Расскажем при каких условиях и как оформить соглашение о рассрочке погашения долга, а также какая ответственность грозит должнику при нарушении обязательств
Любой договор, будь то кредитование или поставка ресурсов или услуг ЖКХ, содержит сведения об условиях соглашения и сроках оплаты. Законодательство контролирует исполнение данных обязательств. При обоюдном желании стороны договора могут внести поправки в соглашение и поменять условия. Итогом такой договоренности становится новое двустороннее соглашение.
Гражданин вправе получить рассрочку для комфортного погашения задолженности. В этом случае заключается соглашение о рассрочке. Расскажем, каким образом оформляется данное соглашение, и что нужно учитывать должнику.
С какой целью заключается соглашение о рассрочке погашения задолженности?
Рассрочка помогает законным способом оплатить долг на новых, приемлемых для каждой стороны договора, условиях. В обновленном соглашении прописываются сроки погашения, обязательства сторон и последствия неуплаты.
При составлении соглашения о рассрочке долга договор, ранее заключенный между сторонами, считается измененным. В новом соглашении помимо необходимой для выплаты суммы прописывается график платежей, дата и продолжительность погашения. При этом изменить условия платежа можно и без составления специального соглашения. Это относится к кредитным каникулам в банке. Получить рассрочку можно не только у кредитных организаций, но и в суде через процедуру финансового оздоровления (реструктуризацию долга).
Суть рассрочки в том, что платежи согласно договору перераспределяются на заданный срок. Сумма задолженности делится на равные части и выплачивается гражданином в течение нескольких месяцев или лет. Для удобства должника составляется и подписывается индивидуальный график погашения.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Если в договоре фигурирует необходимость расчета, то по нему можно оформить рассрочку. Это позволит частично и в несколько этапов погасить долг по следующим обязательствам:
- банковским займам;
- счетам за ЖКХ;
- коммерческим договоренностям бизнеса;
- долговым распискам между физлицами.
Должник вправе получить рассрочку по долгу, но ответчик не обязан удовлетворить его требование. Только обоюдное согласие и подписи в соглашении о погашении задолженности с графиком платежей и прочими договорными условиями свидетельствуют о правомерности такого заключения. Только решение суда и разрешение федерального закона позволит должнику получить рассрочку без согласия второй стороны.
Рассрочка может быть дополнительным условием в измененном договоре. Так, гражданин может воспользоваться периодом рассрочки платежей только при необходимости.
В каком случае можно оформить рассрочку погашения задолженности?
Получить новый вариант условий для выплаты задолженности должник может по разным обязательствам. К ним относятся:
- банковский заем — условия, прописанные в договоре кредитования и будут являться рассрочкой платежа;
- просьба об изменении даты оплаты — еще до наступления просроченного платежа можно обратиться с заявлением на получение рассрочки;
- досудебное урегулирование спора — до тех пор, пока ожидающий поступления оплаты не обратился в суд, должник может попросить о рассрочке;
- заключение мирового соглашения в суде — стороны могут договориться в суде о новых условиях выплаты долга.
Урегулирование спора в суде часто сопровождается заключением различных договоренностей, подкрепленных составлением письменного соглашения. Это может быть акт о возврате долга частично. Он составляется до подписания договора о рассрочке задолженности.
Рассрочка по ходатайству в суде
При длительной просрочке неминуемо судебное разбирательство. В этом случае должник может подать заявление о прошении рассрочки по задолженности. Для удовлетворения ходатайства у должника должна быть уважительная причина. Это может быть снижение дохода из-за болезни, потери кормильца и прочих обстоятельств, которые можно подтвердить документально.
Условия погашения задолженности, а также сумма ежемесячного платежа устанавливается судом с учетом доходов и расходов должника. Кредитор, при желании, может оспорить требования должника. В любом случае суд будет учитываться требования обеих сторон договора.
Не стоит забывать, что у любого гражданина в сложном финансовом положении имеется право на законное списание задолженности в процедуре банкротства. Юридическая компания «КредитаНет» помогает списать долги физическим лицам. При поддержке опытного юриста должник пройдет процедуру банкротства в комфортных и спокойных условиях. Ведь специалист КредитаНет возьмет на себя все хлопоты с оформлением документов, посещением судебных заседаний, а также защиты интересов должника. Не дожидайтесь взыскания задолженности по суду! Спишите свои долги в процедуре банкротства с компанией «КредитаНет».
Как выглядит образец соглашение о рассрочке погашения задолженности?
