Упрощенная процедура банкротства: так ли все просто, быстро и бесплатно

Банкротство можно пройти по упрощенной схеме, подав заявление через МФЦ. Рассказываем обо всех нюансах процедуры: как проходит и кому подходит.

Упрощенное банкротство физических лиц доступно гражданам с 1 сентября 2020 года. Это бесплатная процедура, которая проводится при участии МФЦ. Отдельного закона об упрощенном банкротстве нет, но этот вариант описан в общем законе «О несостоятельности» № 127.

Что это такое, кому подходит и как осуществляется? Все об упрощенной процедуре банкротства вы узнаете из нашего материала.

Что такое упрощенное банкротство физического лица

Как мы упомянули выше, банкротство через МФЦ – это бесплатная процедура. Она не требует обращения в суд, сложной подготовки и проходит в административном порядке. Закон действует с 2020 года, но в 2023 году процедуру банкротства еще больше упростили.

Кому подойдет внесудебное банкротство:

• пенсионерам, даже если они работают;
• неработающим гражданам;
• молодым семьям с детьми, если нет работы, а получают только пособие на ребенка;
• всем, у кого нет имущества и доходов, а исполнительное производство по долгам не закрывается уже 7 лет и более.

С ноября 2023 года в закон были внесены поправки, касающиеся суммы долга. Если раньше банкротиться через МФЦ можно было при сумме долга в 50 000 рублей и до 500 000 рублей, то теперь «вход» в процедуру снизили до 25 000 рублей, «потолок» – 1 миллион.

Если вы не проходите хотя бы по одному условию, то вы имеете право пройти судебную процедуру банкротства. Здесь потребуется помощь юристов, как минимум консультация для понимания, как пройдет процедура, как ее начать и какие документы собрать. Обращайтесь, юристы КредитаНет готовы вам помочь. Консультация бесплатная, мы работаем индивидуально с каждым клиентом.

Порядок и сроки упрощенного списания долгов

Заемщики с долгами не торопятся в суд. Это и понятно, судебная процедура платная, расходы составляют 43 000 рублей, а если вы банкротитесь с юристом, то прибавьте к этому еще и его услуги.

Однако условия упрощенного банкротства через МФЦ подходят не всем. Рассмотрим подробнее схему такого банкротства:

1. Внесудебный порядок подразумевает, что сначала на должника банк подает в суд, получает судебный приказ или исполнительный лист, и взысканием занимаются судебные приставы.
2. Если имущества нет, взыскивать нечего, приставы провели розыск имущества, убедились в его отсутствии и закрывают исполнительное производство.
3. Должник может подать заявление в МФЦ о списании долгов вместе со списком кредиторов.
4. МФЦ принимает документы, публикует объявление о банкротстве гражданина на «Федресурсе». У кредиторов есть 6 месяцев, чтобы внести свои возражения. Если они этого не сделают, то все задолженности заемщика признаются безнадежными и списываются.

Особые требования к должнику:

• задолженность 25 000 – 1 000 000 рублей;
• обязательно оконченное закрытое исполнительное производство (оно не должно быть приостановлено);
• ИП, которое не закрывается уже более 7 лет, а приставы списывают небольшую сумму с пенсии каждый месяц.

Вы должны понимать, что проверку ваших данных и сведений об имуществе в МФЦ тоже осуществляют. Если сотрудник обнаружит, что задолженность больше миллиона, а имущество, которым можно закрыть часть долга есть, то кредиторы подают в арбитражный суд. Банкротство переходит в судебную стадию, и вводится реструктуризация долга. За счет проданного с торгов имущества часть задолженности погашается, оставшиеся долги списываются.

Банкротство по упрощенной схеме – процесс

Закон о банкротстве неоднократно дополняется, вводились новые поправки, расскажем подробнее, что такое упрощенное банкротство сегодня, и как оно проводится.

Что с исполнительным производством

Если вы хотите подать на внесудебное банкротство, то первое, что нужно узнать, это закрыты ли в отношении вас исполнительные производства. Это можно сделать на сайте ФССП в базе должников.

Найти свои дела или дело можно по ФИО, дате рождения и региону вашего проживания. Исполнительные производства должны быть закрыты на основании отсутствия доходов и имущества.

Если все верно и новых исполнительных производств в отношении вас нет, то можно подавать заявление в МФЦ.

Подача заявления в МФЦ

Форму заявления для упрощенного порядка банкротства вы можете скачать ниже. Заполнить ее можно непосредственно перед встречей со специалистом МФЦ или заранее дома.

Также есть список кредиторов, который необходимо заполнить. Обязательно указывайте всех ваших кредиторов. Дело в том, что если кредитор, которого вы не включили в список, узнает о процедуре, он имеет право подать в суд. А если сумма задолженности этого кредитора превысит лимит по закону, то внесудебное банкротство не состоится. Все проблемы уже придется решать в суде.

Если же не указанный вами кредитор не узнает о внесудебном банкротстве или не посчитает нужным в него включаться, то с вас будут списаны только те долги, которые вы указали. Все остальные кредиторы смогут заниматься взысканием и после упрощенной процедуры банкротства.

Наши юристы отмечают, что кредиторы включаются в упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, поскольку они обязаны заявить о своих требованиях по закону и включиться в реестр.

Проверка документов

Специалист МФЦ самостоятельно подает запрос в ФССП, чтобы проверить, закрыты ли в отношении должника исполнительные производства. На это уходит один рабочий день. Если все в порядке, то в течение 3 рабочих дней на «Федресурсе» должна быть выполнена публикация о банкротстве гражданина.

6 месяцев ожидания

После публикации на «Федресурсе» специалист МФЦ запускается процесс ожидания – 6 месяцев, которые даются кредиторам для того, чтобы внести свои возражения.

На этот период кредиторы не имеют права начислять проценты, коллекторы не занимаются взысканием, а списания с карт прекращаются.

В течение полугода идет проверка имущества должника, а точнее его отсутствия. Где кредиторы могут найти необходимую информацию? Они вправе получать выписки у следующих государственных органов:

• Росреестр – недвижимость, земельные участки;
• ГИБДД – автомобили;
• ФНС – счета, доли в ООО, налоги;
• СФР – заработная плата, работодатели;
• банки – выписки со счетов, акции, облигации и др.

Банкротство физических лиц по упрощенной процедуре также подразумевает оспаривание сделок с имуществом. Если кредиторы выяснят, что у должника был, например, автомобиль, который он переписал на маму, дядю, брата, в момент, когда долги у него уже скопились, то кредиторы могут оспорить сделку.

Совместную собственность супругов кредиторы тоже принимают во внимание. Имущество может быть продано, 50% от вырученной суммы пойдет на погашение долга, а остальные 50% вернутся супругу или супруге. Если внесудебное банкротство принимает такой оборот, то дело перейдет в суд.

Упрощенное банкротство 2024

Почему упрощенное банкротство физических лиц и в 2024 году все еще является сложной процедурой? Почему часто при подаче заявления в МФЦ может быть отказ в рассмотрении и введении процедуры?

Отказ можно получить в двух случаях:

• после подачи заявления;
• в течение 6 месяцев при проверке всех данных должника.

Процедура только кажется простой, но в ней много подводных камней. Взять хотя бы составление заявления и списка кредиторов. Сотрудники МФЦ не обязаны вам помогать сделать это без ошибок. Они, как и всегда в своей работе, только принимают документы и передают их дальше по инстанциям.

Поэтому если вы допустите ошибку в заявлении, вам придет отказ. Если список кредиторов не весь, не указаны реквизиты, нет данных о кредиторе, в общем, заполнили вы его не полностью, то и в этом случае придет отказ.

В МФЦ некому следить за изменениями в списке кредиторов, за тем правильные ли суммы вы ввели и т. д. В судебном банкротстве есть такой внимательный и активно принимающий участие в деле человек – финансовый управляющий. Он создает реестр требований кредиторов, отслеживает суммы, так как кредиторы могут измениться, с кем-то должник может заключить мировое соглашение, отсюда изменяться суммы взыскания.

Что может случиться в шестимесячный период? Как раз смена кредиторов. Рассмотрим ситуацию, которая очень часто случается на практике.

Что же делать должникам сегодня? Ориентироваться на классическую рабочую и эффективную процедуру банкротства через суд. В ней нет такой сложностей и больших нюансов. Все максимально прозрачно и понятно. Да, она платная, но зато вы гарантированно спишите долги, а не будете терять время.

Юридическая консультация КредитаНет бесплатная, обращайтесь, мы разберемся в вашей ситуации и поможем пройти процедуру максимально просто.