Юридическаякорпорация
Рассрочка 0% от 3 860 ₽
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
Время работы — круглосуточно
Юридическая
Расскажем, дают ли кредиты заемщикам с действующим банковским обременением, а также предоставим полезные рекомендации гражданам, планирующим взять еще один кредит
Денег много не бывает, а заемных — тем более. Если у гражданина возникает потребность вновь обратиться с займом в банк, то мешать ему никто не станет. Если кредитная история, величина дохода и прочие необходимые условия для выдачи денег соответствуют требованиям банка, то заемщик может рассчитывать на кредит.
При этом многие граждане до сих пор сомневаются, можно ли взять кредит, если уже есть кредит. Разберемся в этой загадке современного времени, а также подскажем несколько полезных хитростей, как взять заем у банка в условиях существующих кредитов.
Существующие кредиты уменьшают вероятность получения нового займа. Это связано с ростом обременения заемщика, а значит, и с трудностями в погашении. Банки не хотят подвергать себя риску, понимая, что гражданину будет трудно платить по счетам с низким уровнем дохода.
Закон не запрещает кредитоваться гражданам, находящимся в банковском обременении. У банков также нет никаких обязательств выдавать свои деньги в кредит всем подряд. Решение о выдаче займа принимается каждым конкретным банком согласно собственным условиям и политике компании.
Зимой 2022 года получили юридическую силу поправки в закон № 86-ФЗ, в котором сказано, что лимиты на выдачу кредитов, которые не подкреплены материальной и ценностной гарантией возврата, ЦБ РФ теперь ограничивает. Так что на общий объем кредитных денег, который выдает кредитным организациям главный банк страны, действует установленный лимит. Теперь банки не могут выдать своим клиентам кредитов больше, чем положено.
Лимит на кредиты от ЦБ РФ
Это правило значительно уменьшает процент одобрения кредитов тем гражданам, у которых они уже есть. Также новая поправка не отвечает на вопрос: «Дадут ли кредит, если есть кредит?». Ведь, обращаясь в банк, потенциальный заемщик не может знать, сколько денег, предназначенных для кредитования, осталось на банковских счетах.
Как ни печально, но у всех известных в нашей стране банков практически одинаковые условия кредитования и процентная ставка. Банк в любом случае проверит платежеспособность обратившегося за кредитом гражданина, и при этом еще учтет свои риски.
Банки запрашивают кредитную историю клиента из НБКИ, а также внимательно изучают семейное положение и наличие собственности. Чаще всего отказ по заявке бывает неожиданным даже для самого банковского сотрудника, который отправляет запрос в систему.
При существующих кредитах разрешено подавать заявку на новый заем. Только гарантировать 100% одобрение никто не может. Влияет не только зарплата, но и продолжительность работы клиента на одном месте, наличие поручителей или трудоспособных членов семьи, в которой он состоит.
Сегодня банки разрешают занимать деньги онлайн. Это удобно для клиентов, так как без личного визита всего за пару минут можно получить переводом желанные деньги. Все подтверждающие кредитование документы поступают в личный кабинет заемщика. Например, посмотреть график и сумму ежемесячного платежа можно в мобильном приложении банка, который выдал кредит.
Для тех граждан, которые ищут банки с меньшими требованиями к заемщику, рекомендуем учитывать следующие нюансы:
Для больших заемных сумм гражданам все равно придется посетить офисы банков, предоставить оригиналы документов и потратить несколько дней или недель ,чтобы получить одобрение. Например, это касается ипотеки, а также выпуска кредитных карт с большой суммой.
Как бы ни манили лозунги банков с громкими высказываниями, но со 100% одобрением займа не спешит ни один из них. Даже если банковский сотрудник утвердительно кивает на ваш вопрос о том, одобрят ли кредит, если есть кредит, — расслабляться не стоит.
Любая рекламная «гарантия» от банка чаще всего имеет уточнение в виде звездочки*. Именно такая ремарка имеет истинную информацию об условиях кредитования. Тогда как публичное предложение на сайте банка будет иметь завуалированный подтекст.
Бесплатная консультация
Лучше всего на повторное кредитование реагируют банки, в которых заемщик уже брал кредит и исправно вносил платежи по нему. Терять добросовестных клиентов никто не хочет. В качестве примера можно привести кредитную карту, лимит денежных средств на которой банк увеличивает для своих постоянных клиентов каждый год.
Набирая кредиты, главное уметь вовремя остановиться и понять, есть ли возможность для их стабильной выплаты. Ведь банки не станут церемониться с должниками и пойдут в суд, требуя любой ценой вернуть свои деньги. Хорошо, что для защиты граждан предусмотрена процедура банкротства, которая обеспечивает быстрое списание кредитов. Если вы тоже не знаете, где найти деньги на погашение долга по займу, то в юридической компании «КредитаНет» помогут в оформлении банкротства, подготовке документов для этой процедуры и защите прав перед кредиторами.
Многие граждане совершают ошибку, выбирая самостоятельное банкротство. В итоге появляются отказы с пометкой, что указал не всех кредиторов или неправильно оформил заявление. Позвоните на горячую линию прямо сейчас и узнайте, как законно освободиться от задолженности перед банками!
Предупрежден — значит вооружен, поэтому перед отправкой заявки на кредит в банк, стоит максимально изучить его условия. Вот что нужно сделать перед тем, как отправить запрос о займе в банк:
Значительно упрощают поиск банка, который гарантированно одобрит кредит, специальные сайты-агрегаторы. Они в автоматическом режиме отправляют запрос пользователя во все выбранные банки. Так гражданин может получить сразу несколько одобрений по своей заявке и выбрать то, которое больше всех соответствует его требованиям.
Когда нужна консультация со специалистом, и услуг сайта-агрегатора недостаточно, то обращаются за помощью к кредитному брокеру. Он подберет выгодное банковское предложение и поможет грамотно сформулировать запрос в банки.
Дальше поделимся хитростью, как получить одобренный заем, и что важно учитывать, если банк решит проверить заемщика.
Дадут ли потребительский кредит, во многом зависит от того, как будет оформлена заявка. У каждого банка есть своя форма. В ней необходимо заполнить все пункты, графы и разделы, а также указать все сведения, которые требует банк. Это значительно увеличивает шанс на получение займа.
Готовая форма для заявки уменьшает количество ошибок, но граждане могут ошибиться в указании персональных сведений.
Чтобы избежать ошибок, рекомендуем:
Перед отправкой обязательно проверьте сведения на опечатки и ошибки. Это поможет отправить заявку с первого раза и получить одобрение.
У каждого банка имеется право запрашивать сведения о клиенте из Бюро кредитных историй. В БКИ по запросу можно получить данные о финансовой репутации заемщика. Сюда входят все сведения от первого до последнего кредита, а также история их погашений. Поэтому перед обращением в банк полезно знать, как исправить кредитную историю.
Банку важно знать, нет ли проблем у клиента с судебными приставами, подавал ли он на банкротство, и как давно это было. Как правило, прежнее банкротство не является причиной для отказа заемщику. Гораздо хуже, если гражданин решает не платить по счетам, просто скрываясь от своих обязательств. Узнайте прямо сейчас, что будет, если не платить кредит.
Положительная кредитная история будет пропуском к новому займу. Некоторые банки лояльно относятся к просрочкам по кредиту, если это пара-тройка дней, поэтому есть шанс, что повторный займ будет одобрен.
Зачастую банкам важно не то, каков доход у заемщика на момент обращения, а насколько стабильна эта сумма. Для этого кредиторы запрашивают справку о доходах, чтобы убедиться в продолжительности суммы отчислений своего клиента.
Специалист банка смотрит на имеющиеся кредиты у заемщика и сверяет их с официальным доходом. Так определяется долговая нагрузка человека и рассчитывается возможность выплаты займа.
Показатель долговой нагрузки заемщика прописан в ст. 5.1 Закона №353-ФЗ
При рассмотрении заявки на кредит учитывается только официальный заработок. Шанс получить одобрение будет выше, если у заемщика имеется постоянное место работы, которое можно подтвердить документами или справками. Так, например, самозанятые тоже могут подтвердить свой доход, обратившись за справкой в ФНС.
Надежный клиент для банка — официально трудоустроенный гражданин, со стабильным доходом и непрерывным стажем работы.
Для тех, кто работает неофициально или не работает, но имеет стабильный доход в виде алиментов, социальных пособий, также есть возможность обратиться в банк. Сотрудники банка считают все поступления на банковские карты и счета граждан, как доход, поэтому шанс на получение кредита, даже в виде кредитной карты, всегда есть.
Банку не столько интересна личная жизнь своих клиентов, сколько важно знать, как семейные статус отразится на возможности заемщика платить по договору кредитования. Проверяется количество детей, которые считаются иждивенцами, а значит увеличивают расходы гражданина, наличие трудоустроенной супруги(а) и прочие факторы.
Нет точных сведений, при каком семейном статусе банки гораздо чаще дают согласие на кредит. Например, семейный статус играет важную роль, если есть ипотека, дадут ли кредит в этом случае, решает доход обоих супругов.
При рассмотрении заявки для банка важно не только наличие действующих кредитных обязательств клиента. Как правило, учитываются долги, взыскание по которым происходит в принудительном порядке. Это не только требования от кредиторов, но и от поставщиков ресурсов и услуг ЖКХ, долги по алиментным обязательствам.
При отсутствии судебных взысканий, но при большом количестве платежей по действующим кредитным обязательствам важно учитывать величину дохода. Если расходы будут превышать доход, то отказ по займу неизбежен.
У некоторых банков имеется программа рефинансирования займа. Она дает право гражданам оформить один новый кредит, чтобы закрыть все остальные. Например, это удобно, если требуется снизить ежемесячный платеж и облегчить долговую нагрузку.
Ничем не подкрепленный кредит получит меньше шансов на одобрение по сравнению с заявкой гражданина, который предоставит документы о собственности имущества. Если оформить собственность в качестве залога, то банк охотнее согласится выдать нужную сумму денег.
Существуют еще несколько незначительных, но действенных аспектов, которые влияют на одобрение банка. Сюда относится:
Важно определиться с целью кредита. Так займ на обучение для повышения квалификации получит гораздо больше шансов на одобрение, чем кредит на поездку за границу.
Если гражданину отказали в конкретном банке, то в ближайшее время лучше рассмотреть другие кредитные организации. Все зависит от причин отказа, поэтому хорошо, если они известны, или заемщик догадывается о них.
Для клиентов, чей официальный доход не позволяет взять новый кредит, необходимо заняться поиском заработка, который можно подтвердить документами. А гражданам, и так обремененными кредитами, да еще с долгом, рекомендуем не влезать в новые кредиты, а избавиться от имеющихся в процедуре банкротства.
Напоминаем, что любой гражданин с долгом свыше 220 000 руб. может рассчитывать на юридическое сопровождение от КредитаНет. Подробную информацию о списании своего долга можно узнать по телефону горячей линии. Избавьтесь от кредита и живите свободно!
Консультирование клиентов по вопросу банкротства физических лиц, юридическое сопровождение и помощь в списании долговых обязательств.
Остались вопросы
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону