Все способы отмены страховки по кредитам в Тинькофф. Зачем нужна страховка и последствия отказа от нее. Когда можно получить деньги за страховку при ее отмене
Страхование кредита в банке Тинькофф — это услуга, которая дает гарантию погашения долга заемщиком в случае непредвиденных обстоятельств. Услуга эта платная, но добровольная, а заемщик может подключить или отключить ее по желанию. Рассказываем, как отказаться от программы страховой защиты в Тинькофф банке, и какие могут быть последствия для заемщика.
Зачем нужно страхование кредита
Страхование — это механизм защиты от финансовых потерь, при котором застрахованное лицо (физическое или юридическое) заключает договор со страховой компанией, которая обязуется возместить ущерб или выплатить компенсацию при наступлении определенных неблагоприятных событий, известных как страховые случаи.
Цель страхования — обеспечить финансовую стабильность и снизить риски, смягчить последствия непредвиденных ситуаций, таких как болезни, несчастные случаи, стихийные бедствия и другие.
Страхование кредита в банке Тинькофф представляет собой инструмент финансовой защиты как для банка, так и для заемщика. Основная цель здесь в минимизации рисков невыплаты кредита в случае непредвиденных обстоятельств, которые могут повлиять на способность заемщика выполнять свои обязательства перед банком. Это может быть травма, потеря работы, смерть заемщика или другие форс-мажорные ситуации.
Страховка в Тинькофф покрывает все кредитные продукты банка, включая кредитные карты. Она предназначена для защиты заемщика в случае различных непредвиденных ситуаций, таких как:
- смерть заемщика из-за несчастного случая или болезни;
- получение инвалидности I или II группы;
- увольнение с работы по инициативе работодателя из-за ликвидации организации, сокращения штатов или признания заемщика недееспособным.
Стоимость страховки составляет 0,89% от остатка задолженности, оплачивается она ежемесячно.
Для банка страхование кредита обеспечивает дополнительную гарантию возврата средств, поскольку в случае наступления страхового случая заем полностью или частично гасится страховой выплатой.
Для заемщика страхование кредита также имеет ряд преимуществ:
- Защищает его от возможных финансовых трудностей в случае потери работы или ухудшения здоровья, что может привести к невозможности выплачивать кредит.
- Помогает снизить процентную ставку по кредиту, делая его более доступным.
- Увеличивает лимиты по кредитным картам или максимальную сумму одобрения кредита наличными.
- Помогает сохранить положительную кредитную историю заемщика при ухудшении финансовой ситуации, причиной которой является страховой случай.
- Избавляет наследников от необходимости выплачивать кредит за заемщика в случае его смерти.
Однако страхование кредита — дело добровольное, и заемщик вправе отказаться от него. В таком случае банк не вправе отказать выдаче займа, если заемщик соответствует другим условиям кредитования, но может предложить более высокую процентную ставку по кредиту или потребовать дополнительное обеспечение.
Всегда ли можно отказаться от страховки при получении кредита
Отказаться от страховки при получении кредита в Тинькофф можно. Это право установлено законом № 483. Страхование кредита является дополнительной услугой, которую банк предлагает заемщику.
Оформление страховки не является обязательным условием для получения кредита. Вы всегда вправе отказаться от навязываемых банком платных услуг. Но нужно быть готовым к тому, что кредит без страхования окажется не таким выгодным, как со страховкой.
Есть только два кредитных продукта, при которых страхование обязательно, а без страховки заем не выдадут. Оба они целевые: это ипотечные кредитование и автокредитование. В первом случае обязательно страхуется приобретаемая недвижимость, во втором — оформляется КАСКО на покупаемый в кредит новый автомобиль.
Перед тем как отказаться от страховки в Тинькофф банке, учитывайте, что этот шаг имеет определенные последствия для должника, и не все они положительные. Сегодня услуги страхования для банков — это не только получение гарантии возврата кредитов, но и дополнительная статья доходов. Поэтому, если заявить банку Тинькофф отказ от страховки по кредиту, нужно быть готовым к последствиям:
- Увеличение процентной ставки. Банк может повысить процентную ставку по кредиту, чтобы компенсировать риски, связанные с отсутствием страховки. Это может значительно увеличить общую стоимость займа.
- Уменьшение суммы кредита. В некоторых случаях банк может предложить заемщику меньшую сумму кредита, если тот отказывается от страховки. Это тоже связано с тем, что банк стремится минимизировать свои риски.
- Сокращение сроков кредитования. Чтобы снизить риски невозврата, банк может существенно сократить срок кредита, что приведет к заметному увеличению ежемесячного платежа. Такую практику банк иногда применяет для заемщиков в возрасте.
- Трудности в получении кредита. Процесс одобрения займа может стать более сложным и длительным. Банк может затребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: например, справку о доходах, даже если раньше она не требовалась.
- Введение дополнительных условий. В некоторых случаях одним из условий для выдачи займа становится залог имущества или привлечение поручителей.
