Избавиться от долгов законным способом можно, только пройдя процедуру банкротства физических лиц. Она была введена в октябре 2015 года, и к настоящему моменту, по данным «», неплатежеспособными стали уже более миллиона россиян.
Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)»
Весь процесс регулируется Законом №127-ФЗ. Согласно ему, процедура банкротства даёт возможность полностью избавиться от большинства долгов – по кредитам, налогам, ЖКХ, штрафам и долговым распискам. При этом, если у должника несколько видов задолженностей, их можно ликвидировать одновременно.
Особое внимание стоит уделить долгам по распискам, ведь кредиторы-физические лица зачастую проявляют большую активность в возврате своих денег, в отличие от банков или налоговой службы, для которых задолженность одного человека не столь значительна. В статье мы рассмотрим ключевые аспекты банкротства по распискам и разберемся, как можно списать долги.
Расписка – это документ, который служит подтверждением того, что деньги были переданы в долг. Сторонами могут выступать как физические, так и юридические лица.
Расписка может подтверждать договор займа и его условия. Её можно написать от руки или распечатать. В ней указывают данные сторон, сумму займа и условия возврата денег.
Расписка чаще всего используется для подтверждения передачи денег в долг. Однако наличие такого документа не гарантирует, что заёмщик вернёт долг в срок. Что же произойдет, если не платить кредитору?
Сперва можно попробовать решить проблему мирным путем, чтобы избежать дальнейших разбирательств и конфликтов. Самый простой способ – пойти на переговоры с кредитором. Должник может попытаться договориться об отсрочке, рассрочке или даже прощении долга.
Если договориться по-хорошему не получилось, кредитор может принять более серьёзные меры, и разбираться с должником будут уже уполномоченные органы. Формат и место разбирательства зависят от суммы долга. Если сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей и требование основано на расписке, кредитор может обратиться к мировому судье за судебным приказом. Для этого он должен подтвердить основание и размер требования, в том числе представить расписку.
Если сумма долга свыше 500 тысяч рублей, кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности. Как это происходит:
Самое серьёзное последствие — возможная уголовная ответственность. Она может наступить, если будет доказано, что человек ещё до получения денег не собирался их возвращать и получил их с целью хищения. Само по себе отсутствие возможности вернуть долг уголовным преступлением не является.
Многие должники пытаются оспорить расписку в суде, ссылаясь на различные ошибки и несоответствия при составлении документа. Чтобы подтвердить передачу денег и условия займа, в расписке обычно указывают:
Ошибки в оформлении расписки могут стать причиной спора о наличии или размере долга. Рассмотрим наиболее распространенные ошибки:
Также в расписке могут не указать условия возврата долга или допустить ошибки в данных сторон и подписи.
Иногда ошибки в расписке действительно становятся причиной спора о наличии или размере долга. Например, если сумма займа указана неверно, суд может выяснять, сколько денег было передано заемщику в действительности. При этом сама по себе ошибка в документе не означает, что расписка автоматически теряет юридическую силу. Заёмщик вправе оспаривать договор займа, в частности, если докажет, что деньги не были переданы или были переданы в меньшем размере.
Оспорить расписку через суд получается далеко не у всех. Кредиторы могут заранее позаботиться о том, чтобы документ был правильно составлен: попросить должника самостоятельно написать и подписать расписку, проверить указанные в ней данные, а иногда заверить документ у нотариуса. Поэтому найти ошибку в такой расписке бывает непросто.
Закон о банкротстве позволяет законным способом решить проблему с задолженностью, в том числе если долг подтверждён распиской.
После завершения процедуры банкротства человек, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. При этом закон предусматривает исключения. Чтобы выяснить, подходит ли ваш случай под банкротство и как лучше подготовиться к процедуре, можно проконсультироваться с юристами компании «КредитаНет».
Банкротство подходит людям, которые не могут вовремя платить по своим долгам. Причины могут быть разными. Например:
При этом увольнение, болезнь или другие подобные обстоятельства сами по себе не являются обязательным условием для банкротства. Главное — чтобы человек действительно не мог платить по своим обязательствам. Суд оценивает его доходы, имущество, долги и другие обстоятельства.
Рассмотрим пример. У Артёма есть стабильный заработок и достаточно денег для погашения долга по расписке. Но он просто не хочет возвращать деньги другу Сергею и надеется, что тот забудет о долге. В такой ситуации оснований для банкротства может не быть: нежелание платить не означает, что человек не может исполнить обязательства.