На законодательном уровне в отношении составления договоров и соглашений предусмотрены только общие правила. Поэтому стороны вправе менять условия по своему усмотрению, если с обеих сторон нет возражений. Для подготовки соглашения о рассрочке погашения задолженности по образцу понадобится:
- уточнить сумму долга;
- договориться о сроках для погашения;
- установить удобное число для внесения платежа;
- согласовать сумму ежемесячного платежа.
При необходимости стороны могут внести и прочие пожелания в соглашение. Например, штрафные санкции при просрочке платежа или пени неустойки.
Как согласовать сумму долга для рассрочки?
Самое главное в договоре о рассрочке выплаты долга — это согласовать сумму ежемесячного платежа. Ведь без этого взыскатель и должник просто не смогут договориться по новым обязательствам. В сумму долга, как правило, входит:
- необходимая для уплаты по обязательству сумма;
- процентная ставка за пользование заемными средствами;
- набежавшие проценты за просрочку платежа;
- различные формы штрафа и неустойки согласно договору.
Важно помнить, что факт подписания соглашения будет означать для должника подтверждение своего обязательства по выплате задолженности. Поэтому при наличии срока исковой давности стоит внимательно отнестись к соглашению о рассрочке погашения долга.
На каких условиях составляется соглашение о рассрочке?
Чтобы должник мог комфортно расплатиться по своим обязательствам, необходимо установить адекватные, понятные и устраивающие обе стороны условия. Сюда относится:
- сумма ежемесячного платежа (устанавливается равными частями, последние платежи могут по величине могут отличаться);
- период для погашения (еженедельно, ежемесячно, ежеквартально);
- вариант платежа (безналичный или наличный расчет);
- процентная ставка (остается неизменной или подлежит изменению в процессе погашения долга).
Стороны подписываются под данными обязательствами, поэтому документ называется двусторонним соглашением. Взыскатель и должник обязаны подтвердить свое согласие.
Что грозит нарушителю соглашения?
Поскольку взыскатель предоставляет задолжавшему гражданину шанс вернуть доверие и расплатиться по счетам, то рекомендуется исполнить обязательства в срок. В противном случае нарушителю грозят санкции. Как правило это неустойка или штраф, который намного увеличит основную сумму задолженности.
Требуется ли подпись нотариуса?
Договора, заключенные между гражданином и другой стороной не требуют нотариального согласия. Главное в соглашении о рассрочке задолженности — это согласие сторон. Если требуются услуги нотариуса, то скорее всего расходы на него будут прописаны в условиях нового договора. При этом, если старые обязательства были закреплены нотариальной подписью, то для новых она тоже потребуется.
Как составить соглашение о рассрочке долга?
Любой желающий может найти и загрузить образец соглашения о рассрочке долга. В нем будет составлена шапка заявления и указаны основные моменты:
- когда и где составляется соглашение;
- персональные данные сторон;
- сведения о прошлых договоренностях;
- сумма общего долга;
- условия рассрочки задолженности;
- последствия неисполнения договоренностей;
- доп. обязательства;
- подписи сторон.
В приложении к документу обычно указывается график внесения платежей. Так должнику будет удобнее отслеживать периодичность погашения.
Как предоставляется рассрочка по кредитным каникулам?
Каждый гражданин имеет право воспользоваться процедурой реструктуризации долга или оформить кредитные каникулы в банке. По законодательству РФ предоставляется ипотечные каникулы сроком на 6 месяцев и отсрочка платежей по кредитам для мобилизованных граждан и членов их семьи.
Для этой категории лиц работают следующие нормы:
- вариант льготного периода (отсрочка или рассрочка) указывается в заявлении гражданина;
- банк не вправе отказать заявителю, который подходит под условия;
- рассрочка состоит из сниженных по сумме платежей сроком на полгода;
- оставшаяся часть непогашенного платежа просто сдвигается в конец графика.
Так устроена банковская система, что рассрочка и отсрочка так или иначе убыточна для заемщика. Банк не прощает заем гражданину, а просто увеличивает переплату. Причем при отсрочке должник заплатит банку больше.
Практически у всех банков имеются собственные программы реструктуризации задолженности. Одобрение от банка определяется индивидуально для каждого заемщика.
Условия соглашения о рассрочке погашения долга нарушать не рекомендуется. Таким образом гражданин просто увеличит платеж и придет к судебному взысканию, что чревато арестом счетов, банковских карт, имущества и запретом выезда за границу.
Любой должник может подать на банкротство самостоятельно и списать долги по кредитам. Удобнее всего сделать это при поддержке юриста компании «КредитаНет». Звоните на горячую линию, чтобы узнать подробности.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы