Называются одинаково, а процедуры разные: что такое банкротство физических и юридических лиц

Рассказываем, чем отличается банкротство физического лица и ИП от банкротства организации. Описываем признаки несостоятельности, особенности и плюсы процедуры

Право объявить о своей финансовой несостоятельности (банкротстве) закреплено за гражданами и юридическими лицами Федеральным законом № 127. А если быть точнее, то для физических лиц — отдельными положениями главы X 127-ФЗ, вступившими в силу 1 октября 2015 года. Этот закон позволяет должникам начать новую жизнь: без регулярного общения с судебными приставами, коллекторами, кредиторами и специалистами служб взыскания. Рассказываем все о банкротстве физических и юридических лиц: в каких случаях гражданину или организации выгодно объявить себя банкротом, как это происходит и каковы последствия этой процедуры.

Копить долги или объявить себя банкротом?

Юридически банкротство — это невозможность выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Причина этому обычно одна — резко сократившийся уровень дохода/прибыли. И если до 01.10.2015 практика признания финансовой несостоятельности применялась исключительно в отношении юридических лиц и ИП, то сегодня объявить о своей финансовой несостоятельности может любой гражданин, неспособный должным образом вести расчеты с кредиторами.

Что касается банкротства организации, то здесь все более или менее понятно: гораздо проще остановить бизнес сейчас, чем пытаться удержать убыточное предприятие на плаву новыми кредитными вливаниями, в итоге рискуя еще большими суммами, в перспективе — уголовной ответственностью за доведение организации до банкротства. Хотя это решение приведет к тому, что придется расстаться со всеми своими активами, отдав их на откуп кредиторам и рассчитавшись по заработной плате работникам.

Но при образовании проблемных задолженностей гражданин также рискует своим имуществом. Однако в отличие от процедуры банкротства, при реализации имущества судебными приставами интересы других кредиторов не учитываются.

Итак, накапливание долгов обернется для гражданина рядом негативных последствий:

• должника будут периодически беспокоить судебные приставы и коллекторы;
• при превышении суммарной задолженности в 30 тысяч рублей приставы наложат запрет на выезд за границу;
• имущество должника будет арестовано, а в дальнейшем — реализовано в счет погашения задолженностей;
• оставшаяся после продажи имущества часть долгов не списывается, и так и остается за должником до полного погашения;
• с официального дохода должника ежемесячно будет высчитываться до 50% в счет погашения долга.

Не воспользовавшись законным правом объявить себя банкротом, гражданин рискует расстаться со своим имуществом, при этом оставшись в «вечных» должниках.

С другой стороны, объявив о своей финансовой несостоятельности, физическое лицо получает следующие преимущества:

• останавливается начисление процентов и штрафов за просрочку платежей;
• должника перестают беспокоить приставы и коллекторы;
• после введения процедуры реализации имущества долги гражданина, подпадающие под возможность списания, будут списаны.

Также банкротство физлица предусматривает возможность реструктуризации долгов. При ней все задолженности перед кредиторами будут гаситься согласно разработанному плану. Максимальный срок реструктуризации долга не может превышать 5 лет.

В целом банкротство физических и юридических лиц — это возможность избавиться от весьма негативных последствий, возникших в результате неисполнения кредитных обязательств.

Признаки наступления банкротства

Признаки несостоятельности (банкротства) физических и юридических лиц имеют немало общего. Это вполне логично, поскольку регулирующая признание неплатежеспособности граждан глава X была написана, исходя из общих положений закона о банкротстве 127-ФЗ, и адаптирована именно к физическим лицам. Сам закон был принят Государственной думой еще 27 сентября 2002 года, а за 13 лет, до принятия новой главы, перенес несколько поправок и оброс массивной судебной практикой.

Итак, главные признаки банкротства физического лица и юридического лица следующие:

Стоит учитывать, что если банкротство организации неминуемо, когда она отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества, то гражданину вовсе не обязательно ждать наступления признаков неплатежеспособности. Физическое лицо может объявить о своей финансовой несостоятельно заблаговременно. Так можно сделать, если есть непоколебимые основания предполагать о значительном ухудшении собственного материального положения.

Как проходит банкротство граждан и организаций

Есть как общие процедуры и этапы несостоятельности (банкротства) физических и юридических лиц, так и дополнительные, применяемые исключительно к организациям. В целом списание долгов граждан через банкротство представляет собой более упрощенный и ускоренный процесс, который в среднем длится 6–9 месяцев, в то время как организации иногда обанкротятся годами.

Например, дело № А41-8077/2001 от 08 апреля 2002 в отношении колхоза «Борец»:

Физическое лицо от юридического отличает степень ответственности. Если граждане отвечают по обязательствам своим имуществом, то организации — уставным капиталом и активами. В некоторый случаях, например, когда суд признает должника недобросовестным, а само банкротство компании преднамеренным или ложным, то вводится дополнительная ответственность. Она называется субсидиарной и накладывается всех, кто принимает бизнес-решения, а не только на собственников.

Какие еще есть отличия в проведении процедуры, смотрите в таблице банкротства физических и юридических лиц:

В целом отличие банкротства физического лица от юридического только в увеличении количества процедур и, соответственно, длительности процесса признания несостоятельности и списания долгов.

Какие долги списывают при банкротстве

С присвоением гражданину или юрлицу статуса банкрота с него списываются почти все долговые обязательства. Но организацию при этом ликвидируют, а если учредители вновь решат заняться бизнесом, то им придется открывать новое юридическое лицо.

В общем, банкротство юридических, физических лиц и ИП позволяет избавиться от следующих видов задолженностей:

• Все виды долгов, связанных с неисполнением обязательств по возврату кредитов. К ним относятся потребительские и автокредиты, ипотека, кредитные карты, микрозаймы, займы под залог и пр. В качестве кредиторов могут выступать как физические, так и юридические лица.
• Долги по налогам и сборам.
• Задолженности, возникшие в результате неисполнения гражданином условий договора подряда или поставки.
• Штрафы ГИБДД и ряд других административных штрафов.

Не подлежат списанию следующие типы задолженностей:

• долги по алиментам (для физлиц);
• долги по возмещению вреда жизни и здоровью;
• задолженности по заработной плате (для ИП и организаций);
• долги, возникшие в результате признания должника виновным в нарушение статей Уголовного или Административного Кодексов (за исключением указанных в 127-ФЗ);
• прочие задолженности, затрагивающие непосредственно личность кредитора.

Но поскольку наибольшей популярностью в нашей стране пользуются именно кредиты, то списание долгов по ним и является «больной» темой немалого числа граждан, включая владельцев бизнеса.

Юристы компании КредитаНет в совершенстве знают, что такое банкротство, его плюсы и минусы, окажут всестороннюю и полную поддержку гражданам, решившим объявить о финансовой несостоятельности. Они помогают на всех этапах процедуры, и именно их участие становится залогом быстрого принятия судом решения о банкротстве гражданина, и, как следствие, списания всех долгов.

Оценить возможность списания ваших долгов через банкротство и получить профессиональную консультацию вы можете бесплатно по телефону или написав нам онлайн.