Как написать заявление в банк о мошенничестве

Мошенники могут снять деньги с карты или оформить кредит. Расскажем, как написать заявление в банк на возврат средств или аннулирование кредита.

Что делать, если мошенники сняли со счёта денежные средства или оформили на ваш счёт кредит? Может ли банк возместить ущерб, нанесённый негодяями?

Спешим вас обрадовать — да, это возможно. Мы расскажем, как правильно написать заявление в банк о мошенничестве, при каких условиях вам могут вернуть средства или аннулировать кредит, и что делать, если этого не произошло.

Какие есть виды мошенничества, связанные с банком

Мошеннические схемы, связанные с банком и банковскими продуктами, можно разделить на следующие разновидности:

Оплата через Интернет. Чтобы совершить хищение средств с карты, преступники заманивают жертв на фишинговые сайты, выдавая себя за банк, организацию или онлайн-магазины. На таких поддельных страницах мошенники пытаются обманом заставить сообщить данные кредитной карты или пароли. Как правило, злоумышленники отправляют сообщения на электронную почту с просьбой пройти по ссылке, чтобы поучаствовать в акции, забрать приз или подтвердить учётную запись; а также пишут сообщения со взломанных аккаунтов ваших знакомых с просьбой перевода денег или совершения пожертвования;

Телефонные мошенничества. Вам может поступить звонок с уведомлением о попытке списания денежных средств с вашей карты, обнаруженном правонарушении от вашего имени; открытом на ваше имя кредите или выигрыше в лотерею. Как правило, под этими предлогами мошенники просят назвать номер банковской карты, срок её действия и CVC-код на обратной стороне.

Вирусы для мобильных банков. Установленные на мобильный телефон банковские приложения уязвимы к воздействиям вредоносных программ. Вирус открывает окно, выглядящее, как приложение мобильного банка. Все данные, которые вы вводите в нём, передаются мошенникам — при этом параллельная блокировка СМС не позволяет вам узнать о списании средств с карты.

Воровство через банкомат. Классический вид кражи средств с банковских карт, остающийся актуальным и по сей день. Существует множество способов мошенничества с банкоматом, среди них:

• подсматривание за пользователем, когда он набирает пин-код (с последующей кражей самой карты);
• использование скиммера — поддельной накладки поверх приёмного лотка, считывающей данные с магнитной стороны карты;
• фальшивые банкоматы, копирующие с магнитной стороны карты информацию о счёте;
• заражение банкомата вирусом, передающим данные карты.

Что делать, если преступление было совершено

Не стоит поддаваться панике, но необходимо действовать оперативно. В первую очередь нужно:

1. Заблокировать карту. Вы сможете сделать это, позвонив по телефону «горячей» линии в личном кабинете на сайте своего банка или в мобильном приложении.
2. Написать заявление в полицию по факту мошенничества, максимально подробно изложив порядок произошедшего. Заявление необходимо подкрепить известными вам данными о мошенниках, в их числе могут быть скриншоты, переписки, копии чеков, записи телефонных разговоров.

После этого вам необходимо и написать заявление в банк о мошенничестве. Согласностатье 9 федерального закона №161 «О национальной платёжной системе», банк обязан вернуть денежные средства, снятые без вашего согласия. Подать претензию в банк о мошенничестве нужно в течение суток с момента совершения преступления.

Что нужно указать в заявлении + Образец документа

Вам необходимо указать в заявлении следующие сведения:

• наименование банка;
• цель заявления (к примеру, отменить операцию и вернуть денежную сумму на счёт);
• банковские реквизиты, куда необходимо перечислить возвращаемые денежные средства (расчётный счёт, корреспондентский счёт, БИК);
• ваши личные данные (ФИО, адрес) и контакты (номер телефона);
• подробное описание совершённого в отношении вас правонарушения;
• дата и время случившегося;
• сумму, которая была украдена (или на которую мошенники взяли кредит);
• перечень доказательств, которые у вас имеются;
• сведения о лицах, совершивших преступление.

К заявлению в банк о мошеннических действиях необходимо приложить копию вашего заявления в полицию, а также доказательства факта преступления. Без копии заявления в полицию банк может отказать вам в возвращении суммы.

В случае, если злоумышленники оформили на вас кредит, подчеркните в заявлении, что вы не заключали договор и не получали денег, подчеркните, что подпись была подделана. Если у вас был украден паспорт, то приложите копию справки из полиции.

