Есть ли жизнь после банкротства: рассказываем обо всех подводных камнях банкротства физических лиц

Процедура банкротства вызывает много вопросов. Есть свои сложности и нюансы проведения. Читайте обо всех подводных камнях банкротства в статье.

Многие граждане не верят, что банкротство – это выход из сложной финансовой ситуации. В народе живет много различных предрассудков и мнений. Давайте подробнее рассмотрим процедуру банкротства, все за и против. А также расскажем о подводных камнях этого процесса.

Плюсы банкротства физического лица

Процедуру банкротства нужно воспринимать как помощь гражданину в сложной финансовой ситуации.

И у данного процесса есть несомненные плюсы:

• Списание практические всех долгов (есть категории долгов, которые не списываются, например, долги по алиментам, компенсации морального вреда, ущерба здоровью, имуществу, долги по выплате заработной плате в ИП). Все долги вашим кредиторам, по ЖКХ, штрафы в ГИБДД и прочие будут списаны.
• Звонки коллекторов прекратятся, как только пройдет первое судебное заседание. Вас больше не будут беспокоить приставы, налоговая и сотрудники банков, работающие с кредиторской задолженностью.
• У вас никто не отнимет единственную квартиру (если она не в залоге).
• Если подал на банкротство, уже не надо платить кредит. Как только вы подали заявление признании себя банкротом, и прошло первое заседание, прекращается автоматическое списание средств банками с ваших карт, и вам не нужно платить кредит, пока идет процесс и не принято решение о реструктуризации долгов.
• Если в ходе процесса по банкротству будет принято решение о реструктуризации вашего долга, то вы не будете платить штрафы, проценты, пени, задолженность будет заморожена на срок до 5 лет. В это время вы будете платить только по платежам основного долга.
• Все дела по разным задолженностям (если такие имеются), будут рассматриваться в рамках одного процесса.

Люди, прошедшие процедуру банкротства, не остаются «у разбитого корыта». Это их шанс начать все с чистого листа. А с поддержкой грамотного юриста весь процесс перестает быть чем-то страшным, и даже его сложности не будут пугать вас.

Подводные камни банкротства физических лиц

Вопросов возникает действительно много наряду с желанием пройти процедуру: можно ли взять кредит после банкротства физлица, остаются ли долги после банкротства, можно ли работать в банке после банкротства, разрешат ли банкроту выезд за границу, надо ли платить кредит, если подал на банкротство и т.д. На разных сайтах-отзовиках можно встретить довольно противоречивые комментарии о банкротстве.

Давайте подробно разберемся в нюансах. Их нельзя назвать минусами, это, скорее, особенности закона и процедуры.

Прожиточный минимум

Есть мнение, что банкроту положен только его прожиточный минимум в течение всей процедуры банкротства. Это не так.

Во-первых, прожиточный минимум положен не только самого банкроту, но и всем членам его семьи, находящимся на его иждивении, т.е., как минимум, ему и детям.

Во-вторых, этот минимум предоставляется только на этапе реализации имущества. На этапе реструктуризации долгов, если она вводится судом, гражданин можно получать до 50 тысяч рублей с его официального дохода.

Схема получения средств не такая сложная, как может показаться. Финансовый управляющий раз в месяц выдает разрешение на получение денег в банке, и вы снимаете наличность у оператора с этим разрешением. Либо управляющий делает это самостоятельно и отдает вам.

Кроме прожиточного минимума можно ходатайствовать в суде о предоставлении сумм на коммунальные платежи, если они являются серьезным бременем. Также суд может увеличить ежемесячную сумму выплат для расходов на лечение, если гражданин предоставит необходимые справки.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов - первый этап процедуры, который суд вводит далеко не каждому. Если должник не имеет официальной зарплаты, является инвалидом или пенсионером, то стадию реструктуризации суд пропускает и сразу переходит к реализации имущества.

Для гражданина такой исход можно назвать положительным, поскольку это значит, что суд даже в теории не рассматривает момент, что человек будет платить по счетам.

Гражданину остается пройти только этап реализации имущества, который в такой ситуации является формальностью. Если вы не владеете антиквариатом, не имеете в собственности несколько квартир или домов, автомобилей и другого имущества, то ваше единственное жилье останется с вами, а долги будут списаны.

Если суд все же вводит процедуру реструктуризации, то он обязывает кредиторов предоставить новый график платежей. На практике такое случается редко, и суд переходит ко второму этапу. Для должника реструктуризация плоха тем, что возникают дополнительные расходы в размере платежей финансовому управляющему, госпошлины, почтовых расходов. Каждый этап оплачивается отдельно.

Кредитная история

Что происходит с кредитной историей после банкротства физического лица? Собственно, ничего страшного с ней не происходит. Она обнуляется и люди, прошедшие банкротство, просто начинают формировать ее заново.

Т.е. кредитование после банкротства возможно, вы можете брать небольшие кредиты для восстановления своей кредитной истории. Например, рассрочку на покупку бытовой техники. Отдавать их и тем самым формировать положительную историю. Далее вам также как и остальным людям, могут одобрить кредитную карту и пр.

Кредиты с залогом

Это еще одна сложность процесса. Имущество, которое является залогом в кредите, чаще всего не сохранить в процессе банкротства. Оно уходит с торгов в счет погашения долга. К нему относится, например, ипотека или кредит на автомобиль.

В редких случаях удается сохранить имущество, если, например, кредитор не войдет в реестр. Можно сохранить квартиру при военной ипотеке. Пока гражданин служит, а государство за него выплачивает кредит, квартира остается у военнослужащего. Как только он уволится со службы, квартиру он потеряет, если не будет выплачивать долг.

Оспариваемые сделки

Многие думают, что все сделки с недвижимостью и другим имуществом суд оспаривает, тем более если сумма сделки более 300 тысяч рублей. Это не так, важны нюансы сделок.

Какие сделки не будет оспаривать суд:

• если сделка заключалась до момента просрочек по кредитам;
• если после получения средств от сделки были внесены платежи по кредитам в общей сумме хотя бы одной трети от тех денег, которые вам пришли.

Что оспорят:

• сделку с недвижимостью, которую продали на 30-50% ниже рыночной стоимости;
• сделку с другим имуществом, совершенную непосредственно перед банкротством.

Последствия признания гражданина банкротом

Обо всех последствиях банкротства физлиц говорится в статье 213 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Большинство граждан последствия, приведенные в законе, практически не затрагивают.

Последствия следующие:

• В течение 5 лет, обращаясь за кредитом, нужно говорить о своем банкротстве.

Важно понять, что вы можете брать кредиты после банкротства физлица. Добросовестно их выплачивая, вы нарабатываете новую кредитную историю. Вам могут одобрить и ипотеку, и автокредит, при условии, что у вас длительное время будет официальная работа и хорошая зарплата.

• Подать на новое банкротство можно только через 5 лет.

На практике люди проходят данную процедуру один раз в своей жизни.

• Бывшим банкротам нельзя занимать должности в органах управления и участвовать в управлении юрлиц в течение 3 лет.

Все остальные должности после банкротства доступны.

• Бывшим банкротам нельзя в течение 10 лет занимать должности руководителя в банке.

На вопрос «можно ли работать в банке после банкротства», можно ответить утвердительно.

• В течение 5 лет нельзя руководить страховой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом и микрофинансовой организацией.

Можно сделать вывод, что последствия банкротства для обычного гражданина не так и страшны.

Кредитор оспорит решение суда

Некоторые люди, прошедшие процедуру банкротства, боятся возобновления дела. Нам часто задают такие вопросы: может ли кредитор оспорить решение суда? Теоретически может. Но случается такое крайне редко.

Кредитор вправе подать апелляцию, если в течение года он выяснит, что гражданин скрывал имущество или финансы. Тогда он сможет возобновить процесс. Отметим, что речь не идет о том, что после завершения дела о банкротстве гражданин приобрел автомобиль или недвижимость. Это имущество никто не тронет.

Мы рассмотрели все подводные камни банкротства физических лиц. Теперь вы точно знаете, есть ли жизнь после банкротства. Люди, прошедшие процедуру банкротства, живут спокойно и уверенно смотрят в будущее. Истории банкротства физических лиц можно найти на нашем сайте.

Обращайтесь за бесплатной консультацией к юристам компании «КредитаНет». Мы проанализируем вашу ситуацию и дадим рекомендации, подходит ли вам процедура или нет. Осуществляем проверку всех данных клиента, чтобы сделать точный прогноз по процедуре. В нашей базе уже более 1000 успешно завершенных дел, и мы успешно помогаем списывать долги даже в самых сложных случаях.