Содержание:
Прощение займа — миф или реальность? Могут ли МФО простить долг? Эти вопросы волнуют тех, кто уже допустил просрочку по микрозаймам и прочувствовал на себе вес начисленных штрафов и процентов. Сегодня, по данным ЦБ РФ, клиентами микрофинансовых организаций являются порядка 15 миллионов россиян. Только за прошлый год их число увеличилось почти на четверть — прибавилось более 6 миллионов человек.
Миллер Екатеринаведущий юрист компании «КредитаНет»Кто чаще всего оформляет микрозаймы? Это люди с испорченной долгами кредитной историей. Заёмщики, которых банки считают ненадёжными, а потому и не кредитуют. И правильно делают. МФО же не смотрят ни на кредитную историю, ни на доходы, ни на закредитованность и раздают займы направо и налево. Последствия же такого легкомыслия приходится расхлёбывать должникам. Как только возникает просрочка, долги начинают расти в геометрической прогрессии, а неплательщиком начинают живо интересоваться коллекторы.
Именно поэтому люди ищут самые лояльные МФО при просрочке, надеются, что кредитор простит долги в трудной ситуации. В статье расскажем, прощают ли микрофинансовые организации задолженности, какие МФО дают скидки при просрочке, а от каких кредиторов стоит держаться подальше.
Спойлер: да, такое случается, но нечасто и в основном уже на поздних этапах просрочки. Однако всё же надежда есть.
3 самых опасных последствия просрочки
Почему же большинство должников так боятся просрочки и грезят, чтобы микрофинансовая организация простила им долги? Потому что знают, чем она грозит и какие неприятные последствия их ожидают:
- Испорченная кредитная история. О новых кредитах можно забыть, особенно об ипотеке.
- Быстрый рост долга. По закону максимальный размер процентной ставки по микрозаймам — 0,8 % в день или 292% в год (Закон № 353-ФЗ). Переплата не должна превышать 130%. Если вы взяли 10 000 руб., то отдадите максимум 23 000 руб. — в 1,3 раза больше. Также не стоит забывать о штрафных санкциях.
- Передача долга коллекторам. Взыскатели, хоть и обязаны подчиняться Закону № 230-ФЗ, делают это далеко не всегда. Психологическое давление и угрозы коллекторов сегодня не редкость.
Что делать, если угрожают коллекторы?
Однако, даже зная о рисках, миллионы людей идут за деньгами в микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании. Тем не менее, эти организации — не абсолютное зло, они действительно нередко идут навстречу должникам. О наличии скидок от МФО при просрочке говорят на форумах. Например, немало информации мы нашли на Финдозоре. Для заёмщиков, которые оказались в трудной финансовой ситуации, возможность получения скидки или рассрочки — отличное подспорье в её разрешении.
Можно ли избежать просрочки
Даже несмотря на различные меры поддержки, просрочек лучше избегать. Вот три совета, которые помогут вам в этом:
- Планирование бюджета. Не стоит бездумно тратить деньги и совершать спонтанные покупки. Следите за соотношением доходов и расходов. Это поможет более грамотно распределять средства и управлять финансами.
- Создание неприкосновенного запаса. Финансовая подушка — это то, что может спасти вас в тяжёлый период и в случае непредвиденных проблем.
- Взаимодействие с кредитором. Прятаться от них, не брать трубки — не выход. Это только усугубит ситуацию. Ждать скидок таким заёмщикам точно не стоит. Если вы понимаете, что назревает просрочка, лучше сами позвоните кредитору, объясните ситуацию и вместе постарайтесь найти консенсус.
Однако даже эти советы работают не всегда. Иногда возникает действительно трудная ситуация, когда человек остаётся без копейки в кармане, а над ним нависают кредитные обязательства.
Стоит ли ждать, чтобы кредитор списал долги
Если вы надеетесь на то, что взятый заём можно будет не отдавать, то стоит отказаться от этой мечты. Шанс, что МФО простит вам долг, минимальный. Тем более, что чаще всего сценарий развивается совершенно по другому, менее приятному плану.
Что чаще всего происходит после просрочки:
- Звонят из МФО и требуют вернуть долг.
- Начисляют пени и проценты.
- Если долг не гасится 2-3 месяца, кредитор идёт в коллекторское агентство.
- Начинают звонить коллекторы и требовать погашения.
- В течение 6-12 месяцев вас будут доставать звонками, после чего МФО будет решать, что с вами делать.
- Далее есть три варианта развития событий: списание долга, обращение кредитора в суд, продажа долга коллекторам.
- Первый случай очень маловероятен. Во втором — после суда и обращения МФО к приставам вам грозит принудительное взыскание: аресты счетов и имущества, списание 50% зарплаты, ограничения на выезд за границу. В третьем — коллекторы могут как сами продолжить меры взыскания, так и подать на вас в суд, тогда последствия будут аналогичны предыдущему случаю.
- Если у вас нет ни денег, ни имущества, приставы закроют производство. Однако это вовсе не означает, что на этом всё закончится. Каждые полгода кредитор может вновь возобновлять процесс и терпеливо ждать, когда у вас появятся финансы.
Как видите, ситуация не радужная. Надеяться на то, что МФО просто расстанется со своими деньгами, не стоит. Чаще всего просрочки приводят к тому, что приставы начинают списывать ваши доходы до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. Кстати, не стоит забывать, что и они прибавляют 7% сверху к сумме долга за свою работу (исполнительский сбор).
Если вы не хотите доводить ситуацию до крайностей и сталкиваться с принудительными взысканиями, арестами и списаниями, рассмотрите законную возможность списания долгов. Позвоните нам и получите подробный разбор вашей ситуации, а также конкретный план действий. Наши юристы проводят всю процедуру под ключ без вашего участия, берут на себя как сбор документов, так и заседания суда.
Какую помощь кредитор может предложить должнику
Не все МФО сразу спешат к коллекторам или в суд. Многие компании действительно лояльно настроены к неплательщикам и готовы идти на уступки. Перечислим, чем они могут помочь, какие есть основные предложения на рынке:
- Снижение штрафа. Если человек сам обратится к кредитору за помощью, объяснит возникшую ситуацию, которая мешает погашению задолженности, то вполне возможно, что ему дадут послабление и снизят начисленные штрафы.
- Реструктуризация задолженности. Если ваш платёж в месяц слишком большой, компания вполне может пойти на уступки и увеличить срок выплат, уменьшив тем самым платёж. Можно договориться и об удобном для вас изменении графика погашения.
- Льготы для постоянных клиентов. Если вы зарекомендовали себя в прошлом как надёжный заёмщик и всегда своевременно погашали платежи, кредитная организация может предложить скидку на начисленные ранее проценты и штрафы.
- Акции и спецпредложения. Многие МФО периодически их проводят, главное — не пропустить. Вам может поступить СМС или предложение в личном кабинете.
Судя по отзывам людей на форумах, многие кредиторы пытаются решить вопрос с задолженностями, предлагая заёмщикам вышеперечисленные инструменты. Это помогает обеим сторонам оставаться в выигрыше. Давайте узнаем, может ли МФО простить долг.
Как получить помощь от МФО
Если должник делает первые шаги навстречу кредитору, тот будет более благосклонен и, возможно, простит часть долга. Чаще всего МФО это делают, если заёмщик заболел, потерял работу, у него ухудшилось финансовое положение, требуется дорогостоящее лечение.
В первую очередь в этом случае требуется связаться с МФО и рассказать о возникшей проблеме. Затем стоит предоставить её документальное подтверждение: справка о постановке на учёт в Центре занятости, выписка из трудовой книжки, больничный лист. После чего кредитор будет решать, какую помощь он может предоставить.
Когда долг могут простить
МФО прощает долги далеко не всем и не всегда. Убытки им точно не нужны. Однако ситуации бывают разные, и иногда у них действительно нет другого выхода, кроме как простить заёмщику задолженность. Итак, в каких случаях микрофинансовая организация может это сделать:
- Если взыскание невыгодно. Это происходит, когда должник вообще никак не идёт на контакт, теряется от кредиторов, не берёт трубку и вообще не собирается отдавать долг, потому как нечем. С него нечего взять даже приставам. Если дело абсолютно безнадёжное, то тратить ресурсы на взыскание не имеет смысла — МФО легче и выгоднее списать задолженность. Или продать коллекторам.
