Раскрываем все нюансы посредничества в кредитовании. Рассказываем, кто такие кредитные брокеры, в чем особенности их работы и как не нарваться на мошенников.
Посредничество в кредитовании сегодня является обычной практикой. Люди не хотят вникать в сложности выбора кредита, собирать документы, подавать заявки, тем более, если человек уже получил отказ от банка. Давайте разберемся, кто такие кредитные брокеры и можно ли им доверять.
Кредитный брокер решает
Кто такие брокеры по кредитам? Это посредники между потенциальным клиентом банка и самой кредитной организацией. Они, как правило, знают все о продуктах банков, помогают выбрать оптимальный заем, собрать и заполнить документы.
Брокер не имеет лицензии для работы, законодательно его деятельность никак не регулируется.
Обязанности кредитного брокера:
- подбор программы кредитования;
- консультация клиента по особенностям программ;
- помощь в сборе документов для одобрения кредита;
- консультации по стратегии улучшения кредитной истории;
- сопровождение клиента при подаче заявки.
Брокер по кредитам не выдает займы сам, не возьмет кредит на свое имя за вас и не выступает гарантом выдачи денег от банка.
Стоит ли обращаться к кредитным брокерам – решать только вам. Все зависит от конкретной ситуации. Справедливости ради отметим, что данные специалисты действительно могут помочь. Консультация, как минимум, позволит снизить финансовые риски.
Воспользоваться услугами специалиста по займам стоит, если:
- у вас плохая кредитная история (есть просрочки);
- вы не можете подтвердить свой доход официально;
- есть судимость;
- нужна большая сумма, но доход неофициальный;
- ситуация у вас сложная, и в большинстве банков уже отказали;
- вы хотите взять кредит под залог автомобиля или квартиры, но не хотите разбираться в программах (банки, как правило, одобряют 50-60% от стоимости залога, брокерам удается получать до 80%);
- вам нужно получить повышенный займ под минимально возможный процент;
- нужен кредит для ИП с наилучшими условиями;
- необходимо грамотно рефинансироваться;
- вы хотите получить деньги на длительный срок;
- вы прошли процедуру банкротства и нужен кредит.
Как работает кредитный брокер
Кто такие брокеры по кредитам, мы пояснили, давайте подробнее расскажем, как они работают. Схема довольно простая:
- Человек обращается к специалисту или в компанию, которая оказывает брокерские услуги.
- Все условия сотрудничества обсуждаются заранее (величина вознаграждения, условия договора, работы и пр.).
- Специалист изучает запрос клиента, его финансовое состояние, анализирует возможности, риски и ограничения при получении кредита.
- Брокер подбирает программы и разъясняет заемщику преимущества и недостатки каждой из них.
- Брокер вместе с клиентом собирают документы для займа и заполняют заявку.
- При отказе кредитный специалист помогает подать заявку в другой банк или рассказывает, что делать, чтобы увеличить шансы на выдачу денег и улучшить свой рейтинг заемщика.
- Если кредит одобрили сразу, то клиент получает деньги в банке и расплачивается с брокером.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Плюсы обращения к кредитному брокеру
У опытных брокеров есть договоры сразу с несколькими банками. Они изучают продукты досконально, знают обо всех деталях кредитных договоров, акциях, «мелком шрифте» в программах и других особенностях займов. Это входит в обязанности кредитного брокера.
Грамотные специалисты видят ситуацию клиента, понимают, почему банк может отказать или уже отказывал заемщику, и как это исправить.
Поэтому плюсы обращения к кредитному брокеру будут в следующем:
- экономия времени (вам не придется самостоятельно изучать кредитные программы разных банков, сравнивать и отбирать лучшую для себя, специалист найдет подходящие варианты и представит вам их плюсы и минусы);
- возможность найти кредит по сумме, ставке и другим параметрам;
- помощь с документами и заявкой (очень часто именно на стадии заполнения заявки на кредит случаются неприятности, человек указывает неверные сведения, размер зарплаты, или состав семьи, и банк отказывает в выдаче займа, кредитный брокер знает, как заполнить документ и что там нужно прописывать);
- снижение риска получения невыгодных условий по займу и отказа (подбор предложений и знание брокером «нюансов» кредитования в том или ином банке дают возможность заемщику рассчитывать на более лояльные условия).
Подводные камни посредничества в кредитовании
Недостатки при работе с брокерами по кредитам действительно есть. Поэтому каждый решает для себя сам, пользоваться ли их услугами или просто консультироваться у кредитного специалиста в банке.
Какие минусы при сотрудничестве с кредитным брокером:
- специалист не даст 100% гарантии того, что вам точно будет одобрен кредит;
- брокер работает за вознаграждение, ваши расходы при получении кредита возрастут;
- среди данных специалистов встречаются мошенники (вы заплатите комиссию, но кредит так и не оформите).
Кредитный брокер чаще всего оговаривает сумму вознаграждения заранее, и она фиксированная. Также возможен вариант процентного соотношения. Как правило, это 5-10% от суммы кредита, который вам одобрят. Стоит учитывать такое уменьшение займа.
Как проверить кредитного брокера
Брокера по кредитам можно проверить через налоговую службу. У организации или ИП должен быть ИНН, который легко пробивается через реестр юридических лиц. Там вы выясните, сколько лет компания на рынке, когда была зарегистрирована.
Если организации 2-3 года – уже хорошо, а если несколько дней или ее название часто меняется, это повод насторожиться.
Многое может рассказать офис компании или его отсутствие. Например, если вам предложили встретиться в кафе для консультации, ищите другого брокера. А если вы пришли в офис и видите, что люди явно здесь давно работают, можно смело идти дальше.
Банки заключают с кредитными брокерами партнерские соглашения, у опытных и активных специалистов есть благодарственные письма, ведь, по сути, брокер приводит клиентов банку.
Стоит поговорить со знакомыми, возможно, кто-то уже прибегал к услугам кредитного брокера и может посоветовать специалиста.
Конечно, не обойтись без оценки отзывов, и хорошо, если они будут разными, а не только положительными. И негативные отзывы не всегда говорят о компании плохо. Просто все люди разные, а если человеку не удалось оформить кредит с брокером, то его отзыв, скорее всего, будет отрицательным. Однако вы уже знаете, что есть объективные причины отказа, и брокер ничего не может изменить.
Надежнее работать именно с компанией, в которой есть несколько специалистов, нежели с частным брокером. Однако все индивидуально и нужно проверять все факторы.
Два самых важных фактора при выборе кредитного брокера следующие:
- заключение договора с клиентом (в документе должны быть прописаны все нюансы сотрудничества, этапы сделки, размер комиссии, передача вознаграждения брокеру и пр.);
- размер вознаграждения специалиста (либо фиксированная сумма, которая сразу прописывается в договоре, либо процент от суммы займа, но не больше 10%).
Добросовестные брокеры не берут предоплату за свои услуги, а также их комиссионные не превышают 10% от суммы кредита. Если вознаграждение больше 10% - ищите другого специалиста.
Как понять, что перед вами мошенник? Кроме вышеописанных несостыковок, мошенники часто работают как частные лица, без какой-либо регистрации. Плюс ко всему они могут заманивать клиентов:
- гарантиями одобрения кредита;
- большими возможностями по его получению (незаконные схемы);
- обещаниями, что сделка точно состоится (подделка документов, взятка менеджеру банка);
- исправлением кредитной истории.
Теперь вы знаете, кто такие брокеры по кредитам, будьте внимательны при выборе посредника.
Есть и альтернатива
Прежде чем обращаться к посреднику, стоит попробовать разобраться с кредитом самостоятельно. Есть множество сервисов для сравнения продуктов банка. Там вы найдете оптимальный вариант и сможете перепроверить актуальность непосредственно в банке. Минимум сложностей.
Если нужна небольшая сумма, то и условия кредитования не будут слишком строгими. Большинству организаций достаточно вашего паспорта: вы сэкономите и не будете платить брокеру за его услуги.
Стоит помнить, что при сотрудничестве с кредитным брокером вы сообщаете ему свои личные данные. Недобросовестный посредник может ими воспользоваться на свое усмотрение, поэтому тщательная проверка компании нужна обязательно.
Единственный безопасный и выгодный вариант работы с кредитным брокером – это сотрудничество с агентством недвижимости. Агентства дорожат своей репутацией, их брокерам банки предоставляют особые условия для сделок.
В остальных случаях, решайте сами, стоит ли обращаться к кредитным брокерам.
А если вы уже взяли кредит, и есть сложности с его возвращением, специалисты компании «КредитаНет» готовы дать вам бесплатную консультацию по возможностям и прохождению процедуры банкротства и списания долга.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы