Содержание:
Банкротство через МФЦ: плюсы и минусы
Рассмотрим преимущества и недостатки внесудебной процедуры.
| Плюсы | Минусы |
| Процедура бесплатная Нет затрат ни на суд, ни на финуправляющего, ни на юристов. | Есть ряд ограничений Среди последствий: временный запрет на повторное банкротство, управление компаниями, необходимость сообщать о своём статусе кредиторам при оформлении кредитов. |
| Банкротство длится ровно 6 месяцев Срок небольшой, так как процедура проходит по упрощённой схеме. | Подходит далеко не всем Одно из главных условий внесудебного банкротства — все исполнительные производства, возбуждённые судебными приставами, должны быть закрыты, и как минимум одно из них в связи с невозможностью взыскания долга. |
| Спишут почти все долги После подачи заявления в МФЦ задолженности перестанут обрастать пенями и штрафами. В результате процедуры аннулируются кредиты, микрозаймы, долги по налогам, кредиткам, ЖКХ. Исключения: алименты, возмещение вреда здоровью, морального вреда и текущие платежи. | Возможно частичное списание долгов Если должник забыл указать в заявлении одного из кредиторов, долги перед этим кредитором списаны не будут, их придётся выплачивать. |
| | Может быть прервана кредиторами Если кредиторы найдут у вас скрытое имущество или доходы, они могут подать на вас в суд. |
| | Есть строгие лимиты по суммам Если ваш долг менее 25 000 руб. или превышает миллион, банкротство через МФЦ для вас недоступно. |
| | Не контролируется должником Вы никак не сможете повлиять на ход процедуры, так как не участвуете в процессе — вся работа на сотрудниках МФЦ. |
| | Нельзя повышать доход Если вас повысили на работе, выросла зарплата, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение 5 дней. Процедура прервётся. Те же последствия наступят, если во время процесса вы вступите в наследство. |
Главный недостаток внесудебного банкротства — строгие требования, предъявляемые к должнику. Малейшее несоответствие приводит к отказу. Более того, если в ходе процедуры, например, появится имущество или заработок, то процедуру банкротства прекратят. Повторно подать заявление на списание долгов через МФЦ можно будет только через 5 лет.
Условия банкротства через МФЦ
Чтобы избавиться от задолженностей при помощи внесудебной процедуры, нужно соответствовать ряду строгих критериев.
Условия банкротства через МФЦ:
- Сумма долга должна быть не меньше 25 тысяч рублей и не более 1 миллиона.
- У должника не должно быть ни средств, ни имущества, которое можно было бы продать на торгах.
- Условия для пенсионеров: отсутствие имущества, незавершённое исполнительное производство, длящееся на момент подачи заявления как минимум год.
- Условия для родителей-одиночек, основным доходом которых является детское пособие: отсутствие имущества, незавершённое исполнительное производство, которое длится на дату подачи заявления о банкротстве не менее года.
- Условия для других категорий граждан: все ИП закрыты, как минимум одно исполнительное производство закрыто из-за отсутствия имущества для взыскания. На момент подачи заявления открытым может быть только производство, длящееся минимум 7 лет.
Фактически бесплатное списание кредитных долгов физических лиц через МФЦ — это решение для безработных, пенсионеров, матерей-одиночек.
Как списать долги через МФЦ: пошаговая инструкция
Этап 1. Подготовка документов
В первую очередь должнику необходимо заполнить заявление о признании гражданина несостоятельным. Документ составляется в строгом соответствии с утверждённой формой в одном экземпляре. К нему необходимо приложить:
- копии всех страниц паспорта;
- копию документа, подтверждающего регистрацию по месту жительства или пребывания;
- список всех кредиторов, копии всех кредитных договоров.
Все документы должны быть актуальными и правильно оформленными.
Этап 2. Подача заявления в МФЦ
Должник подаёт заявление в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания. Если документ заполнен верно, сотрудники принимают его.
Этап 3. Проверка документов и соответствия условиям
Далее МФЦ проводит проверку, делает запросы в госорганы, в частности, в ФССП, чтобы проверить наличие или отсутствие исполнительных производств. Если должник не соответствует условиям, ему вернут заявление в течение трёх рабочих дней. Повторно подать его с исправлениями можно не раньше, чем через месяц. Если с документами всё в порядке, МФЦ вносит сведения о возбуждении банкротной процедуры в ЕФРСБ (Федресурс).
Этап 4. Списание долгов
Через 6 месяцев после включения сведений в реестр процедура банкротства завершается. Конечно, если кредиторы не нашли скрытых доходов и имущества и не подали в суд, а у должника не улучшилось материальное положение. Соответствующая запись вносится в ЕФРСБ. Все указанные в заявлении задолженности спишут, а неуказанные останутся.
Какой бы привлекательной ни казалась возможность бесплатно списать долги по займам, мы всё же рекомендуем проходить судебное банкротство. Тем более при наличии имущества, которое хотелось бы сохранить. А если у вас есть официальный доход выше прожиточного минимума, то судебная процедура — единственный выбор для вас.
