Зачем самому себе что-то запрещать? Можно же просто не набирать новые займы. Однако мы живём не в идеальном мире. По статистике Центробанка, более 25% россиян имеют три и больше кредита. Если человек не может выплачивать первый кредит, не хватает денег, то чаще всего он идёт за вторым кредитом или, что того хуже, за микрозаймом. При этом риски оказаться в долговой яме многократно возрастают. Но ещё более обидно, когда вам звонят из банка и говорят о просрочке по кредиту, который вы не брали. Это работа мошенников. Вот для чего с 1 марта в нашей стране ввели самозапрет на кредиты.
С первого марта 2025 года можно оформить самозапрет на кредиты через «Госуслуги». По данным ОКБ, в первые 2 недели работы сервиса установили более 6 млн россиян. Рассмотрим подробно, как работает запрет на выдачу кредитови кому он может быть особенно полезен.
Самозапрет на выдачу кредитов — удобный цифровой инструмент, который обеспечивает вашу финансовую безопасность и защищает даже от самого себя.
После его установки в вашу кредитную историю добавляется специальная отметка. Она видна всем кредитным организациям. Перед тем как выдать вам деньги, любой банк или микрофинансовая организация обязательно проверит наличие такой отметки. Увидев ее, они должны отказать в выдаче кредита — таковы правила, установленные Банком России.
Зачем людям нужен такой запрет? Причин может быть несколько:
Важно: установка и снятие самозапрета абсолютно бесплатны.
Самозапрет — это простая и удобная защита от кредитов. Когда вы его устанавливаете, информация об этом появляется в вашей кредитной истории. Вся процедура регулируется новым законом о самозапрете на кредиты №31-ФЗ от 26.02.2024.
Важно: операция никак не влияет на ваш кредитный рейтинг. Банки не будут считать вас плохим заемщиком только потому, что вы установили запрет на кредиты. Это просто ваша мера предосторожности.
Если у вас уже есть кредитные карты, вы сможете ими пользоваться как обычно. Запрет не блокирует доступ к уже имеющимся кредитным продуктам. Вы спокойно можете снимать деньги и расплачиваться этими картами.
Также запрет никак не мешает выплачивать текущие кредиты. Вы продолжаете платить по всем своим обязательствам в обычном порядке. Самозапрет действует только на новые кредиты.
Вы можете выбрать разные типы запрета:
Как только вы установите запрет на новые кредиты, информация поступит в бюро кредитных историй. Любой банк или МФО, куда вы обратитесь, обязан проверить эту информацию. Если запрет есть, в кредите откажут.
Запрет на выдачу кредитов без личного присутствия можно оформить на портале «Госуслуги». Это занимает буквально пять минут. Расскажем, как включить самозапрет на кредиты, вот пошаговая инструкция:
Шаг 1. Авторизуйтесь на портале
Откройте сайт «Госуслуги» и войдите в свой личный кабинет. Помните, что для оформления запрета нужна подтвержденная учетная запись. Если вы еще не зарегистрированы на портале, сначала создайте аккаунт и подтвердите свою личность через банк, МФЦ или почту.
Шаг 2. Найдите нужную услугу
В личном кабинете найдите поле для поиска. Напишите в нем «Самозапрет на кредит». Система покажет вам нужную услугу. Нажмите на нее, чтобы начать оформление.
Шаг 3. Заполните заявление
Теперь вы увидите форму заявления. Вам нужно выбрать, какой именно запрет вы хотите установить:
Шаг 4. Подпишите и отправьте заявление
Внимательно проверьте все данные в форме. Если все правильно, нажмите кнопку «Подписать». Система предложит вам подписать заявление простой электронной подписью. После этого нажмите «Отправить заявление». Готово. Вам придет уведомление о приеме заявления.
Через два дня запрос обработают, и вы получите еще одно уведомление. Со следующего дня запрет начнет действовать, и никто не сможет оформить на вас новый кредит.
Важно знать о возможной проблеме: клиенты Т-банка сообщили, что после установки самозапрета им закрыли кредитные карты. Это противоречит правилам, так как запрет не должен влиять на уже имеющиеся продукты.
По информации от банков, закрытию могут подлежать только неактивированные кредитные карты. Если у вас уже есть активная карта, ее не должны закрывать. Если это произошло, обратитесь в банк с претензией и сошлитесь на разъяснения Банка России о том, что самозапрет не распространяется на ранее выданные карты.
По данным Центробанка, в 2024 году объем операций без согласия клиентов составил 27,5 млрд рублей. Тысячи людей попали в долговую яму из-за мошенников. Если вы уже столкнулись с кредитной нагрузкой, самозапрет поможет избежать новых долгов, но не решит проблему с существующими.
Специалисты компании «КредитаНет» помогают выбираться из сложных ситуаций с кредитами через законную процедуру банкротства. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, как списать долги, если они стали непосильными.
Что делать, если вы захотите взять кредит после установки самозапрета? Не волнуйтесь, его можно отменить в любой момент. Но нужно знать, что снять запрет немного сложнее, чем установить.
Как снять самозапрет через «Госуслуги»? Для этого даже не нужна обширная пошаговая инструкция. Однако на «Госуслугах» для снятия запрета действуют особые правила. Вам понадобится специальная подпись — обычной, которую вы используете при входе в личный кабинет, будет недостаточно.
Для снятия запрета вам нужна либо усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) из приложения «Госключ», либо усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) на отдельном носителе.
Если таких подписей у вас нет, есть два варианта:
В многофункциональном центре вы можете снять самозапрет с помощью обычной подписи на бумажном заявлении. Обратите внимание, что эта услуга будет появляться во всех МФЦ поэтапно — с 1 марта по 31 августа 2025 года. Поэтому позвоните заранее в местный центр и уточните, появилась ли у них такая возможность.
Возьмите с собой паспорт и ИНН. Сотрудник МФЦ поможет вам заполнить все документы правильно.
Важный момент: после снятия запрета вы не сможете сразу взять кредит. Нужно подождать два календарных дня. Банк России ввел этот период «охлаждения» специально для вашей защиты — чтобы мошенники не могли быстро снять запрет и оформить кредит на ваше имя.
Болдырев Иванведущий юрист компании «КредитаНет»Я рекомендую не торопиться со снятием самозапрета. Используйте этот двухдневный период «охлаждения» с пользой — внимательно изучите все условия кредита, который планируете взять. Часто именно необдуманные, импульсивные решения приводят к финансовым проблемам. Если вы все-таки решите брать кредит, не забудьте сразу после его получения снова установить запрет — это займет всего несколько минут, но даст вам дополнительную защиту от мошенников и необдуманных решений в будущем.
При установке самозапрета важно понимать, на какие именно кредитные продукты он распространяется. Запрет не блокирует все виды кредитов — некоторые из них вы сможете получить даже с активированной услугой.
| На что распространяется запрет | На что запрет не действует |
| Потребительские кредиты в банках | Ипотека |
| Займы в микрофинансовых организациях | Автокредиты |
| Новые кредитные карты | Образовательные кредиты с господдержкой |
| Дебетовые карты с овердрафтом | Уже имеющиеся кредитные карты |
| Онлайн-займы в МФО | Кредиты на развитие бизнеса |
Почему некоторые кредиты исключены из-под действия самозапрета? Дело в том, что при оформлении ипотеки, автокредита или образовательного кредита риски мошенничества минимальны. Банки очень тщательно проверяют документы при выдаче таких займов. К тому же, деньги часто перечисляются напрямую продавцу или образовательному учреждению, а не заемщику.
По данным «Сбера», в 2024 году мошенники украли у россиян более 295 млрд. рублей. Установка самозапрета на кредиты — это эффективный способ защитить себя от новых долгов, но что делать, если вы уже оказались в долговой яме? В компании «КредитаНет» помогают избавиться от непосильных долгов через процедуру банкротства. Благодаря нашим юристам более 300 тысяч клиентов вернулись к нормальной жизни без долгов. Запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы узнать, подходит ли вам процедура банкротства.
Кстати, каждый месяц «КредитаНет» проводит розыгрыш бесплатного банкротства для трех счастливчиков в прямом эфире. За время существования программы мы помогли списать долги на сумму более 331 миллиона рублей.
Мы поможем вам законно списать долги и начать финансовую жизнь сначала!
Для создания запрета на выдачу кредитов у вас есть два простых варианта. Первый — посетите ближайший многофункциональный центр с вашим паспортом и ИНН. Специалист МФЦ быстро поможет заполнить все необходимые бумаги и проведет вас через всю процедуру. Многим удобнее второй способ — через интернет-портал «Госуслуги», где можно все сделать не выходя из дома в любое удобное время. При этом услуга совершенно бесплатна независимо от выбранного способа оформления.
Сначала войдите в свой личный кабинет на портале, используя логин и пароль. Затем найдите нужную услугу — просто введите в поисковую строку слово «самозапрет» или «запрет на кредиты». Открыв услугу, вы увидите форму заявления, где нужно указать, какую именно защиту вы хотите установить. Можно выбрать полный запрет на все потребительские кредиты и займы или частичный. Например, только на дистанционное оформление или только на микрозаймы. После заполнения формы подтвердите свой выбор, и система начнет обработку вашего запроса. Обычно уже через два дня после обработки запрет вступает в силу.
В первые дни работы сервиса некоторые пользователи столкнулись с неожиданной проблемой — банк закрыл их кредитные карты. Согласно официальной позиции Центрального Банка России, самозапрет не должен влиять на уже выданные кредитные продукты. Вы по-прежнему должны иметь возможность пользоваться своими активированными кредитными картами. Если банк все-таки закрыл вашу действующую карту, не молчите — направьте официальную претензию в эту организацию. В претензии обязательно укажите, что согласно разъяснениям ЦБ РФ, самозапрет распространяется только на новые кредитные договоры и не затрагивает уже заключенные. Большинство банков исправляют такие ситуации после получения обоснованной претензии.
Самый удобный способ — воспользоваться порталом «Госуслуги». Вам понадобится только устройство с доступом в интернет и подтвержденная учетная запись на сайте. Весь процесс занимает буквально несколько минут. Однако есть один важный момент, который стоит учесть заранее: если в будущем вы захотите снять этот запрет также дистанционно, вам потребуется специальная усиленная подпись. Это может быть либо электронная подпись из приложения «Госключ», либо квалифицированная подпись на физическом носителе. Если у вас нет такой подписи, придется лично посетить МФЦ.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств
