Ваш браузер устарел. Пожалуйста, обновите браузер для корректной работы сайта!
Москва
Банкротство
физлиц по 127-ФЗ
8 (800) 775 19 33
Бесплатно для РФ
Москва
103 офиса в России
Бесплатная консультация
Москва
8 (800) 775 19 33
Бесплатная консультация
8 (800) 775 19 33
Эксперт: Миллер Екатерина
Ведущий юрист «КредитаНет»
Запись на консультацию
4.8
1849 оценок

Кредит под залог квартиры – подводные камни и выгоды

Кредит под залог квартиры – рискованный продукт. Какие есть подводные камни у такого вида кредитования, какие риски и выгоды?

Когда очень нужны деньги на большую покупку, а банк отказывает, нужно представить ему железобетонное обоснование, чтобы отказа не было. Это залог в виде имущества – недвижимости, автомобиля и т. п.

На сегодняшний день высокие ставки по потребительским кредитам, ипотеке и другим продуктам банков сделали кредиты под залог очень популярными. Заемщики решили, что такой способ на данный момент самый выгодный.

Стоит ли брать кредит под залог авто или квартиры? Какие есть преимущества, риски и выгоды. Расскажем о подводных камнях кредита под залог недвижимости, о которых вы даже не догадываетесь.

Что такое кредит под залог имущества

Кредит под залог – один из видов продуктов банков, который имеет более привлекательные условия для клиентов. В залог банк примет квартиру, дом, апартаменты, таунхаус и другое ликвидное жилье.

Когда кредитная организация получает имущество заемщика в залог, она может предложить ему:

  • более длительный срок кредитования;
  • процентную ставку ниже, чем по необеспеченным кредитам;
  • большую сумму займа, чем при других условиях.

В этом состоят преимущества залогового займа. Кредиторам выгодно выдавать такие займы, поскольку они, по сути, ничем не рискуют. Если кредит обеспечен квартирой заемщика, то в случае отсутствия платежей банк имеет право продать недвижимость и вернуть свои деньги.

Если учесть, что банки выдают не более 80% от оценочной стоимости квартиры заемщика, то понятно, что кредитор никогда не проиграет. И даже если у человека нет официального дохода, а заработок, например, от самозанятости, или просто «серая» зарплата, то с обеспечением банк, скорее всего, выдаст ему заем.

Следует знать, что у кредита под залог квартиры тоже могут быть свои нюансы, и банк не всегда «с ходу» его одобряет. Подача заявки, сбор документов, оценка имущества – это все подготовительный процесс. Например, банк может отказать в кредите, если у вашего имущества несколько владельцев, т. е. это долевая собственность. Отказ возможен, если квартира в плохом районе, в аварийном состоянии или банк усмотрел другие параметры ее неликвидности.

В целом, если брать кредит под залог квартиры, можно рассчитывать на ставку от 19,5%, вместо 25% по обычным потребительским кредитам, а срок до 20-30 лет.

Важно знать:

  • как правило, банки не запрещают пользоваться недвижимостью, если она отдается в залог банку, поэтому в ней можно проживать, и даже сдавать в аренду, если договориться с кредитной организацией;
  • если квартира в залоге у банка, это не значит, что банк может ей распоряжаться в любой момент и по своему усмотрению, она все равно находится в собственности заемщика;
  • продать недвижимость банк сможет только, если заемщик допустит просрочки и перестанет выплачивать кредит.

Чем опасен кредит под залог имущества

Стоит брать кредит под залог недвижимости или нет, решает каждый для себя сам. Однако вы должны знать о потенциальных рисках данного продукта:

  1. Самая большая опасность в том, что можно потерять заложенное жилье. И если это единственная квартира заемщика, то ситуация будет крайне сложной.
  2. Кредит под залог оформляется дольше, чем потребительский, на все подготовительные этапы может уйти от 7 до 30 дней.
  3. Оценка недвижимости, которую заемщик предлагает банку, это обязательная процедура. Проводить ее придется в аккредитованной банком организации и платно. Цена, предложенная специалистом, может оказаться ниже той, на которую рассчитывал заемщик, а деньги на экспертизу уже будут потрачены.
  4. Стоимость всего кредита будет выше на сумму страховки. Это тоже очень часто обязательное условие выдачи денег банком.
  5. Если заемщик не будет выплачивать кредит (не сможет), то банк заберет квартиру себе. А если после ее продажи еще останется долг (например, если стоимость жилья снизится), то и заемщик все еще будет в должниках перед банком, но теперь без имущества.
  6. На недвижимость в залоге накладываются ограничения по распоряжению: ее нельзя продать, подарить или совершить другую сделку. На любое переоформление потребуется согласие банка.

Отметим, что опасности и риски кредита под залог недвижимости связаны только с тем, что заемщик перестанет платить. Финансовые трудности повлекут за собой изъятие имущества. Единственный выход – страховка залога. Она позволит в случае сложностей с деньгами покрыть платежи и сохранить недвижимость.

Неочевидные подводные камни кредита с залогом

Банки обычно не рассказывают обо всех нюансах программы кредитования, когда к ним приходит потенциальный заемщик, тем более, если человек говорит о залоге квартиры. Поэтому уже при оформлении кредита может выясниться, что оно стоит достаточно дорого: есть дополнительные комиссии, оценка стоит дороже, чем предполагалось и т. д.

Также банк может изменить условия договора – пересмотреть ставку. Так часто случается с плавающей ставкой. Сбор документов – тоже непростой процесс, и может оттянуть момент получения денег.

Альтернативы кредиту с залогом квартиры

Отдавать имущество в залог всегда страшно и чем опасен кредит под залог квартиры, мы сказали выше. Нестабильная экономическая ситуация, проблемы со здоровьем или потеря работы могут испортить все планы.

Есть ли другие варианты получения займа? Если учесть, что такой кредит чаще всего берут на развитие бизнеса, то можно попробовать обратиться к инвесторам, представить им бизнес-план и получить деньги на расширение своего дела.

Кроме банков, где более строгие требования к заемщикам и недвижимости, существуют кредитно-потребительские кооперативы. Это финансовые учреждения, пайщики которого сами решают давать или не давать в долг. Проценты за такой заем будут выше, чем в банке, но не больше максимальных значений ставки ЦБ. По закону они не имеют права ее превышать.

В крайнем случае, если ни один из вариантов не подходит, а кредит под залог недвижимости пугает рисками для заемщика, можно копить на свою крупную покупку.

Что делать, если нечем платить за кредит с залогом

Кредит под залог недвижимости может иметь негативные последствия для заемщика. Как мы уже писали выше, если жилье единственное, то при долгах по платежам, оно уйдет с торгов, а деньги погасят вашу задолженность. В итоге вы потеряете свою собственность. Это огромный минус кредитования.

Можно ли что-то сделать? Если вы берете кредит под залог квартиры для погашения других своих долгов – не стоит рисковать. Юристы КредитаНет рекомендуют оформить банкротство физического лица. Если у вас есть задолженности в банках, МФО, налоговой, то все долги можно списать в процедуре.

Важно понимать, что банкротство при наличии недвижимости, даже если это единственная квартира, которая защищена законом, должно проходить только с юридической поддержкой. Грамотные юристы КредитаНет смогут найти выход из финансового тупика и сохранить имущество.

Обращайтесь, консультируем бесплатно и разрабатываем стратегию вашего банкротства.

Как списать долг за квартиру без суда
Автор статьи: Наталия Флоря
Понравилась статья?
4.8
(1849)
Спасибо!
Миллер Екатерина
Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?

Узнайте больше по теме

99% дел завершено успешно

1% — это отказы клиентов от процедуры из-за найденных средств или изменившихся обстоятельств

