Рефинансирование кредита: как платить меньше на законных основаниях?

Если вы не можете платить по кредитам, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Как это работает? Что вы получите? Какая выгода? Читайте тут.

Рефинансирование кредита – это программа, которую предоставляют банки как льготную. Это помогает гражданам, также как и кредитные каникулы или реструктуризация долга, снизить финансовую нагрузку.

Некоторое время назад рефинансирование можно было взять на ипотечные кредиты. Однако в последние два года воспользоваться услугой можно лишь по потребительским кредитам. В связи со сложной финансовой ситуацией граждан в стране на данный момент – эта услуга спасение для многих.

Рефинансирование кредита: что значит? Может ли быть рефинансирование больших кредитов?

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли оно?

Рефинансирование кредита: это что такое простыми словами? На самом деле, все просто, рефинансирование других кредитов позволяет объединить несколько кредитов в один, чтобы уменьшить процентную ставку, ежемесячный платеж и увеличить срок. Таким образом, людям, которым нечем платить по кредиту, становится проще погасить обязательства.

Рефинансирование бывает двух видов: внутреннее и внешнее. Давайте рассмотрим подробнее каждое.

Внутреннее рефинансирование банковских кредитов – это услуга, которой гражданин может воспользоваться по уже имеющимся кредитам.

Насколько это выгодно? На все 100%. Однако пойдет ли банк на подобные условия – вопрос. Такая возможность предоставляется далеко не всегда, а именно в следующих случаях:

• при финансовых проблемах гражданина, когда его доход не позволяет платить по процентам;
• гражданин имеет хороший кредитный рейтинг и имеет уважительные причины для рефинансирования.

Внешнее рефинансирование – это услуга, которую предлагают другие банки.

Но выгодно ли рефинансирование такого плана? Сложно ответить. Все зависит от того, какая ставка стала, на сколько продлили кредит, потянет ли гражданин новые условия?

В целом, давайт рассмотрим плюсы рефинансирования кредита:

• Снижение финансовой нагрузки на клиента. Если ваш доход уменьшился из-за потери или смены работы, рождения детей или болезни, рефинансирование поможет снизить платежи и облегчить финансовую ситуацию.
• Уменьшение переплаты. Если рефинансирование предлагает на такой же срок, но с более выгодной процентной ставкой, вы заплатите банку меньше за весь период действия нового кредитного договора.
• Объединение всех займов. Вы сможете объединить все свои кредиты в один, при этом получив лучшие условия. Это предложение особенно интересует заемщиков, у которых есть 2-3 или более кредитных договоров в разных банках.
• Освобождение объекта залога. Рефинансирование кредита под залог какого-либо имущества поможет избавиться от обременения вашей собственности.

Если вы видите, что на рынке упала ставка по кредитам, то рефинансирование кредитов других банков или этого же банка в этот период будет самым выгодным.

В трудной финансовой ситуации всегда есть выход. Еще одни – это банкротство физических лиц. Юристы КредитаНет помогут списать кредиты и начать жить с чистого листа.

Рефинансирование кредита для физических лиц: какие условия

Что значит рефинансирование вы уже поняли, давай рассмотрим условия данной услуги. Суть рефинансирования кредита заключается в том, чтобы улучшить условия кредитного договора и снизить финансовую нагрузку на клиента. Однако не все могут воспользоваться такой услугой от банка, да и в целом не все банки готовы на такой шаг.

Банки придерживаются следующих условий при рефинансировании кредита:

1. Российское гражданство;
2. Возраст от 21 года до 65 лет;
3. Официальный доход;
4. Справка 2-НДФЛ;
5. Опыт работы не менее 1 года, официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев;
6. ПДН не более 50% от среднемесячного бюджета;
7. Высокий рейтинг кредитной истории.

Помимо этого, у банка есть следующие требования по действующему кредиту:

• кредит взят минимум полгода назад, а гражданин внес от 6 до 12 ежемесячных платежей;
• действие кредита заканчивается не менее, чем через полгода;
• по кредиту не совершалась реструктуризация или пролонгация;
• у клиента не было просрочек по кредиту.

Если вы взяли кредит, то сразу же претендовать на рефинансирование не получится. Должно пройти минимум полгода для того, чтобы воспользоваться услугой. Иногда бывает, что банки закрывают глаза на просрочки, если она не превысила 10-дневного срока. Однако все индивидуально, поэтому рисковать не советуем.

Как происходит рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита проходит в несколько этапов. Первый и один из самых важных – это сбор документов. От этого этапа зависят все дальнейшие решения банков. Клиенту банка понадобится собрать следующий пакет документов:

• оригинал договора по кредиту;
• график платежей по кредиту;
• реквизиты банка;
• информация о просроченных платежах при их наличии;
• справка, в которой прописан оставшийся долг по кредиту;
• согласие банка на рефинансирование, которое действует в течение 7 дней.

Далее гражданин подает документы в необходимый банк и ожидает ответа. Отказ может быть, в основном они происходят из-за снижения дохода, просрочек или неплатежеспособности клиента.

Следующий этап при одобрении рефинансирования – подписание договора. Банку нужно переоформить все договора и документы, а гражданин подписывает их заново. При этом, старые документы уже будут недействительны. Все последующие платежи будут совершаться по новому графику и договору.

И завершающий этап – перечисление денег и переоформление залога. Если залога нет, то этот момент опускается.

Рефинансирование потребительского кредита

Если вы решили воспользоваться рефинансированием, то это отличная возможность решить вопрос с тяжелым финансовым положением. Однако стоит учитывать некоторые факторы при рефинансировании потребительского кредита:

Во-первых, следует проверить, разрешает ли банк долгосрочное погашение кредита. Некоторые банки устанавливают штрафные санкции за такие долгосрочные погашение, поскольку они теряют свою прибыль. Однако важно знать, что запрет на долгосрочное погашение кредита является незаконным, согласно статье 11 Федерального закона “О потребительском кредите”.

Что делать, если квартиру подарили с долгом?