Как проверить кредитную историю другого человека?

Узнать чужую кредитную историю можно, однако важно соблюдать правила, чтобы это было по закону. Какими способами можно проверить КИ третьего лица? Читайте тут.

Информация о выданных и выплаченных кредитах хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ), которое содержит данные о кредитной истории физических лиц. Каждый человек, который брал кредит или обращался за займом, имеет свое досье в БКИ, где отражаются запросы на кредиты, информация о погашении кредитов, наличие действующих долгов, а также о просрочках.

Банки и микрофинансовые организации всегда обращаются к БКИ для проведения проверки кредитной истории потенциальных заемщиков. Эта проверка позволяет банкам оценить финансовую надежность заявителя, его кредитную историю, текущую задолженность и обязательства. В случае наличия просрочек или неблагополучной кредитной истории, банки обычно могут отказать в выдаче кредита или предложить менее выгодные условия.

Однако можно ли узнать кредитную историю другого человека? как получить информацию о кредитах другого человека таким способом? Хотя банки имеют прямой доступ к базе БКИ, обычным гражданам такая возможность недоступна. По закону вы можете запрашивать своё собственное кредитное досье в БКИ, однако нельзя провести проверку наличия кредитов по фамилии или паспортным данным третьего лица.

Как узнать кредитную историю другого человека по закону

Информация из БКИ относится к конфиденциальным персональным данным и не может быть получена в свободном доступе. Предоставление закрытых данных из БКИ возможно только по письменному согласию субъекта данных. Такие данные могут быть предоставлены работодателю, кредитным компаниям и другим организациям, при наличии согласия заявителя или законных оснований для доступа к информации.

Если вам необходим доступ к кредитной истории другого человека на законных основаниях, необходимо обладать полномочиями его официального представителя. Для этого требуется предоставить нотариально заверенную доверенность, удостоверенную у нотариуса.

Доверенность должна содержать четко сформулированное поручение и указание на то, какие конкретно действия или полномочия предоставляются. В случае доступа к кредитной истории через Бюро Кредитных Историй, в доверенности должно быть явно указано право получения информации из БКИ от имени и в интересах другого лица.

В соответствии с законодательством БКИ могут предоставлять информацию о кредитной истории только самим гражданам, которые могут запросить свою КИ после прохождения процедуры идентификации. Также кредитные данные могут быть предоставлены финансовым организациям и другим уполномоченным лицам на законных основаниях. Поэтому остается открытым вопрос: как можно проверить кредитную историю родственника или другого человека? Разберем его дальше.

Способы узнать кредитную историю другого человека

Если у вас есть основания и полномочия для получения информации о кредитной истории другого человека, вам следует обратиться в соответствующую организацию, которая хранит эту информацию. Например, в Бюро Кредитных Историй, в котором хранятся данные о кредитной истории граждан. Предоставление информации о КИ другого человека возможно только при наличии согласия самого человека или при наличии законных оснований для получения такой информации.

Как узнать кредитную историю родственника или другого человека бесплатно? Давайте разберем все способы получения КИ третьего лица.

Центробанк

Для получения доступа к списку БКИ, где содержится информация по конкретному гражданину, необходимо зайти на официальный сайт Центробанка. Процесс заполнения формы и указание актуального электронного адреса для получения списка БКИ кажется довольно простым и прозрачным.

• перейдите в раздел “Кредитные истории”;
• нажмите на раздел “предоставление сведений об актуальных БКИ”;
• укажите стратегию;
• заполните заявление на получение кредитной истории.

Актуальные БКИ

Имея список организаций, в которых содержится информация о кредитной истории, можно выбрать удобный способ получения отчета.

Личное обращение в офисы конкретных БКИ с предъявлением доверенности и паспорта выглядит наиболее непосредственным способом получения отчета. После составления заявления и его подписи вам выдадут отчет в удобной форме - электронной или бумажной.

Отправка запроса почтой, будь то телеграмма или письмо, также является эффективным способом. Важно учесть, что необходимо приложить нотариально заверенную доверенность для получения отчета о кредитной истории через почту.

Регистрация, идентификация, авторизация и оплата счета обычно требуются для получения отчета через онлайн-сервисы БКИ. Некоторые из них даже предоставляют вход через портал "Госуслуги", что упрощает процесс получения отчета.

Есть некоторые организации-партнеры, которые специализируются на предоставлении отчетов о кредитной истории через сотрудничество с БКИ, таким как КредитСтория. Обращаясь в такие организации-партнеры, вы также можете запросить отчет о кредитной истории интересующего вас лица.

ФССП

Отслеживание наличия долгов третьего лица через официальный сайт Федеральной службы судебных приставов может быть одним из способов проверки финансового положения человека. Эта база данных доступна для всех и размещена на официальном сайте fssprus.ru.

Однако стоит помнить о том, что доступ к информации о кредитной истории других лиц ограничен законом о персональных данных. Необходимо соблюдать принципы конфиденциальности и не нарушать права других людей на конфиденциальность. Поэтому рекомендуется быть осторожным и следовать законодательству при получении подобной информации.

Чтобы получить информацию об исполнительных производствах через ФССП, достаточно ввести ФИО человека. Поиск может потребовать указания региона проживания и даты рождения для точности результатов.

Почему нельзя в свободном доступе получить КИ

Кредитная история считается конфиденциальной информацией и защищена законом о персональных данных. Любые попытки получить чужую кредитную историю без согласия владельца могут привести к юридическим последствиям, включая административную и уголовную ответственность.

Владелец кредитной истории имеет право защищать свои данные и обращаться в суд в случае нарушения их конфиденциальности. Даже попытки получить информацию дистанционно по паспортным или личным данным без согласия могут быть рассмотрены как серьезное нарушение законодательства.

Как улучшить кредитную историю

Взятие кредита или займа и их возврат в срок являются одним из способов улучшения своей кредитной истории. Регулярные платежи по кредиту или займу своевременно и без просрочек помогут установить хорошую кредитную историю.

Помимо этого, есть и другие способы улучшения кредитной истории, такие как использование кредитных карт, регулярное отслеживание своего кредитного отчета, обращение за советом к финансовому консультанту и т.д. 

Оформление кредитной карты

Оформление кредитной карты и ее ответственное использование могут помочь вам улучшить ваш кредитный рейтинг.

Правильное использование кредитной карты, такое как ежемесячные покупки и полное погашение задолженности в льготный период, позволит вам демонстрировать банку вашу кредитную ответственность. Регулярные платежи по кредитной карте и отсутствие просрочек будут отражаться на вашей кредитной истории положительно.

Оформление микрозайма

Оформление микрокредита на минимальный срок действительно может помочь улучшить вашу кредитную историю. Микрофинансовые организации также передают информацию о вашей деятельности с кредитами в бюро кредитных историй (БКИ). Когда вы закроете микрокредит, эта информация будет отправлена в БКИ, это повлияет на вашу кредитную историю.

Оформление кредита до 100 тысяч рублей

Взятие кредита наличными в размере от 50 до 100 тыс. рублей на срок от 6 до 9 месяцев — это еще один способ улучшить вашу кредитную историю, особенно если у вас уже есть некоторая кредитная история. Путем своевременного погашения такого кредита вы демонстрируете свою кредитную дисциплину и способность выполнить финансовые обязательства.

Рефинансирование

Рефинансирование кредитов действительно может быть полезным, если вы имеете несколько кредитов и хотите снизить общие ежемесячные платежи. При рефинансировании вы берете новый кредит на сумму, достаточную для погашения всех текущих кредитов, и заменяете их одним новым кредитом с более выгодными условиями (например, с более низкой процентной ставкой или удобным графиком погашения).

Исправить кредитную историю в БКИ

Правильно исправленная кредитная история в бюро кредитных историй имеет огромное значение, поэтому если у вас возникли проблемы из-за ошибки банка или мошенничества, важно принять меры для ее исправления. 

Важно помнить, что процесс исправления кредитной истории может занять время, в соответствии с законодательством БКИ должны дать ответ в течение 30 дней после получения вашего заявления. Поэтому важно следить за ходом рассмотрения и, при необходимости, запрашивать уточнения и обновления информации.

Банкротство тоже может стать одним из способов решить финансовые трудности и не испортить кредитную историю. Юристы КредитаНет помогут пройти процедуру банкротства, списать долги и быть уверенными в своих финансах. Запишитесь на бесплатную консультацию уже сейчас!