Что ждет предпринимателя при банкротстве ИП? Полный анализ рисков

Предприниматель может объявить себя банкротом, чтобы списать долги по кредитам, налогам, штрафам и коммунальным платежам. Но какие последствия могут быть после банкротства ИП?

По сравнению с физическими и юридическими лицами индивидуальные предприниматели реже проходят процедуру банкротства. Это связано, в первую очередь, с тем, что многие люди считают, что у банкротства ИП есть много негативных последствий. Однако не все они реально наступят, некоторые – это всего лишь мифы. Рассказываем о последствиях банкротства для ИП.

Мифы о банкротстве ИП

Начнем с развенчивания ТОП-3 популярных мифов, связанных с последствиями банкротства ИП. Во что пора перестать верить:

Миф №1 – репутация будет испорчена

Бытует ошибочное мнение, что если предприниматель обанкротился, он всех подвел, и теперь с ним никто не будет сотрудничать. Но это не так. Для сохранения хороших отношений можно заранее всё обговорить с важными партнёрами. Вдобавок, если человек сам подает на банкротство, это говорит о его юридической грамотности. Он не стал прятаться от судебных приставов, а открыто заявил о своей несостоятельности и частично расплатился с долгами за счёт собственного имущества.

Миф №2 – банкроту нельзя будет больше заниматься бизнесом

Действительно, после объявления банкротства ИП закрывается, и в следующие 5 лет его нельзя открыть снова. Кроме того, банкроту 3 года нельзя занимать руководящие должности в организациях. Однако он может стать самозанятым и продолжать вести свои дела. Также супруг(а) банкрота может открыть ИП или юрлицо без каких-либо ограничений. Есть и ещё один лайфхах от наших юристов: заранее закрыть ИП до банкротства и проходить процедуру как физлицо. Тогда заниматься предпринимательством можно сразу после списания долгов.

Миф №3 – будут наложены штрафы и аресты. Наоборот, должник может получить штрафы, если он не оплачивает задолженности и не объявляет о банкротстве. Кроме того, он может получить штраф, если кредитор сам инициировал процедуру банкротства. Поэтому так важно вовремя объявить себя банкротом самостоятельно, чтобы избежать вмешательства кредиторов.

Реальные негативные последствия

У банкротства действительно есть неблагоприятные последствия для предпринимателя. Во-первых, банкроту будет трудно получить новый заём. В кредитной истории физического лица появляется информация о банкротстве, а банки неохотно одобряют кредиты и ипотеку людям, которые списывали долги.

Необходимо помнить, что гражданин не имеет права скрывать от кредиторов информацию о своём банкротстве. На протяжении 5 лет после прохождения процедуры он должен информировать об этом банки и МФО при оформлении кредитов или займов.

К числу минусов банкротства ИП также можно отнести:

1. Аннулирование лицензий, сертификатов и прочих разрешений, выданных ИП. После завершения процедуры банкротства в ЕГРИП появляется отметка о прекращении деятельности лица, поэтому его правоспособность с этого момента прекращается.
2. Денежные средства должника будут направлены на погашение задолженностей.
3. Всё имущество предпринимателя будет продано, кроме его единственной квартиры и личных вещей.
4. Не списываются долги по алиментам, зарплате и ущербу третьим лицам. Например, если кто-то пострадал от покупки некачественной продукции, изготовленной ИП. Все эти задолженности придётся погашать отдельно после объявления банкротства.

Конечно, можно и не подавать на банкротство. Как только индивидуальный предприниматель перестаёт выполнять условия договора, кредиторы могут сами подать на него в суд и начать взыскивать долги. Сотрудники ФССП арестуют и продадут его имущество, начнут удерживать деньги с его счетов и личных карт.

Но если всех вырученных средств не хватит, чтобы покрыть все долги, это не значит, что остаток будет списан. Избавиться от претензий кредиторов полностью можно только через процедуру банкротства. Тогда реальным последствием станет избавление от долгов, даже если у банкрота нет никакого имущества, а оставшихся средств хватит только на оплату самой процедуры.

Если вы устали от долгов, просто позвоните нам, мы поможем!

Что случится с имуществом предпринимателя

При банкротстве юрлица учредитель рискует лишиться только вклада в уставной капитал, в то время как предприниматель может потерять всё своё имущество, включая то, которое принадлежит ему как физическому лицу. Но кое-что всё-таки защищено от ареста и продажи по закону. Сюда относятся:

1. Имущество должника, которое перечислено в ст. 446 ГПК РФ. То есть единственное жильё должника, участок, на котором оно расположено, предметы домашнего обихода и т. д. не могут быть включены в конкурсную массу и проданы на торгах.
2. Средства производства останутся у банкрота, если его предпринимательская деятельность является единственным источником дохода. Например, строительный инструмент, швейное оборудование, фотоаппаратура и так далее. Единственное ограничение – стоимость каждого предмета не должна превышать 10 000 рублей. Оценкой будет заниматься финансовый управляющий. Если его выберет юрист, а не кредитор, всё движимое имущество вообще не будет включаться в опись.
3. Имущество членов семьи должника. Если это не совместно нажитое в браке имущество. Тогда супругу должника будет выплачена половина от стоимости проданных вещей.

Если что-то все-таки войдет в конкурсную массу, партнеры и родственники предпринимателя могут принять участие в торгах, чтобы успеть выкупить имущество и продолжить бизнес. Если продаётся совместно нажитое имущество в браке, муж или жена банкрота обладают определёнными привилегиями. По своему выбору они могут либо выкупить долю супруга по цене, выставленной на аукционе, либо получить 50% от выручки.

Здесь нужно смотреть, что будет выгоднее. Если актив продаётся по низкой цене, будет лучше выкупить и стать единоличным собственником объекта недвижимости за полцены. Если имущество продаётся по высокой цене, выгоднее претендовать на 50% от вырученных средств.

Штрафы и аресты

Рассматривая дело о банкротстве ИП, суд всегда проверяет, чтобы заявление о несостоятельности не было фиктивным. Недобросовестного банкрота могут ожидать следующие последствия:

1. Уголовная ответственность при выявлении незаконных действий должника, если они причинили ущерб кредиторам на сумму более 2 250 000 рублей. Это предусмотрено ст. 196 и 197 Уголовного кодекса РФ.
2. Административная ответственность, если будут обнаружены неправомерные действия должника во время самой процедуры. Например, если предприниматель продаст или подарит своё имущество до начала процедуры, скрыв его от суда и финансового управляющего. По статье 14.13 КоАП РФ штраф составляет от 4 до 5 тысяч рублей.
3. Штраф от 500 до 2 тысяч рублей, если сразу после процедуры банкрот продолжит вести предпринимательскую деятельность. В таком случае его привлекут к ответственности за незаконное предпринимательство.
4. Штраф от 2 до 2,5 тысяч рублей, если после отзыва лицензии предприниматель будет осуществлять деятельность, на которую она распространялась. Вся произведённая продукция в этом случае также будет конфискована.

Все правовые последствия отличаются в зависимости от тяжести правонарушения и ущерба, нанесённого кредиторам.

Что грозит родственникам

Как и в случае с банкротством физлиц, признание несостоятельности ИП не коснется членов семьи гражданина. Будут лишь некоторые временные ограничения, с которыми придется смириться. Так, на первом же судебном заседании должнику назначат финансового управляющего, который будет вести процедуру. А сразу после этого:

1. У банкрота не будет возможности распоряжаться своим или общим имуществом. Это значит, что если у жены или мужа банкрота есть доля в квартире, они не смогут ее продать до завершения процедуры. Все сделки можно проводить только с согласия управляющего. Это правило не распространяется на сделки с единственным жильем должника. Также родственники предпринимателя могут распоряжаться собственностью по своему усмотрению.
2. Банкрот лишается доступа к текущим счетам: как к счетам ИП, так и к личным счетам гражданина. Банковские карты и их PIN-коды передаются финансовому управляющему. Из всех поступающих средств он будет перечислять банкроту только сумму прожиточного минимума для него и каждого иждивенца. При необходимости эта сумма может быть увеличена, например, для оплаты медицинских услуг, социальных нужд или других важных расходов.
3. Если муж или жена банкрота выступают его созаемщиком или поручителем, банк вправе предъявить претензии по долгам к ним. В таких ситуациях мы рекомендуем использовать семейное банкротство.

Есть и плюсы. Члены семьи могут не переживать за купленное или подаренное ИП имущество, если прошло более 3 лет. Суд такие сделки не отменяет. Также личное имущество родственников банкрота, независимо от степени родства, неприкосновенно, то есть его нельзя использовать для погашения задолженностей.

Основными последствиями для родственников в рамках банкротства ИП можно считать временное ухудшение материального положения, поскольку весь доход предпринимателя будет направляться в конкурсную массу, что, естественно, ограничит семейный бюджет. Это особенно актуально для тех предпринимателей, которые решились пройти через процедуру реструктуризации, ведь она может длиться до пяти лет, в течение которых должнику придется выплачивать установленную сумму строго по графику. А вот реализация имущества завершит процедуру банкротства и позволит списать долги всего за 8-10 месяцев.

После окончания процедуры все ограничения будут сняты. Это значит, что обанкротившийся предприниматель сможет снова открывать банковские счета или восстанавливать свои старые карты, кроме расчётного счета ИП. Он сможет работать, регистрироваться как самозанятый и просто начнёт жизнь без долгов с чистого листа.

Что ждёт предпринимателя после банкротства

Признание предпринимателя неплатежеспособным одновременно означает и его банкротство как физического лица. В результате гражданину спишут кредиты, займы, долги по коммунальным услугам, налогам, штрафам и так далее. Однако при этом нужно быть готовым к следующим последствиям:

• 5 лет нельзя будет объявлять себя банкротом снова, как физическому лицу, так и ИП;
• 5 лет придётся уведомлять банки и микрофинансовые организации о своём банкротстве.
• 5 лет нельзя будет регистрироваться в качестве ИП.

Очевидно, что все эти последствия носят временный характер и никак не ограничивают другие аспекты жизни должника. Так, сразу после процедуры банкрот сможет купить недвижимость и другие ценные вещи. Никто больше не будет контролировать его финансовые процедуры, он полностью свободен. Списанные задолженности будут списаны навсегда, и кредиторы больше не смогут попытаться их взыскать, каким бы большим ни был долг.

После завершения процедуры банкротства снимаются все ограничения: запрет на распоряжение имуществом, арест счетов, запрет на выезд за границу, ограничение на получение доходов и так далее.

Но все последствия и минусы банкротства ИП, которые мы перечислили, не могут сравниться с главным преимуществом процедуры: должнику официально спишут все долги по кредитам, налогам, штрафам и т. д. И даже долги, связанные с деятельностью ИП, например, перед поставщиками или арендодателями.

Однако самостоятельно добиться такого результата практически невозможно. Процедура банкротства ИП является очень сложной и требует досконального изучения гражданского и процессуального законодательства. Только грамотные специалисты могут успешно провести процедуру, соблюдая все сроки и защищая права должника.

Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию наших юристов. Они расскажут подробнее о всех условиях банкротства ИП, проанализируют вашу ситуацию и помогут списать долги. Кроме того, каждый месяц мы проводим розыгрыш на бесплатное банкротство. Обращайтесь к нашим специалистам и начните жизнь с чистого листа.