочке или даже прощении долга.

Если договориться по-хорошему не получилось, кредитор может принять более серьёзные меры, и разбираться с должником будут уже уполномоченные органы. Формат и место разбирательства зависят от суммы долга. Если задолженность составляет менее 500 тысяч рублей, кредитор может обратиться в мировой суд, чтобы получить судебный приказ. Для этого ему достаточно доказать факт отсутствия денежных поступлений от должника, например, предъявив выписку с банковского счета.

Если сумма долга свыше 500 тысяч, то кредитор может пойти в суд общей юрисдикции для взыскания задолженности. Как это происходит:

1. Судебное разбирательство. Кредитор обращается в суд за взысканием долга.
2. Исполнительное производство. Если суд вынесет решение в его пользу, будет открыто исполнительное производство.
3. Арест счетов. Приставы могут заблокировать деньги на банковском счете должника в пределах доступного остатка или всей суммы задолженности.
4. Арест и реализация имущества. Суд может распорядиться о наложении ареста на имущество должника с возможностью его дальнейшей реализации для погашения задолженности.
5. Ограничительные меры. В отдельных случаях на должника могут наложить запреты, например, ему нельзя будет выезжать за границу.

Самое серьезное, что может произойти – уголовная ответственность. Она наступает, если будет доказано, что у должника изначально не было намерений вернуть долг. 

Можно ли оспорить расписку о получении денег

Многие должники пытаются оспорить расписку в суде, ссылаясь на различные ошибки и несоответствия при составлении документа. В правильно заполненной долговой расписке должны присутствовать следующие элементы:

• паспортные данные кредитора и заемщика;
• их адреса;
• сумма займа цифрами и прописью;
• срок возврата;
• проценты (если есть);
• дата подписания документа.

Ошибки в оформлении расписки могут привести к её оспариванию и последующим неприятным последствиям для кредитора. Рассмотрим наиболее распространенные ошибки:

1. Отсутствие даты подписания расписки. Без неё невозможно установить, когда возникло долговое обязательство.
2. Несоответствие суммы цифрами и прописью. Такая ошибка может вызвать споры о реальной сумме долга.
3. Отсутствие личных данных или адреса заемщика. Так должник может попытаться доказать, что это вообще не он занимал деньги.

Также люди часто забывают указать название документа, не описывают условия возврата долга и не делают расшифровку подписей.

Иногда, такие неточности действительно позволяют должникам избежать возврата средств. Например, суд может аннулировать расписку, если в ней указана неверная сумма долга. В соответствии со ст. 178 Гражданского кодекса РФ, ошибки, затрагивающие важное содержание документа, лишают его юридической силы. Это значит, что если сумма долга указана некорректно, кредитор не сможет взыскать средства с должника.

Можно ли списать долги по расписке в банкротстве

Оспорить расписку через суд получается далеко не у всех. Ведь кредиторы знают, какой силой обладает этот документ. Поэтому чаще всего просят должника самостоятельно заполнять его и подписывать, затем тщательно проверяют, а иногда даже заверяют у нотариуса. После такого контроля найти хотя бы маленькое несоответствие будет непросто. 

Закон о несостоятельности открывает для должников больше возможностей без каких-либо уловок списать все имеющиеся задолженности, в том числе и по распискам.

Условия для банкротства

Банкротство – это процедура с социальной направленностью, а потому она доступна только тем людям, которые оказались в затруднительном финансовом положении и могут подтвердить это документально. Примеры подходящих условий:

1. Увольнение с работы. Если человек потерял рабочее место, у него снизились доходы, теперь он не может гасить долги по расписке или вносить ежемесячные платежи.
2. Тяжёлое заболевание. Например, должник получил инвалидность и больше не может работать, или ему приходится тратить много денег на лечение.
3. Рождение ребёнка. Матери-одиночке нередко сложно справиться с долгами, особенно, если она в декрете, её финансовые возможности ограничены.

Другими словами, банкротство подходит только добросовестным должникам. Разберем другую ситуацию. 

Без уважительной причины процедура банкротства невозможна. Это защищает права кредиторов и предотвращает злоупотребления со стороны «фиктивных» банкротов, которые хотят использовать закон в своих интересах.

Как проходит процедура списания долгов

Процедуру банкротства для физических лиц можно пройти двумя основными способами: через суд или МФЦ. Оба эти варианта помогают списать долговые обязательства, но у каждого из них есть свои особенности.

Банкротство через суд

Первый шаг к избавлению от долгов – подача заявления в суд. Для этого необходимо подготовить заявление и следующий пакет документов:

1. Перечень всех кредиторов, в том числе владельца расписки, с указанием суммы каждого долга.
2. Список имущества. Даже если единственное жилье не будет продано в процессе банкротства, его все равно нужно указать.
3. Справки, свидетельствующие о тяжелом финансовом положении должника. Это может быть выписка о доходах или документы о потере работы.

Могут потребоваться и многие другие документы, в частности, свидетельство о браке или разводе, копии прав собственности на недвижимость, брачный договор и т. д.

После подачи документов суд проверяет их и назначает первое заседание. На нем определяется финансовый управляющий – ключевая фигура в процедуре банкротства. Он будет выступать в роли посредника между должником и кредиторами.

В период рассмотрения дела управляющий будет распоряжаться всеми средствами банкрота, выделяя из них только прожиточный минимум для него и его иждивенцев. Он также включит имущество должника в конкурсную массу, выставит его на торги и распределит вырученные средства между всеми кредиторами в счет погашения долгов. После успешной реализации всех активов оставшиеся долги аннулируются.

Перед началом процедуры мы настоятельно рекомендуем проконсультироваться с нашим юристом, поскольку у банкротства есть несколько подводных камней. Основные нюансы таковы:

1. Проверка активов финансовым управляющим. Он будет проверять все сделки, совершённые должником за последние три года, и при необходимости может оспаривать их. Особое внимание уделяется сделкам, заключённым в течение последнего года до объявления банкротства.
2. Поиск сокрытого имущества. Управляющий может запрашивать данные из различных ведомств для выявления недвижимости и других активов, которые мог скрыть должник.

Важно понимать, что попытка скрыть имущество, например, автомобиль или дачу, бессмысленна, так как управляющий всё равно обнаружит эти активы. А если этого не сделает он, то всё разнюхают кредиторы, которые всеми силами стремятся вернуть свои деньги.

Банкротство через МФЦ

С конца 2020 года в России действует упрощённая внесудебная процедура банкротства физлиц. Этот вариант в корне отличается от традиционного судебного процессуального подхода и проходит в Многофункциональных центрах (МФЦ). Хотя эта процедура также предполагает списание долгов, она имеет ряд особенностей, которые важно учитывать.

Одна из ключевых особенностей банкротства через МФЦ заключается в том, что эта процедура полностью бесплатна для должника. Однако стоит отметить, что есть значительные ограничения по сумме долгов. Если в ходе судебного разбирательства можно списать многомиллионные обязательства, то в МФЦ эта сумма ограничена диапазоном от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Другое важное условие – закрытое исполнительное производство. Прежде чем обратиться за помощью в МФЦ, должнику необходимо дождаться закрытия дела судебными приставами. 

И здесь мы сталкиваемся с ещё одной проблемой: пристав имеет право закрыть исполнительное производство только при условии, что доход должника не превышает прожиточного минимума (ПМ). Если же заемщик получает зарплату или пенсию, превышающую этот минимум, исполнитель займется взысканием до 50% заработка в счет долга по расписке и не будет закрывать исполнительное производство.

Так выходит, что банкротство через МФЦ менее эффективно. Гораздо проще и быстрее будет списать долг по расписке через суд, тогда не придется ждать закрытия исполнительного производства. Достаточно лишь найти хороших юристов, написать заявление, и, даже если у должника нет никаких активов, кроме единственного жилья, то банкротство через суд можно завершить всего за 5-7 месяцев.

Зачем нужен юрист по банкротству

При принятии решения о банкротстве многие люди задумываются: «А могу я справиться сам?» Желание сэкономить, безусловно, понятно, но стоит ли рисковать? Экономия на услугах юриста может обернуться серьезными проблемами и дополнительными затратами.

Одного желания обанкротиться недостаточно. Важно понять, подходит ли вам эта процедура. Юрист по банкротству проведет детальный анализ вашей финансовой ситуации, оценит все имеющиеся долги и активы, совершенные сделки, а также поможет рассмотреть альтернативные решения, если банкротство окажется нецелесообразным. Это может спасти вас от потерь в будущем.

Юрист также поможет найти финансового управляющего, проанализирует кредитную историю и подготовит все необходимые документы, включая ходатайства. Он защитит ваше имущество и интересы в суде.

Рекомендации по банкротству с распиской для должника

Законным способом избавиться от долгов по распискам можно только с помощью процедуры банкротства. Этот процесс позволит освободиться и от других обязательств, таких как займы, кредиты, налоги, штрафы и коммунальные платежи.

Однако перед тем как подавать заявление о банкротстве, важно внимательно оценить свое финансовое и имущественное состояние. Для успешного списания долгов по расписке настоятельно рекомендуем проконсультироваться с опытными юристами, которые помогут вам избежать ошибок и подготовить все необходимые документы. 

Правильная подготовка с юристом – это ключ к благополучному завершению процедуры банкротства.

Если вы решили избавиться от долгов, запишитесь на консультацию к нашим специалистам и участвуйте в розыгрыше бесплатного прохождения процедуры.