Банкротство предназначено для тех, кто действительно оказался не в состоянии платить по долгам. Финансовое положение должника подтверждается документами и оценивается судом.
Процедуру банкротства для физических лиц можно пройти двумя основными способами: через суд или МФЦ. Оба эти варианта помогают списать долговые обязательства, но у каждого из них есть свои особенности.
Первый шаг к избавлению от долгов – подача заявления в суд. Для этого необходимо подготовить заявление и следующий пакет документов:
Могут потребоваться и многие другие документы, в частности, свидетельство о браке или разводе, копии прав собственности на недвижимость, брачный договор и т. д.
После подачи документов суд рассматривает заявление. Если дело о банкротстве возбуждено и введена процедура, суд утверждает финансового управляющего. Он будет выступать в роли посредника между должником и кредиторами.
После введения реализации имущества финансовый управляющий получает полномочия по распоряжению имуществом, входящим в конкурсную массу. Из доходов должника сохраняются средства, на которые нельзя обратить взыскание, в том числе суммы в размере прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев с учётом установленных законом правил.
Перед началом процедуры стоит проконсультироваться с юристом, поскольку при банкротстве важно заранее оценить имущество, сделки и другие обстоятельства дела.Основные нюансы таковы:
Важно понимать, что скрывать имущество не стоит. Финансовый управляющий получает сведения из различных государственных реестров и ведомств, а кредиторы также могут сообщить суду или управляющему об обнаруженном имуществе. Сокрытие активов может повлиять на возможность освобождения от долгов.
С конца 2020 года в России действует упрощённая внесудебная процедура банкротства физлиц. Она проходит через МФЦ и не требует обращения в суд. Процедура бесплатна для должника, но воспользоваться ей можно только при соблюдении установленных законом условий.
Один из основных критериев — размер долга. Общая сумма денежных обязательств должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. При этом одного подходящего размера долга недостаточно — должно быть хотя бы одно из предусмотренных законом оснований для внесудебного банкротства.
Одно из таких оснований связано с исполнительным производством. Например, если исполнительное производство окончено из-за возвращения исполнительного документа взыскателю в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание, и после этого не появилось новое исполнительное производство.
Кроме того, закон предусматривает другие основания. В частности, воспользоваться внесудебным банкротством при определённых условиях могут пенсионеры, участники СВО и получатели ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка. Есть также отдельное основание, связанное с длительным неисполнением требований по исполнительному документу.
Поэтому проверить возможность банкротства через МФЦ нужно с учётом конкретной ситуации должника. Если условия для внесудебной процедуры не выполняются, можно рассмотреть банкротство через суд.
При судебном банкротстве не нужно ждать окончания исполнительного производства. Судебная процедура также позволяет списать долг по расписке при соблюдении требований закона.
При принятии решения о банкротстве многие люди задумываются: «А могу я справиться сам?» Желание сэкономить понятно, но перед началом процедуры важно оценить возможные риски и сложности.
Одного желания обанкротиться недостаточно. Важно понять, подходит ли вам эта процедура. Юрист по банкротству поможет разобраться в финансовой ситуации, оценит долги, имущество и совершённые сделки, а также рассмотрит возможные альтернативы, если банкротство в конкретном случае не подходит.
Юрист также поможет подготовить заявление и необходимые документы, взаимодействовать с судом и финансовым управляющим, а при необходимости — подготовить ходатайства и возражения. Специалист сможет обратить внимание на возможные риски для имущества и объяснить, как проходит процедура на каждом этапе.
В результате должник получает профессиональное сопровождение процедуры и может заранее понимать, какие документы потребуются, какие вопросы могут возникнуть и какие последствия предусмотрены законом.
Банкротство позволяет законным способом решить проблему с долгами по распискам. При этом в рамках процедуры можно рассмотреть и другие обязательства — по займам, кредитам, налогам и коммунальным платежам. Освобождение от отдельных видов долгов зависит от требований закона.
Перед подачей заявления о банкротстве важно внимательно оценить своё финансовое и имущественное положение. Если у вас есть долг по расписке, стоит заранее проверить документы, имущество и совершённые сделки. Юрист поможет разобраться в ситуации и подготовить необходимые документы.
Если вы не знаете, подходит ли вам банкротство с долгом по расписке, можно получить бесплатную консультацию юриста «КредитаНет» по телефону 8 (800) 775-19-33.
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств
