Долги россиян растут бешеными темпами: кредиты выдаются, проценты не гасятся

С каждым годом количество выданных кредитов увеличивается. Выясняем, какая закредитованность граждан РФ сегодня и что делать тем, кто не в состоянии платить.

102,4 триллионов рублей – таков объем выданных кредитов физических лицам и малому бизнесу за 2023 год по статистике Центробанка РФ. Закредитованность населения России довольно высока, общее количество заемщиков составляет 47 млн человек, у каждого из них почти по 2 кредита (1,8 по статистике), а средний долг россиянина за потребительский кредит составляет 930 тысяч рублей.

Задолженность россиян больше всего у банков – 94% от общего числа долгов. МФО граждане должны меньше – долг в 2023 году вырос на 33%, задолженности тех, у кого есть и кредит, и заем стали больше на 11%. Несмотря на законы о взыскании задолженностей и банкротство, люди не спешат списывать долги. Что будет дальше?

Долговая нагрузка россиян за 2023 год

Уровень закредитованности населения только повышается, причем как в банковском секторе, так и в микрофинансовых организациях. По сравнению с 2022 годом количество заемщиков в МФо выросло на 17%.

У ипотечных заемщиков в 46% случаев есть еще другой кредит или они взяли вместе с ипотекой кредит на ремонт квартиры. У 6,2% ипотек первый взнос – это тоже кредит. Рисковые у нас люди, что тут скажешь! За последние 1,5 года такая ситуация сложилась впервые.

На 3 млн человек стало больше тех, кто открыл себе кредитную карту. Выросло количество граждан, которые одновременно платят (пока получается) 3 и более потребительских необеспеченных кредитов – 11, 2 млн человек.

Причем, стоит отметить, что количество граждан, у которых только 1 кредит растет не такими быстрыми темпами. В основном, люди открывают по несколько кредитов или имеют потребкредит и кредитку.

Естественно, что долги граждан РФ по кредитам тоже растут, поскольку экономическая ситуация в стране не самая радужная. Ставка ЦБ РФ хоть и не поднимается последний месяц, но и не падает. Инфляция также достаточно высокая. Просроченные кредиты влекут за собой активность служб взыскания банков, работы коллекторов и банкротств граждан.

Если долги гражданина превышают 500 тысяч рублей, то по ФЗ № 127 он обязан подать документы на банкротство. Однако если человек понимает, что не справляется с оплатой и с меньшей суммой долга, то он тоже имеет право банкротиться. На консультации юристы компании «КредитаНет» подробно объяснят вам, как проходит процедура, как работает закон и как можно списать долги законным образом. Обращайтесь, консультируем бесплатно.

Потребительские кредиты

Нагрузка по потребительским кредитам на одного заемщика увеличивается с каждым годом. На конец 2023 года средний долг гражданина составляет 930 тысяч рублей. Рост идет несмотря на сдерживающие меры ЦБ, повышение ставок и пр.

Остаток задолженности по кредитам наличными у людей составляет от 500 тысяч до 2 млн рублей. Причем граждане берут потребкредиты на максимальный срок – 5-7 лет по условиям банка.

Банки охотно раздавали в 2023 году потребительские кредиты в среднем по 400 тысяч на человека и сроком до 6 лет. Если срок был выше, то и сумма кредита вырастала в 3 раза.

Займы в МФО тоже продолжают пользоваться спросом у россиян. Рост за 2023 год составил 10%, а на одного заемщика приходится по 3-4 микрокредита. Единовременно россияне берут в среднем 42 тысячи рублей.

ЦБ старается регулировать ситуацию, ужесточает банковские лимиты по кредитованию. Таким образом, людям, которые уже имеют 2-3 кредита, вряд ли дадут еще. Количество отказов банков уже выросло до 80%. Пока эти меры не дают необходимого результата и закредитованность населения РФ не снижается.

Ипотека

Почти на 62% выросла выдача ипотечных кредитов в 2023 году. Гражданам РФ выдано ипотечных кредитов на общую сумму 7,779 трлн рублей.

«Злую шутку» с системой сыграли льготные ипотечные программы. 800 тысяч кредитов выдавалось именно по льготным программам. Ипотеку с господдержкой оформили на 44% больше россиян, чем в 2022 году.

После того, как Центробанк поднял ключевую ставку, спрос на ипотеку упал почти в 2 раза – до 40%. Если ставка будет оставаться на том же уровне, то дорогая ипотека по-прежнему будет никому не интересна.

Автокредиты

Автокредитов в 2023 году выдано тоже много – 1,32 трлн рублей по данным НБКИ. Это на 98% больше, чем в 2022 году. Такой рост займов объясняется увеличенным ввозом новых и подержанных автомобилей.

Людям хочется сменить транспорт, так почему бы не взять кредит под авто?! 80 тысяч новых иномарок приехало в страну летом прошлого года, и еще 50 тысяч машин с пробегом. Российские автомобили не могут предоставить такой динамики роста. Производство упало на 30% за первое полугодие 2023 года. Автопром поставил на рынок всего 197 тысяч штук.

Цены на автомобили растут также, как и количество выдаваемых на них кредитов. Новая российская машина стоит на 19% дороже по сравнению с 2023 годом. Иномарки выросли в цене на 13,5%, машины с пробегом на 9%. Даже китайские автомобили успевают дорожать до 21% в зависимости от марки.

Предполагается, что рост автокредитования снизится в ближайшие 2-3 месяца, поскольку ставка ЦБ находится в пределах 15%, это довольно высокий показатель. Кредиты на машины подорожают до 17%.

Долги по кредитам растут – люди не платят

Федеральная служба судебных приставов рассмотрела на 22% больше исполнительных производств за 2023 год, чем за 2022. Коллекторы выкупили 75 млрд рублей долгов. Это 97% от общей задолженности россиян. Кредитные долги россиян выросли до 2,9 трлн рублей. Если рост продолжится, возможно, граждане дождутся кредитной амнистии, у государства просто не будет иного выхода.

ФССП сообщает, что больше всего должников в Подмосковье, Башкортостане, Свердловской области и Краснодарском крае. Взыскание задолженностей с точки зрения ФССП осложняется не только кредитными обязательствами в нескольких банках, но и наличием исполнительных производств по алиментам, долгам по ЖКХ и пр.

Почему растут просроченные кредиты

Процент закредитованности населения растет с каждым годом, также повышается количество просроченных кредитных обязательств.

Факторов, которые способствуют такому росту, несколько:

• реальные доходы россиян падают;
• инфляция растет;
• люди не контролируют свои расходы;
• уровень финансовой дисциплины россиян на низком уровне;
• долговая нагрузка большинства заемщиков превышает стандартные 30%.

Что будет в 2024 году? Эксперты говорят о том, что сократится количество выдаваемых кредитов. А если учесть, что с 2025 года можно будет оформить самозапрет на потребкредиты и займы, то это не только убережет нас от мошенников, но и от самих себя. Как бы не хотелось взять кредит на новый айфон или что-то подобное.

Почему банки будут меньше выдавать кредиты в 2024 году:

• закредитованность населения РФ уже превышает все нормы;
• растет число просроченных кредитных обязательств, значит, долговая нагрузка у людей также очень высока;
• растет количество банкротов по кредитным продуктам;
• ЦБ РФ вводит ограничения по необеспеченным кредитам;
• растут процентные ставки по кредитам;
• санкции против России не способствуют улучшению экономической ситуации в стране.

Пока банки стараются бороться с имеющейся проблемной задолженностью россиян. Избавляясь от нее, кредитные организации выравнивают ситуацию. Однако любой человек также может снизить свою долговую нагрузку или вовсе избавиться от долгов с помощью банкротства физических лиц.

Не ждите, пока банк продаст ваш долг коллекторам или подаст в суд на взыскание. Если вы неплатежеспособны, есть смысл обратиться за помощью к юристам КредитаНет и заняться списанием долгов. В современных реалиях рассчитывать, что кредиторы «забудут» о долге или, что должник в короткие сроки сможет все вернуть банку, невозможно.

Начните с чистого листа, спишите долги и грамотно распоряжайтесь своими финансами. Наши юристы вам помогут, обращайтесь, консультация по вашему финансовому состоянию бесплатная.