Нам доверяют:
рейтинг на Яндексе 5.0
Николай Ч.
Списали: 798 759 ₽
Номер дела:
А03-19570/2023
Профессионалы своего дела. Всем рекомендую, обращайтесь не пожалеете.
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-21197/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка
Читать полностью
Елена В.
Списали: 1 743 585 ₽
Номер дела:
А45-5054/2024
И вот спустя 9 месяцев я полностью освобождена от всех долгов. Моей радости нет предела…
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-12748/2023
Теперь у меня все в порядке, я выездная, я официально трудоустроена, у меня своя личная банковская карта (очень…
Читать полностью
Юлия Н.
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компани…
Читать полностью
Елена Г.
Все суды прошли положительно! И вот спустя год, моя процедура банкротства окончена, карта все разблокировали и кредиты…
Читать полностью
Шухрат Ю.
Сотрудники компании всегда были на связи и предоставляли квалифицированные консультации. Процесс банкротства прошёл легко…
Читать полностью
Владимир К.
Списали: 537 438 ₽
Номер дела:
А70-21197/2023
Помогали и консультировали практически 24/7 радует цена услуг и рассрочка. Спасибо большое. Теперб могу жить..
Читать полностью
Наталья С.
Списали: 38 465 ₽
Номер дела:
А53-37786/2023
За полгода мне помогли закрыть мои 5 кредитов и решить проблемы с долгами по ЖКХ на сумму более 300000руб…
Читать полностью
Герман К.
Списали: 511 644 ₽
Номер дела:
А76-10352/2024
Спасибо большое команде "кредитамнет" все прошло быстро,без сложностей, не дорого.
Читать полностью
Лилит З.
Списали: 652 331 ₽
Номер дела:
А15-3587/2024
Обратилась в компанию, проконсультировали, заключили договор, очень грамотные специалисты, всегда на связи
Читать полностью
Елена П.
Списали: 725 355 ₽
Номер дела:
А46-8483/2024
С меня списали все долги,около 800 тыс.Ребята всегда были на связи,отвечали на все вопросы,так же звонили и интересовались есть ли вопросы,все ли понятно)
Читать полностью
osokin 1179
Свобода от долгов, все кредитные задолженности анулированы, а они составляли более…
Читать полностью
Алиса А.
Списали: 310 428 ₽
Номер дела:
А61-2496/2023
Грамотный и вежливый персонал, который приходил мне на помощь по любому вопросу на протяжении всего времени…
Читать полностью
Сергей Б.
Списали: 883 465 ₽
Номер дела:
А41-23246/2023
По человечески одним словом! отличная команда, хорошие люди. Рекомендую…
Читать полностью
Наталья С.
Реально избавляют от долгов!!! Честно! 100 процентов!!! Без обмана! Юристы и финансовый управляющий сделали  дело профессионально…
Читать полностью
Наталья Т.
Процедура банкротства прошла интересно. Благодарю команду за терпение, внимание, заботу! Благодарю, что сейчас свободна…
Читать полностью
Анна З.
Сотрудники всегда были на связи. Все доходчиво объясняли. Что мне понравилось, так это то…
Читать полностью
Влад К.
Процедура прошла быстро,за 5 месяцев,все списали,я остался доволен…
Читать полностью
Osipchik.2011
Мои долги списаны. Я теперь живу и дышу спокойно.Рекомендую всем…
Читать полностью
Никита Ф.
Профессионалы своего дела!все сделали четко ,даже ни разу не был лично в суде..
Читать полностью
nikita.nechaefff
Теперь я свободный от долгов человек, что очень радует. Всем кто собирается на процедуру по банкротству, советую компанию "Кредита нет"...
Читать полностью
Карина -
Компания очень крутая, все документы за меня собрали, я вообще с Челябинской области. Все делали дистанционно..
Читать полностью
Larisa Y.
Благодаря профессионализму и компетентности её сотрудников, мне удалось успешно пройти процедуру банкротства…
Читать полностью
Наталья К.
Хочется отметить чёткую организацию работы, быстрое оформление документов и подачу заявления в суд…
Читать полностью
Максим Ч.
Процедура заняла 7 месяцев и закончилась в положительную для меня сторону. Огромное спасибо…
Читать полностью
RB
Компания продемонстрировала высокий уровень экспертизы и понимания в области банкротства…
Читать полностью
lenochka210677
Грамотные,профессиональные сотрудники,внимательное , доброе отношение к клиенту…
Читать полностью
Александр К.
Всё сложилось как обещали на консультации. Имущество сохранено. ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО! Вы помогли мне избавиться от долгов и начать новую жизнь принося пользу другим.
Читать полностью
Наталья К.
Списали: 978 362 ₽
Номер дела:
