Жалобы на МФО люди чаще пишут по одной причине: их не устроил процент, который начислила компания. Но есть и другие случаи, когда стоит подать жалобу на МФО.
Жалобы на микрофинансовые организации с просьбой перерасчета задолженности выросли на 15% за последний год. Среди тех, кто берет займы, много людей с нестабильным доходом. Неудивительно, что они пытаются улучшить свое материальное положение за счет кредитных средств. Но все заканчивается одинаково: просрочки, задолженности, взыскание. Так куда жаловаться, если организации переходят все границы при взыскании долгов?
Что можно сделать?
Давайте пройдемся по законным действиям взыскателей. Факт просрочки принят, что они могут сделать дальше, а чем можете ответить вы?
№ | Могут они | Можете вы |
---|---|---|
1. | Начислять пени и штрафы, а также проценты в день. И величина их вполне может достигнуть огромной суммы. | Принимать условия договора, в которых указан процент - не более 1% в день, а также условия штрафных санкций - не более 1,5 размера от суммы долга. |
2. | Звонить, писать вам сообщения с одной целью: выплата долга. | Вежливо отвечать на все звонки, а через 4 месяца направить отказ от общения с коллекторами. В случае распространения ложной информации, написать заявление в полицию. |
3. | Если психологическое давление не действует, то передают долг коллекторам или действуют через суд. | Предоставить суду свой расчет по процентам и пени, а также писать ходатайства о несогласии с начисленными суммами. |
4. | Некоторые организации также могут предложить рассрочку платежа, потому что выгоднее получить деньги сразу, чем ждать взыскания. | Обратиться к кредитору и попросить рассрочку самостоятельно. Лучше сделать это в письменном виде. |
До сих пор еще встречаются виды МФО, которые при просрочке жестят. Не волнуйтесь, речь идет о легких нарушениях, за которые как МФО, так и коллекторы могут получить штраф.
Кого и за что наказывают
Итак, как же действуют мфо и какие варианты самые жесткие при просрочке? Эту информацию вполне можно найти в интернете. На форумах должники делятся своими историями.
Но помните, что все угрозы нужно записывать и не верить, если вам говорят следующее:
- “Вас посадят за невозврат долга” - такого закона не существует. А при подаче подобного заявления со стороны МФО, полиция обязательно проверит все факты. За подобные заявления организация несет ответственность перед ФССП.
- “Ваше имущество изымут кредиторы” - только судебные приставы могут описать и изъять имущество в счет долга. А решение об этом принимает суд. Все остальное считается незаконным.
- “Вас лишат родительских прав” - кредиты, займы и любые другие долги не имеют отношение к родительским обязанностям. Если кто-нибудь заявит в органы опеки письменно, то будет проведена проверка. В остальных случаях, все это направлено на запугивание должника.
Не волнуйтесь, подобные МФО в 2023 году встречаются все реже. Ведь Ответственность понесет не только сотрудник, но и сама организация получит значительный штраф.
При подаче жалобы нужно понимать: а по каким статьям вообще можно привлечь тех, кто мешает вам спокойно жить?
МФО | Коллекторы |
---|---|
Сама микрофинансовая организация может быть привлечена только к административной ответственности. Если работа сотрудников выходит за рамки 230 закона, где прописаны защита прав граждан и прав по возврату задолженности, то действуют несколько разделов ст. 14 и 15 административного кодекса РФ. | Нарушения коллекторов обычно относятся к УК РФ. Среди самых частых нарушений:
|
Как наказать МФО
И все же как наказать МФО? Вы, конечно, можете винить в несправедливости весь мир, но только вы сами можете согласиться на условия договора. А по нему заемные деньги подлежат возврату даже если не хочется их возвращать. Но когда есть основания написания жалоб на МФО, то обязательно действуйте! Например:
- на вас оформили займ без вашего ведома. Допустим, вы потеряли паспорт;
- ваш кредитор не имеет лицензии ЦБ или потерял ее. Тогда и процент он начисляет такой, какой ему хочется;
- кредитор перестал принимать платежи по неизвестным причинам, но штрафы растут;
- методы взыскания переходят все законные рамки;
- вам начислили дополнительные платежи за услуги или изменили условия договора без вашего ведома;
- мало того, что передали долг неизвестным коллекторам, вас об этом не уведомили, да еще и нарушают права.
Это только те причины, которые лежат на поверхности. Профессиональные юристы найдут гораздо больше причин, в том числе нюансов в документах. Так что если у вас действительно возникли проблемы с кредиторами, обращайтесь за консультацией к юристам обязательно. Например, в КредитаНет вас бесплатно проконсультируют по всем волнующим вопросам и помогут списать долги в МФО.
Как подать жалобу
Если МФО жестит при просрочке, то можно оперативно подать на нее жалобу. Сейчас у многих организаций есть форма обратной связи на сайтах и порталах. Форма ее приблизительно одна, укажите саму организацию, а также свои личные данные.
Далее переходите к сути: распишите предысторию вопроса с данными кредитора и начисленными штрафами, например. Обязательно укажите свои контакты для связи, а также не забудьте подтвердить свои слова договором, выписками и прочими доказательствами.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Куда обращаться
Банк России
При нарушении прав не нужно думать кому все-таки подать жалобу на МФО. Для этого, в первую очередь, есть главный регулятор. Учтите, что организация, в которой вы сомневаетесь, должна быть легальной. То есть это может быть как банк, так и микрофинансовая организация, которая состоит в списке ЦентроБанка. Полный перечень есть здесь.
Способы, которыми для этого вы можете воспользоваться: почтовое отправление или интернет-приемная. В разделе жалобы заполните всю информацию подробно.
Так в каких случаях нужно обращаться в ЦБ?
- вам начисляют слишком высокий процент и не соблюдают условия договора;
- вам насчитали услуги за дополнительную плату без необходимости;
- ваши персональные данные распространяются без разрешения;
- в бюро кредитных историй отображается неверная информация.
- пени и штрафы слишком высокие, с чем вы не согласны;
И это только основные причины обращения.
Приставы и прокуратура?
Интернет-приемная судебных приставов, либо личный кабинет на Госуслугах - вот два самых быстрых способа обратиться в ФССП. Делать это нужно, если с вас буквально начали “выбивать” долг. То есть вам звонят больше чем положено, хамят, угрожают, либо это делают коллекторы. Конечно, можно пожаловаться и на то, что изменились условия договора, либо МФО недобросовестно ведет свою деятельность.
Органы прокуратуры стоит подключать в тех случаях, когда начинаются ночные звонки вам или вашим родственникам, к вам приходят с угрозами домой. Но тут важно выяснить: кто эти люди и откуда. Иначе разобраться с ними не получится.
Качество услуг и реклама
Любую услугу можно проверить на соответствие качества. Даже работа коллекторов или микрофинансовых организаций входит в этот список. Например, вас забыли предупредить о переплате через банки-партнеры или пытаются сделать обязательными дополнительные услуги, тогда пишите в Роспотребнадзор.
А вот если реклама финансовой организации вам показалась недостоверной, тогда это уже дело Федеральной Антимонопольной Службы. В ее приемную стоит обратиться, если условия, которые озвучили изначально не соответствуют тем, что указаны в договоре.
Мирное урегулирование
Если вы хотите урегулировать все мирным путем, то человеческий фактор может сыграть с вами злую шутку. Однако есть еще один способ досудебного урегулирования - это обращение к финансовому юристу или омбудсмену. Причин обращения к нему две:
- Споры он решает быстрее, чем суд. А это до 30 рабочих дней.
- Он юрист, значит, подкован в финансовых вопросах.
Обратиться к нему можно в свободной форме.
Сроки обращений
Чтобы микрофинансовые организации не игнорировали обращения клиентов, Госдума приняла законопроект. С 1 июля 2024 года на рассмотрение жалоб у финансовой организации будет только 25 дней. Еще на десять рабочих дней можно будет продлить ответ в том случае, если понадобиться предоставить дополнительную информацию.
Направлять обращения можно как через офис, так и электронную почту, что тоже считается официальным письмом. Если банк или МФО, а также другая финансовая организация будет игнорировать гражданина, то этим займется ЦБ РФ. Еще оформить займ, в открытом источнике можно найти информацию и отзывы о том, как организация работает с населением. Сейчас на работу с обращениям уходит до 60 календарных дней, так что новый закон значительно сократит эти сроки.
Что если жалоба не помогла?
Но даже если у вас большие просрочки, то написать жалобу на МФО - еще половина дела. Проценты и штрафы вам списать могут, а сам долг нет. Какие тогда есть варианты кроме подачи жалобы на МФО?
Есть способы, которые помогут снизить финансовую нагрузку.
- Реструктуризация долга. Такой вариант вам могут предложить как в банке, так и в микрофинансовой организации. Конечно, условия во втором случае будут не такие выгодные, но, если вы собираетесь выплатить долг полностью, то подумайте над этим предложением.
- Рефинансировать задолженность - еще один вариант. Правда, для этого нужно будет взять еще один кредит или займ, чтобы погасить первый. В случае с микрофинансовыми компаниями, делать это нужно очень осторожно, ведь зачастую это направлено на то, чтобы просто увеличить сумму долга перед организацией.
- Мировое соглашение заключить можно на любом этапе. Большинство организаций готовы даже предложить более лояльные условия, лишь бы побыстрее получить свои деньги.
Оптимальный вариант решения проблем с МФО
Самый беспроигрышный вариант - банкротство. В этом случае, вся задолженность будет списана полностью. Финансовый управляющий найдет все, что есть по долгам, а суд вынесет решение о банкротстве. Для начала проконсультируйтесь с нашими специалистами, потому что в банкротстве существует много нюансов. Но главный плюс, что оспариванию решение суда уже не подлежит. Чтобы добиться списания долгов на самых выгодных условиях, лучше проконсультируйтесь с юристом заранее. В КредитаНет мы даем бесплатные консультации для тех, кто планирует пройти процедуру банкротства.
Как показывает практика, многим клиентам КредитаНет мирное урегулирование задолженностей с микрокредитными организациями не помогло. Несмотря на то, что суммы долга у некоторых были небольшие, списать долги удалось лишь пройдя процедуру банкротства. А главный плюс в том, что решение суда неоспоримо и коллекторы не смогут больше требовать с вас какие-либо выплаты.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы