Процесс банкротства на практике — все уже было

Изучим реальные судебные решения по банкротству и узнаем, как избежать финансовых потерь. Практические рекомендации на основе реальных прецедентов.

Процедура банкротства — это универсальный способ избавиться от обременений и обязательств для физических и юридических лиц. Но существует несколько типов задолженностей, которые не могут быть списаны таким путем. Это алименты, долги по заработной плате и долги, связанные с уголовными преступлениями.

Процесс банкротства

Банкротство физического лица — это процесс, при котором гражданин признается неплатежеспособным перед кредиторами. Банкротство может быть вызвано такими причинами, как потеря работы, неудачные инвестиции, медицинские расходы и т.д.

Для подачи на добровольное банкротство физическому лицу необходимо обратиться в арбитражный суд или другую компетентную организацию и подать заявление о своем неплатежеспособном положении. В заявлении должна быть представлена информация о финансовом положении должника, его долгах и активах. После подачи заявления на банкротство, суд или организация проводят расследование и принимают решение: признавать гражданина банкротом или нет.

В случае признания физического лица банкротом, суд или организация назначают лицо, которое встанет на должность финансового управляющего и будет распределять арестованную собственность среди кредиторов. Кредиторы могут подать заявления о своих требованиях и принять участие в процессе распределения активов.

При каких долгах можно начать процедуру банкротства

В процессе банкротства могут быть учтены различные виды долгов, включая:

1. Потребительские кредиты, микрозаймы, займы у физлиц, долги по кредитным картам.
2. Налоговые задолженности.
3. Медицинские счета и долги.
4. Кредиты по крупным покупкам.

При этом для подачи заявления ограничений на сумму и срок по невыполненным обязательствам нет. То есть неважно, какая сумма задолженности — 1 тыс. рублей или 1 млн долларов, гражданин имеет право хотя бы попробовать. Но тут поднимается второй вопрос — а стоит ли игра свеч?

КредитаНет рекомендует заниматься процессом банкротства с обременением от 220 тыс. рублей. Учитывайте, что необходимо оплатить госпошлину и потратиться на судебные расходы — с меньшей суммой долга процедура может быть просто невыгодна.

Если у вас есть неоплаченные задолженности, которые мешают жить и висят дамокловым мечом, то процедура банкротства для вас. Так вы не только избавитесь от обязательств, но еще и забудете о коллекторских звонках и угрозах, о финансовой нестабильности и постоянном страхе за завтрашний день. Юристы КредитаНет помогли уже более 250 тысячам граждан и списали долги на общую сумму в 1 млрд рублей. Поэтому, если вы не уверены или хотите узнать подробности процедуры, обращайтесь за бесплатной консультацией, которая доступна прямо на сайте!

Рассмотрим на примере судебного решения по банкротству физических лиц, как работает процедура.

В Чувашской республике 4 февраля 2019 года был прецедент, в рамках которого г-жа Петрова С. В. обратилась в суд с запросом о признании банкротства в связи с задолженностью около 1 млн рублей. Вот какой комментарий к делу оставил суд.

Исполнение долговых обязательств прекращается, если:

• заемщик не выполнил более 10% своих обязательств, к примеру, не выплатил 1000 рублей из ежемесячной платы в 10 тыс. рублей. Тогда он уже считается неплатежеспособным;
• имущество стоит дешевле суммы долга. Например, на Петрову записана конюшня с 2 лошадьми стоимостью в 500 тысяч, а долг составляет 1 млн рублей, то в банкротстве будет одобрено;
• нет ликвидного имущества.

Отказ в банкротстве физлица

Отказ в признании физического лица банкротом может быть вынесен, если суд или организация при рассмотрении заявления обнаружат следующие обстоятельства:

1. Недостаточность доказательств.
   Если заявитель не представил достаточных доказательств своего неплатежеспособного положения или финансовых трудностей.

2. Отсутствие долгов.
   Если суд или организация установят, что у заявителя отсутствуют долги перед кредиторами или обязательства могут быть выполнены без банкротства.

3. Умышленное сокрытие активов.

Если суд или организация обнаружат, что заявитель умышленно скрыл активы или совершил другие мошеннические действия, чтобы не погашать долги.

4. Неправомерные действия.
   Если суд или организация обнаружат, что заявитель совершил неправомерные действия, которые привели к его неплатежеспособному положению, например, мошенничество или необоснованные расходы.

Также судебная практика банкротства физических лиц доказывает, что если кредитор, подавший заявление — это госорган, то суд будет не склонен удовлетворить требования истца и приостановит дело. Почему — разберем на примере.

Давайте рассмотрим на этой практике банкротства физических лиц причины, по которым замораживают дела. Чтобы иск в отношении гражданки Насоновой удовлетворили, Федеральная налоговая служба должна была:

• за 15 дней до обращения в суд сообщить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
• отправить копию документа, поданного в суд, ответчику и СРО АУ;
• оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тыс. рублей.

В делах о банкротстве физических лиц судебная практика показывает, что ФНС нередко нарушает предписания закона. Еще один случай зафиксирован в деле № А27-30564/2018: ФНС не предоставила необходимые для суда документы, и это дело, как несложно догадаться, тоже заморозили.

Банкротство физических лиц — судебная практика

Рассмотрим судебные практики по делам о банкротстве физических лиц на подробных примерах.

1. Дело № А40-98815/2017

В деле от 9 августа 2018 года фигурировали 3 жилплощади: на 19 квадратов, однушка и трешка в округе Москвы.

Но суд принял решение, что 3-хкомнатную квартиру из конкурсной массы необходимо исключить, так как у ответчика на иждивении — мать, а на каждого человека по норме положено по 18 квадратов. Также в суде учли, что мать прикреплена к поликлинике в районе.

2. Дело № А02-2365/2014 от 28 июля 2016 года.

Представленное в деле имущество:

• ½ двушки;
• дом на участке.

Должник просил суд о содействии: чтобы из реализованного имущества вычли дом в качестве единственного жилья, как это было в прошлом примере. Но суд не пошел навстречу. Суд отклонил ходатайство, потому что должник вполне мог проживать и в квартире.

Долг «у друга»

Займы между физическими лицами — это практика, когда одно физическое лицо предоставляет другому физическому лицу заем на конкретный срок под процент. Это может быть полезно, когда у одного человека есть свободные деньги, и он хочет инвестировать их или предоставить в долг, а у второго — существует потребность в этих средствах, но нет возможности взять кредит в банке.

На практике займы между физическими лицами могут быть оформлены разными способами:

1. Устный договор,

Это самый простой и наименее формальный способ. Два человека договариваются о сумме займа, сроке и процентной ставке, и один человек передает деньги другому. Однако такой способ имеет серьезный недостаток — отсутствие юридической защиты для обеих сторон в случае возникновения спора.

2. Письменный договор займа.
   Этот способ предполагает составление письменного договора, в котором указываются все условия займа: сумма, срок, процентная ставка, порядок выплаты процентов и возврата займа. Договор должны подписать обе стороны, а также нотариально заверить для дополнительной защиты.
3. Онлайн-платформы для займов между физическими лицами.
   В последние годы появились онлайн-платформы, которые позволяют физическим лицам предоставлять друг другу займы.

Также в судебных вопросах имеют влияние поручительства физлиц. Это процесс, при котором физическое лицо берет обязательство выплачивать кредиты за заемщика в случае непредвиденных обстоятельств. То есть когда основной должник не выполняет обязательства, то поручитель несет ответственность за выплату средств.

Поручительство может быть оформлено в виде письменного договора, который подписывается поручителем и кредитором. В договоре указываются условия займа, сроки и порядок выплаты процентов, а также ответственность поручителя в случае неисполнения обязательств основным должником.

Важно отметить, что поручительство может иметь серьезные последствия для поручителя: потеря имущества, финансовые трудности и даже тюремное заключение, если кредитор обратится в суд. Поэтому перед тем, как стать поручителем, необходимо тщательно оценить возможности и риски.

Банкротство «понарошку»

Фиктивное банкротство — это незаконное действие, когда предприятие или физическое лицо устраивает “ненастоящее” банкротство, чтобы избежать выплаты долгов или получить иные выгоды.

Такие действия могут включать:

• Искусственное создание или увеличения задолженности перед кредиторами.
• Передача активов компании или имущества на третьих лиц до объявления о банкротстве.
• Сокрытие активов или перевод их на другие лица.
• Сознательное умалчивание о наличии активов или доходов.

Фиктивное банкротство является преступлением по ст. 196 УК РФ.

Когда подобные действия обнаруживаются, суд может отменить процедуру банкротства и привлечь лицо к уголовной или гражданской ответственности.

Или еще одно дело под номером 114/2012 от 13 апреля 2012 года — по преднамеренному  банкротству. Судебная практика показала, что обмануть правосудие не так-то просто: здесь руководителя так же поймали за руку.

Почему статуса банкрота недостаточно для списания долгов?