Ипотечный кошмар: как избежать ареста счета по ипотеке и сохранить жилье?

Что происходит, когда ипотечный счет попадает под арест. Почему приставы его арестовывают и законно ли это. Как снять арест? Есть ли способы платить ипотеку

Представьте: у вас есть ипотека на квартиру, но что-то пошло не так, и вы оказались должником, пусть и по другим обязательствам. Судебное решение вынесли, и теперь судебные приставы могут заблокировать все счета и имущество, чтобы вытянуть долг. Приставы могут даже забрать квартиру, если она не является единственным жильем. Вдруг оказывается, что риску блокировки приставами подвержен даже ипотечный счет. Если его заблокируют, должник останется без возможности платить по ипотеке. Но не нужно паниковать. Есть способы избежать этой проблемы. Надо только знать, что делать. Разбираемся, могут ли приставы арестовать ипотечный счет, насколько это законно, и узнаем, как снять блокировку и продолжить платить за ипотеку.

Что такое ипотечный счет

Ипотечный счет — это по сути тот же банковский счет, что и у любого обычного человека. Его открывают, когда берут кредит на покупку жилья. Ежемесячно на него поступают деньги, которые уходят на выплату кредита. И да, пока их не спишут в счет погашения ипотеки, это деньги клиента, а не банка. Существует несколько типов таких счетов: универсальные, сберегательные, и другие, но суть одна — они нужны для погашения ипотечного долга.

Если что-то пошло не так и в отношении заемщика возбудили исполнительное производство, то одной из возможных мер может стать арест имущества.

В итоге банк не получает денег, которые должны были быть перечислены на погашение ипотеки. Все платежи направляются на погашение долга перед тем, кто подал исполнительный лист приставам.

Когда могут арестовать ипотечный счет

Ответ на вопрос, могут ли наложить арест на ипотечный счет, есть в ст. 81 ФЗ № 229. В целом он может быть арестован в случаях, когда мировой, гражданский, арбитражный суд, ФССП или органы предварительного следствия принимают соответствующее решение. Но наиболее часто взыскание на него обращают именно судебные приставы.

Арест ипотечного счета значит, что все операции по нему блокируются, а деньги, поступающие на него, направляются на погашение долга перед истцом. Даже если недостаточно денег для погашения долга, арест остается в силе до полного прекращения обязательств.

Как проводят судебные приставы арест ипотечного счета:

1. После получения исполнительного документа пристав начинает работу по взысканию долга и запрашивает у банков информацию о финансовом положении должника.
2. На основании полученных данных составляется постановление об аресте счета, которое передается банку по электронным каналам связи (мгновенно) или почтой (срок зависит от того, как долго будет доставляться письмо).
3. Счета блокируются, и финансовая организация уже не имеет права производить списания для погашения ипотеки. Все средства начинают направляться на погашение задолженностей, не учитывая их предназначение.

Даже если счет был открыт именно для ипотеки, это не помешает судебному приставу выполнить процедуру ареста. Банки передают информацию о наличии денежных средств, не уточняя их характер. В результате деньги перестают поступать кредитору, а идут на погашение других долгов.

За что могут арестовать ипотечный счет

Судебных приставов-исполнителей совершенно не волнует этическая часть проблемы. Поэтому они даже не задаются вопросом, а можно ли арестовать ипотечный счет, автоматически вынудив должника совершать просрочки по ипотеке. Они просто блокируют все счета, до которых дотянутся, и точка.

Обычно арест ипотечного счета судебными приставами происходит из-за задолженностей по различным типам обязательств:

• Алиментам — если человек не выплачивает алименты, судебные приставы могут принять меры, включая арест счета.
• Другим кредитам — если у человека есть другие займы, по которым он не выплачивает деньги, это также может привести к аресту ипотечного счета.
• Договорам оказания услуг и соглашениям о предоставлении рассрочки — если возникают задолженности по услугам или платежам в рассрочку, это также может послужить основанием для ареста счета.
• Налогов, административных штрафов, коммунальных услуг, по распискам и другим финансовым обязательствам, по которым есть исполнительный документ.

