Вопреки распространенной точке зрения, обращение кредитора в суд — это скорее крайняя мера, нежели рядовой метод взыскания долга. Судебное разбирательство занимает много времени, заставляет истца тратиться. Да и желаемый исход не гарантируется на 100%. Куда более выгодным зачастую становится взыскание долга без суда. Причем касается это не только задолженностей по кредитам и микрозаймам: с 2025 года можно будет взыскивать во внесудебном порядке долги по ЖКУ и налогам.
Оптимизация сбора налоговых задолженностей — вообще одна из ключевых задач государственной финансовой системы. Как минимум, потому, что сумма таких долгов с каждым годом только увеличивается. На середину прошлого года россияне задолжали по налогам в совокупности свыше 1,3 трлн рублей, что на 30% больше, чем в 2022 году.
ФНС уже давно заявляла о необходимости разработки методов внесудебного взыскания долгов физлиц по налоговым платежам — и 25 ноября 2024 года законодатели одобрили поправки к Налоговому кодексу, предоставляющие такую возможность. Схожий инструмент появится и у управляющих компаний — взыскивать задолженности по коммунальным платежам тоже можно будет без обращения в суд. Но, как и всегда, в обоих нововведениях немало тонкостей. Предлагаем вместе разобраться во всех нюансах.
Возможностей истребовать выплату задолженности, минуя стадию судебного разбирательства, достаточно много. Выбор конкретного инструмента зависит от типа кредитора, вида и размера задолженности. Вот примеры методов взыскания задолженностей во внесудебном порядке:
Карапетян Артёмведущий юрист компании «КредитаНет»Взаимодействовать с третьими лицами, например, с родственниками должника, коллегами, знакомыми и т. д. коллекторы могут только при наличии соответствующего согласия данных лиц и должника. Это условие утверждено п. 5 ст. 4 Федерального закона №230. Если хотя бы одно из таких согласий не было предоставлено, то коллекторы, выходя на третьих лиц, будут нарушать законодательно установленные правила работы. За это их можно будет привлечь к ответственности.
Для кредитных организаций и государства внесудебное взыскание долгов выгодно тем, что обходится дешевле судебного процесса и экономит время. Должнику же такой механизм урегулирования проблемы может принести дополнительные трудности — например, тем гражданам, которые не привыкли отслеживать свои задолженности.
Единственным же законным способом избавиться практически от всех долгов, в том числе и от попадающих под условия внесудебного взыскания, является процедура банкротства граждан по Федеральному закону №127. Если ваша совокупная задолженность по кредитам, займам, налогам, коммунальным платежам и т. д. превышает 300 000 рублей, банкротство будет действительно эффективным решением вашей проблемной ситуации. Оставьте заявку на сайте — и получите бесплатно подробный разбор вашей ситуации от юристов «КредитаНет»!
Новый механизм сбора долгов по налогам физлиц заработает с 1 ноября 2025 года и будет запущен на полную мощность в течение 1 месяца. Не обращаясь в суд, ФНС сможет взыскивать просрочки по НДФЛ и имущественным налогам, пополняющим региональные бюджеты. По ожиданиям Минфина данная мера принесет порядка 22,5 млрд рублей. Внедрение же нового инструмента обойдется, по предварительным оценкам, в 2,1 млрд рублей.
Взыскивать налоговые долги без обращения в суд будут в следующем порядке:
Списываться долг будет из средств, поступающих на счета налогоплательщика. Если таких средств будет недостаточно, взыскание может быть обращено на имущество.
Карапетян А. А.Ведущий юрист компании «КредитаНет»В подавляющем большинстве случаев требования ФНС о взыскании налоговых долгов с граждан являются бесспорными. Ежегодно в российских судах рассматривается более 6 млн таких дел — и не более 5 % судебных приказов по ним отменяются. В конечном же итоге решение в пользу налогоплательщика выносится всего в 0,4 % разбирательств о неуплате налогов физлица. Поэтому сама по себе судебная процедура здесь не является методом защиты прав налогоплательщиков. Это скорее устоявшаяся процессуальная традиция. И ее отмена вряд ли приведет к ущемлению прав и свобод граждан. А нагрузка на суды снизится ощутимо.
В то же время нужно отметить и преимущества новой меры для самих налогоплательщиков:
Важно: при подаче налогоплательщиком возражения спорная задолженность блокируется. То есть до вынесения итогового решения по полученному возражению она не может быть принудительно списана.
Однако нельзя сказать, что новый метод сбора налоговых задолженностей удобен во всём. Во-первых, если гражданин не слишком активно контролирует состояние своих расчетов с государством, внесудебное списание может оказаться для него малоприятным сюрпризом.
Во-вторых, 30-дневного срока может быть недостаточно для оспаривания приписанных долгов. За это время нужно будет успеть:
При отсутствии соответствующего практического опыта такие процедуры могут оказаться слишком сложными. Следовательно, чтобы уложиться в отведенные сроки, гражданину придется оплачивать юридическую помощь.
Если вы хотите полностью избавиться от налоговых, кредитных и многих других задолженностей, рекомендуем рассмотреть возможность прохождения процедуры банкротства. Это единственный законный способ избавиться от притязаний кредиторов и задолженностей перед государством. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристам компании «КредитаНет» — и узнайте, доступно ли банкротство физлиц вам!
В декабре 2024 года Комитет Госдумы по законодательству одобрил проект закона, дающего управляющим компаниям право взыскивать во внесудебном порядке долги по коммунальным платежам. Для этого будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса.
Цели данной законодательной инициативы аналогичны целям внедрения механизма внесудебного взыскания налоговых задолженностей:
Для реализации данной меры борьбы с долгами выбран проверенный инструмент — исполнительная надпись. Управляющей компании будет достаточно обратиться к нотариусу и получить соответствующую надпись на договор оказания услуг ЖКХ. С такой отметкой договор приравнивается к исполнительному листу и может передаваться приставам для возбуждения исполнительного производства.
Согласно законопроекту, чтобы получить надпись нотариуса, взыскатель должен будет предоставить следующие данные:
Важно: в условиях договора должна быть прописана возможность получения исполнительной надписи нотариуса.
Если должник является собственником либо пользователем жилья, за которым числится долг, нотариус направит ему через «Госуслуги» или обычным письмом уведомление о предъявлении требований. После вручения уведомления у должника будет 7 дней для оспаривания долга либо его добровольного погашения. Если это не будет выполнено, нотариус оформит исполнительную надпись.
Важно: сделанную нотариусом надпись можно будет оспорить в течение 3 месяцев.
Стоимость получения исполнительной надписи нотариуса составляет 0,5 % от суммы задолженности — но не менее 1 500 рублей и не более 300 000 рублей. Пока не до конца ясно, кто будет оплачивать услуги нотариуса. Но почти наверняка этот расход ляжет на должника.
Главная же особенность взыскания по исполнительной надписи в том, что этот процесс накладывает на должника серьезные ограничения:
Единственная возможность легально избавиться от долгов по ЖКХ, даже если они уже переданы приставам, — процедура банкротства физлица. Уже после первого судебного заседания налагается запрет на любые взыскания, а исполнительные производства останавливаются. К должнику не могут предъявлять претензии ни кредиторы, ни коллекторы, ни приставы. А после завершения процедуры долги официально аннулируются — даже если они не были погашены полностью. Узнайте больше о законной возможности сбросить долговой гнет — запишитесь на бесплатную консультацию к юристам «КредитаНет»!
Возможность взыскивать задолженности в бесспорном порядке посредством получения исполнительной надписи нотариуса появилась в июле 2016 года. За прошедшие годы этот механизм доказал свою эффективность — многие банки сделали пункт о праве использовать его базовым условием кредитных договоров. В случае, если заемщик перестает выплачивать долг, кредитору достаточно обратиться к нотариусу для получения надписи. После этого задолженность можно сразу передавать на взыскание судебным приставам. Однако с февраля 2025 года условия использования исполнительной надписи несколько поменяются.
Прежде всего, новые правила ограничивают возможности кредиторов выбирать нотариуса. Ранее они могли обращаться к любому из них — теперь же получить надпись можно будет только у нотариуса, работающего в регионе проживания должника.
Также с 5 февраля для получения исполнительной надписи кредитор будет обязан предоставить нотариусу документ, подтверждающий факт перечисления суммы займа должнику. Нотариус, в свою очередь, будет обязан запросить у кредитной организации подтверждение достоверности данного документа — ответ необходимо будет заверить квалифицированной электронной подписью и переслать по системе межведомственного взаимодействия.
Еще одно нововведение — пока что потенциальное — касается порядка информирования граждан о том, что их долги будут взыскиваться по исполнительной надписи. Дело в том, что весь процесс здесь протекает очень быстро: получить надпись можно в цифровом виде, переслать документ приставам можно также в электронном варианте. У должника есть законное право обжаловать взыскание по исполнительной надписи — однако по факту на это зачастую просто нет времени. В августе 2024 года Владимир Путин заявил о том, что механизм информирования заемщиков о взыскании по исполнительной надписи нотариуса требует глубокой проработки. Более того, президент отметил, что должникам необходимо предоставить возможность отказываться от данного метода взыскания.
Способов возвращения задолженностей по кредитам без судебных разбирательств у банков и так довольно много. Однако их может стать еще больше: Верховный суд России предложил перевести на административный порядок взыскания небольшие кредитные долги. Ответственным за реализацию такого механизма планируется назначить финансового омбудсмена. На начало 2025 года это пока только предложение, однако оно с большой вероятностью будет реализовано:
В то же время ВС РФ отмечает, что предлагаемый механизм требует глубокой проработки — прежде всего, для недопущения нарушения прав граждан.
Пока же основным методом внесудебного взыскания кредитных долгов является исполнительная надпись нотариуса. Как следует из статистики Федеральной нотариальной палаты, с января по август 2024 года только в удаленном формате было оформлено 729 000 исполнительных надписей. Представители одного из крупнейших банков России отмечают, что таким способом взыскивается порядка 70 % просроченных займов.
Право прибегнуть к судебному разбирательству, как правило, прописывается в каждом кредитном договоре. Но в действительности к такой мере банки прибегают достаточно редко. И тому есть объяснение.
Прежде всего, у кредиторов есть 3 года на обращение в суд — именно таков срок исковой давности по кредитам. Следовательно, банк может в течение 3 лет пытаться своими силами взыскать задолженность, попутно начисляя пени и штрафы. В результате сумма долга существенно увеличивается. Поэтому банку выгодно подождать, когда изначально небольшая просрочка разрастется до серьезной суммы, — и уже потом обращаться в суд.
Однако по закону сумма начисленных санкций может составлять не более 130% от суммы самого кредита. В противном случае суд с большой вероятностью встанет на сторону должника и заставит банк уменьшить требования. Поэтому кредитору может быть выгоднее пытаться взыскать задолженность собственными силами — например, предлагая план реструктуризации.
Среди других причин отказа кредитора от обращения в суд можно назвать:
Однако не стоит терять бдительность — то, что банк не спешит подавать на должника в суд, не означает, что можно не думать о долге. Помните, что задолженности и просрочки сами по себе не исчезают. Они копятся, увеличиваются за счет пеней и штрафов. В результате с каждым днем долговая нагрузка будет только возрастать. И единственный законный способ сбросить ее — пройти процедуру банкротства физических лиц.
Это возможность забыть о долгах по кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам и многим другим обязательствам. После признания вас банкротом кредиторы не смогут предъявлять вам никакие требования, а уже начатые исполнительные производства останавливаются. Начните свою финансовую историю сначала! К тому же компания «КредитаНет» дает шанс списать долги бесплатно — просто поверьте в свою удачу
Да, закон дает должнику право оспорить взыскание. Однако при внесудебном порядке сделать это будет сложнее, поскольку списание денег начинается быстрее, а разобраться в порядке обжалования без наличия профильного опыта будет сложно.
Нотариус уведомляет должника об оформлении исполнительной надписи заказным письмом.
Основным преимуществом нового механизма для должников является избавление от необходимости оплачивать судебную пошлину.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств
