Банкротство для безработных — когда возможно и как проходит

Безработные граждане могут получить статус банкрота. Отсутствие дохода – одна из причин подачи заявления о несостоятельности. Как это сделать? Читайте тут.  

Финансовые неурядицы, вызванные длительным отсутствием работы, могут привести к необходимости рассмотреть возможность объявления банкротства. В России процедура банкротства регулируется Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", и хотя большинству людей банкротство безработного физического лица кажется крайней и нежелательной мерой, для некоторых оно может стать единственным выходом из долговой ямы. Важно понять, можно ли гражданину подать на банкротство, если нет работы, и что для этого потребуется.

Можно ли подать на банкротство, если не работаешь официально? Как это сделать? Читайте в этой статье.

Банкротство безработных и закон

Что делать, если человек не работает официально, но платить по долгам нужно? Можно подать на банкротство, даже если человек не работает. Первый шаг банкротства, если человек не работает — это подача заявления о предоставлении государственной услуги по содействию в поиске работы. Для этого необходимо обратиться в Центр занятости населения (ЦЗН) по месту жительства. При обращении потребуется предоставить:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• документ об образовании и/или квалификации (диплом, аттестат);
• трудовую книжку или документы, подтверждающие трудовую деятельность и ее прекращение (если таковые имеются);
• справку о среднем заработке за последние три месяца по последнему месту работы (если человек имел работу в течение последнего года).

Заявитель обязан посетить предложенные предприятия и попытаться устроиться на вакантные места. В случае отказа от предложенных вакансий (по уважительным причинам), информация об этом должна быть передана в Центр занятости.

С момента признания безработным гражданину будет начисляться пособие по безработице, размер которого зависит от среднего заработка на последнем месте работы и определенного законом уровня минимальной и максимальной ставки пособия.

Очень важно понимать различие между статусами "безработный" и "нетрудоспособный", так как это влияет на различные социальные гарантии и процедуры, включая банкротство.

Как у безработных, так и у нетрудоспособных, суд будет учитывать их доходы и имущество при рассмотрении дела о банкротстве. Для нетрудоспособных граждан, таких как инвалиды и пенсионеры, социальные выплаты (пенсия, пособия) имеют особый статус и не могут быть полностью взысканы для погашения долгов.

Банкротство безработного гражданина через суд

Можно ли безработному подать на банкротство? Конечно, если гражданину нечем платить по счетам, то это одно из оснований для подачи заявления о признании несостоятельности.

Для подачи на банкротство, если официально не работаешь, нужно собрать и предоставить в суд пакет важных документов. Давайте разберем эти документы подробнее:

1. Приказ об увольнении с последнего места работы.
2. Оригинал трудовой книжки (либо выписку, если документ ведется в электронной форме).
3. Справка из Центра занятости населения.
4. Справка по форме 2-НДФЛ, чтобы подтвердить заработок за последние 36 месяцев.

Кроме этих документов, рекомендуется собрать следующие дополнительные материалы, которые могут быть полезны:

• копии всех кредитных договоров, договоров займа, расписок;
• справка о размере задолженности по каждому кредитному договору/займу;
• копии платежных документов;
• копии квитанций, банковских выписок и других документов, подтверждающих ваши платежи по обязательствам;
• выписки из ЕГРН, документы на транспортные средства, оценка движимого и недвижимого имущества (если есть);
• справки о составе семьи, состоянии здоровья (если актуально) и другие социальные документы.

Следуя этим рекомендациям, вы дадите суду полную картину своей финансовой ситуации и увеличите шансы на успешное признание себя банкротом.

Банкротство для безработных граждан через МФЦ

Если должник еще не получил статус безработного, он должен указать в своем заявлении, что на данный момент не имеет работы и не получает какого-либо дохода.

Процедура внесудебного банкротства осуществляется через МФЦ и проходит бесплатно для должника. Воспользоваться этим способом можно при соблюдении определенных условий, которые обязательны для выполнения. Основные условия включают в себя:

• размер задолженности от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей;
• отсутствие имущества, которое может быть продано для погашения долгов;
• закрытое исполнительное производство.

Процесс внесудебного банкротства продолжается в течение шести месяцев. В этот период кредиторы и другие заинтересованные лица могут высказать свои возражения. Процедура внесудебного банкротства предназначена для граждан, которые находятся в действительно тяжелом финансовом положении и не могут рассчитывать на погашение долгов за счет какого-либо имущества.

Процедура банкротства через МФЦ, влечет за собой ряд минусов, а также определенные ограничения и последствия. Какие возможны риски внесудебного банкротства:

• Несписание долгов — при подаче заявления должник сам прописывает все задолженности и кредиторов, часто возникают ситуации, когда заявитель забывает указать какие-либо обязательства или просто не знает об их наличии.
• Перевод процедуры в судебную плоскость — кредиторы могут возразить против внесудебного банкротства должника, и запустить процедуру принудительного судебного банкротства.
• Пропуск сроков — при наличии ошибок в заявлении или документах, есть риск, что заявление отклонят, вернут на доработку. Повторная подача заявления в таком случае возможна только через 30 дней, в течение которых долги могут вырасти до особо крупных размеров, и списать долги через МФЦ уже не получится.

Как подать на банкротство физических лиц, если нет работы

Если должник не соответствует требованиям для внесудебного банкротства (например, у него долги больше 1 миллиона рублей или есть имущество), ему доступна судебная процедура банкротства.

Должник или его представитель подает заявление о признании банкротом в арбитражный суд по месту жительства. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие задолженность и его финансовое положение.

Суд оценивает поданное заявление. Если суд принимает решение о начале процедуры банкротства, то к делу подключается специально назначенный финансовый управляющий. Он анализирует финансовое состояние должника и формирует реестр кредиторов. В зависимости от ситуации, суд может утвердить план реструктуризации долгов (если доходы должника позволяют это), либо начать процедуру реализации имущества должника. Все полученные средства идут на погашение долгов.

По результатам процедуры, оставшиеся долги могут быть списаны, если они не были погашены полностью в рамках реализации имущества или реструктуризации.

Обращение в суд с заявлением о банкротстве физического лица требует тщательной подготовки и сбор необходимого пакета документов. Давайте рассмотрим более детализированный список документов, который необходимо подготовить:

1. Заявление о признании банкротом: составленное в свободной форме, но с учетом требований Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". В заявлении нужно указать причины неплатежеспособности, суммы задолженностей и кредиторов.
2. Копия паспорта: все заполненные страницы паспорта, включая регистрацию.
3. СНИЛС: страховой номер индивидуального лицевого счета.
4. Свидетельство о браке/разводе: если применимо. В случае развода, документы о разделе имущества, если имеется.
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Документы о праве собственности:
7. Сведения о счетах и банковских картах: выписки из банков, информация о текущих счетах и движениях по ним за последние 3 года.
8. Справка из центра занятости о постановке на учет.
9. Налоговые декларации: копии налоговых деклараций за последние 3 года.
10. Кредитные договоры: копии всех кредитных договоров и расписок, включая микрозаймы и кредиты, взятые в микрофинансовых организациях (МФО).

Последствия для пособий по безработице

Как только начинается процесс признания банкротом физического лица, его финансовая деятельность попадает под строгий контроль. Этот процесс регулируется Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Закон сохраняет за должником право на некоторые виды выплат вне зависимости от его финансового состояния:

1. Пособие по безработице.
2. Выплаты на детей (материнский капитал, единовременные выплаты).
3. Алименты.

Эти средства не подлежат взысканию и остаются для использования исключительно на нужды, для которых они предназначены. Тем не менее, поступление этих выплат также проходит через финансового управляющего, который обеспечивает их правильное использование.

Последствия для собственности безработного банкрота

Процедура банкротства физического лица в России может развиваться по разным сценариям, в зависимости от конкретных обстоятельств дела и решения суда. Рассмотрим два основных варианта развития событий более подробно:

1. Реструктуризация долга – это процесс, при котором должнику предоставляется возможность погасить свои задолженности в течение определенного срока, примерно 3-5 лет. План должен быть утвержден собранием кредиторов, где указываются источники доходов, предусматриваются ежемесячные платежи, а также сроки погашения долга. В этот период должник продолжает использовать свое имущество и заработок для погашения долга.
2. Реализация имущества. При невозможности разработать и утвердить план реструктуризации, либо при его невыполнении, происходит реализация имущества должника, куда входят его оценка и продажа. Имущество выставляется на торги. Средства, вырученные от продажи имущества, направляются на погашение задолженностей.

Если у вас есть возможность достичь соглашения с кредиторами, это может значительно упростить и ускорить процедуру урегулирования задолженностей. Однако банкротство тоже поможет вылезти из долговой ямы и начать жизнь с чистого листа

Запишитесь на бесплатную консультацию к юристам КредитаНет, чтобы узнать все нюансы вашей ситуации, понять риски и возможности списать долги.