Банкротство через суд: плюсы и минусы
Расскажем, какие преимущества и недостатки есть у списания долгов через суд.
| Плюсы | Минусы |
| Списывается большинство задолженностей Подлежат списанию: кредиты (ипотека, автокредит, кредитки), займы в МФО, штрафы, налоги, коммунальные платежи, долги по распискам и договорам поручительства | Процедура не бесплатная. Должнику нужно будет внести обязательные платежи (вознаграждение финуправляющему, расходы на публикации в СМИ, почтовые и иные траты), а также заручиться поддержкой юристов |
| Прекращается начисление штрафов и пеней. После подачи заявления рост долга прекращается, начисление неустоек запрещено | Есть ряд последствий во время и после процедуры. В процессе должнику оставят лишь прожиточный минимум из доходов. После завершения процедуры есть некоторые ограничения и запреты, однако они касаются только руководящих должностей и носят временный характер |
| Перестают беспокоить коллекторы, кредиторы и приставы. Прекращаются звонки из банков, МФО, коллекторских агентств, они теряют право взаимодействия. Все переговоры — только через суд и финуправляющего | |
| Процедура не может быть прервана кредиторами. Как только суд возьмёт в работу и запустит процедуру вашего банкротства, кредиторы (банки, МФО и т. д.) не смогут остановить процесс и потребовать от вас каких-либо выплат по долгам | |
| Аннулируются все задолженности, разрешённые к списанию. Суд спишет задолженности даже перед теми кредиторами, которые не подали заявление на включение в реестр | |
| Процедура полностью контролируема. | |
Условия судебного банкротства
Если вы не попадаете хотя бы под одно условие банкротства через МФЦ, то для избавления от долгов придётся обращаться в суд. Однако пусть вас это не пугает — на самом деле такая процедура куда понятнее и надёжнее, так как законно списать долги с её помощью значительно проще:
-
Нет ограничений по сумме задолженностей. Важно только соответствовать признакам неплатёжеспособности. Если вы понимаете, что платить по обязательствам не можете, то имеете право заявить о своей несостоятельности. Юристы компании «КредитаНет» готовы прийти на помощь при долгах от 300 тысяч рублей.
-
Просрочка необязательна. Не надо тянуть с решением проблемы и ждать, пока кредиторы подадут на вас в суд и будет возбуждено, а затем прекращено исполнительное производство, как в случае с банкротством через МФЦ. Подавать на банкротство можно и до наступления просрочек.
-
Наличие открытых исполнительных производств не имеет значения. Более того, при вводе процедуры банкротства все взыскания приставов прекращаются.
Наличие квартиры и машины тоже не запрещает банкротиться через суд. С большой вероятностью все имущество, кроме единственного жилья, будет реализовано на торгах, но нередко есть шанс его сохранить. Например, с сентября 2024 года появились возможности защитить от продажи ипотечную квартиру, если это единственное жильё должника. Разумеется, каждую ситуацию нужно анализировать индивидуально. Записывайтесь на консультацию к юристам «КредитаНет» и узнайте, сможете ли вы сохранить имущество при банкротстве!
Немаловажно и то, что в судебной процедуре участвует финансовый управляющий. Это своего рода арбитр, который контролирует соблюдение интересов всех участников процесса. В том числе и должника. Это гарантирует, что кредиторы и коллекторы не смогут нарушить ваши права.
Болдырев Иванведущий юрист компании «КредитаНет»По данным Федресурса, должники обращаются к судебному банкротству почти в восемь раз чаще, чем к внесудебному. Только за прошлый год через суд от долгов избавились свыше 430 000 человек, тогда как через МФЦ — чуть более 55 000.
Как списать долги через суд: пошаговая инструкция
Этап 1. Сбор и подача заявления и документов в суд
Чтобы списать долги в суде, мало подать одно грамотно составленное заявление: понадобится список кредиторов, личные данные — всего более 30 различных справок. На самостоятельный сбор всех документов у вас уйдут долгие месяцы. Поэтому рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам. Они смогут всего за пару недель собрать все необходимые документы онлайн и подать в нужный суд. Также специалисты подскажут СРО (саморегулируемую организацию), из состава которой суд будет выбирать важнейшего участника процесса — финансового управляющего.
Этап 2. Первое судебное заседание
Когда суд получит ваше заявление, он рассмотрит, соответствуете ли вы признакам несостоятельности, и назначит дату первого заседания. На нём будет решаться ваша судьба. Есть три варианта развития событий:
Только последний вариант приведёт вас к признанию банкротом и списанию долгов. Наши юристы сразу готовят соответствующее ходатайство для суда, чтобы клиент не потерял время и деньги.
Этап 3. Реализация имущества на торгах
Всё имущество должника (помимо перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, например, единственного жилья) финуправляющий аккумулирует в конкурсную массу. Далее её реализуют на торгах, а вырученные средства уходят кредиторам.
Этап 4. Списание долгов
После завершения реализации имущества суд списывает непогашенные долги, включая кредиты, займы, ЖКХ, налоги.
Оставьте заявку на сайте — и получите бесплатную юридическую консультацию с подробным разбором вашей ситуации!