Бывший супруг не платит ипотеку – что будет с квартирой

Ипотечный кредит – проблема обоих супругов. Что делать с ипотекой при разводе? Как сохранить квартиру, если муж или жена не платят ипотеку?

Ипотека обычно сплачивает супругов, но только до развода. Бывшие муж и жена, как правило, не сохраняют дружеских отношений, а тут еще и общий кредит. Поэтому нередко возникает ситуация, когда муж не платит ипотеку после развода то ли из вредности, то ли из-за отсутствия денег.

Что делать, если бывший супруг — созаемщик, не платит ипотеку? Что будет с квартирой и как можно договориться?

Что будет с ипотекой при разводе

Согласно Семейному Кодексу РФ, все имущество, которое появляется в браке, является общим. К нему относится недвижимость, транспортное средство, земельный участок и т. п. Долги в браке тоже общие. Если нет брачного контракта, который регулирует раздел имущества, то обязательства и все активы супругов делятся пополам.

Ипотека, можно сказать, самый общий кредит. Как правило, она оформляется на обоих супругов, т.е. всегда есть созаемщик. Поэтому при разводе ипотечная задолженность тоже делится.

Как это может происходить:

• весь долг пополам делится между супругами, если они не заключали никаких соглашений;
• пропорционально вложенным средствам, если бывшие супруги в судебном порядке докажут, кто сколько вложил;
• в соответствии с брачным контрактом.

Раздел “50 на 50” касается и имущества, и долгов. Если же суд, скажем, 70% имущества оставляет за одним из супругов, то и долги он получит в таком же объеме.

Бывший муж не платит ипотеку – что скажет банк

Банки, выдавая ипотеку, всегда смотрят не только на платежеспособность клиента, но и на семенное положение. Им выгодно, чтобы в ипотеке участвовали оба супруга. Поэтому когда семья распадается и впереди светит развод, банки не торопятся менять условия ипотечного договора.

После развода только одна сторона старается соблюдать график платежей, а у второй возникают проблемы или заканчивается рвение. Бывший супруг или жена не платит ипотеку и от просрочек спасать вряд ли будет.

Как вообще развестись, если есть совместная ипотека? Действовать можно следующим образом:

• сначала получить согласие банка на переоформление ипотеки на одного человека;
• через суд сменить заемщика и выделить долю каждому супругу;
• через суд поделить имущество между супругами, чтобы долг по ипотеке и сама недвижимость осталась за одним из супругов.

Вопросов при данной ситуации возникает много. В первую очередь, сложно заставить банк составить договор под одного заемщика. Если он подтвердит свою платежеспособность – это другой вопрос. А так исключать созаемщика банки тоже не торопятся.

Если и муж, и жена оформляют через суд свою долю, то договор ипотеки остается прежним. Долги тоже будут разделены, и их придется выплатить одной и второй стороне.

Здесь важно согласие бывшего супруга на перевод квартиры и ипотеки на жену, например. Если муж не собирается платить ипотеку, но при этом готов и от квартиры отказаться, проблем с разделом и переводом возникнуть не должно.

Отметим, что солидарная ответственность по ипотечному кредиту остается в силе даже после развода супругов. Например, квартира остается за женой, она выплачивает остаток задолженности по ипотеке, но теряет работу. Банк может обратиться к мужу и потребовать оплаты, даже если люди разведены.

Как избежать раздела ипотеки после развода — советы юристов

Чтобы не спорить в суде из-за ипотеки после развода, можно воспользоваться одной из рекомендаций, которые дают юристы:

1. Супруги могут договориться и заключить соглашение или брачный договор. В документе прописывается, кто получает недвижимость, кто продолжает платить кредит.
2. Соглашение представляется банку, также кредитную организацию нужно уведомить о разводе. Тогда у банка не будет возникать претензий к заемщику и созаемщику, сам по себе вопрос с разделом ипотеки при разводе отпадет.

3. Можно подтвердить документально, что каждая из сторон внесла свои средства в ипотеку. Например, если жена имела деньги на вкладе в банке, которые потом пошли на первоначальный взнос по ипотеке, то для подтверждения нужно взять выписку из банка.
4. Собрав все доказательства оплат, можно договориться о нотариальном соглашении. В соглашении указываются доли каждого. Если кто-то из супругов в будущем откажется оплачивать ипотеку, раздел пройдет быстрее и легче. К такому соглашению необходимо оформлять брачный договор.

Поэтому, чтобы потом не переживать, что делать, если муж не платит ипотеку, стоит задуматься об оформлении имущества заранее.

Раздел ипотеки после развода – все варианты

Если состоялся развод, и вы не знаете, как заставить бывшего мужа платить ипотеку, то данное имущество можно разделить. Вариантов несколько, все зависит от конкретной ситуации.

Каждому по 50%

Если бракоразводный процесс проходит в суде, то там же делится все имущество. Это стандартный вариант – каждому из супругов достается под 50% ипотечной квартиры. Банк не меняет договор, так как у него оба заемщика «в наличии» и должны выплачивать свою часть платежей.

Таким образом, при разводе можно разделить все совместное имущество, но только если один из супругов не получил его по дарению или по наследству. Такое имущество не делится.

Банк разрешает продать квартиру

Если бывшие супруги не собираются жить в ипотечной квартире, можно получить разрешение банка на ее продажу и закрыть долг.

Здесь есть несколько «подводных камней»:

• сложно найти покупателя, не каждый согласится на сделку с обременением;
• банк должен выдать разрешение в письменном виде, иначе сделку не зарегистрируют;
• если квартира продается раньше трех лет с момента взятия ипотеки (т. е. она в собственности меньше трех лет), то при продаже нужно платить налог.

Новый созаемщик

Договор переоформляется на другого человека, т. е. остается основной заемщик и меняется созаемщик. Это может быть родственник одного из супругов или близкий человек.

В ипотечном договоре остаются неизменными ключевые моменты: ставка, срок, размер ежемесячного платежа.

Однако пред тем как искать нового созаемщика, нужно договориться с банком, что он не против переоформления.

Созаемщик или будет платить наравне с заемщиком, или внесет часть своих платежей сразу. Схемы бывают разными.

Переоформление ипотеки на одного из супругов

Если муж не платит ипотеку и после развода не собирается участвовать в этом деле, то можно переоформить договор на одного из супругов до развода. В таком случае муж должен подписать отказ от своей доли в ипотечном жилье.

Банкам такой вариант не очень нравится. Им выгоднее работать с двумя заемщиками в случае просрочек. Поэтому кредитная организация может поставить свои условия при переоформлении ипотеки. Например, банк может повысить ставку по кредиту, внести дополнительные гарантии в договор или запросить оплаты «кругленькой» суммы – части долга перед тем, как оформить договор на одного из супругов.

Выплата доли одного из супругов

Если у супругов есть соглашение, но один из них не собирается платить ипотеку, второй может выплатить ему компенсацию в размере его доли и далее платить ипотеку самостоятельно.

Если просрочек не будет, то банк не будет предъявлять претензий к заемщикам. Если возникнут финансовые трудности у оплачивающей стороны, то банк сможет обратиться к созаемщику, так как договор в этом случае не меняется.

Доли в квартире

Если супругам негде жить, они живут в ипотечной квартире, но решили развестись, то через суд можно выделить доли в этой квартире каждому. Условно – одна комната достается мужу, другая жене. Они вправе поставить туда замки. Общими остаются ванная, туалет, кухня.

Отказ от своей доли

Бывший муж может отказаться от своей доли в ипотечной квартире в пользу детей, если он не планирует выплачивать этот кредит. Если детей нет, отказ также возможен. Тогда жена может переоформить квартиру на себя.

Ипотека никуда при этом не исчезает, и если у жены будут проблемы с выплатами, то банк обратится к бывшему мужу, так как он будет числиться в договоре, а ответственность будет солидарной.

То же самое может сделать и жена – отказаться от своей доли, если не собирается платить ипотеку после развода. При просрочках мужа банк будет требовать оплаты с нее. Если она оплатит долг, то потом сможет требовать права владения жильем или возврата своих средств через суд.

Как доказать, что муж не платит ипотеку? В качестве доказательств в суде принимаются выписки из банка, переводы, чеки. Все платежи должны производиться со своего счета. Тогда проблем не возникнет.

Как взыскать ипотеку с бывшего мужа? Доказав в суде оплату ипотеки из своих средств, можно оформить исполнительный лист, чтобы приставы списывали 50% от дохода бывшего мужа в счет погашения этих средств.

Банкротство с ипотекой – как сохранить жилье

Допустим, вопрос с ипотекой при разводе решился мирно, кредит оплачивает один из супругов, квартира у него в собственности. Что делать, если платежи стали непосильным грузом, человек имеет еще другие кредиты, потерял работу или здоровье и не может выплачивать ипотеку. Можно ли сохранить жилье и списать долги?

До 2024 года банкротство с ипотекой было невозможно, точнее недвижимость нельзя было сохранить, даже единственное жилье продавалось с торгов. Сейчас закон позволяет сохранить единственную ипотечную квартиру в банкротстве, если человек может продолжать платить этот кредит.

Таким образом, можно списать другие долги, а ипотеку оставить и продолжать платить, проживая в квартире и не теряя собственность.

Чтобы узнать, как пройти банкротство с ипотекой, проконсультируйтесь с юристом КредитаНет. Специалист расскажет, какую схему погашения ипотеки выбрать, как оформляется процедура и как проходит.

В КредитаНет также возможно оформить банкротство бесплатно с полным юридическим сопровождением. Обращайтесь, наши специалисты подскажут, как это можно сделать.