Раскрываем тайны Кредит Европа Банка в России. Узнайте, какие изменения ждут заемщиков, какие услуги стоит ожидать, и как банк ведет себя в условиях санкций
Много кто знаком с Кредит Европа Банком, но далеко не все знают, что это на самом деле российский банк, хоть и с «импортным» капиталом. В январе 2024 года КЕБ банк занял 64-е место среди всех банков России по размеру активов. Интересно, что в декабре 2023 года он был на 65-й позиции, то есть за месяц произошел рост на одну строчку в рейтинге.
За последние два года многие российские банки попали под санкционное давление, что либо лишило их возможности осуществлять свою прямую деятельность за границей, либо наложило на нее серьезные ограничения. Что отразилось и на клиентах. Рассказываем, насколько изменилась Кредит Европа Банк, под санкциями или нет он, какие изменения могут ждать заемщиков или вкладчиков.
О банке
АО «Кредит Европа Банк (Россия)» — это банк с зарубежным участием, который был основан в 1997 году. Им владеет турецкая финансовая группа FIBA, которая активно присутствует в 11 странах мира.
Банк имеет разветвленную сеть, состоящую из 42 отделений в 21 городе и 5 часовых поясах России, а также 310 банкоматов и более 24 000 точек продаж по данным на 2022 год. Кредит Европа Банк предоставляет широкий спектр услуг как физическим, так и корпоративным клиентам, а также предприятиям малого и среднего бизнеса. На начало 2023 года банк обслуживает более 6 миллионов физических лиц, 5 600 корпоративных клиентов и 15 500 предприятий малого и среднего бизнеса.
Кредит Европа Банк сегодня занимает ведущие позиции на рынке кредитных карт, потребительского и автокредитования (на начало 2023 года). В 2022 году он вошел в топ-100 лучших банков России по версии Forbes и в топ-10 Народного рейтинга информационно-аналитического портала banki.ru.
Какие услуги предлагает банк
Кредит Европа Банк (Россия) предлагает клиентам набор современных услуг: открытие рублевых вкладов, ведение счетов, выпуск пластиковых карт, включая кредитки с льготным периодом, предоставление кредитов и осуществление денежных переводов. Корпоративным клиентам доступны также услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, эквайрингу, выпуску корпоративных карт и зарплатным проектам. Важно отметить, что у клиентов банка есть доступ к современным системам дистанционного управления счетами.
Хотя АО «Кредит Европа Банк» продолжает свою деятельность в России без изменений, есть несколько важных моментов, которые стоит учесть:
- Карты Visa и MasterCard, которые выпускались для российских клиентов, теперь не будут работать за рубежом. За границей ими нельзя оплатить товары в магазинах, купить что-либо в интернете или снять/внести наличные в зарубежных банкоматах.
- После истечения срока действия они будут заменены картами платежной системы МИР, которые сегодня ограниченно принимает только ряд стран. Правда, список подключившихся к ПС МИР государств неуклонно растет.
- Банк не связан с отключением SWIFT, но другие банки, участвующие в транзакциях, могут столкнуться с подобными проблемами.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
При этом рублевые или валютные счета и вклады не подверглись блокировке или аресту. По ним можно совершать операции, осуществлять переводы. Ограничений на сумму снятия денег не введено, и все банкоматы и филиалы банка работают как обычно. Банк также продолжает плотно работать с клиентами и принимать жалобы.
Под санкциями ли банк
Все слухи о том, что Кредит Европа Банк попал под санкции, не соответствуют действительности. На данный момент на организацию не наложено никаких санкционных ограничений.
Однако санкции со стороны США против банков в России продолжают расширяться, и список подсанкционных кредитных организаций постоянно увеличивается. С 24 февраля 2024 года Европейский союз и Соединенные Штаты объявили о новом пакете санкций, который является самым масштабным по количеству заблокированных лиц и организаций с марта 2022 года.
Первоначально под ограничения попали банки с государственным участием и системообразующие: ВТБ, «Открытие», «Новикомбанк», Сбербанк, «Совкомбанк», «Промсвязьбанк». Правительство США продолжает расширять список заблокированных организаций, включая в него новые субъекты.
В ближайшем будущем маловероятно, что на Кредит Европа Банк санкции будут наложены. Однако стоит помнить, что основатель банка вправе решить уйти из российского рынка финансовых услуг. Хотя, учитывая турецкое происхождение основателя, такой шаг маловероятен, пока отношения между Россией и Турцией остаются нейтральными.
Что стало с клиентами банка
Поскольку слухи о санкциях и о том, что Кредит Европа Банк уходит из России, в корне неверны, то клиентам не стоит ничего бояться. Санкции не оказали влияния на вклады и кредиты, поскольку сам банк не был затронут. Более того, согласно 348-ФЗ клиенты банка могут обратиться для получения кредитных каникул. Список их получателей был актуализирован банком в соответствии с законодательством.