Перед тем как отказаться от страховки в Тинькофф, заемщику следует хорошо оценить возможные последствия. Иногда отказ от страховки может быть оправдан, но в других — привести к дополнительным расходам и неудобствам.
Как отказаться от страховки по кредиту в Тинькофф
В Тинькофф банк отказаться от страховки можно несколькими способами. Все они осуществляются без посещения банка, то есть дистанционно. Это особенность работы Тинькофф — любые операции производятся через интернет или по телефону, а карты или документы доставляются клиенту курьером.
В мобильном приложении
Чтобы отказаться от страховки по кредиту в Тинькофф через приложение, выполните следующие шаги:
Шаг 1. Войдите в приложение
Откройте приложение Тинькофф и перейдите в раздел «Кредит» или «Кредитная карта».
Шаг 2. Выберите кредитный продукт
Нажмите на изображение вашего кредитного продукта. Вы автоматически перейдете в меню.
Шаг 3. Отключите страховку
Прокрутите вниз до раздела «Услуги» и выберите «Страхование задолженности». Нажмите «Выключить».
Вам будет предложено ввести код из SMS для подтверждения намерения отключить страховку. После ввода кода страховка будет отключена, и вы сможете избежать дальнейших платежей за нее.
В личном кабинете на сайте Тинькофф
Чтобы отказаться от страховки по кредиту в Тинькофф через личный кабинет на сайте, выполните аналогичные шаги:
Шаг 1. Авторизуйтесь на сайте Тинькофф
На сайте войдите в личный кабинет, в качестве логина используя номер телефона.
Шаг 2. Выберите свой кредит
Найдите раздел «Кредиты» и выберите ваш кредит.
Шаг 3. Отключите страховку
Перейдите в раздел «Детали счета» и выберите «Страхование задолженности». Нажмите «Отключить».
Здесь тоже потребуется ввести код из SMS, которая придет на ваш телефон.
С помощью сотрудника банка
Чтобы отказаться от страховки по кредиту в Тинькофф с помощью сотрудника банка, выполните следующие шаги:
Шаг 1. Позвоните в службу поддержки
Служба поддержки банка Тинькофф доступна по бесплатному номеру 8 (800) 555-10-10.
Шаг 2. Пообщайтесь с сотрудником
Объясните сотруднику, что хотите отказаться от страховки.
Шаг 3. Вместе отключите страховку по кредиту
Следуйте инструкциям сотрудника для завершения процедуры отказа.Он поможет вам отказаться от страховки и ответит на все ваши вопросы.
Или можно доверить это дело роботу. Нужно просто позвонить по номеру 8 800 333‑33‑33 и сказать ему: «Отключить страхование по кредиту». После серии уточняющих вопросов страховка будет отключена.
Также на практике часто бывает, что при запросе на отказ от страховки в Тинькофф сотрудники начинают предлагать более выгодные условия страхования или новые кредитные продукты, которые даже с сохранением страховки обойдутся вам дешевле, чем раньше.
Что делать со страховкой, если кредит погашен досрочно
Заемщик имеет право расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита. Возвращена будет часть уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию в течение семи дней с момента полного возврата долга, предоставив справку из банка о погашении кредита и закрытии счета. Если страховка оформлена самим банком, то подавайте заявление в банк.
В заявлении на возврат следует указать номер счета и банковские реквизиты для перечисления средств, а также приложить копию кредитного договора.
В среднем, деньги поступают на счет заявителя в течение 7–10 дней после подачи заявления страховщику. А по закону Тинькофф должен вернуть эти деньги в течение 14 дней. Также важно отметить, что если в течение срока действия полиса был страховой случай, то деньги за оставшуюся часть страховки не вернут.
Всегда ли возвращают деньги при отказе от страховки по кредиту
Возможность возврата денег при отказе от страховки по кредиту зависит от нескольких факторов:
- Период охлаждения. В течение первых 30 дней после оформления страховки вы можете отказаться от нее и получить полную сумму страховой премии обратно. Это касается только добровольных видов страхования, таких как страхование жизни и здоровья заемщика.
- Досрочное погашение кредита. Если кредит погашен досрочно, заемщик имеет право расторгнуть договор страхования и вернуть часть уплаченной страховой премии за оставшееся время.
Условия возврата средств могут меняться, поэтому всегда внимательно изучайте условия договора кредитования перед его подписанием.
Когда вы отказываетесь от страховки по кредиту, вы становитесь беззащитными перед возможными финансовыми трудностями. В таких случаях заболевание, травма или сокращение на работе могут стать серьезной проблемой, которая не позволит вам выплачивать кредит. Чтобы не испортить свою кредитную историю просрочками и остаться в рядах добропорядочных заемщиков, у должника остается один путь — объявить себя банкротом. Юристы КредитаНет расскажут, как можно списать кредиты через банкротство физических лиц, кому это доступно и что для этого нужно. Бесплатно проконсультироваться с ними вы можете онлайн или по телефону.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы