Что делать, если звонят коллекторы?

Коллекторы звонят по ночам или требуют вернуть чужой долг? Что делать в таких ситуациях? Как защитить свои права? Рассказали тут.

Тема взаимодействия с коллекторскими агентствами актуальна для многих, поскольку немало людей сталкиваются с ситуациями, когда названивают коллекторы. Важно знать свои права и понимать, как действовать в случаях, когда коллекторы нарушают законодательство.

Коллекторские агентства занимаются взысканием задолженности, как правило, по заказу банков или других кредиторов. Их главная задача — любыми доступными законными средствами вернуть долг с должника.

В России деятельность коллекторских агентств регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Этот закон определяет права и обязанности как коллекторов, так и должников.

Знание ваших прав и обязанностей при взаимодействии с коллекторами поможет защитить себя от незаконных действий и обеспечит уверенность в сложной ситуации.

Кто такие коллекторы

У кредитора есть несколько основных путей для взыскания задолженности. Например, перед подачей в суд кредитор может попробовать урегулировать вопрос во внесудебном порядке, а после решения суда — продать долг, если посчитает, что это выгоднее.

Коллекторские агентства вправе заниматься взысканием задолженности только при наличии соответствующей регистрации в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это гарантирует, что агентство действует в соответствии с законодательством, прежде всего с Федеральным законом № 230-ФЗ.

Существуют так называемые "черные коллекторы", или нелегальные коллекторские агентства, которые работают вне правового поля Российской Федерации. Такие структуры не зарегистрированы в реестре, который ведет ФССП, и их деятельность не регламентируется законом "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" и другими нормативными документами.

Тем не менее, основная рекомендация при столкновении с черными коллекторами — не вступать с ними в личные контакты и сразу обращаться в правоохранительные органы.

Ограничения по звонкам

Федеральный закон №230-ФЗ регулирует деятельность коллекторов и защищает права должников, устанавливая строгие рамки для взаимодействия между сторонами. Важная часть этого закона касается времени, в которое коллекторы имеют право звонить должникам, а также частоты таких контактов.

Согласно статьям закона, установлены четкие временные рамки, когда коллекторы могут законно беспокоить должника:

1. В будние дни: с 8:00 до 22:00.
2. В выходные и праздничные дни: с 9:00 до 20:00.

Эти временные рамки были установлены с целью защиты должников от чрезмерного беспокойства в неудобное для них время.

Закон также ограничивает частоту звонков коллекторами:

1. Не более одного звонка в день.
2. Не более двух звонков в неделю.
3. Не более восьми звонков в месяц.

Также стоит учитывать, что коллекторам запрещено:

1. Осуществлять психологическое давление на должника, его родственников, детей, супругов или родителей.
2. Угрожать применением насилия, наносить физический или моральный урон.
3. Провоцировать страх или тревогу у должника или его близких своим поведением или высказываниями.
4. Звонки коллектора в ночное время строго запрещены. Закон определяет конкретные временные рамки для телефонных звонков и иных форм контакта.
5. Представляться сотрудниками полиции, прокуратуры, иных правоохранительных органов или органов исполнительной власти.
6. Фальсифицировать документы с целью введения должника в заблуждение.

Что делать должнику, если коллектор нарушает закон

Если коллектор нарушает закон, необходимо сразу принять меры по защите своих прав, иначе ситуация лишь усугубиться. Давайте подробно рассмотрим, как действовать, если коллектор нарушает закон:

Шаг 1. Сбор доказательств нарушений.

Без доказательств будет трудно подтвердить факт нарушения со стороны коллекторов. Какие материалы нужно собирать:

• детализация звонков;
• аудиозапись разговоров;
• скриншоты сообщений;
• видеофиксация

Шаг 2. Обращение в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

ФССП осуществляет надзор за деятельностью коллекторов и может принять соответствующие меры в случае нарушения.

Шаг 3. Обращение в   Центральный банк.

Центральный банк РФ выполняет надзорные функции в отношении банков и микрофинансовых организаций. Направьте жалобу на микрофинансовую организацию или банк, указав все известные подробности и прилагая доказательства. Жалобу можно подать в электронном виде через сайт Центрального банка.

Шаг 4. Саморегулируемые организации (СРО).

СРО занимаются контролем за деятельностью микрофинансовых организаций и могут воздействовать на своих членов.

Например, СРО «МиР» объединяет большинство российских микрофинансовых организаций. Подготовьте жалобу и направьте ее в соответствующую СРО, подробно описав нарушения и приложив доказательства.

Шаг 5. Обращение в прокуратуру.

Прокуратура осуществляет надзор за соблюдением закона, и в случае поступления угроз жизни, здоровью или имуществу, она может инициировать расследование.

Таким образом, следуя этим рекомендациям, должник сможет эффективно защитить себя от неправомерных действий коллекторов и отстоять свои права в рамках закона.

Как общаться с коллекторами

Взаимодействие с коллекторами может быть сложным и вызвать стресс. Рассмотрим подробно, как правильно вести взаимодействие с коллекторами:

1. Задокументируйте все взаимодействия. Записывайте все звонки и взаимодействия с коллекторами. Запись на диктофон или ведение детального журнала разговоров поможет вам в случае необходимости подачи жалобы или доказательства неправомерных действий со стороны коллекторов.
2. Знание своих прав. Важно знать свои права в отношении взаимодействия с коллекторами. Согласно законодательству, коллекторам запрещено использовать угрозы, обман или неэтичное поведение. Также у вас есть право потребовать у коллектора документы, подтверждающие их полномочия и основания для взыскания долга. Узнайте почему вам могут звонить коллекторы.
3. Фиксируйте данные коллекторов. Если коллектор не представился или отказался предоставить информацию о своей организации, это является нарушением. Укажите коллекторам, что вы не будете продолжать разговор до тех пор, пока не получите всю необходимую информацию.
4. Избегайте передачи личных данных. Не разглашайте коллекторам личную информацию о своей жизни, родственниках, месте работы и прочих конфиденциальных данных. Эти сведения могут быть использованы для усиления давления на вас. Все необходимые сведения для взыскания долга, коллекторы должны получить от кредитора. Передавать данные сверх этой информации не рекомендуется. Особенно, если вы не уверены в законности деятельности взыскателей.
5. Установите границы. Обратите внимание коллектора на допустимые временные рамки для общения (например, звонки от коллекторов не могут происходить родственникам и позднее 22:00 или раньше 8:00). Уведомите их, что вы будете обращаться в соответствующие органы в случае нарушения этих норм.
6. Обратитесь за помощью. В случае если вы чувствуете, что ваши права нарушаются, обратитесь за консультацией к юристу или в правозащитные организации. Они смогут помочь вам защитить ваши интересы и подать жалобы в соответствующие инстанции.

Помните, что ваше психическое и эмоциональное здоровье важнее всего. Не позволяйте коллекторам влиять на ваше благополучие и защищайте свои права всеми доступными способами.

Как прекратить взыскание коллекторами

Отказ от обслуживания задолженностей — серьёзная проблема не только для банков, но и для коллекторских агентств, которые берутся за такие долги. При этом переход к использованию банкротства как инструмента взыскания долгов может изменить правила игры для многих должников и кредиторов.

Если кредитор принимает решение об объявлении физического лица банкротом, то он подает заявление в арбитражный суд. После подачи заявления суд назначает финансового управляющего — лицо, которое будет контролировать и управлять имуществом должника в процессе банкротства. Финансовый управляющий проводит оценку всего имущества должника и определяет, что подлежит реализации для погашения долга.

Для должников, которые оказываются неспособны погасить свои задолженности по различным кредитам и займам, существует необходимость в профессиональной правовой помощи. Наши специалисты обладают огромным практическим опытом в решении сложных юридических проблем и готовы поддерживать должников на каждом этапе банкротства, помочь списать долги и защитить свои права.

Таким образом, обращение к юристам КредитаНет – это верный шаг для тех, кто оказался в трудной финансовой ситуации. Важно помнить, что профессионалы могут не только помочь в подготовке к сложной процедуре банкротства, но и сделать этот процесс максимально комфортным и с минимальными последствиями для всех затронутых сторон.