Что делать, если у вас задолженность по ИД: полное руководство для должников

На вас выдали исполнительный документ (ИД)? Рассказываем, что такое ИД, кто и как по нему может взыскать долг, что могут забрать у должника, а что нет.

Задолженность по исполнительному документу (ИД) — это проблема, с которой может столкнуться каждый, кто не выплатил долг вовремя. Вопрос взыскания долгов в России строго регулируется законами, и если дело дошло до ИД, то игнорировать его уже не получится. Разбираемся, что такое задолженность по ИД, как ее взыскивают, какие права есть у должника и что с ней делать.

Что такое ИД по долгам?

Исполнительный документ (ИД) — это правовое основание для принудительного взыскания задолженности с должника. Простыми словами, это документ, который позволяет взыскателю — банку, государственному органу, ЖКХ, частному лицу или организации, — обратиться к судебным приставам, чтобы получить причитающиеся им деньги, которые должник не отдает добровольно.

Какие бывают виды исполнительных документов:

• Исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных решений.
• Судебные приказы, вынесенные мировыми судьями без полноценного судебного разбирательства.
• Нотариальные соглашения об алиментах.
• Исполнительные надписи нотариусов на кредитных договорах или долговых расписках.

Задолженностью по ИД является сумма, которая подлежит взысканию с должника на основании одного из этих документов. Как только ИД выдан, должник обязан исполнить его условия. В противном случае долг взыскивают принудительно. Занимаются этим судебные приставы-исполнители (СПИ).

Как взыскивают долги по ИД?

Порядок взыскания долгов строго регламентируется 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Однако не всегда исполнительные документы доходят до ФССП. У кредитора есть еще три варианта, как взыскать долг по ИД:

• Через работодателя должника. Этот метод используется, если долг меньше 100 тыс. рублей или взыскиваются периодические выплаты, например, алименты. Тогда деньги удерживаются из зарплаты неплательщика. Ответственным за удержание становится бухгалтер организации-работодателя.
• Через СФР. Этот вариант применяется, если должник — пенсионер. Конечно, всю пенсию и даже половину забрать у должника не получится, но все, что выше прожиточного минимума, подлежит взысканию.
• Через банк. Если у должника есть банковские счета, взыскатель может подать исполнительный документ в кредитную организацию, где открыт счет должника. Дальше взысканием будет заниматься банк.

Чаще всего ИД подают именно приставам. После того как он передается в ФССП, СПИ начинает исполнительное производство. Выглядит это так:

1. Открытие исполнительного производства. Пристав обязан возбудить его в течение трех дней после получения ИД.
2. Уведомление должника. Должнику направляется копия постановления и дается пять дней, чтобы добровольно погасить долг. Если за этот период долг не погашен, приставы приступают к принудительному взысканию.
3. Поиск активов должника. Приставы могут арестовать банковские счета, имущество, а также частично изъять доходы должника.
4. Реализация имущества. Если найденных денег должника не хватает, а из доходов не удается покрыть задолженность, приставы могут наложить арест на имущество и затем продать его.

Что могут взыскать по ИД?

Законодательство наделяет судебных приставов широкими полномочиями для взыскания. Они могут наложить арест на следующие виды имущества и доходов:

• Деньги. Это могут быть наличные деньги, найденные дома, или средства на банковских счетах и депозитах. Это самый простой способ взыскания. Также, приставы могут заблокировать счета и списать с них нужную сумму.
• Зарплата и другие регулярные доходы. Например, пенсии, пособия, доходы от аренды и другие поступления. Из них могут удерживаться суммы до 50%, а по алиментам — до 70%.
• Недвижимость и движимое имущество. Например, автомобиль, квартира, дом или земельный участок, если они не являются единственным жильем.
• Ценные бумаги и активы. Это могут быть акции, облигации, доли в уставных капиталах организаций и другие ценные бумаги, принадлежащие должнику.
• Электронные деньги. Средства на электронных кошельках также могут быть списаны по ИД, если они идентифицированы как доходы должника. Но пока приставы не обращают внимания на электронные кошельки, если только сам должник про них не расскажет.

Широкие полномочия — вот главное преимущества приставов. В отличие от работодателя или банка, в рамках ИД они способны серьезно попортить кровь должнику. Например, при сумме взыскания более 30 тысяч рублей они могут запретить выезжать за границу.

Что приставы не могут взыскать по ИД?

Закон все же ограничивает возможности приставов в части операций с активами должников. Согласно ст. 446 ГК РФ и ст. 101 № 229-ФЗ, следующие виды имущества и доходов не подлежат взысканию:

• Единственное жилье и земля под ним. Это может быть дом, квартира, коттедж или комната в коммуналке — любая недвижимость, имеющая статус жилой и зарегистрированная на должника. Исключение составляет ипотечная недвижимость (но все зависит от того, кто взыскатель).
• Личные вещи и предметы обихода. Это могут быть одежда, обувь, мебель и бытовая техника.
• Продукты питания и топливо. Например, запасы еды или дрова для отопления.
• Сельскохозяйственное имущество. Например, посевной материал, скот и корм для него.
• Имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Но не все, а только стоимостью до 10 тысяч рублей: инструмент, недорогой станок и пр.
• Денежные средства в пределах прожиточного минимума. Эти деньги защищены законом и не могут быть изъяты. К сумме можно добавить прожиточный минимум на иждивенцев.
• Доходы, связанные с социальными выплатами. Например, алименты, пенсии по инвалидности, компенсации за вред здоровью и другие социальные пособия.

Как списывают доходы по ИД

Порядок списания средств в счет погашения задолженности зависит от источника и вида дохода должника. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся случаи, когда у должника есть зарплата, пенсия или он самозанятый.

Из зарплаты

Согласно ст. 98 № 229-ФЗ, удержание из зарплаты должника может составлять до 50% от общей суммы доходов. Иногда, например, при взыскании алиментов, эта доля может быть увеличена до 70%. При этом должнику можно оставить прожиточный минимум.

Из пенсии

С 2024 года пенсионеры могут рассрочить долг по кредиту до 1 миллиона рублей на срок до 24 месяцев, если их пенсия составляет менее двух МРОТ. Приставы будут удерживать долг из пенсии, но при этом сохраняется прожиточный минимум. Это нововведение позволяет минимизировать финансовые потери и избежать критического ухудшения жизненных условий пенсионеров. Если же пенсия больше, сумма удержания может составлять до 50% от пенсионных выплат.

У самозанятых

Для самозанятых процедура аналогична взысканию с наемных работников. Пристав может наложить арест на счет, списывать деньги с дебетовых карт и вкладов. Кроме того, из доходов самозанятых могут удерживать до 50% для погашения обычных долгов и до 70% — для алиментов или возмещения ущерба здоровью.

Все способы узнать о долге по ИД

Если вы хотите проверить задолженность по ИД у судебных приставов, есть несколько простых способов это сделать. Но только лишь, если исполнительный документ отнесли приставам, и они возбудили производство. Тогда информация о ваших задолженностях в ФССП по ИД будет доступна на нескольких платформах:

1. Официальный сайт ФССП. Здесь доступна федеральная база данных исполнительных производств. Достаточно указать ФИО, дату рождения и регион проживания должника, чтобы узнать о наличии задолженности.

2. Портал Госуслуги. Через услугу «Судебная задолженность» вы можете найти информацию обо всех взысканиях. Услуга бесплатна, и вы можете не только узнать о долгах, но и оплатить их.

3. Сайт суда. Если у вас есть номер дела, вы можете найти информацию о просуженной задолженности по ИД в ГАС «Правосудие».

Эти сервисы позволяют не только узнать о долге, но и получить подробную информацию о виде ИД, сумме задолженности и органе, который выдал исполнительный документ.

Как погасить задолженности по ИД

Погасить долги по ИД можно несколькими способами. В том числе не выходя из дома. Если, конечно, приставы еще не заблокировали все карты. Должнику нужно лишь выбрать наиболее удобный для него:

• Через банковское приложение или сайт. Удобный и быстрый способ, который позволяет оплатить долг онлайн.
• В отделении Почты России или Сбербанка. Этот способ подходит для тех, кто предпочитает традиционные методы оплаты.
• Через платежные терминалы. Они доступны в банках и других местах, и вы можете оплатить долг наличными или картой.
• На сайте ФССП или через мобильное приложение. Можно оплатить долг непосредственно через сайт службы судебных приставов даже электронными деньгами.
• Через портал Госуслуги. Здесь вы можете не только узнать о долге, но и сразу его оплатить и даже получить справку об отсутствии задолженности, что экономит время и усилия.

Что делать, если приставам подали ИД по долгу

Если в отношении вас подан исполнительный документ и начато исполнительное производство, важно действовать оперативно. Стоит предпринять следующее:

1. Проверьте информацию о долге. Используйте вышеописанные сервисы, чтобы узнать подробности о задолженности.
2. Попробуйте урегулировать вопрос с взыскателем. Если вы согласны с задолженностью, попробуйте погасить ее в течение пяти дней, чтобы избежать дополнительных затрат. Либо договоритесь с взыскателем о рассрочке, чтобы он забрал исполнительный документ.
3. Обжалуйте судебное решение. Если вы не согласны с задолженностью, у вас есть право на обжалование. Обжаловать можно в суде или пожаловаться старшему приставу.
4. Подайте ходатайство в суд об отсрочке исполнения ИД. Если у вас есть веские причины, например, потеря работы или серьезное заболевание, суд может предоставить отсрочку.
5. Рассмотрите возможность банкротства. Если ваши долги слишком велики, и вы не видите способа их погасить, вам стоит задуматься о банкротстве физического лица. Это позволит списать долги физическому лицу и начать жизнь с чистого листа. После принятия судом заявления о банкротстве останавливаются действия исполнительных документов, снимаются аресты от приставов.

Если у вас есть долги и незавершенные исполнительные производства, юристы компании КредитаНет готовы помочь вам разобраться в ситуации. Они предложат решение, которое поможет сохранить ваши деньги и имущество, списать неподъемные долги и начать жизнь с чистого листа. Обращайтесь за бесплатной консультацией и получите индивидуальный план по списанию проблемных задолженностей.