Объясним, как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке и предоставим рабочие способы. Узнайте, как можно сэкономить на ипотеке и снизить долговую нагрузку.
Покупка собственного жилья — это одна из важнейших финансовых целей для многих людей. Ипотека стала неотъемлемой частью процесса приобретения недвижимости. Однако высокие ежемесячные платежи могут стать непосильной нагрузкой для бюджета. В данной статье рассмотрим некоторые эффективные способы уменьшения платежа по ипотеке, которые позволят значительно сэкономить на жилье. Подготовили ценные советы и рекомендации, которые помогут сделать процесс выплат ипотеки более комфортным и экономически выгодным.
Варианты снижения платежей по ипотеке
Снижение ежемесячных платежей по ипотеке – это желание практически каждого заемщика. Уменьшить финансовую нагрузку за квадратные метры своего жилья можно различными способами.
Для того чтобы оптимизировать расходы и научиться эффективно управлять своими финансами, стоит обратить внимание на несколько вариантов, помогающих снизить платежи по ипотеке:
| Вариант | Пояснение |
| Траншевая ипотека | Вид ипотечного кредитования, при котором заемщик получает ссуду в несколько этапов, как правило, в сочетании с выплатами на уплату процентов. Траншевая ипотека может уменьшить размер платежа за счет возможности более гибкого управления условиями кредитования, в том числе изменения процентной ставки или длительности срока погашения транша. |
| Досрочное погашение | Частичное досрочное погашение позволит уменьшить сумму переплаченных процентов и общую сумму платежей за весь срок кредита. |
| Налоговый вычет | Налоговый вычет за покупку квартиры с использованием ипотеки позволяет заемщику вернуть часть потраченных на ипотеку средств в виде налоговых льгот, что поможет уменьшить финансовую нагрузку и повысить доступность ипотечного кредита. Налоговые вычеты позволяют сократить общую сумму выплаты за квартиру за счет уменьшения облагаемой налогом базы. |
| Материнский капитал | Материнский капитал для досрочного погашения части ипотечного кредита приведет к уменьшению суммы задолженности и, как следствие, к уменьшению ежемесячного платежа по ипотеке. |
| Рефинансирование ипотеки | Переоформление кредита на более выгодных условиях может значительно снизить ежемесячные выплаты. Можно найти банк, предлагающий более низкую процентную ставку или другие более выгодные условия кредитования. |
Когда денег на погашение ипотеки нет, то даже заветное жилье становится не в радость. В этом случае вопрос экономии средств становится самым главным для человека, который хочет освободиться от долговой нагрузки.
Для должников с просрочкой ипотеки, кредитов, займов и неоплаченных счетов предусмотрено право списать долги в процедуре банкротства. Сделать это удаленно и без лишних хлопот поможет юридическая компания «КредитаНет». Мы предлагаем полное списание долгов по кредитам, микрозаймам, коммунальным платежам, налогам и пеням. Наш юрист возьмет на себя все необходимые действия, а должнику нужно просто оставаться на связи и следовать его рекомендациям.
Не отдавайте весь доход на погашение задолженностей! Воспользуйтесь своим законным правом узнать все про банкротство на бесплатной консультации. Подготовили важные нюансы про ипотеку и банкротство в 2024 году.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы
Снизить платеж при помощи траншевой ипотеки
Траншевая ипотека – это особый вид ипотечного кредитования, который может помочь заемщику снизить ежемесячные платежи по ипотеке и лучше управлять своими тратами. Этот метод предполагает поэтапное предоставление ссуды, что может быть особенно удобно для тех, кто не нуждается в получении всей суммы кредита сразу.
Как работает траншевая ипотека? В отличие от классической схемы ипотечного кредитования, при которой заемщик получает сразу всю сумму и начинает выплачивать ипотеку с первого дня, в случае траншевой ипотеки заемщик может получить ссуду по частям: частичную сумму сразу для покупки недвижимости и оставшуюся часть по мере необходимости.
Основное преимущество траншевой ипотеки заключается в том, что заемщик платит проценты только на ту часть кредита, которую уже получил, а не на всю сумму. Это позволяет существенно уменьшить ежемесячные выплаты в начальный период, когда возможности заемщика могут быть ограничены.
Также траншевая ипотека дает возможность более гибкого управления своими финансами. Заемщик может использовать полученные транши с учетом своих потребностей и обстоятельств, оплачивая только то, что реально необходимо в данный момент.
Однако есть и риски, связанные с траншевой ипотекой, включая возможное повышение процентных ставок на оставшуюся часть кредита и дополнительные расходы на обслуживание кредита.
Уменьшить платеж досрочным погашением
Люди, которые хотят платить меньше по кредиту на квартиру, обычно строят планы досрочного погашения части долга. По закону банки должны давать заемщикам этот выбор.
Как работает досрочное погашение? Ваши ежемесячные платежи состоят из двух частей: одна идет на возврат основной суммы кредита, другая — на проценты за использование денег. При досрочном погашении, вся сумма внеочередного платежа уменьшает основной долг, поэтому снижается как сама сумма долга, так и сумма начисленных процентов. Таким образом можно закрыть кредит быстрее или уменьшить ежемесячный платеж, не меняя сумму кредита.
Если вы хотите оплатить часть кредита и воспользоваться тем самым частичным досрочным погашением, то важно предупредить свой банк заранее. Например, через приложение или на сайте банка. Предлагаем пошаговую рекомендацию для этого:
Шаг 1. Предупредите банк
Сообщите банку, что хотите сделать досрочное погашение (напишите письмо или сделайте это онлайн).
Шаг 2. Обозначьте сумму для досрочного погашения ипотеки
Укажите сумму, на которую вы хотите досрочно погасить кредит (банк укажет минимальную сумму, но не ограничит максимальную).
Шаг 3. Укажите дату платежа
Выберите дату, когда хотите сделать досрочное погашение (лучше сделать это в день ежемесячного платежа, чтобы сэкономить на новых процентах).
Вернуть часть средств с налоговым вычетом
Налоговый вычет за покупку квартиры может стать эффективным инструментом для уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке. Правильное использование налоговых льгот позволит не только сэкономить деньги, но и более гибко управлять своим финансовым положением при покупке жилья с использованием ипотеки.
Налоговый вычет за покупку квартиры — это механизм, предоставляемый государством, позволяет заемщику вернуть часть потраченных на ипотеку средств в виде налоговых льгот. Граждане имеют право на налоговый вычет при покупке первого жилья в рамках ипотечной сделки. Размер такого вычета может составлять определенную сумму, которая уменьшает налогооблагаемую базу заемщика, и, как следствие, позволяет снизить размер налоговых платежей.
Как же можно использовать налоговый вычет за покупку квартиры для снижения ежемесячного платежа по ипотеке? В первую очередь, уменьшение налогооблагаемой базы приводит к уменьшению суммы налогов, которые приходится платить каждый год. Это дополнительные средства, которые можно направить на погашение ипотечного кредита, что в итоге уменьшит ежемесячные выплаты по кредиту.
Кроме того, вычитая налоговый вычет из общей суммы ипотечного кредита, заемщик может рассчитать новый график платежей, учитывая более низкие налоговые отчисления. Это позволит снизить ежемесячные затраты на ипотеку и более эффективно планировать свои расходы.
Для получения налогового вычета за покупку квартиры необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ через сайт или приложение налоговой службы, предоставив документы о праве собственности, платежные документы и подтверждения оплаты процентов по ипотеке.
Применить материнский капитал
Использование материнского капитала для уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке –- это весьма актуальная тема, касающаяся многих семей, которые сталкиваются с необходимостью оплаты ипотечного кредита. Материнский капитал создан в качестве государственной поддержки семей с детьми в России, которую можно использовать не только на образовательные или медицинские цели, но и на улучшение жилищных условий. В 2024 году сумма материнского капитала при рождении первенца составляет 631 тысячу рублей, а при рождении второго ребенка — 834 тысяч рублей.
Согласно Социальному фонду России, материнский капитал можно использовать для погашения основного долга и процентов по ипотеке, после написания заявления в банк. Средства можно направить только на снижение ежемесячного платежа, а не срока кредита. Банк проведет операцию с фондом по запросу заемщика.
Уменьшить ипотечный платеж рефинансированием
Если вы не можете себе позволить платить ипотеку каждый месяц, можно уменьшить сумму платежа, рефинансировав кредит. Простыми словами, это когда берут новый кредит, чтобы закрыть старый. Новая ипотека обычно предлагает меньший процент или более долгий срок, что позволяет сократить платеж.
Рефинансирование часто используется на ипотечном рынке из-за новых предложений и государственной поддержки. Чтобы воспользоваться рефинансированием, нужно иметь безупречную кредитную историю. Банки часто разрешают рефинансирование через полгода после оформления ипотеки.
Чтобы рефинансировать ипотеку, можно обратиться в тот же банк, который выдал первоначальный кредит, или искать предложения в других банках.
Как рассчитать ипотечный платеж
Перед тем, как брать ипотеку, нужно оценить, как это повлияет на семейный бюджет. Подумайте о различных сценариях: что будет, если кто-то потеряет работу, у вас появится новый ребенок и т.д. Также важно иметь финансовую подушку безопасности на 6 месяцев, чтобы быть готовым к непредвиденным ситуациям.
Как определить, какой размер платежа по ипотеке будет оптимальным для вас? Минфин говорит, что он не должен превышать 25% семейного бюджета, в то время как НБКИ считает, что предельная отметка — 30%.
При расчетах можно изменять сумму кредита и его срок, чтобы найти подходящий размер платежа. Используйте калькулятор, чтобы рассчитать свой будущий платеж по ипотеке.
Итак, для снижения платежей по ипотеке можно взять траншевую ипотеку, переоформить заем под выгодные условия, досрочно погасить ипотеку из сбережений, а также использовать материнский капитал или налоговые вычеты. Важно помнить о своей ответственности перед банком и вовремя вносить платежи. А для тех, кто находится в долговом обременении и желает освободиться от задолженности по кредитам, микрозаймам, коммунальным платежам и пеням к ним, рекомендуем пройти процедуру банкротства при поддержке юриста КредитаНет и списать долги одним разом. Звоните на горячую линию, чтобы получить бесплатную консультацию.
Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы