Как взять отсрочку по кредиту и не встрять на огромные проценты?

Отсрочка по кредиту – это отличная возможность решить свои финансовые проблемы. Как правильно оформить отсрочку? Как не увеличить свой долг? Рассказали тут.

Когда граждане берут кредит в банке, то не всегда думают о плохих ситуациях. Каждый надеется на лучшее, ведь есть работа, финансы для оплаты, и в целом у всех всё хорошо. Но ситуация может поменяться не в лучшую сторону в любое время. Например, на работе неожиданно сократили или понизили в должности. Так как расходы в семье уменьшить вряд ли получится, а по кредиту платить придется, то лучший выход из ситуации – взять отсрочку в банке.

Обязательно изучите договор и условия кредитования. Многие банки прописывают возможность отсрочки или кредитных каникул. Благодаря условиям по отсрочке платежа клиент может не платить несколько месяцев, пока финансовое положение не улучшиться.

Однако есть и свои нюансы, поэтому тщательно изучайте условия и способы отсрочки платежа. Что такое отсрочка платежа по кредиту? Как попросить у банка отсрочку по кредиту? Как взять отсрочку по кредиту? Подробнее все вопросы разбираем в данной статье.

Может ли банк изменить условия кредита

К заявлению обязательно прилагаются следующие документы, подтверждающие ухудшение финансового положения:

• справка с места работы;
• свидетельства о рождении детей;
• медицинское заключение о болезни.

Заявление лучше отправить в банк заказным письмом с последующим уведомлением о получении. Банк может пойти на уступки: изменить условия кредита, выдать новый кредит для закрытия старого. В некоторых организациях заявление можно подать без подтверждения тяжелого положения в семье, однако это нужно уточнять в конкретном банке.

Если вам понадобится помощь квалифицированных специалистов, то не откладывайте это вопрос до последнего. Юристы КредитаНет помогают физическим лицам в сборе документов, составлении заявлений и списании кредитов. Записаться на бесплатную консультацию можно уже сейчас!

Отсрочка по основному долгу

В жизни человека могут быть ситуации, которые ему не подвластны. К ним можно отнести природные катаклизмы, болезни или увольнение на работе. Конечно, в таких случаях невозможно рассчитать силы и подготовиться, поэтому кредиты часто откладываются на второй план.

В это время кажется, что решения не найти, поэтому граждане начинают паниковать. Но есть важное уточнение: банк сам не хочет подавать в суд и долго разбираться с должником. Только представьте, приставам придется искать имущество, продавать его на торгах. Все это — время и лишние траты, которые банк готов выделять только в крайних случаях.

Можно ли взять отсрочку по кредиту? В лучшем варианте должник сам платит по счетам, в худшем – банк применяет меры. Поэтому с банком обязательно нужно контактировать и пытаться договариваться. Пробуйте рефинансировать кредит или отсрочить платеж. Поверьте, банк всегда будет идти на контакт и предлагать выгодные для обеих сторон условия.

Кто может получить отсрочку

На самом деле попробовать получить отсрочку может каждый, а банк уже будет принимать решение. Однако федеральный закон № 160-ФЗ говорит о том, что кредитные каникулы и отсрочку могут получить граждане, доход которых снизился минимум на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за прошлый год.

Сотрудники банка обязательно проверят эти данные. Могут запросить подтверждающие документы, которые обычно прилагаются в заявлении.

Как получить отсрочку по кредиту

Конечно, если у вас ничего не изменилось в жизни, вы просто не рассчитали свои силы или нечем платить по счетам, то банк не пойдет на уступки, так как это не считается уважительной причиной. Однако есть ряд ситуаций, которые подходят под условия отсрочки платежа:

• отпуск по причине ухода за ребенком или декрета;
• сокращение на работе или закрытие организации, где работает должник;
• смерть единственного кормильца в семье;
• болезнь, которая сопровождается долгим лечением;
• несчастные случаи или природные катаклизмы, на которые не влияет должник.

Как предоставляется отсрочка платежа по кредиту

Прежде чем принять решение о кредитных каникулах, необходимо понимать их последствия. Отсрочка по кредиту не приводит к уменьшению общей суммы кредита, а лишь перераспределяет выплаты в соответствии со сроком договора. Заемщику нужно будет выплатить ту же сумму, что и до отсрочки, но за более короткий период времени.

Отсрочка кредита от банков предоставляется разными способами:

1. Кредитные каникулы для основного долга по кредиту.

Если у гражданина закрыто более половины кредита, то банк может предоставить такой вариант отсрочки, когда платится только процент. Во время кредитных каникул основную сумму платить не придется, она распределяется на остальное время.