- Должник получил инвалидность. Если заёмщик заболел или получил серьёзную травму, то вряд ли сможет выплатить долг. Здесь МФО могут показать свою лояльность и списать его.
- Маленький долг. Если у вас заём до зарплаты в 5 000 руб., то максимум кредитор получит от вас 11 500 руб. А это не те деньги, ради которых МФО будет суетиться, да и коллекторы вряд ли будут выкупать такие суммы. Однако это не означает, что задолженность в этом случае на 100% спишут. Вас всё равно могут ждать основные этапы взыскания.
Если должник идёт на контакт, у него есть заработок, то микрозаймы от него не отстанут и не будут терять шанс заработать. Особенно если долг составляет несколько десятков тысяч. Здесь организация скорее обратится в суд и к приставам.
Дарья Алексеевна Княжева
Исполнительный директор компании «КредитаНет»
Доверие и безопасность —
наши приоритеты
наши приоритеты
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время
Какие МФО прощают долги в России
МФО простила долг — это реальность или несбыточная мечта должника? И если это не миф, то какие микрофинансовые организации списывают долги? Сразу скажем, что задолженности прощают не только МФО, но и банки. Ведь и самим кредиторам они не нужны.
Долг, который стопроцентно не будет возвращён, что бы ни делали займодавцы, называется безнадёжным. Он рано или поздно будет списан с баланса кредитора. Однако такую информацию они явно не афишируют: заёмщикам эти сведения совершенно ни к чему.
Приведём пример: в 2019 году компания МФК «СМС-финанс» в рамках программы по оптимизации долговой нагрузки в сфере микрофинансирования простила 40 должникам около полмиллиона рублей. Её целью было оздоровление кредитного климата, повышение платёжной дисциплины и финансовой грамотности заёмщиков. Компания планировала продолжить эту практику и даже разработала для неё стандарт, который передала ЦБ РФ.
Однако нужно понимать, что это лишь капля в море. Кроме того, не стоит думать, что МФО понесла убытки, ведь у неё есть десятки решений и методов, чтобы не лишиться выгоды. Прощённые деньги всё равно вернутся ей с лихвой.
Какие МФО дают скидку при просрочке
На российском рынке есть десятки компаний, которые готовы предложить заёмщикам различные формы поддержки. Мы изучили сотни отзывов и мнений на форумах, и теперь точно знаем, какие МФО дают скидки на погашение задолженности. Мы выбрали ТОП-10 самых лояльных МФО при просрочке:
- Займер
- Webbankir
- А Деньги
- MoneyMan
- Ezaem и Moneza
- Vivus и СМС-финанс
- Джой Мани
- еКапуста
- Быстроденьги
- Platiza
Обычно это работает так: скидки отображаются в личном кабинете заёмщика на сайте компании. И тут кто не успел, тот опоздал. Как правило, сроки такой щедрости со стороны кредиторов очень невелики. Однако скидки дают вполне приличные: кому-то полностью списывают проценты, оставляя лишь тело долга («СМС-финанс» и «Вивус»), а кому-то предлагают погасить долг в 22 000 руб. всего за 8 500, как, например, делает «Мани Мен». Ezaem и Moneza же могут дать скидку в 33%.
Чтобы получить скидку, можно направить просьбу на электронную почту кредитора, в 20% случаев заёмщики её получают. Либо же можно дождаться, когда МФО сама предложит скидку. Как правило, это происходит не раньше, чем спустя 3 месяца с начала просрочки. Почему именно этот срок? Всё просто: вспоминаем, что законодательство ограничивает рост задолженности. МФО просто ждёт, когда сумма вырастет до максимума.
Иногда вместо скидки можно получить судебный иск, встретиться с коллекторами и приставами. Ждать у моря погоды при просрочках очень опасно.