Однако стоит помнить про общие ограничения, введенные в отношении сотрудничества с госсектором, подсанкционными гражданами и компаниями. Кроме того, на работу банка и условия для его клиентов влияет законодательная база. Например, в период с марта по сентябрь 2022 года действовали серьезные ограничения относительно валютных операций.
Что будет, если на банк наложат санкции
Представим, что Кредит Европа Банк под санкциями. Это прежде всего отразится на операциях и услугах, в которых участвуют зарубежные компании. Вот основные трудности, с которыми сталкиваются клиенты подсанкционных банков:
- Ограничения на покупку или продажу акций иностранных компаний через брокеров под санкциями.
- Невозможность использовать российские карты систем Visa или Mastercard для расчетов за рубежом.
- Карты UnionPay, выданные санкционными банками, также не работают за границей.
- Банки под санкциями не могут осуществлять зарубежные переводы через SWIFT.
- Приложения банков, находящихся под санкциями, удаляются из App Store и Google Play.
Тем не менее даже под санкционные банки стараются найти способы обойти некоторые ограничения, чтобы помочь своим клиентам. С другой стороны, даже если банк не находится в санкционном списке, он все равно может ограничить часть услуг. Например, переводы через SWIFT могут быть затруднены из-за неохоты западных банков-корреспондентов проводить транзакции из России.
Банки, продолжающие предлагать международные переводы через SWIFT, взамен предлагают клиентам переводы в валютах, отличных от долларов или евро, таких как юани, тенге, лиры и драхмы, и устанавливая минимальные суммы перевода, например, от 20 тысяч евро или долларов.
Насколько стабилен банк сегодня
Слухи о том, что Кредит Европа Банк закрывается, очень сильно преувеличены. Напротив, сегодня он обладает стабильным финансовым положением. Российское рейтинговое агентство АКРА в 2023 году повысило его кредитный рейтинг до уровня BBB+(RU) с прогнозом «Стабильный». Это повышение обусловлено улучшением позиции банка по капиталу при сохранении удовлетворительных оценок его бизнес- и риск-профилей, а также адекватной позиции по фондированию и ликвидности.
В посвященной Кредит Европа Банк новости на сайте АКРА указано, что он является универсальным иностранным банком, специализирующимся на работе с населением и корпоративными клиентами. Его позиции на рынке кредитных организаций оцениваются как средние по капиталу. Кроме того, банк активно занимается финансированием корпоративных заемщиков.
Ключевые факторы оценки банка включают удовлетворительную оценку его бизнес-профиля, адекватную достаточность капитала, удовлетворительный риск-профиль и адекватную позицию по ликвидности и фондированию. Банк поддерживает комфортный уровень обязательных нормативов, что позволяет ему выдержать рост стоимости кредитного риска без получения помощи со стороны акционеров.
Общая картина показывает: ждать того, чтобы Кредит Европа Банк ушел из России самостоятельно по причине снижения финансовых показателей, не стоит. Он обладает стабильным финансовым положением и способен эффективно функционировать на рынке, обслуживая как физических лиц, так и корпоративных клиентов.
Есть ли изменения для заемщиков
С введением санкций ЦБ РФ существенно увеличил ключевую ставку. В результате выросли проценты как по депозитам, так и по различным кредитных продуктов. Однако пока что для заемщиков, имеющих существующие кредитные обязательства, ничего не изменилось.
Несмотря на то что КЕБ, как и многие другие банки, имеет зарубежных собственников, он не может в одностороннем порядке изменять проценты по действующим кредитам. Это означает, что условия ваших кредитов остаются прежними, и вам не придется столкнуться с изменениями в размере выплат займов, оформленных раньше.
Возможность процедуры банкротства
Для россиян возможность списать кредиты через банкротство остается доступной вне зависимости от того, Кредит Европа Банк закрывается или нет. Тем более банкротство в России не зависит от вводимых другими странами санкций.
Согласно данным ЕФРСБ, количество людей, желающих пройти через банкротство, неуклонно растет. Причем рост наблюдается буквально во всех российских регионах.
Заемщики вправе инициировать процесс банкротства через суд или по упрощенной схеме в МФЦ. Все зависит от уровня доходов и имущества должника, размера долгов и других факторов.
Банковские кредиты, микрозаймы и прочие задолженности будут списаны после банкротства в соответствии с установленными процедурами. Если вы решили разобраться со своими долгами, проконсультируйтесь с юристами КредитаНет. Они бесплатно проконсультируют вас и предоставят информацию об основаниях для банкротства.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы