Учеба в долг: все, что нужно знать об образовательном кредите с господдержкой

Когда нечем оплачивать обучение, можно оформить кредит с господдержкой. Минимальная ставка и длительный срок выплат делают его привлекательным. Но что делать, если и эту сумму не получается вернуть банку?

Образование играет ключевую роль в формировании успешной карьеры и личностного роста. Однако, стоимость обучения в вузах и даже средних специальных учебных заведениях часто становится серьезным препятствием для многих студентов и их семей. В таких случаях образовательные кредиты становятся спасительным решением, позволяя получить желанную специальность.

В нашей стране действует госпрограмма, благодаря которой учащийся может взять кредит на обучение, но оплачивать его после получения специальности и начала работы. В период учебы также нужно платить, но совсем немного и с этой суммой может справиться даже студент.

Что такое образовательный кредит с господдержкой

Это займ, который позволяет оплатить обучение в высших или средних профессиональных учебных заведениях России. Но не во всех, только тех, которые имеют действующую лицензию и аккредитацию. 

Государство активно принимает участие, помогая оплачивать большую часть ставки – 97%. Потому для студента такой кредит выгоден, ведь для него ставка составляет всего 3% годовых и сохраняется на протяжении всего срока, а не только в период обучения. 

Студент может оформить кредит для оплаты семестра, года или всего обучения. При этом родители не могут быть заемщиком по данному виду кредита – договор оформляется на самого учащегося. 

Какие банки дают образовательные кредиты с господдержкой

Довольно много банков выдают кредит на образование. Но далеко не все из них – с государственной поддержкой. Это означает, что процентная ставка хоть и ниже, чем у потребительских займов, но все же далека от 3% годовых. 

Перечислим, в каких банках можно оформить кредит на учебу с господдержкой:

Другие банки пока в госпрограмме не участвуют.

Сроки кредитования 

Образовательный кредит с господдержкой имеет длительный льготный период. Он рассчитан на всё время обучения и дополнительно +девять месяцев после его завершения. В этот период не требуется возвращать долг банку в полном объеме, достаточно вносить только начисленные проценты. Затем предоставляется 15 лет для погашения оставшейся суммы. При этом кредит можно погасить досрочно в любое время.

Когда можно получить кредит на учебу

Чаще всего студенты и их семьи обращаются за кредитами на обучение с господдержкой при поступлении в высшие или средние учебные заведения. Это связано с тем, что после окончания школы не удалось пройти на бюджет. Многие молодые люди и их родители сталкиваются с необходимостью выплачивать значительные суммы за обучение. 

Однако возможность взять кредит на образование не ограничивается только моментом поступления. В жизни могут возникнуть различные обстоятельства, а потому финансовая поддержка может стать необходимой на любом этапе обучения. Например, если у родителей больше не получается оплачивать образование, или если студент, изначально обучавшийся на бюджетной основе, переводится на платное место. 

Брать кредит на обучение с государственной поддержкой можно несколько раз. Однако, стоит учитывать, что большинство банков, предоставляющих образовательные кредиты, одобряют новый заем только после того, как вы полностью погасите имеющийся.

Кто может получить кредит на обучение с господдержкой

Получить кредит на обучение может студент, зачисленный на платную форму обучения. При этом у него должен быть паспорт гражданина России и постоянное место регистрации на территории страны. 

Если жизненная ситуация резко изменилась, испортив все ваши планы, есть еще долги, но платить нечем, у вас есть возможность пройти банкротство. Позвоните нам, мы расскажем, как это сделать и возьмем вас на полное сопровождение. 

Процесс оформления кредита 

Оформление кредита на образование несколько отличается от, например, потребительского. Разберем, как быстро и просто оформить образовательный кредит:

1. Заключите договор с учебным заведением. В нем должно быть обязательно указано, что вы будете получать образование на коммерческой основе. 
2. Подайте заявку в банк. Это можно сделать в любом отделении или онлайн, но затем придется идти в офис, чтобы предоставить оригиналы документов. Если вам уже исполнилось 18 лет, вы можете сделать это самостоятельно. Несовершеннолетние студенты должны прийти в офис банка вместе с родителями или с разрешением на получение займа, заверенным у нотариуса. 
3. Дождитесь решения банка. Обычно для этого требуется не больше трех дней. 
4. Подпишите кредитный договор. Это делается в офисе после проверки всех предоставленных документов (перечислим их ниже). 
5. Получите деньги. В зависимости от того, на какой срок оплаты обучения (семестр, год, два года) вы оформили заем, банк будет переводить необходимую сумму на ваш счёт или сразу образовательному учреждению. Эти средства целевые – предназначены исключительно для оплаты обучения, и вы не сможете их снять и расходовать на личные нужды. Сохраните платёжный документ на случай, если вузу или банку потребуется подтверждение оплаты.

Какие нужны документы

Заемщиком выступает студент, потому не нужно подтверждать доход. Перечислим, какие документы нужно будет предоставить в банк для получения образовательного кредита:

• паспорт студента;
• свидетельство о рождении;
• паспорт родителя и его присутствие или заверенное нотариусом; согласие на получение студентом кредита, если заемщику нет 18 лет;
• договор с вузом или училищем о предоставлении платных; образовательных услуг с указанной суммой платежа.

Как погашать кредит на обучение

Банк-кредитор предоставит вам кредитный счет, на который вы обязаны будете ежемесячно вносить средства. Детальный график платежей будет указан в договоре с банком. Если сумма кредита изменится (например, учеба подорожает и понадобятся дополнительные средства), банк предоставит обновленный график выплат.

Во время обучения ваши платежи будут минимальными. Не потребуется погашать основной долг, то есть средства, выплаченные учебному заведению. Возврат основной суммы начнется только после окончания льготного периода, который длится на протяжении всего обучения и еще девяти месяцев, отведенных на поиск работы.

В первый год обучения необходимо будет вносить лишь 40% от начисленных процентов, на второй год эта сумма увеличится до 60%, а с третьего года достигнет 100%, и проценты нужно будет оплачивать в полном объеме. После завершения учебы льготный период продолжается еще 9 месяцев, и только с десятого месяца вы начнете выплачивать не только проценты, но и основной долг. Максимальный срок пользования заемными средствами – 15 лет.

Последствия кредита 

Расскажем о том, что может случиться, если обстоятельства изменились, и вам удалось перейти на бюджет или пришлось временно отложить учебу, а то и вовсе ее завершить.

Вас отчислили

Тогда нужно выплатить банку только потраченные на учебу деньги, а не весь лимит. Например, вы брали кредит на оплату 4 лет обучения. Но проучились только 3 года. Вот за эти три года и будете возвращать банку деньги. Льготный период при этом, как и льготная ставка, перестают действовать и платить придется как обычный заем.

Удалось перейти на бюджетную форму обучения

В этом случае вас остается только поздравить, а возвращать банку нужно будет только ту сумму, которая была уже потрачена на оплату семестров. Если вы проучились на платном 3 года, то и деньги надо будет вернуть за три года, если один год – то всего за один. При этом все льготы сохраняются. 

Взяли академический отпуск

Если вы временно прервали учебу, то не нужно паниковать и отсчитывать дни до окончания льготного периода. Один раз вы его можете продлить. Для этого нужно связаться с банком (по телефону, в личном кабинете или прийти в офис) и сообщить об уходе в академ. После этого нужно будет предоставить банку приказ о предоставлении вам отпуска. При этом выплаты не приостанавливаются. Проценты все равно нужно продолжать платить. 

Обучение подорожало

Дорожает периодически все, в том числе и обучение. Если такое произошло с вами, то обратитесь в банк с заявлением на увеличение кредитного лимита. Укажите причину – повышение стоимости обучения. Понадобится документальное подтверждение слов. Справку о новой стоимости учебы вы можете взять в бухгалтерии вуза. Как правило, никаких других бумаг не нужно. Банк будет переводить большую сумму, а вашей задачей останется спокойно учиться. 

Какие есть альтернативы 

Если по каким-либо причинам вы не смогли или не захотели брать кредит для оплаты учебы в выбранном образовательном учреждении, можно воспользоваться альтернативными способами:

• Оплатить учебу потребительским займом. Студенту без дохода и кредитной истории довольно сложно будет получить средства. А если вам еще не исполнилось 18 лет, то и вовсе невозможно. Кроме того, процентная ставка будет значительно выше, чем у образовательного займа, и нужно помнить, что платить придется сразу из-за отсутствия льготного периода.
• Получить направление на целевое обучение от предприятия. Для этого требуется устроиться на работу, где требуются специалисты выбранной специальности. Зарекомендовав себя, можно будет получить направление и обучаться бесплатно – за вас будет платить предприятие. Учтите, что по окончании учебы вложенные в ваше образование деньги нужно будет отработать и вернуть работодателю. 
• Перевестись на заочную форму обучения. Самый простой вариант, который доступен всем. Обратите внимание, что на некоторые специальности заочное обучение тоже платное. 

Что будет, если просрочить платеж

Несмотря на то, что образовательный кредит с господдержкой для студентов льготный и выдается под низкий процент, могут возникнуть ситуации, когда допускается просрочка. За несвоевременную оплату рассрочки банк начислит штраф — к примеру 0,1% в день от суммы взноса, который вы не внесли вовремя. Точную сумму вы можете узнать из договора с банком. 

Сумма невелика, но если задержать плановый взнос надолго, неустойка может стать существенной.

Штрафы – это не самое неприятное в просрочке оплаты образовательного кредита. Если не платить кредит, то может испортиться кредитная история, потом будет трудно получить новый кредит. Сюрпризы могут поджидать даже при устройстве на работу – многие компании изучают кредитную историю кандидатов и отказывают людям, которые не умеют управлять собственными финансами.

При систематических или длительных задержках кредитор даже может потребовать досрочно вернуть кредит. Причем все льготы сгорят: гасить долг придется без отсрочки и по более высокой процентной ставке.

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, внимательно следите за графиком платежей, ставьте напоминания в телефоне, подключите автоплатеж. Обычно банки за несколько дней до даты платежа информируют клиента о необходимости подготовить ту или иную сумму. 

Некоторые банки пошли дальше и ввели возможность подключения услуги «помощь близких». Суть вот в чем: если на вашей карте не хватает денег для оплаты, то они спишутся со счета третьего лица (родителя, бабушки).

Если игнорировать требования банка и не оплачивать кредит, то ситуация усугубится. Об оплате учебы можно забыть, все льготы перестанут работать и платить придется по обычной ставке, а долг могут продать коллекторам. 

Кроме того, банк может обратиться суд и непременно выиграет его. Затем дело возьмут в свои руки приставы: откроют исполнительное производство, начнут принудительное взыскание. Это значит, что будут арестованы все ваши карты и счета, если есть имущество, то его могут продать за долги на аукционе.

Если нет никакой возможности оплатить долги, то обратитесь за помощью к нашим юристам. Они рассмотрят ситуацию и помогут справиться с проблемой. Банкротство избавит вас от долгов не только по кредиту на образование, но и задолженностей по прочим займам, налогам и даже коммуналке. Консультация бесплатная, на ней вы можете узнать, сколько стоит процедура и каковы ваши перспективы, а также как пройти банкротство за 0 рублей.