Срок исковой давности у коллекторов: как это работает и что делать, если с вас требуют старый долг

Рассказываем, сколько составляет срок исковой давности при продаже вашего кредита коллектором. Как сделать так, чтобы не платить старые кредиты

Немногие знают, что долги тоже имеют срок годности. Что тогда происходит с вашими долгами после того, как они просрочены по закону? А что делают коллекторы? Этот вопрос интересен для многих, кто сталкивался с просроченными кредитными обязательствами. Рассмотрим, чему равен срок исковой давности у коллекторов, и как он может повлиять на ваше финансовое благополучие.

Что такое исковая давность и почему она важна

Исковая давность — это юридический термин. Он определяет период, когда кредиторы имеют право на судебное взыскание задолженности. В нашем случае, как долго коллекторы могут требовать долг по кредиту.

В России этот срок регулируется ст. 196 ГК РФ и составляет 3 года с момента нарушение прав взыскателя, либо с даты, когда он узнал о нарушении своих прав. Если говорить о кредитах, то по ним давность 3 года с момента просрочки.

Этот срок не просто цифра на бумаге — он имеет огромное значение для всех, кто имеет дело с кредитами и долгами.

Здесь вступает в действие исковая давность. Если с момента прекращения платежей прошло более трех лет, то кредитор уже не имеет права обращаться в суд для взыскания долга. Это означает, что ваш долг, согласно закону, уже устарел, и возвращать его вы не обязаны.

Какой срок у исковой давности

Срок исковой давности изначально был разработан как механизм, регулирующий взаимоотношения должников и кредиторов, который позволил бы обеим сторонам финансовых споров защищать свои права. Одним дав возможность в установленный срок взыскать долги, вторым — избежать возврата старых долгов, о которых кредитор почему-то забыл.

Как мы уже знаем, общий срок исковой давности три года. Это означает, что кредитор вправе пойти в суд в течение трех лет с момента прекращения платежей. Это эквивалентно 1 095 дням с момента, когда заемщик перестал платить, или 1 096 дням в високосный год.

Однако существуют ситуации, когда срок исковой давности может быть продлен до максимального значения — десяти лет.

Статьи 202 и 203 ГК РФ предусматривают следующие обстоятельства, при которых это возможно:

• Военное положение. Это дает кредиторам дополнительное время для обращения в суд до снятия положения.
• Форс-мажорные обстоятельства. В случае стихийных бедствий, пандемий или других форс-мажоров, которые серьезно затрагивают экономическую ситуацию, президент или правительство могут принять решение о продлении срока давности.
• Участие в военной службе или боевых действиях. Если должник служит в армии или мобилизован, срок давности также продлевается на период службы.
• Медиация задолженности или уголовная ответственность должника. Это тоже дает кредиторам право на продление срока исковой давности.

Сроки давности восстанавливает суд, однако стороны вправе оспорить его решение. Важно отметить, что для банков, микрофинансовых организаций (МФО) и коллекторов срок давности не продлевается. Но возобновляют его достаточно часто.

Когда коллекторы могут восстановить срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту физического лица у коллекторов может быть возобновлен. Для этого работники коллекторских агентств применяют различные уловки, которые заставляют должника совершить юридически значимые действия в отношении задолженности. Именно это дает им возможность воспользоваться правом на возобновление срока.

К таким действиям относится:

• Реструктуризация долга. Если заемщик обращается к коллекторам за реструктуризацией кредита, это считается юридически значимым действием. Отсчет начинается в день обращения должника.
• Соглашение о приостановке платежей. Если между заемщиком и банком заключено соглашение об отсрочке, срок исковой давности может быть возобновлен.
• Внесение должником суммы в счет уплаты долга. Сумма может быть любая — достаточно даже одного рубля.

В каждом из этих случаев срок исковой давности у коллекторов по долгам отсчитывается заново, что позволяет им обратиться в суд для взыскания долга.

Сроки давности по долгу, который продали коллекторам

При переуступке коллекторам долга происходит изменение кредитора: банк или другая финансовая организация передают свои права по взысканию задолженности агентству. Этот процесс проходит в рамках закона о коллекторах, а оформляется с помощью договора цессии, заключенного между банком и агентством.

Согласно ст. 201 ГК РФ такая сделка не влияет на срок исковой давности по кредиту — если долг продан коллекторам, он будет продолжен в отношении коллекторского агентства. Судебная практика подтверждает это.

Даже когда банк продал долг коллекторам, право требования денег остается в силе, несмотря на изменение кредитора. Это означает, что они имеют право обращаться в суд. Но если долг продали коллекторам, срок давности также равняется трем годам с момента нарушения обязательств. Однако, чтобы сохранить его, должнику нужно избегать совершения юридически значимых действий, которые могут привести к его изменению.

Перед общением с коллекторами проконсультируйтесь с юристами КредитаНет. Они подскажут, как дальше поступить, чтобы не выплачивать долги коллекторам.

Что делать, когда коллекторы требуют вернуть старый долг

Встречаются и такие ситуации, когда коллекторы требуют долг спустя 10 лет и даже больше. На первый взгляд может показаться, что они не вправе обращаться в суд. Однако на практике бывает и так, что коллекторы выкупили долг с истекшим сроком давности и подали в суд по кредиту.

Чем они руководствуются? Банальным незнанием прав должника. Ведь немногие знают, есть ли срок давности по кредитам у коллекторов, а еще меньше должников знают, что делать, когда с них пытаются стрясти старые долги, уже не имея на это никаких юридических обоснований.

Итак, что делать, когда коллекторы подали в суд по кредиту с истекшим сроком исковой давности? В первую очередь, важно понимать, что договор цессии предоставляет коллекторам права кредитора. Но если долг продан коллекторам, а срок давности истек, нужно заявить об этом судье. В результате суд в иске откажет, несмотря на их попытки.

В распоряжении коллекторских агентств есть еще одна уловка, которая позволяет им истребовать долги вне зависимости от того, как давно они появились. Если сумма задолженности составляет меньше 500 000 рублей, коллекторы вправе пойти в суд за судебным приказом, что является упрощенной процедурой взыскания задолженности. В этом случае должнику необходимо действовать оперативно, чтобы предотвратить принудительное взыскание задолженности с его счета.

По ст. 129 ГПК РФ к должника есть всего 10 дней на отмену судебного приказа с даты его выдачи. Чтобы его отменить, нужно просто отнести заявление в тот суд, который выдал приказ.

Вот еще несколько советов, что делать, если коллекторы подали в суд по истечении 3 лет:

• Обратиться в офис коллекторов с официальным письмом, в котором отказаться от признания старого долга.
• Требовать свести общение с вами только к деловой переписке.
• При постоянных беспокойствах со стороны коллекторов или нарушении ваших прав обращайтесь в полицию, прокуратуру, к судебным приставам или в ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА).

Юристы КредитаНет помогут вам защитить ваши права в споре с коллекторами и банками. По любым вопросам списания долгов физического лица, в том числе через банкротство физических лиц, обращайтесь к ним онлайн и по телефону.

Как прекратить ЗВОНКИ КОЛЛЕКТОРОВ И БАНКОВ? 3 реально работающих метода!