Микрозаймы и исковая давность — скрытые нюансы, о которых вы не знали!

Расскажем всё о сроке давности по микрозайму и приведем примеры судебной практики, когда он был применен или отклонен. Объясним, как быть с долгом по микрозайму.

Микрозаймы стали неотъемлемой частью финансовой жизни многих людей. Однако, с виду небольшие суммы, МФО выдает под высокие проценты, погружая заемщиков в рискованную сделку. Малейшая просрочка умножает сумму займа в два или три раза. Так появляется неподъемная задолженность перед МФО. В этой статье рассмотрим, какие нюансы существуют при применении срока исковой давности по микрозаймам, и как правильно защитить свои интересы в случае появления долга.

Что такое исковая давность

Исковая давность по микрозайму — это установленный законом срок, в течение которого кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности по микрозайму.

Согласно законодательству Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года согласно статье 196 ГК РФ. Это значит, что если заемщик в течение трех лет не отдает долг по микрозайму, то кредитор имеет право подать иск в суд для его взыскания.

Однако стоит учесть, что начало отсчета срока исковой давности начинается не с момента выдачи займа, а с момента нарушения обязательства по его возврату. То есть если заемщик перестал выплачивать проценты или основной долг по микрозайму, то именно с этого момента начинается отсчет трехлетнего срока исковой давности.

Важно помнить, что истечение срока исковой давности не освобождает заемщика от обязанности вернуть долг. Кредитор все равно может обратиться в суд для взыскания задолженности, но если ответчик заявит об истечении срока исковой давности, то суд откажет в удовлетворении иска.

Когда срок давности может прерываться или приостанавливаться

Срок исковой давности по микрозайму может быть прерван или приостановлен в некоторых случаях. Вот несколько примеров:

• Признание долга.
  Если заемщик признает свой долг перед кредитором, то срок исковой давности прерывается. Это чаще происходит, например, при подписании дополнительного соглашения или письма о признании задолженности.
• Возобновление платежей.
  Если заемщик возобновляет выплаты по микрозайму после периода просрочки, то срок исковой давности также прерывается.
• Прекращение действия срока давности.
  Если в период действия срока исковой давности происходит какое-либо событие, которое делает невозможным предъявление иска (например, стихийное бедствие), то действие срока давности приостанавливается до окончания этого события.
• Заключение мирового соглашения.
  Если стороны заключают мировое соглашение по микрозайму, то срок исковой давности также может быть приостановлен.
• Судебный процесс.
  Если кредитор подает иск в суд и начинается судебный процесс, то течение срока исковой давности приостанавливается до окончания процесса.

Микрофинансовые фирмы редко забывают о выданных гражданам кредитах. Так, МФО в 2024 году выдало займов на 5,5% больше, причем 80% запросов были одобрены онлайн (по данным I квартала от ЦБ РФ). Это говорит о том, что данные большинства заемщиков автоматически попадают в систему учета и строго фиксируются, как и просрочка платежа. Последнее чревато появлением высоких процентов, поэтому важно следить за своевременностью внесения платежей по микрозаймам.

Разумеется, по закону разрешено попытаться снизить проценты по микрозайму через суд. Но для этого необходимо предоставить веские доказательства того, что процентная ставка была установлена незаконно или необоснованно высока.

Единственный способ законно избавиться от непомерных долгов и процентов по микрозаймам — это списать их в процедуре банкротства. Юридическая компания «КредитаНет» предлагает пройти процедуру банкротства с микрозаймами «под ключ». Опытный юрист возьмет на себя все хлопоты по оформлению необходимых документов и защитит интересы должника в суде. Мы предлагаем полное списание долгов по кредитам, микрозаймам, налогам и пеням. Не отдавайте весь доход на погашение задолженностей! Воспользуйтесь своим законным правом узнать все про банкротство на бесплатной консультации.

Примеры судебной практики с применением и отклонением срока давности

В судебной практике встречаются случаи применения срока исковой давности. Вот несколько примеров:

• Применение срока исковой давности.
  В одном из дел, связанных с микрозаймом, заемщик не возвратил средства в установленный срок. Кредитор обратился в суд через два года после даты, когда должен был вернуть заём. Суд, изучив материалы дела, заявил, что срок исковой давности составляет три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), и указал, что запрос о взыскании долга подан своевременно. Кредитор смог доказать, что заемщик уклонялся от выплаты, что и дало возможность суду удовлетворить исковые требования.
• Отклонение иска из-за пропуска срока исковой давности.
  В другом случае заемщик получил микрозайм, однако не стал его возвращать. Кредитор подал в суд через четыре года после истечения сроков, указанных в договоре займа. Суд, основываясь на ст. 196 Гражданского кодекса, отклонил иск, указав, что срок исковой давности истек, а кредитор не предоставил обоснования, почему иск не был подан вовремя. Суд также отметил, что заемщик не оспаривал данный факт.
• Споры по поводу приостановления срока исковой давности
  В еще одном деле истец (заемщик) ссылался на то, что у него не было возможности погасить долг из-за финансовых трудностей и предложил кредитору заключить дополнительное соглашение о рассрочке. Кредитор, согласившись на обсуждение, не подписал новое соглашение, и затем подал иск через два года. Суд, принимая во внимание данное согласие на переговоры, признал, что срок исковой давности был приостановлен в течение этого времени, и иск был удовлетворен.
• Сложные случаи с несколькими займами.
  В деле, где заемщик имел несколько микрозаймов, суд столкнулся с вопросом, следует ли применять общий срок исковой давности к нескольким займам. Суд пришел к выводу, что по каждому договору должен рассчитываться отдельный срок давности, и удовлетворил иск только по тому займам, по которому срок еще не истек.

Как подать заявление о применении срока исковой давности

Ситуации с задолженностью могут быть разными. Иногда действительно требуется защитить свои права и подать заявление о применении срока исковой давности. Вот инструкция для этого:

Шаг 1. Подготовьте все необходимые документы

Потребуется:

• Копия договора займа — основной документ, который подтверждает ваше обязательство перед кредитором.
• Копия уведомления о наличии долга — полученные уведомления от кредитора, их наличие может подтвердить факт существования задолженности.
• Документы, подтверждающие даты, когда требовалось погасить долг — выписки из МФО или другие документы, подтверждающие фактический момент исполнения обязательства.
• Доказательства, подтверждающие сроки исковой давности — любые письма, уведомления или документы для установления момента, с которого начался срок исковой давности.

Шаг 2. Составьте заявление о применении срока исковой давности

Заявление о применении срока исковой давности обычно включает следующие пункты:

• Наименование суда, в который подается заявление.
• Данные сторон: ФИО и адреса сторон (ваши и кредитора).
• Суть требования: прошение применить срок исковой давности в отношении требования кредитора.
• Обоснование: изложение обстоятельств, на основании которых срок исковой давности истек.
• Список приложенных документов: перечисление всех документов, прилагаемых к заявлению.
• Подпись.

Образец заявления о применении исковой давности по микрозайму

Шаг 3. Оплатите государственную пошлину за подачу заявления

Размер государственной пошлины зависит от размера иска и может отличаться.

Обратите внимание, что с сентября 2024 года произошло повышение размера судебных пошлин. Точную стоимость необходимо уточнять заранее.

Шаг 4. Подайте заявление в суд

Заявление можно подать следующим образом:

• Лично: посетить суд и подать заявление непосредственно в канцелярию.
• По почте: отправить заявление с уведомлением о вручении.
• Электронно: некоторые суды позволяют подавать документы через онлайн-системы.

Не забудьте сохранить копии всех поданных документов и уведомлений.

Шаг 5. Дождитесь решения суда

Сроки рассмотрения заявления зависят от конкретного суда, но в большинстве случаев это занимает от одного до трех месяцев. После рассмотрения дела суд вынесет решение, о котором проинформирует заявителя.

Шаг 6. Участвовать в судебном заседании

Если суд назначит заседание, рекомендуется явиться на него, аргументировать свою позицию и ответить на вопросы суда. Лучше подготовить свои аргументы заранее.

Последствия истекшего срока давности по микрозайму

Если срок исковой давности истёк, то для должника и микрофинансовой организации

могут возникнуть определенные последствия:

Как быть с неподъемным долгом по микрозайму

Ситуации, когда срок давности по микрозайму истек, а кредитор не обратился ни к коллекторам, ни в суд для взыскания своих денег, встречаются крайне редко. Чаще всего бывает, что сумма долга по микрокредиту настолько велика, что заемщик не в состоянии погасить её. Чтобы не стать заложником собственных долгов стоит рассмотреть процедуру банкротства.

Сегодня гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, разрешено в законном порядке избавиться от кредитного обременения в процедуре банкротства. Для этого необходимо подать заявление в суд и приложить доказательства своей неплатежеспособности.

Как правило, для расчета с кредиторами в суде будет рассмотрено имущество должника (кроме единственного жилья). Если такового нет или его недостаточно для погашения суммы долга, то должника освободят от его обязательств. В процедуре банкротства разрешено списать задолженность по всем микрозаймам, кредитам, просроченным счетам за ЖКХ и прочие платежи и услуги.

Любой гражданин может рассчитывать на помощь квалифицированного юриста компании «КредитаНет», чтобы списать долг в процедуре банкротства. Звоните на горячую линию КредитаНет, чтобы получить бесплатную консультацию.