Что будет делать банк после получения заявления о мошенничестве

Как правило, банки оперативно реагируют на заявления о мошенничестве, так как заботятся о своей репутации. После сообщения о факте мошенничества и подачи заявления, банк проведёт внутреннее расследование, во время которого проверит обстоятельства случившегося.

Если банк примет положительное решение о возвращении средств, то он должен вернуть денежные средства на карту в течение 30 дней. В случае, если мошенники оформили на вас кредит, банк может аннулировать кредитный договор и занести информацию в кредитную историю.

В случае, если полиция в это время найдёт преступников и привлечёт их к ответственности, банку не придётся проводить расследование — ему остаётся лишь вернуть вам денежные средства.

В каких случаях банк может вернуть деньги

Банк может дать положительный ответ по вашему делу, если:

• ваша карта была утеряна или ей воспользовались без вашего ведома;
• банк не уведомил вас об осуществлении перевода без вашего согласия;
• банк одобрил перечисление на счёт злоумышленников, находящихся в специальной базе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента».

Что делать, если банк отказал в решении вопроса

В случае, если банк отказывает в возвращении средств, несмотря на перечень доказательств, вы можете обратиться в суд.

Вам необходимо подать исковое заявление в районный суд по месту вашего проживания. К нему вы должны приложить:

• материалы, собранные вами по факту мошенничества;
• копию отказа банка в удовлетворении ваших требований.

Если злоумышленник взял на ваше имя кредит, в качестве доказательств необходимо приложить копии:

• кредитного договора и всех приложений к нему;
• копию паспорта заёмщика;
• реквизиты карты или банковского счёта, куда были перечислены деньги;
• распоряжение клиента о списании средств со счёта или кассовый ордер.

После принятия вашего иска к рассмотрению, суд назначит дату заседания. Если предоставленные вами документы ясно отражают суть произошедшего, то суд примет решение либо об удовлетворение ваших требований, либо об отказе.

Как защититься от мошенников

Чтобы не стать жертвой злоумышленников, ни в коем случае не сообщайте и не передавайте платёжные данные банковских карт посторонним людям. Также мы не советуем хранить на электронной почте или в телефоне фото своих карт или писать пин-код на карте – в этих случаях профессиональные мошенники могут с лёгкостью заполучить ваши данные.

Подскажем вам ещё ряд полезных советов, которые могут помочь защититься от мошенников:

• установите мобильный банк, с помощью которого можно оперативно проверить, был ли доступ к картам;
• подключите СМС-оповещения о проведённых операциях;
• застрахуйте свои банковские карты;
• используйте отдельную карту для совершения покупок в Интернете с небольшой суммой на ней;
• при оплате покупки в Интернете убедитесь, что на странице платежа имеется логотип платёжной системы с правильной и активной ссылкой;
• не передавайте коды из СМС-сообщений посторонним людям;
• регулярно проверяйте выписки по картам, чтобы оперативно выявлять любые подозрительные транзакции;

Возможно ли списание мошеннических кредитов через банкротство

Если злоумышленники взяли на вас кредит, но банк отказал в его закрытии, и дело не получилось разрешить через суд, остаётся единственный способ списать возникшие долги — банкротство. Эта процедура поможет избавиться от всех задолженностей.

Процедура банкротства жертвы мошенников отличается тем, что к стандартному пакету документов необходимо предоставить справки из полиции и банка о факте мошенничества. Вашим главным козырем станет справка из полиции об открытом уголовном деле о мошенничестве — она докажет, что вы оказались должны не по своей воле.

В остальном, процедура банкротства проходит в обычном формате:

1. На первом заседании вас признают банкротом — вам не придётся выплачивать взятый мошенниками кредит и проценты по нему. Судья назначит либо процедуру реструктуризации задолженности, либо реализации имущества.
2. Этап реализации имущества длится 6 месяцев. Ваше имущество войдёт в конкурсную массу и будет продано на торгах.
3. По окончании процедуры все задолженности по навязанному мошенниками кредиту будут списаны. Вы будете освобождены от этого тяжкого бремени.

Чтобы банкротство прошло без осложнений, вам потребуется профессиональная юридическая помощь. Специалисты «КредитаНет» проведут подробную оценку вашей ситуации, разработают стратегию действий и окажут сопровождение на всех этапах – от подачи заявления в Арбитражный суд до списания долгов. Записывайтесь на бесплатную консультацию — мы поможем решить ваши проблемы!