Сулейманов Олегведущий юрист компании «КредитаНет»Конечно, мы советуем обращаться за кредитом в банки, там проценты гораздо ниже. Высокие проценты по микрозаймам очень часто приводят людей к долговой яме. По сведениям НБКИ, долги россиян по займам и кредитам превышают 2 триллиона рублей. На одного должника приходится в среднем по три кредита. У многих заёмщиков более десяти разных кредиторов.
Если вы не видите выхода из сложившейся ситуации, стоит знать, что сегодня списать долги законно поможет банкротство физлиц. Чтобы избавиться от непосильных обязательств, не нужно умолять кредитные организации. Необходимо всего лишь заручиться поддержкой надёжного юриста и подать заявление в арбитражный суд. Позвоните нам и воспользуйтесь бесплатной консультацией. Мы точно знаем, как вам помочь, ведь уже помогли 300 000+ человек избавиться от финансовых проблем.
Что делать, если МФО не идёт на уступки?
Сегодня в России существует довольно много компаний, которые предлагают различные способы решения проблем с долгами. Рассмотрим их далее в статье.
ТОП-40 лояльных МФО при просрочке
Все поблажки, которые дают те или иные популярные организации и о которых пишут в статьях и отзывах люди, мы собрали в таблице (см. ниже). Обратите внимание, что не все из фигурирующих в интернете компаний являются действующими на текущий момент. Данные мы взяли на официальном сайте ЦБ РФ в соответствующем реестре.
| № | Название | Краткое наименование, дата и номер лицензии ЦБ РФ | Дата прекращения действия права | Какие скидки предоставляет |
| 1 | Езаем (Ezaem) | ООО МКК «Веритас» 651303045003161 от 14.05.2013 | После 125 дней просрочки предлагают закрыть договор за 30% от стоимости | |
| 2 | Манимен (MoneyMan) | ООО МФК «Мани Мен» 2110177000478 от 25.10.2011 | Могут предложить реструктуризацию уже со второй недели просрочки. Однако чаще всего она не особо выгодна, и её можно использовать, если займов мало. После 120 дней скидка может достигать 50% | |
| 3 | Монеза (Moneza) | ООО МКК «Монеза» 1603045007877 от 10.08.2016 | Не действует с 29.12.2018 | После 125 дней просрочки предлагали закрыть договор за 30% от стоимости. Исключены из реестра ЦБ РФ |
| 4 | Platiza (Платиза) | МКК «Платиза.ру» (ООО) 651203045001237 от 15.03.2012 | Акция «Прощение долга» предусматривает списание части долга перед компанией. Можно воспользоваться, если она доступна в вашем личном кабинете | |
| 5 | Вивус (Vivus) | ООО МКК «СМСФИНАНС» 3120177002032 от 30.08.2012 | После 100 дней просрочки предлагают оплатить только тело займа. Причём все продления будут зачтены, если их было много. Подают в налоговую на сумму скидки | |
| 6 | СМС-финанс | |||
| 7 | Белка кредит | ООО МКК «ФИНМОДЕЛЬ» 2403045010054 от 17.05.2024 | Спустя две недели просрочки иногда готовы списать половину процентов. Предложение редкое и поступает не всем | |
| 8 | Белые Деньги | ИП* Тычков Эдуард Андреевич, ИНН 782001197321, ОГРНИП 312784732400596 | *ИП не имеет права заниматься микрофинансовой деятельностью (Закон № 151-ФЗ) | После длительной просрочки могут списать часть набежавших процентов. Не советуем обращаться в эту организацию |
| 9 | БериБеру | ООО «Бериберу МКК» 2203392009805 от 04.02.2022 | Ближе к шести месяцам могут скинуть до 50% долга | |
| 10 | Быстроденьги | МФК Быстроденьги (ООО) 2110573000002 от 08.07.2011 | Могут предложить скидку в 50% для оплаты долга, чтобы стимулировать к возврату суммы | |
| 11 | Ван Клик Мани (OneClickMoney) | АО «МКК УФ» 001503760007126 от 03.11.2015 | При просрочке свыше 90 дней можно договориться закрыть только тело займа. Иногда звонят и предлагают сами. При долге свыше выше 25 тыс. могут сделать скидку | |
| 12 | Веббанкир (Webbankir) | ООО МФК «ВЭББАНКИР» 2120177002077 от 11.09.2012 | Предлагает рассрочку только через месяц просрочки. Иногда через четыре месяца. Скидки могут быть до 50% | |
| 13 | Веб-займ | ООО МКК «Академическая 1903550009325 от 09.07.2019 | Редко идут навстречу клиентам | |
| 14 | Вива (VIVA Деньги) | МКК «ЦФП» (ПАО) 2110177000840 от 06.12.2011 | Предлагает реструктуризацию (экономится максимум 5%). Может списать часть долга, при этом даёт рассрочку до месяца. По отзывам, условия часто невыгодны | |
| 15 | Грин Мани | ООО МКК «СФ» 1903045009345 от 23.07.2019 | Иногда предлагают закрыть заём за тело перед подачей в суд. После отмены СП можно закрыть только тело плюс проценты за месяц | |
| 16 | Деньги сразу | ООО «МФК НФ» 1603760008057 от 22.12.2016 | Через 3 месяца можно договориться закрыть только тело долга. Могут позвонить сами. Если сумма займа более 25 тысяч руб., могут скинуть большой процент | |
| 17 | Джой мани (Joymoney) | ООО МФК «Джой Мани» 651403550005450 от 28.07.2014 | После 45 дней просрочки предлагают списать проценты. Иногда оставляют процент за месяц или меньше | |
| 18 | До зарплаты | ООО МКК «Союз 5» 001503140006946 от 12.10.2015 | Редко идут на уступки | |
| 19 | Е-капуста | ООО МКК «Русинтерфинанс» 2120754001243 от 22.03.2012 | Сообщения, в которых предлагают скидку до 90%, — маркетинговый ход. Регулярно проводят акции с прощением части задолженности, могут списать до 50% суммы. Иногда проходит акция «удваивание платежа», в рамках которой любой платёж умножается на два | |
| 20 | Займер | ПАО МФК «Займер» 651303532004088 от 11.10.2013 | После 100 дней могут предложить оплатить только тело долга. Либо тело плюс процент за месяц. О сумме скидки обязательно заявят в налоговую, должнику придётся оплатить налог | |
| 21 | Займиго | ООО «Займиго МФК» 651303322004222 от 07.11.2013 | После 30-40 дней могут прислать СМС с предложением списать проценты. Обычно около 30% | |
| 22 | Кеш Ту Ю | ООО «МКК КАНГАРИЯ» 1904067009295 от 10.06.2019 | Спустя 90 дней можно договориться закрыть лишь тело долга. Если сумма займа более 25 000 руб., могут скинуть хороший процент | |
| 23 | Кеш ю | ООО МКК «Киберлэндинг» 1803392008777 07.03.2018 | Не действует с 03.05.2023 | После 50-60 дней просрочки могли списать от 10 до 20%. Исключены из реестра ЦБ РФ |
| 24 | Конга | ООО МКК «КОНГА» 001603550007495 от 15.02.2016 | Скидки предлагают крайне редко. После трёх месяцев просрочки можно попросить скидку в рамках чата самостоятельно | |
| 25 | Кредиска | ООО «Кредиска МКК» 2103322009711 от 19.07.2021 | После 6 месяцев могут списать до 50% долга | |
| 26 | Кредит Плюс (CreditPlus) | ООО МФК «Экофинанс» 651503045006452 от 13.05.2015 | Через месяц могут предложить закрыть заём за тело. Чаще всего предложение поступает заёмщикам с суммами менее 10 000 руб. Подают в налоговую. При большей сумме возможна реструктуризация с небольшим списанием процентов. После 6 месяцев просрочки возможна скидка 50% | |
| 27 | Кредит7 | ООО МКК «Каппадокия» 1903475009492 от 27.12.2019 | Иногда готовы списать половину процентов спустя две недели просрочки. Однако это редкость | |
| 28 | Кредито24 | ООО МКК «Кредито24» 651303552003006 от 09.04.2013 | Могут предложить внушительные скидки | |
| 29 | Кредиттер (Creditter) | ООО МКК «Кредиттер» 1903045009373 от 13.08.2019 | Могут предложить закрыть заём за 20% долга | |
| 30 | Лайм Займ (Lime zaim) | МФК «Лайм‑Займ» (ООО) 651303045004102 от 17.10.2013 | После трёх месяцев просрочки можно попросить скидку в чате | |
| 31 | МигКредит | ООО МФК «МигКредит» 2110177000037 от 08.07.2011 | Через 90 дней просрочки могут предложить списать часть процентов. Информация об акции поступает в СМС небольшому количеству клиентов | |
| 32 | Микроденьги | ООО МКК «Микроденьги» 2110168000145 от 08.07.2011 | Предлагают скидку 50% | |
| 33 | Надо денег | ООО МКК «ФИНАФОР» 2403045010075 от 11.07.2024 | Через две недели просрочки иногда готовы списать половину процентов. Предложение редкое и поступает не всем | |
| 34 | Отличные наличные | ООО МКК «Авантаж» 651503550006456 от 13.05.2015(ООО «Отличные наличные» от 651403576005105 от 12.05.2014. Не действует с 30.05.2016) | Не действует с 29.11.2024 | Предлагали вернуть долг со списанием 50% суммы. Исключены из реестра ЦБ РФ |
| 35 | А Деньги (проект Альфа-банка) | ООО МКК «А ДЕНЬГИ» 2203045009821 от 03.03.2022 | Могут предложить 30% скидку | |
| 36 | Срочноденьги | ООО МКК «Срочноденьги» 2110552000304 от 03.08.2011 | В редких случаях предлагают оплату частями | |
| 37 | Турбозайм | ООО МКК «Турбозайм» 651303045003951 от 29.08.2013 | Настаивают на погашении прямо сейчас, нет сведений о предоставлении скидок | |
| 38 | Умные наличные | ООО МКК «УМНЫЙ ЗАЙМ» 2403140010047 от 02.05.2024 | Информации о скидках не найдено | |
| 39 | ФастМани (Fast Money) | ООО МКК «Фастмани.ру» 1803140008707 от 18.01.2018 | После 60 дней могут направить предложение списать проценты. Часто подписывается дополнительное соглашение о том, что кредитор подаст информацию о скидке в налоговую | |
| 40 | Финтерра | ООО МКК «ФИНТЕРРА» 651303532002603 от 15.01.2013 | Могут предложить реструктуризацию займа |
ТОП-10 микрозаймов, которые не идут навстречу
Однако не все кредиторы столь добры. Есть ряд компаний, которые вообще не дают никаких скидок или рассрочек, никогда не списывают ни проценты, ни долги. Вот десятка самых «вредных» МФО в стране:
- Lime zaim
- Белка Кредит
- Апельсинка
- Срочноденьги
- До зарплаты
- Viva деньги
- ВебЗайм
- Финтерра
- Умные наличные
- Турбозайм
«Вива» и «Финтерра» предлагают реструктуризацию, однако, как отмечают в отзывах должники, это совершенно невыгодно. Особо отличились «Лайм займ», которые не только не дают должникам поблажек, но и хамят, рассказывают о задолженности третьим лицам.
«Белка Кредит» же спешит в полицию и пытается привлечь должника к уголовной ответственности за мошенничество. Либо же, когда долг достиг потолка, могут скинуть пару тысяч по акции с барского плеча. Остальные совершенно равнодушны к мольбам должников о прощении или списании долгов. Напротив, они требуют погасить задолженность здесь и сейчас.
Справедливости ради стоит сказать, что МФО совершенно не обязаны идти должникам на уступки, ведь это их право, а не обязанность.
Довольно часто договориться о скидке или рассрочке не получается. Что делать в этом случае? Советуем пообщаться с юристом по банкротству. Наши специалисты точно знают, как разрешить вашу финансовую ситуацию, и смогут предложить все возможные варианты.
Можно ли погасить заём без штрафов и процентов
Если вы не хотите платить обросший пенями долг, например, 23 000 руб. вместо 10 000 руб., которые вы изначально брали, выход один — реструктуризация. И речь идёт не о той рассрочке, которую предлагают кредитные организации, а о реструктуризации в процессе судебного банкротства. В первом случае, по отзывам, выгода составляет максимум 5% — это копейки.
Есть и ещё две причины, по которым реструктурировать задолженность в МФО невыгодно:
- Много микрозаймов. Логично, что далеко не все кредиторы пойдут вам навстречу и дадут рассрочку. Да, возможно, получится договориться с двумя, но остальные могут потребовать выплатить долг полностью.
- Переплата. Вам уменьшат платёж, однако и срок займа вырастет. При этом могут поменяться и условия договора, что в итоге приведёт не к выгоде, а к ещё большей переплате. Стоит понимать, что на первом месте у кредитора — его заработок, а не благотворительность для заёмщиков.
Вот почему реструктуризация задолженности в банкротстве — более выгодное мероприятие. Да, долги вы не спишете, банкротом вас не признают, однако будет создан новый, более лояльный график платежей сроком до 5 лет.
Вот основные преимущества реструктуризации:
- Реструктурируют все долги. Кредиты и микрозаймы, даже если у вас 10 кредиторов, объединят. Не нужно договариваться с каждым по отдельности.
- Прекратится рост долга. Даже если кредитор ещё не дождался, пока ваш долг обрастёт процентами до установленного законом максимума. Как только вы подадите заявление в суд, штрафы и пени прекратят начисляться. Вот почему затягивать решение финансовых проблем не стоит.
- Увеличится срок выплат. Обычно займы до зарплаты выдают на очень короткий срок. Реструктуризация же длится до 5 лет. Как правило, должникам вполне хватает этого периода, чтобы погасить обязательства.
- Уменьшится процентная ставка. Гораздо выгоднее погашать долг с процентом на уровне ЦБ РФ (сегодня это 21%), чем 292% годовых.
Суд, в отличие от кредиторов, не преследует корыстных целей. Процедура предназначена для финансового оздоровления должника и строго регулируется Законом № 127-ФЗ.
Что делать, если денег нет и МФО не списывает долг
Если кредитная компания отказывает вам даже в списании процентов, требует вернуть долг прямо сейчас, уже обратилась к коллекторам, в суд и к приставам, пора начинать действовать. У вас есть всего два варианта: найти деньги и погасить задолженность с процентами или обратиться с заявлением о банкротстве в суд.
Что нужно, чтобы списать долги в банкротстве
Если у вас нет денег, реструктуризацию вам не назначат. Будет введена реализация имущества. Минус в том, что можно лишиться дачи и авто. Хотя, как правило, у должников минимум активов либо они и вовсе отсутствуют. Плюс же в том, что в банкротстве можно списать абсолютно все кредитные долги, которые не по силам выплатить самостоятельно. Также в процедуре можно списать долги по налогам, коммунальным платежам, штрафы и пени.
Чтобы списать долги, необходимо в первую очередь проконсультироваться с юристом. Позвоните или напишите нам и получите подробный разбор вашей ситуации бесплатно. Уже на первой консультации мы проанализируем её, подскажем, подходит ли банкротство, предупредим о возможных последствиях и расскажем, как можно их минимизировать.
Если банкротство — ваш вариант, мы поможем составить заявление и собрать все необходимые документы. Их довольно много, порядка тридцати. Самостоятельный сбор, по нашему опыту, занимает у людей 2-3 месяца. Им приходится отодвигать все свои дела и заботы на второй план и заниматься походами по госорганам, сталкиваться с бюрократией. Ошибки в этом случае неизбежны.
А потому лучше доверить это дело профессионалам — юристам «КредитаНет». Они соберут бумаги буквально за неделю, проследят за актуальностью справок, грамотно составят заявление и подадут в суд. Вам даже не придётся посещать заседания, специалисты всё сделают за вас. И при этом 24/7 будут на связи с вами.
Перечислим десять МФО, которые чаще всего фигурируют в делах о банкротстве наших юристов:
- ОТП Финанс
- Мани мэн
- Джой мани
- Займер
- Лайм-займ
- Стабильные финансы
- А-деньги
- Русские деньги
- Кармани
- Экспресс-кредит
Это крупные организации на рынке, именно поэтому они и попадают в списки кредиторов чаще, чем остальные подобные организации.
Подводим итоги
Да, многие МФО лояльны к должникам и предлагают акции, скидки или реструктуризацию. Однако заниматься поиском микрозаймов, которые 100% спишут ваши долги, не стоит. Нет никакой гарантии, что это произойдёт. Намного больше шансов, что вами займутся коллекторы и приставы, а долг будет расти каждый день.
Не существует списка МФО, которые бы всем поголовно списывали долги. В этом случае бизнес микрозаймов давно бы потерпел крах. Раздавать всем свои деньги такие компании явно не планируют, а потому чаще всего до конца бьются за каждую копейку. Прощение долга МФО — это скорее исключение, чем правило.
Даже если вам дали скидку или рассрочку, это не всегда может помочь восстановить финансовую ситуацию. Чтобы не только остановить рост долгов, но и полностью от них избавиться, стоит рассмотреть процедуру банкротства. Она обнулит не только задолженности, но и кредитную историю. Дальнейшая её судьба будет полностью в ваших руках. Не стоит бояться последствий банкротства, ведь большая часть связанных с ним страхов — не более чем слухи и домыслы. Если вы хотите узнать, что ждёт вас после списания долгов, свяжитесь с нашими юристами уже сейчас.
Если вы мечтаете списать долги бесплатно, «КредитаНет» даёт вам такой шанс: зарегистрируйтесь на нашем сайте и станьте участником розыгрыша бесплатного договора на банкротство! За два года мы бесплатно списали долги более 80 человек на сумму 331 707 389 рублей.
Проценты больше суммы основного долга – законно ли набежали?
Остались вопросы?
Спишет ли МФО долг, если не взаимодействовать с ней?
В теории — да, на практике же чаще всего кредиторы обращаются к коллекторским агентствам или в суд. После чего принудительным взысканием занимаются уже судебные приставы: накладывают аресты на имущество и счета, списывают доходы, вводят ограничения и запреты.
Как просрочка влияет на кредитную историю?
Просрочки портят её, что значительно снижает ваши шансы на кредитование в будущем. Информация о вашей финансовой репутации хранится в БКИ и доступна всем банкам и МФО. Даже если вам чудом выдадут заём или кредит, не ждите выгодных условий и низких ставок. Чаще всего вам просто откажут в выдаче ссуды.
Могут ли простить долг, если я вышел на пенсию?
Нет, это не увеличит ваши шансы на списание задолженности. Пенсия — это регулярный официальный доход, за счёт которого вы можете погашать долги.
Существуют ли МФО, которые прощают долги чаще других?
Микрофинансовые организации никогда не разглашают публично информацию о списании долгов, поэтому ответить на этот вопрос невозможно.
Какие долги чаще всего списываются?
Это относится к микрозаймам, которые выдаются на минимальные срок, скажем, месяц. Как правило, это небольшие суммы до 10 000 руб. Их взыскание обойдётся кредиторам дороже, чем списание.
Можно ли не платить кредит, если срок исковой давности (СИД) истёк?
СИД — это период, в течение которого кредитор может подать на должника в суд. Он рассчитывается с момента, когда МФО узнала о нарушении своих прав или же с момента просрочки. Он длится три года, однако при наличии веских причин его могут продлить на срок до десяти лет. Если в этот период заёмщик признает долг и внесёт платёж даже 100 рублей, СИД обнулится, а отсчёт пойдёт заново.
Источники:
Государственный реестр микрофинансовых организаций /
Закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ /
Финдозор /
Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ
Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?
Войдите, чтобы оставить комментарий:
Узнайте больше по теме
99% дел завершено успешно
1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств
Нам доверяют:
рейтинг на Яндексе 5.0
рейтинг на Яндексе 5.0
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время