Просрочка по кредиту: подорванное доверие или пустяк на пару дней?

Расскажем, к чему может привести просрочка для должника. Объясним, какой срок просрочки отражается в кредитной истории человека, и можно ли избавиться от долга.

Просроченные платежи становятся все более распространенной проблемой. Будь то кредит, ипотека или микрозайм, задержка в оплате может иметь серьезные последствия. Но насколько серьезными они могут быть? Стоит ли рассматривать просрочку по кредиту, как подрыв доверия банка, или это всего лишь небольшой проступок, который можно исправить за пару дней? Именно об этом мы поговорим в данной статье.

Что такое просрочка

Просрочка – это нарушение сроков исполнения обязательств, предусмотренных договором или законом. Касается различных видов договоров, таких как кредитные, арендные, трудовые и другие.

Просроченный платеж по кредиту является одной из наиболее распространенных форм просрочек. Он возникает, когда заемщик не выполняет свои обязательства по возврату долга в установленный срок. Причины просроченных платежей могут быть различными: от временных финансовых трудностей до неправильного планирования бюджета.

Поэтому очень важно следить за своим бюджетом и выполнять все обязательства по договорам в срок. Если же возникают проблемы с выполнением обязательств, лучше сразу обратиться к кредитору и обсудить возможные варианты решения проблемы. Например, если нечем платить по кредиту, банк может пойти навстречу и предложить одну из программ выхода из кризисной ситуации, о которых расскажем ниже.

Важно помнить, что государство не оставляет таких людей без поддержки. Если причина просрочки уважительная, например, потеря дохода, сокращение, госпитализация, уход за близким и прочее, то разрешено законно списать долги в процедуре банкротства. Сегодня это обычная практика для граждан, которые хотят избавиться от кредитных обременений перед банками или МФО.

Пройти процедуру банкротства можно даже удаленно, без необходимости посещения суда и подачи заявления. Нужно просто заказать услугу банкротства под ключ в специализированной юридической компании. Например, КредитаНет предлагает бесплатную консультацию для всех граждан и подробно объясняет весь процесс перед подписанием договора. Услугу банкротства под ключ с полным сопровождением до законного списания долга можно оплатить в рассрочку без процентов и переплат с ежемесячным платежом от 3 860 рублей. Спишем любые кредиты, микрозаймы, просрочки не только перед банками, но и ЖКХ службами, приставами или коллекторами. Если хотите законно уйти от уплаты кредитов, то звоните на горячую линию КредитаНет прямо сейчас!.

Как влияет срок и сумма просрочки

Когда обсуждают просроченный платеж по кредиту, то большое внимание уделяют сроку просрочки и сумме образовавшегося долга. Эти два фактора неизбежно влияют на кредитную историю, рейтинг заемщика при следующем обращении в банк и дальнейшие действия кредитора.

Срок просрочки

Продолжительность просрочки серьезно сказывается на кредитной истории заемщика. Кратковременные просрочки, такие как опоздание с внесением платежа на один день, обычно не вызывают серьезных последствий для заемщика. Однако, банк начинает делать рассылку смс-уведомлений или подключает голосового робота со звонком должнику, где напоминает о дате и сумме обязательного платежа. Также просрочка по кредитной карте или микрозайму чревата высокой процентной ставкой, штрафом и увеличением суммы обязательного платежа.

Если просрочка длится более недели или месяца, то заемщику стоит готовиться к значительному увеличению суммы для погашения за счет штрафных пени и испорченной кредитной истории. Как правило, банк продолжает связываться с должником, чтобы установить причину просрочки. Даже если внести платеж по кредиту после просрочки в один или два дня, то голосовой робот все равно продолжит звонить должнику и напоминать о необходимости погашения долга. Звонки автоматически запрограммированы банком и прекращаются после одной или двух недель после оплаты.

Сумма просрочки

Объем просроченной задолженности также имеет значение. Большие суммы просрочки вызывают тревогу у кредиторов и отрицательно сказываются на кредитной истории.

Другой вариант возможной ситуации — банк подает на должника в суд и взысканием долга занимается пристав. В качестве ответной меры последуют аресты банковских счетов, зарплатных карт, имущества, будет запрещен выезд за границу и прочее.

Стоит отметить, что если просрочка по кредиту даже на один-два дня становится систематической, то этот факт всё равно отражается в кредитной истории заемщика. При последующем обращении в банк или оформлении потребительского кредита в магазине, не стоит удивляться высокой процентной ставке или даже отказу.

Ошибки граждан с просрочкой

Когда человек сталкивается с финансовыми трудностями и не может выплачивать свои долги перед банками, он часто совершает ряд распространенных ошибок:

• брать новые кредиты;
• занимать деньги у родственников или друзей;
• обращаться в микрофинансовые организации (МФО) для получения займов;
• игнорировать звонки коллекторов и приставов.

Что делать, если нет возможности оплатить задолженность по кредиту? Как правильно вести себя в такой ситуации?

Во-первых, необходимо сохранять спокойствие и не бояться банковских звонков или других контактов со стороны кредиторов. Важно понимать, что в России за неуплату долгов не предусмотрена уголовная ответственность, если только речь не идет о мошенничестве. Если вы сделали хотя бы один платеж по кредиту, то вам ничего не грозит.

Во-вторых, стоит разобраться в том, какие последствия могут возникнуть при прекращении платежей по кредиту. Банк может начислить штрафные проценты за просрочку, передать дело коллекторам или подать иск в суд. Однако, если вы будете активно взаимодействовать с банком и искать пути решения проблемы, то есть шанс договориться об изменении условий договора или реструктуризации долга.

В-третьих, не следует брать новые кредиты или займы без тщательного анализа своих финансовых возможностей. Это может только ухудшить ситуацию и увеличить размер задолженности. Лучше обратиться за консультацией к специалистам – юристам или финансовым консультантам, которые помогут разработать план действий и выбрать оптимальный вариант выхода из долговой ямы.

Таким образом, важно помнить, что даже если у вас возникли трудности с выплатой кредита, есть способы решить эту проблему без серьезных последствий. Главное – сохранять спокойствие и действовать рационально.

Как уменьшить долг, если одной просрочкой не обошлось

Столкнувшийся с проблемой задолженности перед кредитными организациями человек желает только одного — уменьшить долг или поскорее от него избавиться. Перечислим законные способы, как можно уменьшить сумму своего долга:

• Реструктуризация долга.
  Реструктуризация представляет собой изменение условий выплаты задолженности, которое позволяет уменьшить ежемесячные платежи и продлить срок погашения. Для этого нужно обратиться в банк или другую организацию, которая выдала кредит, и заключить новый договор.
• Пролонгация кредита.
  Если у вас есть временные финансовые трудности, то можно попросить банк продлить срок вашего кредита. Это даст вам больше времени для выплаты задолженности и уменьшит размер ежемесячных платежей.
• Кредитные каникулы.
  Если внезапно стало сложно платить по кредиту, то можно запросить у банка кредитные каникулы. В этом случае заемщик получает определенный период времени (обычно до 6 месяцев), в течение которого не нужно будет выплачивать основной долг или проценты по нему.

• Переговоры с кредитором.
  Если вы не можете выплачивать свой долг в полном объеме, попробуйте связаться со своим кредитором и обсудить возможность частичного погашения задолженности. Возможно, они пойдут на встречу и предоставят отсрочку или снизят процентную ставку.
• Использование услуг антиколлекторских компаний.
  Эти компании помогают людям избавиться от долгов путем переговоров с кредиторами и защиты интересов клиента в суде. Они также могут предложить различные программы по реструктуризации задолженности.
• Работа над увеличением дохода.
  Один из самых эффективных способов уменьшения долга – это увеличение доходов. Попробуйте найти дополнительный источник заработка или смените работу на более высокооплачиваемую.
• Сокращение расходов.
  Пересмотрите свой бюджет и найдите возможности для экономии денег. Откажитесь от ненужных трат, перейдите на более дешевые продукты питания и услуги.

Помните, что уменьшить кредит — не равно его отменить. Сумму долга придется выплатить банку, пусть на это уйдет даже чуть больше времени, чем запланировано в кредитном договоре. Поэтому из всех перечисленных вариантов, часто должникам не подходит ни один. Ведь любой заемщик, попавший в сложную финансовую ситуацию желает раз и навсегда снять с себя груз ответственности перед кредитором. И сделать это реально, а как — расскажем далее.

Как избавиться от просроченной задолженности по кредиту

Избавиться от долга по кредиту – мечта многих людей, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Однако, как это сделать? Одним из способов является процедура банкротства.

Банкротство – это юридический процесс, который позволяет человеку освободиться от долгов, если он не может их выплатить. Нужно подать заявление в суд о признании себя несостоятельным. Суд рассматривает заявку, выдает гражданину статус банкрота и тщательно изучает обстоятельства задолженности. Если дохода у должника действительно не хватает на погашение долга, имущества даже от продажи недостаточно, то долги успешно спишут.

После завершения процедуры банкротства человек получает свободу от кредитных обязательств и может начать новую жизнь без долгов. Однако перед началом процесса лучше всего проконсультироваться со специалистом по банкротству.

Например, в юридической компании «КредитаНет» работает горячая линия с бесплатной консультацией для всех граждан, интересующихся процедурой банкротства. При заказе услуги «банкротства под ключ» юрист возьмет на себя все хлопоты, так что должнику нужно только оставаться на связи и следовать его рекомендациям. Платить всю сумму сразу — вовсе не обязательно, можно оформить рассрочку без переплат и процентов с удобным ежемесячным платежом от 3 860 рублей.

Не отдавайте весь доход на погашение задолженностей. Воспользуйтесь своим законным правом узнать все про банкротство на бесплатной консультации. Звоните в КредитаНет прямо сейчас.