Редко встречается такой вид графика погашения, при котором сумма основного долга в каждом ежемесячном платеже остается постоянной. Эта уникальная схема позволяет уменьшать сумму процентов, не прерывая этот процесс на протяжении всего периода погашения.

2. Уменьшение ежемесячного платежа.

Гражданину уменьшают сумму ежемесячной выплаты. Получается, что проценты и основной долг платятся регулярно, только в меньшей сумме. Однако срок кредита увеличиться, но займ все же будет постепенно гаситься.

Как работает реструктуризация

Условия реструктуризации зависят от конкретного банка. Некоторые из них предоставляют свои программы по изменению условий кредитования. Именно поэтому следует всегда держать связь с банком. В лучшем случае – сообщать о своих трудностях еще до того, как образовался долг. Если же такая ситуация была невозможна, то не избегайте разговоров с банком и не игнорируйте звонки со стороны сотрудников. В противном случае банк может просто отказать в какой-либо отсрочке.

При финансовых трудностях стоит обратиться в банк и уточнить, какие варианты реструктуризации возможны. Если же банк не пойдет на уступки или подаст в суд, то должник имеет право направить заявление о рассрочке платежа после вынесения решения.

Если возникла сложная ситуация, все же старайтесь не пропускать платежи, чтобы не ухудшать положение, так как банк начнет начислять пени, штрафы, накладывать санкции. Связывайтесь с банком, предоставляйте подтверждения финансовых трудностей, пишите письма и будьте всегда на связи с организацией.

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это хорошая возможность отсрочки, пока финансовое положение не наладиться. Длительность каникул может быть от 1 до 6 месяцев. Главное преимущество такого метода отсрочки – платить не нужно совсем.

Пока действует отсрочка основного долга и процентов, клиент может спокойно решать свои финансовые трудности. Однако по завершению отсрочки продлить ее уже не получится.

Для чего нужна отсрочка платежа? Проценты во время отсрочки платежа начисляются по другой ставке. Все детали необходимо уточнять непосредственно в банке, так как расчет для каждого кредитного продукта будет свой.

Получается, что кредитные каникулы увеличивают срок займа, а отсроченные платежи будут распределены по новому договору. Проценты, которые начисляются во время отсрочки, в свою очередь, выплачиваются уже после погашения кредита.

Кто может оформить кредитные каникулы

На самом деле, банк не всегда готов идти на такой вариант отсрочки, так как получит с этого небольшую прибыль, а вот время погашения основного долга растягивается. Но каждый из нас может попасть в затруднительную ситуацию и банки это понимают, поэтому готовы идти на уступки.

Кредитные каникулы можно оформить при следующих условиях:

• договор с банком заключен не позднее 1 марта 2022 года;
• у гражданина нет действующих кредитных каникул;
• доход должника уменьшился минимум на 30%;
• гражданин официально стал безработным;

По закону № 160-ФЗ оформлять кредитные каникулы можно было только в период 2022 года. Сейчас законные “каникулы” доступны мобилизованным гражданам. Однако некоторые банки предлагают свои особые условия по оформлению льготного периода — это нужно уточнять индивидуально.

Другие способы отсрочки платежа

Если должнику необходимо отложить или перенести дату ежемесячного платежа, но оформлять кредитные каникулы нет желания, есть возможность подать заявление на отсрочку через приложение банка или в офисе компании. Стоит учитывать, что за данную услугу может взиматься плата и начисляться комиссия в соответствии с действующими тарифами банка. Какие методы существуют?

Отложенный платеж

Есть несколько нюансов, при которых граждане могут воспользоваться отложенным платежом. Важно учитывать, что каждый банк устанавливает свой тариф за отложенный платеж, однако есть условия, которые распространяются на всех:

• воспользоваться услугой можно 1 раз в год;
• подача заявки на услугу возможна спустя минимум 6 месяцев после выдачи кредита;
• у должника нет текущей задолженности по кредиту и не было в течение 30 дней за последние 6 месяцев;
• в договоре прописана возможность отложенного платежа.

Перенос даты платежа

Перенести дату платежа можно только один раз в год. Также стоит учитывать, что воспользоваться данной услугой можно минимум спустя 3 месяца после взятия кредита.

Перенос осуществляется только в пределах одного календарного месяца. А вот срок кредита и размер платежей не меняется. Процент может меняться, поэтому обязательно учитывайте и уточняйте данные подробности непосредственно в банке.

Трудностей не стоит стесняться, лучше обговорить все моменты с банком еще до их возникновения. Но если ваша ситуация уже ухудшилась, то не стоит отчаиваться — выход всегда есть. Например, процедура банкротства. А юристы КредитаНет помогут решить проблемы, списать долги и начать жизнь с чистого листа.