А78-9781/2023
Были в начале сомнения по поводу того, что меня кинут, но специалисты были всегда на связи и через полгода я уже не думала о плохом и полностью доверилась юристам компании
Читать полностью
Наталья Е.
Списали: 1 264 331 ₽
Номер дела:
А08-13135/2023
Команда хорошая. Всегда на все мои вопросы отвечали. Стараются звонить раз в 1-2 недели
Читать полностью
Ольга К.
Списали: 592 070 ₽
Номер дела:
А51-12525/2023
со сбором документов не было никаких проблем , всем занимались юристы , вывели очень быстро в суд
Читать полностью
Виктория
Начиная от этапа консультации и на прохождении всей процедуры сотрудники компании показали свой профессионализм…
Читать полностью
Оксана Ф.
Вы делаете неоценимую работу для людей. И у вас самые минимальные цены по стране…
Читать полностью
Любовь Г.
Отношения с компанией кристально чистые. Без всяких подводных камней. Стоимость услуги доступная…
Читать полностью
Ruslan I.
Списали большую задолженность без проблем, консультировали по всем вопросам, раз в неделю звонили спрашивали есть ли вопросы какие-то…
Читать полностью
Лариса Ш.
И вот в обещанный срок, ни днем больше, все закончилось, счастью моему нет предела, моя жизнь началась с чистого листа…
Читать полностью
Людмила
В моей сложнейшей ситуации - около 2млн. долга, юристы этой фирмы полностью (с первого звонка до полного списания долгов) справились за 8 месяцев…
Читать полностью
Елена Р.
Все проходит ровно так, как говорили на первоначальной консультации. Спасибо большое..
Читать полностью
Валерия Н.
Списали: 2 029 863 ₽
Номер дела:
А41-12748/2023
Очень довольна, что обратилась именно сюда - никаких скрытых платежей, все прозрачно и понятно
Читать полностью
Яна К.
Списали: 2 028 103 ₽
Номер дела:
А81-12672/2023
Цены на услуги оказались самыми доступными среди аналогичных предложений на рынке, что стало приятным сюрпризом.
Читать полностью
Юлия А.
Списали: 2 566 758 ₽
Номер дела:
А40-86499/2024
Благодаря вам я прошла банкротство и теперь могу двигаться дальше
Читать полностью
Нина П.
Списали: 1 045 825 ₽
Номер дела:
А28-13614/2022
Очень грамотная,исполнительная,внимательная компания!Здоровья всем,процветания!
Читать полностью
Мирослава
Процесс банкротства прошёл быстрее, чем я думала. Теперь я свободна от долгов и могу спокойно заботиться о маме…
Читать полностью
Виолетта Г.
С первого звока до последнего сообщения пока мы в процедуре были – вежливое общение, разъяснение ситуации. Помощь во всём…
Читать полностью
Игорь М.
Я почти ничего не потерял, зато избавился от долгов и по микрокредитам и от того большого кредита, всё списали подчистую…
Читать полностью
Анна П.
Ребята мне так помогли! Буквально вернули к жизни, вытащили из кредитной ямы, в которую меня засунул муж! Спасибо вам огромное..
Читать полностью
Степан В.
Плюс в том, что данная компания ставит целью именно помощь людям, видно, что они горят своим делом и работой…
Читать полностью
Кирилл Т.
Прониклись ситуацией и сказали что помогут и помогли!!! Избавили от коллекторов и долгов и на расстоянии! Спасибо им за это огромное..
Читать полностью
Владислав П.
Если бы не вы, не знаю, что б и делал! Помогли во всём, оставалось и на проживание и на лекарства жене! Спасибо, низкий поклон…
Читать полностью
Елена в.
У нас не всё гладко проходило, кредиторы давили, но суд вынес мне хороший приговор: ничего никому не должна! Спасибо вашей компании…
Читать полностью
Остались вопросы?
Вы можете задать их онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка принята
Наши юристы свяжутся с Вами в ближайшее время
Бесплатная консультация
Мы используем cookies, чтобы сайт работал быстро
Ок
Найди офис юридического партнера в своем городе
А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Москва Санкт-Петербург Абакан Абинск Азов Алапаевск Александров Алексеевка Альметьевск Анапа Ангарск Арзамас Армавир Артём Артем Архангельск Асбест Астрахань Ахтубинск Ачинск Аша Балаково Балахна Балашиха Балашов Барнаул Батайск Белая Калитва Белгород Белебей Белово Белогорск Белорецк Белореченск Бердск Березники Бийск Биробиджан Бирск Благовещенск Бобров Богородицк Богородск Бор Борисоглебск Боровичи Братск Брянск Бугульма Бугуруслан Будённовск Бузулук Валуйки Великие луки Великий Новгород Верхняя Пышма Видное Владивосток Владикавказ Владимир Волгоград Волгодонск Волжск Волжский Вологда Вольск Воркута Воронеж Воскресенск Воткинск Всеволожск Выборг Выкса Вышний Волочёк Вязники Вязьма Вятские поляны Гагарин Гай Гатчина Геленджик Георгиевск Глазов Горно-алтайск Горячий ключ Грозный Грязи Губкин Гуково Гусев Гусь-Хрустальный Данилов Дзержинск Дзержинский Дмитров Долгопрудный Домодедово Донецк Донской Дубна Дюртюли Евпатория Егорьевск Ейск Екатеринбург Елец Еманжелинск Ершов Ессентуки Ефремов Железногорск Железнодорожный Жигулёвск Жуков Жуковский Заводоуковск Заречный Зеленодольск Златоуст Иваново Ижевск Изобильный Инта Иркутск Искитим Истра Ишим Ишимбай Йошкар-Ола Казань Калининград Калуга Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камышин Камышлов Канаш Канск Качканар Кашира Кемерово Керчь Кимры Кинель Кинешма Кириши Киров Кирово-Чепецк Кировск Киселёвск Кисловодск Клин Клинцы Ковров Кола Коломна Колпино Кольчугино Комсомольск Комсомольск-на-Амуре Конаково Копейск Королёв Кострома Котлас Красноармейск Красногорск Краснодар Краснокаменск Краснокамск Краснотурьинск Красноуфимск Красноярск Кропоткин Крым Крымск Кстово Кузнецк Куйбышев Кумертау Кунгур Курган Курганинск Курск Курчатов Кызыл Кыштым Лабинск Лениногорск Ленинск Ленинск-кузнецкий Лермонтов Лесной Ливны Липецк Лиски Лобня Ломоносов Луга Луганск Луховицы Лысково Люберцы Магадан Магнитогорск Майкоп Малоярославец Маркс Махачкала Междуреченск Мелеуз Миасс Минеральные воды Минусинск Мирный Михайлов Михайловка Михайловск Мичуринск Можайск Можга Моздок Молодёжный Моршанск Мурманск Муром Мытищи Набережные Челны Назарово Нальчик Наро-фоминск Находка Невинномысск Нерюнгри Нефтекамск Нефтеюганск Нея Нижневартовск Нижнекамск Нижний Новгород Нижний Тагил Новоалтайск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомосковск Новороссийск Новосибирск Новотроицк Новоуральск Новочебоксарск Новочеркасск Новый уренгой Ногинск Норильск Ноябрьск Нягань Обнинск Одинцово Озёрск Октябрьский Омск Орел Оренбург Орехово-зуево Орлов Орск Оса Остров Отрадное Отрадный Павлово Павловск Павловский посад Пенза Первоуральск Пермь Петрозаводск Петропавловск-камчатский Подольск Полевской Прокопьевск Протвино Псков Пушкин Пушкино Пятигорск Радужный Раменское Ревда Ржев Россошь Ростов-на-Дону Ртищево Рубцовск Руза Рыбинск Рязань Салават Салехард Сальск Самара Саранск Сарапул Саратов Саров Сатка Сафоново Саяногорск Саянск Светлый Свободный Севастополь Северодвинск Северск Сегежа Семёнов Сергач Сергиев посад Сердобск Серов Серпухов Сибай Сим Симферополь Славянск-на-кубани Слободской Смоленск Советск Советский Сокол Соликамск Солнечногорск Соль-илецк Сочи Спасск-дальний Ставрополь Старый Оскол Стерлитамак Строитель Ступино Суворов Сургут Сызрань Сыктывкар Таганрог Тамбов Тверь Темрюк Тимашёвск Тихвин Тихорецк Тобольск Тольятти Томск Торжок Троицк Туапсе Туймазы Тула Тюмень Углич Удачный Улан-Удэ Ульяновск Урюпинск Усинск Усмань Усолье-Сибирское Уссурийск Усть-Илимск Усть-лабинск Уфа Ухта Фролово Хабаровск Ханты-мансийск Химки Холмск Хрустальный Чайковский Чапаевск Чебоксары Челябинск Черемхово Череповец Черкесск Чехов Чита Чусовой Шадринск Шахты Шелехов Шумиха Шуя Щёкино Щёлково Электросталь Элиста Энгельс Юбилейный Южно-Сахалинск Южноуральск Юрга Якутск Ялта Ярославль Ясный
Единый бесплатный номер для всех городов РФ:
8 (800) 775 19 33
Избавим от долгов со скидкой 80 000 ₽!
218 400 ₽ - 89 000* ₽ - стоимость услуги без переплат, если вносите всю сумму сразу. Предложение действует до конца месяца.
Банкротство в кратчайшие сроки
от 4 месяцев
Всегда рядом с вами
103 офиса по всей России
Персональный юрист
сопровождающий всю процедуру
Закрепите за собой цену со скидкой!
Для этого заполните форму:
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
Избавим от долгов со скидкой 80 000 ₽!
218 400 ₽ - 89 000* ₽ - стоимость услуги без переплат, если вносите всю сумму сразу. Предложение действует до конца месяца.
Банкротство в кратчайшие сроки
от 4 месяцев
Всегда рядом с вами
Офисы по всей России
Персональный юрист
сопровождающий всю процедуру
Закрепите за собой цену со скидкой!
Для этого заполните форму:
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в течение 30 минут и расскажем о нашем предложении
Получите бесплатную
консультацию у юриста
Перезвоним в течении 1 минуты!
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Ваша заявка успешно отправлена
Мы свяжемся с вами в ближайшее время
Ок
Скидка 59%.