Обычно судебные приставы готовы к диалогу и учитывают попытки должника исправить ситуацию. Например, когда он начинает частично погашать долги или предлагает альтернативные способы решения проблемы. Однако если должник игнорирует требования и не проявляет готовности к сотрудничеству, приставы применяют принудительные меры для взыскания долга, включая арест счетов.

Что будет, если арестуют ипотечный счет

Когда приставы арестовали ипотечный счет, это значит, что заемщик больше не сможет использовать его для оплаты ипотеки. Все деньги, которые поступают на него, будут автоматически направляться на погашение долга по исполнительному производству. Эта ситуация сохранится до тех пор, пока арест не будет снят.

Не стоит рассчитывать, что арест счета приостановит ипотечную задолженность. Банк будет действовать согласно условиям договора, по которому заемщик обязан платить кредит ежемесячно. Задержка в оплате влечет за собой начисление пени и штрафов.

Как платить ипотеку, когда счет арестовали

Итак, когда арестовали ипотечный счет, как платить кредит за жилище? Есть несколько способов продолжить платить по ипотеке, чтобы деньги обходили наложенный приставами арест:

• Перевод денег напрямую на ссудный счет или внесение на него денег в кассе банка. Такой способ должен быть согласован с банком-кредитором.
• Попросить близкого родственника открыть текущий счет в банке и установить автоплатежи для погашения ипотеки. Тоже требует согласования с кредитором.

Однако прежде всего нужно привести свои финансы в порядок и попытаться решить проблему с судебными приставами. Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации №50 от 17.11.2015, должник может обратиться с заявлением о рассрочке или отсрочке исполнения судебного приказа. Если такая рассрочка будет предоставлена, арест будет снят, а принудительные меры взыскания не будут применяться.

Как договориться с банком

Если рассрочка платежей не удалась, стоит обратиться к банку и попросить помощи. Многие банки готовы предоставить так называемые ипотечные каникулы или изменить условия кредита, чтобы помочь клиентам в трудной ситуации.

Ипотечные каникулы означают приостановку выплат по кредиту. Это может быть полезно, если возникли временные финансовые трудности, но ожидается их преодоление в ближайшем будущем.

Изменение срока внесения денежных средств или пролонгация кредита с уменьшением ежемесячного взноса также могут облегчить финансовую нагрузку и помочь сохранить положительную кредитную историю.

Эти меры помогут снизить нагрузку на бюджет и предоставят дополнительные средства для расчетов по другим обязательствам, из-за которых возникли проблемы с ипотечным счетом.

Можно ли снять арест с ипотечного счета

Если уже наложен арест на ипотечный счет, то снять его, хотя и можно, но непросто. Даже если его снять, это не освобождает должника от обязанности погашать долг. Поэтому рекомендуется провести расчет с кредитором как можно скорее, чтобы избежать негативных последствий.

Статистика и практика показывают, что мнения судов по вопросу, имеют ли право арестовывать ипотечный счет, различаются. Некоторые суды признают арест ипотечного счета незаконным, ссылаясь на его целевое назначение и несоответствие признакам расчетного счета.

Тем не менее следует помнить, что каждая ситуация уникальна, и для начала стоит обратиться к юристам КредитаНет, чтобы получить конкретные рекомендации и помощь в данной ситуации.

Если считаете, что у вас арестовали ипотечный счет незаконно, вы можете подать жалобу или даже иск в суд. В таком случае возможно возвратить списанные деньги.

Тем не менее эти меры не решат проблему долга полностью. Для полного решения ситуации необходимо погасить долг, а все отложенные ипотечные платежи выплачивать в дальнейшем. Если задолженность слишком велика, рассмотрите вариант банкротства.

Юристы КредитаНет бесплатно проконсультируют вас по всем вопросам законного списания задолженностей и даже ипотечного кредита с физических лиц. Получить консультацию вы можете по телефону или онлайн.