Кому останется ипотечная квартира, и кто будет платить по кредиту? Эти вопросы волнуют супругов при разводе. Обо всех способах разделения квартиры и долгов рассказали тут.
Когда супруги берут ипотеку, то счастью нет предела, они решают жилищные вопросы и получают свое имущество. Теперь отпадают вопросы поиска съемных квартир, ремонтов и оплаты аренды. Единственное обязательство, которое остается перед ними – оплата ежемесячных платежей в банк. Но жизнь не всегда бывает ровной и радужной.
Когда дело касается развода, то вопрос ипотечной квартиры становится глобальным: кому она останется? Кто будет платить по счетам? Как теперь делить имущество? А если это единственное жилье для всей семьи?
Эти и другие вопросы мы разберем в этой статье. Вы будете знать, как действовать в случаях развода и сохранить квартиру в семье.
Как делится имущество супругов при наличии ипотеки
Давайте честно, после развода каждый хочет остаться при жилье и понести минимальные потери. Но всегда лучше знать, что будет в случае развода, даже, если вы не планируете расходиться. Чтобы избежать многочисленных споров, можно прибегнуть к некоторым советам.
Если вы расстаетесь на положительной ноте, то договориться – это самое простое решение для бывших супругов. Для этого достаточно составить и заключить мировое соглашение.
В этом случае супруги сами вправе решать, кому достанется квартира или доля, кто будет платить средства банку, а кто содержать детей. Не забудьте предоставить соглашение вашему кредитору, чтобы в будущем все вопросы направлялись именно к плательщику ипотеки. Рассмотрим пример из практики:
Если решить вопрос мирно не получается, то распоряжаться имуществом может тот, кто вносил бОльшую сумму по платежам. Например, если первоначальный взнос оплатил супруг, у него есть все подтверждения этого, то квартира достанется ему.
Нотариальное соглашение – тоже выход из ситуации. Если в будущем кто-то из супругов откажется от соглашения, то расторгнуть его получится только в суде. Такое соглашение составляется исходя из вложений супругов. Если жена внесла бОльшую часть, например, 60% денежных средств, то и разделение будет 60/40.
И напоследок, важно учитывать брачный договор. Если вы составляете его не в момент развода, а заранее, то имущество будет разделяться именно по нему.
Если у вас нет соглашений и брачного договора, то суд в большинстве случаев делит имущество пополам. Однако есть и другие варианты раздела:
- если между супругами не было дополнительных соглашений, раздел имущества осуществляется в равных долях.
- в случае наличия документальных подтверждений о размере вложений каждого из супругов, раздел производится пропорционально.
- если же имеется брачный контракт, деление имущества осуществляется согласно установленным пропорциям.
Обычно имущество делится не в равных частях, когда у супругов имеются дети или один из них длительное время не обеспечивал семью и не вносил свой вклад в финансовое состояние семьи. Такими ситуациями могут стать даже зависимости: наркомания или алкоголизм.
Юристы КредитаНет помогают в самых тяжелых ситуациях: развод, списание долгов супругам, раздел имущества и другое. Уже на бесплатной консультации вы поймете, как действовать дальше.
Действия банка при разводе заемщика и созаемщика
Банку абсолютно все равно вместе супруги или разводятся, так как сотрудников банка волнует только вопрос платежеспособности граждан. Также влияет и наличие и количество детей.
Для пар в браке, конечно, шанс одобрения ипотеки больше. Все потому, что при отказе одного супруга оплачивать, тревожить будут второго, так как оба являются заемщиками. Но также оба супруга настроены на сотрудничество с банком и готовы поддерживать друг друга в случае финансовых трудностей, поэтому совместное оформление кредита может быть достаточно выгодным для обеих стороны. В этом случае можно обеспечить более высокую вероятность своевременного погашения задолженности и снизить риски для банка. Кроме того, совместное оформление ипотеки может способствовать укреплению взаимоотношений и повышению семейной гармонии.
Так как разводы для банков не являются выгодными, они будут максимально оттягивать изменение условий в кредитном договоре по различным причинам, чтобы супруги могли передумать и продолжили платить по счетам.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Как разделить ипотеку между заемщиком и созаемщиком?
К сожалению, даже в случае, когда один из супругов переоформляет ипотеку на себя, второй все равно будет нести бремя обязательств. Поделить ипотеку в принципе сложно, для этого нужно предпринять ряд шагов:
Шаг 1. Согласие банка
Важно обратиться в банк и получить положительное решение для изменений в условиях ипотечного договора.
Шаг 2. Изменения в составе заемщиков
Если банк все же удовлетворил ваши требования, то необходимо обратиться в суд, чтобы изменить состав заемщиков и разделить квартиру.
Шаг 3. Разделение совместно нажитого имущества
Чтобы ипотечная квартира перешла одному из супругов, необходимо поделить имущество. Стоит учитывать, что вместе с имуществом переходят и обязательства по ипотеке.
Заемщик не платит ипотеку, что делать созаемщику? Банки далеко не всегда так охотно соглашаются на то, чтобы ипотечные обязательства переходили только на одного заемщика.
Приведём пример. Женщина всю жизнь была домохозяйкой и не работала. Она занималась детьми и не повышала какие-либо профессиональные навыки. При разводе ей придется устроиться на работу, но вряд ли кто-то так быстро возьмет ее на хорошую должность, поэтому поиски затягиваются. Долг будет копиться, а банк спросит с прошлого заемщика, почему бывшая жена не платит ипотеку. Соответственно, банку невыгодно перекладывать ипотеку на безработную женщину, которая просто не сможет гасить ежемесячные платежи.
