Как погасить все кредиты: Топ-10 стратегий для должников

Расскажем о самых действенных способах закрытия всех кредитов. Предоставим советы по взаимодействию с непогашенными займами.

Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни, но при снижении доходов или потере заработка они могут стать настоящей проблемой. Если у вас накопилось много кредитов, но с финансами стало туго, то необходимо разработать стратегию их погашения. В этой статье рассмотрим топ стратегий для должников, которые помогут избавиться от кредитных обязательств и начать новую жизнь без долгов.

Почему важно погасить кредиты как можно быстрее

Кредит – это финансовый инструмент, который позволяет получить деньги сейчас, а вернуть их позже. Однако, если не выплачивать кредит вовремя, то можно столкнуться с серьезными проблемами. Рассмотрим несколько причин, почему важно погасить кредиты как можно быстрее:

• Избежать штрафы и пени.
  Если просрочить платеж по кредиту, то банк начислит штрафные проценты или пени. Это риск значительно увеличить общую сумму задолженности.
• Сохранить хорошую кредитную историю.
  Кредитная история является важным показателем финансовой ответственности заемщика. Если допустить просрочку по кредиту, то кредитная история ухудшится, что повлияет на получение новых кредитов в будущем (увеличится процентная ставка, уменьшится сумма одобрения).
• Уменьшить общую сумму задолженности.
  Чем дольше откладывать выплату кредита, тем больше процентов начисляется на ваш долг. Поэтому скорейший расчет по кредиту сможет уменьшить общую сумму задолженности.
• Снизить стресс.
  Задолженность по кредитам чревата беспокойством и ухудшением здоровья. Если выплатить кредит как можно быстрее, то можно избавиться от этого стресса и сосредоточиться на других аспектах своей жизни.
• Улучшить финансовое положение.
  Выплата кредитов поможет улучшить финансовое положение, освободить дополнительные средства для инвестирования, сбережений, повышения качества жизни.

Конечно, большинство граждан понимают, что закрыть кредиты стало бы отличным вариантом для улучшения всех сфер своей жизни. Но чаще всего, для этого просто нет средств.

Ухудшить ситуацию может снижение уровня дохода, который особенно остро ощущается на фоне роста инфляции и цен. В таком случае, рекомендация закрыть все кредиты кажется невыполнимой. Банки для улучшения положения заемщиков также не могут предложить ничего нового, кроме рефинансирования кредита, подробнее о котором расскажем ниже.

В поисках новых средств на погашение старых долгов люди предпочитают перекредитовываться, чем искать пути выхода из ситуации. Разумеется, можно утешать себя отсутствием процентов за переплату или высоких пени за просрочку обязательного платежа, но быстро освободиться от кредитов такая тактика не помогает.

Пока одни гадают, что лучше: уменьшить срок кредита или размер платежа, другие — пробуют современные и законные способы избавления от непосильных займов. Речь идет о процедуре банкротства, которая незаслуженно имеет не привлекательную репутацию. Хотя на деле всё просто: гражданин вправе подать заявление в суд, чтобы законно списать долги по кредитам, если денег для погашения нет или их недостаточно.

Удобно, что сегодня можно пройти эту процедуру даже без личного присутствия и посещения суда. Например, юридическая компания по банкротству «КредитаНет» специализируется на помощи гражданам и предлагает услугу «банкротство под ключ». Вам предоставляется личный юрист, который возьмет на себя все хлопоты банкротного процесса, а вам нужно просто оставаться на связи до момента выдачи судебного постановления о списании долга. Удобно, быстро и безопасно!

Избавьтесь от кредитов и начните новую жизнь! Звоните на горячую линию КредитаНет, чтобы получить бесплатную консультацию.

Топ стратегий, как погасить все кредиты

Если у вас есть несколько кредитов, то погашение их всех может показаться непосильной задачей. Однако существуют стратегии, которые помогут справиться с этой задачей.

Стратегия №1: Создание бюджета

Первый шаг к погашению всех ваших кредитов — это создание бюджета. Вы должны знать, сколько денег зарабатываете каждый месяц и сколько тратите. Это поможет определить, сколько можно ежемесячно выделять на погашение кредитов.

Например, если ваш доход составляет 50 000 рублей в месяц, а расходы составляют 40 000 рублей, то у вас остается 10 000 рублей на погашение кредитов.

Стратегия №2: Погашение самых дорогих кредитов в первую очередь

Если у вас есть несколько кредитов с разными процентными ставками, то лучше начать погашать те, которые имеют самые высокие процентные ставки. Это поможет сэкономить деньги на процентах и быстрее погасить все свои долги.

Например, если у вас есть два кредита — один с процентной ставкой 10% годовых, а другой — 20% годовых, то начните погашать тот, который имеет более высокую процентную ставку.

Стратегия №3: Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита — это процесс получения нового кредита для погашения старого. Это может помочь получить более низкую процентную ставку или изменить условия вашего текущего кредита.

Например, если есть кредит под 20% годовых, и есть вариант рефинансировать его под 10% годовых, то это поможет вам сэкономить значительную сумму денег на процентах.

Стратегия №4: Увеличение дохода

Если у вас есть возможность увеличить свой доход, то это однозначно поможет быстрее погасить все ваши кредиты. Поищите дополнительный источник дохода или попросите повышения зарплаты на своей текущей работе.

Например, если вы работаете на полставки и можете работать полный рабочий день, то это увеличит ваш доход и позволит вам быстрее погасить все свои долги.

Стратегия №5: Сокращение расходов

Сокращение расходов — это еще один способ ускорить процесс погашения всех ваших кредитов. Попробуйте сократить свои расходы на развлечения, питание вне дома и другие необязательные расходы.

Например, если вы обычно тратите 5 000 рублей в месяц на развлечения, то сократив эту сумму до 2 000 рублей, вы сможете отложить больше денег на погашение кредитов.

Стратегия №6: Использование досрочного погашения

По возможности воспользуйтесь досрочным погашением для уменьшения общей суммы задолженности по кредитам.

Например, если у вас есть кредит на 100 000 рублей под 15% годовых на 5 лет, то при досрочном погашении части кредита в размере 20 000 рублей вы сэкономите около 10 000 рублей на процентах.

Стратегия №7: Изменение графика платежей

Измените график платежей таким образом, чтобы ежемесячные платежи были меньше. Это поможет избежать просрочек и сохранить хорошую кредитную историю. Изменение графика платежей нужно обсуждать с кредитором индивидуально.

Например, если вы платите 10 000 рублей в месяц по кредиту на 100 000 рублей, то изменение графика платежей на 8 000 рублей поможет вам избежать просрочек и сохранить хорошую кредитную историю.

Стратегия №8: Переход на кредитные карты

Если у вас часто бывают незапланированные траты и требуются заемные банковские средства, то используйте кредитный карты с беспроцентным льготным периодом вместо обычных кредитов наличными. Некоторые банки предлагают кредитки с беспроцентным периодом от 120 до 360 дней. Главное — внести потраченную сумму в льготный период, тогда удастся провести покупку в рассрочку без переплат.

Стратегия №9: Оформление банкротства

Лучше не отдавать весь доход на погашение кредитов, а воспользоваться своим законным правом списать их в процедуре банкротства. Для этого необходимо подать заявление в арбитражный суд, приложив список всех кредиторов. Процедура достаточно простая, но имеет свои нюансы, поэтому лучше изучить требования к списанию долгов заранее.

Напоминаем, что КредитаНет абсолютно бесплатно консультирует всех граждан, интересующихся процедурой банкротства. Получить бесплатную консультацию можно по телефону горячей линии или на сайте КредитаНет через форму обратной связи.

Стратегия №10: Использование онлайн-сервисов для управления финансами

Существует множество онлайн-сервисов, которые помогают управлять финансами и контролировать расходы. Используйте их для отслеживания своих доходов и расходов, а также для планирования бюджета.

Советы экспертов по закрытию кредитов

По итогам первого квартала 2024 года совокупный объем кредитов россиян достиг рекордных 36,6 трлн рублей, что превышает расходы федерального бюджета на этот год. Кредиты есть у 50 млн россиян, из которых 8 млн являются должниками микрофинансовых организаций.

Не удивительно, что вопрос, как быстро расплатиться с кредитами или погасить займы волнует всё больше граждан. Собрали рекомендации известных банков и финансовых экспертов, которые предлагают несколько проверенных методик закрытия кредитных долгов:

• Накопить «подушку безопасности»
  Эксперты рекомендуют перед началом активного погашения долгов создать фонд для непредвиденных расходов. Это поможет избежать использования кредитных карт или потребительских кредитов, что может увеличить долг и ухудшить финансовую ситуацию. Рекомендуется накопить сумму, покрывающую расходы за полгода, но если это невозможно, то хотя бы на три месяца. После создания фонда можно приступить к погашению долгов.
• Сначала погасить маленькие долги
  Метод называется «снежный ком» и предполагает выплату сначала самых маленьких долгов, а затем постепенное увеличение суммы выплат по мере уменьшения количества долгов. Этот подход считается наиболее эффективным с психологической точки зрения, так как позволяет быстрее увидеть результаты своих усилий. После выплаты каждого долга рекомендуется направлять освободившиеся средства на следующий по величине долг, что помогает ускорить процесс погашения.
• Закрыть кредит с самой высокой переплатой
  По-другому называется «метод лавины», предполагает выплату сначала кредита с самой высокой процентной ставкой, независимо от размера задолженности, а затем постепенное снижение суммы выплат по мере уменьшения процентных ставок. Этот подход может быть более сложным с психологической точки зрения, но он позволяет сэкономить на выплате процентов в будущем и быстрее достичь цели.

Рассчитаться с кредитами может показаться сложной задачей, но с помощью этих стратегий вы можете сделать этот процесс более управляемым. Создание бюджета, погашение самых дорогих кредитов в первую очередь, рефинансирование кредитов, увеличение дохода и сокращение расходов — все эти стратегии помогут вам быстрее погасить все свои долги.

А для тех, кто хочет быстро погасить все кредиты за один год, существует процедура банкротства. Просто позвоните в КредитаНет и мы поможем вам избавиться от всех кредитных обязательств законным способом и без хлопот для вас. Начать новую жизнь и вернуть уверенность в завтрашнем дне можно и это не трудно!