Как написать заявление в Центробанк о мошенничестве

В случае мошенничества со стороны финансовых организаций или третьих лиц вам нужно обращаться в Центробанк. Расскажем, как это сделать.

Центральный банк РФ — это главнейшая финансовая структура страны. Она строго следит за тем, чтобы остальные банки, МФО и прочие финансовые организации соблюдали закон. Если они нарушают права потребителей, бездействуют в отношении мошенников или даже содействуют им — жалобу нужно подавать в ЦБ.

Расскажем, как написать заявление в Центробанк о мошенничестве, какие виды правонарушений он может рассматривать и что делать, если вам было отказано в удовлетворении жалобы.

Статистика мошенничества 

По статистике Центробанка, злоумышленники похитили у граждан 4,3 миллиарда рублей в I квартале 2024 года. Это на 6,3% меньше, чем за I квартал 2023 года, однако размер потерь пострадавших превышает на 8% аналогичные показатели этого периода в прошлом году.

С 25 июля этого года вступили в силу поправки в федеральный закон №369 «О национальной платёжной системе», в рамках которых банки обязаны блокировать и отменять сомнительные переводы и платежи, а также предупреждать клиентов о действиях злоумышленников. Кроме того, банки должны возвращать похищенные мошенниками средства в течение 30 дней.

Роль Центробанка в борьбе с мошенничеством

ЦБ не занимается поиском и ловлей преступников, однако активно сотрудничает с правоохранительными органами в вопросе противодействия мошенникам. В частности, Центробанк обменивается с МВД данными об операциях преступников, а также вносит в базу данных информацию о лицах, на чей счёт поступали средства от мошеннических переводов.

Однако не стоит отправлять жалобу в ЦБ, если мошенники оформили на вас кредит — для этого нужно написать заявлению в полицию, а также в банк, который выдал злоумышленникам деньги. Центробанк занимается случаями, связанными с правонарушениями банков, МФО и других финансовых организаций — о них мы вам расскажем ниже.

В каких случаях можно жаловаться в ЦБ РФ

Вы можете подать заявление в ЦБ о мошенничестве, если ваш случай подходит под один из перечисленных ниже критериев. 

Мошенничество в банковской сфере

К сожалению, случаются ситуации, когда банк отказывается идти навстречу, если вы стали жертвой мошенников — а где-то правонарушителем может стать и он сам. Однако вы можете подать жалобу на банк в ЦБ в определённых случаях, среди них:

1. Неправомерное списание денежных средств. Если банк продолжает требовать оплату кредита, который преступники взяли на ваше имя, а обращение в суд не помогло, вы можете подать жалобу в Центробанк.
2. Изменение процентов по выданному вам кредиту. Банк не имеет права менять размер процентной ставки в одностороннем порядке.
3. Незаконное начисление пеней и штрафов. Если банк перечисляет вам штрафы по кредиту в том случае, когда вы аккуратно и исправно вносите платежи, это также считается правонарушением.
4. Отказ в выдаче договора на банковский кредитный продукт. Договор — важный документ, где прописаны все условия, банк обязан вам выдать экземпляр в печатном виде.
5. Намеренное введение в заблуждение. Если банк сообщил вам неполную или искажённую информацию об услуге или о продукте, это расценивается как обман потребителя. Это также является поводом для подачи заявления в Центробанк.

Мошенничество в сфере МФО

Увы, в делах о мошенничестве всё чаще фигурируют микрофинансовые организации. Нередко сотрудники МФО либо работают с грубейшими нарушениями, либо оказываются в сговоре со злоумышленниками.

Среди случаев, на которые можно подать жалобу:

1. Навязывание дополнительных услуг. Если при оформлении займа вам без согласия добавили, например, оплату страховки, это является основанием для жалобы в ЦБ.
2. Разглашение персональных данных. К примеру, если из-за действия сотрудников МФО злоумышленники получили ваши паспортные данные и оформили кредит на другое лицо.
3. Непредоставление информации об условиях договора. Например, вам предлагают взять кредит со ставкой 15% годовых — однако не упоминают, что ставка является плавающей, а не фиксированной, и в итоге она вырастает до 40% годовых уже через месяц.

Нелегальная деятельность на финансовом рынке

Существует множество сомнительных фирм, предлагающих кредитование по более выгодным условиям и не требующие подтверждения доходов. У них нет лицензии на оказание финансовых услуг — как правило, это мошенники, заманивающие граждан и проворачивающие денежные аферы.

Вы можете подать на такую компанию жалобу в ЦБ, если:

• финансовая организация работает без лицензии и не зарегистрирована в реестре Центробанка;
• злоумышленники создали сайт-аналог известного банка.

Проблемы с кредитной историей

Если из-за того, что мошенники взяли на ваше имя кредит, КИ была испорчена, а кредитор или БКИ отказывает в её исправлении, в таком случае вы можете обратиться с жалобой в ЦБ. К заявлению вам нужно приложить копии обращений в организацию и ответов на них.

Кроме того, по факту мошенничества вы также можете подавать заявление на:

• cтраховые компании;
• пенсионные и инвестиционные фонды;
• биржи ценных бумаг и биржевых брокеров;
• кредитно-потребительские кооперативы;
• Ломбарды.

Как составить заявление 

В заявлении о мошенничестве для Центробанка вам нужно указать:

• ваше ФИО;
• ОГРН и ИНН (если вы — юридическое лицо);
• номер телефона;
• адрес, на который можно прислать ответ (почтовый индекс или электронная почта);
• название компании, на которую подаётся жалоба;
• описание вашей ситуации;
• предложения или требования, которые удовлетворили бы вас;
• ссылки на соответствующие делу законодательные акты;
• дата подача заявления;
• ваша подпись.

К заявлению также необходимо приложить документы, являющиеся подтверждением вашей жалобы.

Какие подать заявление в Центробанк

Существует ряд способов подачи заявления на мошенничество в Центральный банк. Давайте рассмотрим их все.

Подать заявление можно:

1. Через приёмную Центробанка лично. Для этого заполните соответствующую форму и передайте её сотруднику.
2. Заказным письмом. В нём обязательно укажите описание ситуации, которая с вами произошла, а также свои контактные данные.
3. Через Интернет-приёмную. Плюс подачи заявления онлайн – вы можете отслеживать этапы его рассмотрения.
4. Отправьте факс. Сделать это можно по номеру 621-64-65.

Какие сроки рассмотрения заявления

Как правило, заявление для ЦБ рассматривается от 7 до 30 рабочих дней. Однако если ваша жалоба требует привлечения других надзорных органов или дополнительных проверок, или были выявлены серьёзные нарушения со стороны банка или МФО, то срок рассмотрения может быть продлён до 2 месяцев.

Ответ ЦБ будет отправлен по указанному вами каналу связи — либо на ваш почтовый адрес, либо по электронной почте. Если ваш запрос не относится к компетенции Центробанка, то в таком случае ответа не будет.

Что делать, если Центробанк отказал

Если ЦБ не удовлетворил вашу жалобу, то вы имеете право обратиться в суд. Однако стоит попробовать решить вопрос мирно — вам в первую очередь нужно отправить в организацию, которая нарушила ваши права, досудебную претензию с просьбой добровольного урегулирования разногласий. Если же банк или МФО проигнорирует её или откажет, в таком случае подготовьте исковое заявление в районный суд.

К заявлению обязательно приложите:

• материалы, которые были собраны по факту мошенничества;
• копию отказа банка.

В случае, если мошенники взяли на вас кредит, приложите копии:

• кредитного договора;
• паспорта лица, оформившего на ваше имя кредит;
• реквизиты счёта или карты, куда были перечислены средства;
• распоряжение мошенника о списании средств.

Какие есть ещё каналы связи с Центробанком

Подача заявления — отнюдь не единственный способ обратиться к ЦБ. Вы также можете связаться и задать необходимые вопросы специалистам организации с помощью:

1. Бесплатной горячей линии Центробанка. Позвоните по номеру 8 800 300-30-00— операторы колл-центра ответят на ваш вопрос.
2. Чата в приложении «ЦБ онлайн». Здесь вы также сможете получить консультацию от специалистов Центробанка.
3. Личного визита в приёмную Центробанка. Сотрудники приёмной проконсультируют вас, и в случае необходимости помогут написать заявление. Данный вариант подойдёт для жителей и гостей столицы РФ.

Куда можно обращаться помимо Центробанка

Возможности ЦБ далеко не безграничны, в ряде случаев жалобы необходимо отправлять в другие органы власти:

• если злоумышленники совершат хищение с карты или оформят на вас кредит — обращайтесь в полицию и в банк;
• на вводящую в заблуждение рекламу банковского продукта — в Федеральную антимонопольную службу;
• на размер страховой выплаты по полису ОСАГО — в страховую компанию, а в случае игнорирования обратитесь к финансовому омбудсмену.

В случае, если мошенники «повесили» на вас кредит, банк отказал вам в возврате суммы, а жалоба в ЦБ на бездействие сотрудников и обращение в районный суд не помогли, у вас остаётся один вариант — банкротство. С помощью этой процедуры вы сможете избавиться от внезапно возникшей задолженностью.

Чтобы процедура банкротства прошла для вас благополучно, воспользуйтесь услугами юристов. Специалисты «КредитаНет» окажут профессиональную помощь на всех этапах вплоть до списания задолженности. Запишитесь на бесплатную консультацию — не упустите возможность избавиться от долгов!