Если созаемщик не платит ипотеку после развода, что делать? Даже если супруги разделяют ипотеку и заемщиком остается только один из них, банк в экстренных случаях будет требовать оплаты с бывшего супруга/супруги. Это происходит в случаях, когда один из супругов перестает платить по ипотеке и не выходит на связь. Если и второй супруг не выйдет на связь, то банку ничего не остается, как обратиться в суд.
Далее квартира, по которой не выплачена ипотека, будет реализована и выставлена на продажу. Причем это может делать суд через систему торгов или сам кредитор. Должник может попробовать сохранить имущество за собой, если квартира еще не продана. Придется погасить задолженность или выкупить квартиру по назначенной судом или кредитором цене.
Ипотека при разводе может стать целой проблемой для граждан и кредиторов, поэтому в лучшем случае супруги самостоятельно договариваются и решают вопрос об обязательствах. Все остальные действия – это время, нервы и средства, которые вы потратите на судебные расходы.
Ипотека и развод супругов – 7 способов поделить жильё
Если граждане в браке принимают решение обзавестись своим жильем при помощи ипотеки, это прекрасно. Однако в жизни бывают самые разные ситуации и развод – не исключение. Давайте рассмотрим варианты раздела имущества при наличии ипотеки.
Разделение на пополам
Каждому из супругов будет принадлежать половина имущества в рамках классического раздела при разводе. В данном случае супруги обращаются в суд, где они равномерно распределяют всю общую собственность. Это не оказывает никакого влияния на банк, поскольку заемщик и созаемщик в ипотеке при разводе продолжают выплачивать кредит вместе.
Важно отметить, что при разделе имущества не подлежат распределению те активы, которые были получены супругами в виде наследства, дарения или приватизации.
Сделка купли-продажи
Стоит учитывать, что провести сделку купли-продажи ипотечной квартиры можно только с разрешения банка. Ипотечное жилье находится в залоге у банка, поэтому продать или подарить кому-то ее так просто не получится.
Если супруги не планируют жить в ипотечной квартире, то такая сделка – отличное решение. После продажи средства идут на погашение ипотеки, а супруги спокойно могут продолжить бракоразводный процесс. Образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку можно увидеть ниже.
Отказать в перепродаже квартиры могут только небольшие банки, которые еще бояться идти на такие сделки. Например, в истории Сбербанка уже вряд ли найдутся отказы, так как для них такая ситуация является обыденной.
Стоит и учитывать тот момент, что люди могут торговаться, так как мало кто хочет связываться с ипотечной квартирой. В таких случаях просят скидки, бонусы и другое. Можно, конечно, договориться с покупателями о переводе средств, после чего супруги закрывают ипотеку и составляют договор купли-продажи. Но сами посудите, кто согласиться на такую историю, если впервые вас видит?
Переход ипотеки на нового владельца
Можно найти покупателя на жилье в ипотеке и договориться на внесение суммы, которая погасит часть ипотеки. В таком случае оставшийся долг по ипотечному жилью переходит на нового владельца квартиры. Тогда меняются и условия договора: ключевая ставка, ежемесячный взнос и дата оплаты.
Помните, что на такую сделку потребуется разрешение банка. Только тогда вы сможете провести процедуру законным путем и без проблем.
Соглашение между супругами
Супруги могут между собой договориться о том, что кто-то один будет платить ипотеку. Тогда второй должен выплатить компенсацию за жилье. Этот процесс заверяется документально, поэтому в будущем не возникнет споров по поводу имущества.
Вообще, соглашение между супругами – это отличный способ, который позволяет договориться без суда. Банк, в свою очередь, будет выставлять претензию только к одному из супругов в случае неуплаты ипотеки. У второго же будет подтверждающий документ, по которому он не имеет отношения к данному кредиту.
Ипотека на одного из супругов
Если бывший муж не собирается платить ипотеку после развода, можно заранее переоформить кредит на жену, мужу необходимо будет отказаться от своей доли. Необходимо отметить, что банки редко соглашаются на подобные условия, так как им выгодно иметь двух заемщиков, с которых можно будет требовать компенсацию за квартиру.
Поэтому при таком переоформлении банки часто повышают процентную ставку, требуют дополнительные гарантии и предъявляют требование о внесении крупной суммы в счет погашения кредита перед выходом из сделки одного из заемщиков и так далее.
Выделение долей
Есть еще один способ разрешить спор по разделу имущества – это выделение долей. В одной квартире будет определенная доля для каждого из супругов. Получается, что на своей территории можно поставить замок, чтобы отгородиться не только по бумагам, но и физически.
Конечно, важно также заверить все документально. Процесс разделения долей проходит через суд в момент развода. При необходимости назначается экспертиза, которую оплачивают супруги. Стоит учитывать, что это довольно затратная процедура, которая требует привлечение сторонних организаций.
Отказ от права на ипотеку
Если вы решаете отказаться от права на имущество и обязательств, то можно написать отказ от своей доли. Такой способ практикуется довольно часто. Получается, что владельцем квартиры становится только один человек.
Однако стоит учитывать, что при неуплате ипотеки второго супруга также будут дергать, так как он продолжает нести солидарную ответственность и числится заемщиком или созаемщиком по документам.
В случае, когда супруг, отказавшийся от своей доли, гасит долг, то может взыскать эту сумму со своей или своего супруга. Достаточно предъявить доказательства суду в виде выписки из банка.
Помните, что каждый вариант следует подкреплять документами, которые помогут составить юристы КредитаНет. Специалисты выслушают вас, изучат ситуацию и помогут решить вопрос с ипотекой быстро и обоюдовыгодно для каждой стороны. Запишитесь на бесплатную консультацию уже сейчас.
Образец договора купли-продажи квартиры в ипотекуВы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы