Ваша кредитная история в Сбербанке: где можно ознакомиться

Любой банк сотрудничает с определенным бюро кредитных историй. У Сбербанка тоже есть свое БКИ, и узнать информацию о своей истории можно в бюро или через банк.

Вся информация о кредитных обязательствах клиентов банков передается организациями в различные бюро кредитных историй, которым Центробанк выдает лицензии и включает в свой реестр. Сбербанк сотрудничает с ОКБ – АО «Объединенное кредитное бюро». Соответственно, каждый клиент может сделать запрос и узнать все сведения из кредитной истории в бюро.

Как получить отчет и взять кредитную историю в Сбербанке – читайте обо всех способах ниже.

АО «Объединенное кредитное бюро»

Сбербанк сотрудничает со своей же дочерней организацией и все сведения о клиентах хранит, как бы, у себя. ОКБ числится в реестре Центробанка с 2006 года и является одним из самых крупных бюро в РФ.

Клиенты Сбера имеют право дважды в год получать отчет по своей КИ бесплатно непосредственно в ОКБ. Если выписок нужно больше, то за каждую из них придется заплатить. В самом Сбере даже первая выписка будет платной – 580 рублей.

Когда клиент берет кредит и подписывает договор, то вместе с ним нужно подписать согласие на передачу информации к бюро кредитных историй. В документе фиксируется код субъекта кредитной истории. Если заемщик берет кредит не первый раз и не помнит свой код, то его можно установить заново.

Вернемся к Сбербанку. Итак, когда клиент открывает кредит, Сбербанк все сведения о нем будет передавать в бюро кредитных историй. Все ежемесячные платежи, просрочки, факты судебного взыскания и даже информация о банкротстве должника будет отображена в истории.

Какая информация хватится в кредитной истории Сбера

Какие именно сведения банки обязаны передавать в бюро кредитных историй, регулирует закон № 218. В законе прописан перечень информации для каждого бюро. В порядке ведения кредитных историй граждан Сбербанк передает следующие данные:

• все заявки, которые оформляет клиент, вне зависимости от того одобряются они или нет;
• все кредитные договоры, которые подписывает клиент (фиксируется номер договора, дата подписания, сумма кредита и другие сведения);
• суммы всех платежей с датами внесения;
• сведения о судебных взысканиях (это получение судебного приказа, иски и взыскания, которые подает Сбербанк на должника);
• информация о банкротстве (вне зависимости от инициатора – должник сам подавал на банкротство или это сделал банк – в КИ поступают все данные).

По ходу работы с кредитом и внесения платежей заемщиком Сбербанк будет передавать все сведения в БКИ. Платежи вносятся в определенную дату каждый месяц, после этой даты и получения или неполучения платежа банк будет отправлять данные – о поступлении или просрочке.

Когда заемщик становится злостным должником, и Сбербанк передает его долги коллекторам, кредитная история не останавливается. Коллекторы продолжают ее вести. По мере погашения долга коллекторы отправляют в БКИ данные о поступивших суммах и уменьшении обязательства.

Где требуется выписка из кредитной истории

Кредитная история каждого заемщика хранится в бюро в течение 10 лет. Затем сведения удаляются. БКИ Сбербанка по запросу от, например, банка или МФО, предоставляет сведения по заемщику вместе с его кредитным рейтингом. Кредитным организациям эта информация помогает определиться с заемщиком: стоит ли ему одобрять новый кредит или нет.

У клиента банка тоже может возникнуть необходимость получения выписки по своей КИ. Отслеживать свою КИ будет не лишним, так как:

• в ней могут быть ошибки и неточности (важно проверять хотя бы раз в год или в полгода, какую информацию банки отправляют в бюро кредитных историй, если вы найдете ошибки, то следует подавать заявление в банк для их устранения, если банк будет бездействовать, то можно обратиться в суд);
• вы увидите причину отказов (если вы обращаетесь за кредитом, но постоянно получаете отказ, проверив свою КИ, вы поймете, в чем дело: в выписке отображаются просрочки, кредитный рейтинг, те же ошибки, возможно банки из-за них отказывали вам, зная об этом можно все исправить);
• мошенники могут взять кредит по вашим данным, а вы даже не будете об этом знать (в кредитную историю попадают все кредиты, даже если от вашего имени их взял другой человек, все будет видно в вашей КИ, чужие кредиты необходимо отслеживать, и придется доказывать, что это не вы его брали).

Кредитную историю также запрашивают для ознакомления со своим кредитным рейтингом. Рейтинг считается бюро на основе тех числовых данных, которые передает ему банк. Чем выше показатель, тем выше вероятность одобрения кредита. Однако гарантий все равно нет. На кредитоспособность заемщика каждый банк смотрит индивидуально. Высокий рейтинг, конечно, может помочь в получении нового займа.

Также можно воспользоваться порталом «Госуслуг» или зайти на сайт Центробанка.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк

Отметим, что получить отчет по кредитной истории можно только за себя. Эта информация относится к персональным данным, поэтому не передается и не выдается никому другому, даже родственникам.

В Сбербанке свою кредитную историю можно получить, обратившись лично к оператору, онлайн на сайте или в приложении.

Онлайн

Клиентам Сбербанка выдается логин и пароль для входа в личный кабинет на сайте. Данные каждый гражданин получает, когда впервые обращается в банк, оформляет дебетовую карту, например. Пароль можно сменить и установить свой.

Для получения выписки по кредитной истории через сайт необходимо войти в свой личный кабинет и далее:

• найти раздел «Все продукты», выбрать кнопку «Кредитные продукты» и в выпавшем списке выбрать «Кредитная история»;
• нажать «заказать кредитную историю»;
• заплатить 580 рублей;
• получить pdf-файл и скачать его (отчет формируется в течение нескольких минут, вы видите его на сайте и можете просмотреть).

Чтобы упростить поиск сервиса о кредитной истории на главной странице сайта можно вбить в поиск «кредитная история» и сразу получить доступ к нужной странице.

Приложение

В приложении Сбербанка доступны те же сведения о кредитной истории Сбербанка, что и в онлайн личном кабинете.

Для того чтобы оформить выписку в Приложении:

• зайдите в раздел «Кредиты»;
• найдите меню «Рассчитать и взять кредит», там выбрать «Кредитная история»;
• отчет появится перед вами в течение нескольких минут;
• его можно сразу просмотреть или скачать, отправить по емейлу.

Другие способы

Вы можете сделать запрос на получение кредитной истории Сбербанка бесплатно сразу в БКИ – АО «Объединенное кредитное бюро».

Для этого:

• нужно зарегистрироваться на сайте бюро и войти в личный кабинет (сделать это можно легко и просто, если есть подтвержденный аккаунт «Госуслуг»);
• в личном кабинете сразу виден ваш кредитный рейтинг;
• при заказе отчета вы получите его уже через минуту и сможете также скачать на свое устройство.

Если вы брали кредиты не только в Сбербанке, то для получения сведений из своей кредитной истории вам потребуется:

• на сайте Центробанка или через «Госуслуги» подать запрос на получение списка бюро кредитных историй, где есть ваши данные (запрос можно сделать по фамилии, также нужен код субъекта кредитной истории);
• если вы знаете БКИ, где есть информация о вас, то можно напрямую обращаться в эти организации;
• получить отчеты, оплатив стоимость выписки, если это необходимо (в любом БКИ первые 2 выписки бесплатные).

Отчет высылается в электронном виде с подписью. Если вы найдете ошибки или факты мошенничества (кредиты, которые вы не брали), обращайтесь в банки для устранения неточностей и несоответствий, а также в суд, если банк отказывается исправлять историю.

Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке

Если у вас были просрочки по кредитам, то, конечно, это отразилось и на кредитной истории. Рейтинг стал ниже, а КИ «подпортилась». Банки таким клиентам отказывают, новые займы получить сложно.

Клиенту нужно постараться, чтобы улучшить свою кредитную историю даже в таком лояльном банке, как Сбер.

Первое, что можно сделать, оформить заем на небольшую сумму в другом банке или МФО и выплачивать его строго по графику, не допуская просрочек.

Не нужно досрочно погашать этот кредит, просто следуйте графику. Досрочное погашение, как бы странно это не звучало, негативно сказывается на кредитной истории.

Несколько важных моментов:

• оформляя новый кредит в МФО, уточните, отправляет ли организация сведения в бюро кредитных историй, состоит ли в реестре, т. е. законно ли работает;
• одного правильно выплаченного займа будет мало, чтобы исправить КИ в Сбербанке, поэтому придется брать 2-3 кредита для повышения кредитного рейтинга;
• затем можно попробовать снова обратиться в Сбербанк за небольшим портебкредитом;
• возможно, что ваш официальный доход и возможность подтвердить его официально положительно повлияют на решение банка.

После «лечения» кредитной истории обязательно закажите еще один отчет, чтобы убедиться, что рейтинг вырос, а вся информация по новым займам присутствует в документе. И вообще возьмите за правило, просматривать свою кредитную историю хотя бы раз в год, чтобы отслеживать ошибки и возможные мошеннические действия.

Помните о том, что кредиты, которые за вас взяли мошенники, вы не обязаны выплачивать, и если доказать факт мошенничества не получается, то вы имеете право списать данные долги законно через банкротство.

Обращайтесь к юристам компании «КредитаНет». Наши специалисты разбирают разные случаи, даже самые сложные проблемы с задолженностями решаются успешно. Консультация бесплатная, вы можете приехать в офис или позвонить нам.

Что НЕ НАДО ДЕЛАТЬ в процедуре банкротства! Иначе долги не спишут...