Снятие запретов в процессе банкротства: реальность или иллюзия?

Почему наложили арест имущества, какие последствия и что делать, чтобы обезопасить собственность в случае банкротства?

Запрет на свободное распоряжение имуществом проводится в результате судебных процедур, связанных с банкротством, например, по требованию кредиторов или в ходе исполнительного производства. Например, после признания банкротства человек может столкнуться с ограничениями на занятие определенных должностей или на владение бизнесом. Но банкротство снимает ограничения.

Когда и как накладывают запреты

Наложение различных ограничений за долги может происходить в разных ситуациях. Например, если у человека есть неоплаченные долги, кредиторы могут взыскать задолженности. В этом случае суд может наложить запрет на выезд за границу, на продажу имущества и другие ограничения. Кроме того, если человек не выполняет свои обязательства по уплате налогов, штрафов или алиментов, судебные приставы могут наложить арест на его имущество и банковские счета.

Как правило, наложение запретов и арестов на имущество должника происходит после вынесения судом решения о взыскании долга. Однако, если должник не выполняет своих обязательств по уплате долга, то кредитор (или кредиторы) могут обратиться в суд с заявлением о наложении запретов и арестов до вынесения решения.

Также, в некоторых случаях, кредитор может обратиться в суд с ходатайством о наложении ареста на имущество должника до вынесения решения о взыскании долга, чтобы предотвратить его продажу или передачу другим лицам.

В течение 10 дней после того, как решение было оглашено, должник имеет право самостоятельно погасить долг и снять возможные ограничения. Но, к сожалению, ситуации, когда люди не получают письма с постановлениями, не редкость. Поэтому важно бдительно следить за задолженностями и периодически проверять их наличие.

Запрет за долги может привести к различным последствиям, в зависимости от типа запрета и его содержания. Каждый случай индивидуален, и последствия могут быть разными в зависимости от конкретных обстоятельств.

Например, если долг связан с неуплатой налогов, то последствия могут быть менее серьезными, чем если бы долг был связан с невыплатой кредита. А запрет на продажу имущества может помешать должнику продать свою недвижимость или автомобиль.

Существует еще одна мера — арест на имущество. Она также применяется судебными органами и предполагает, что имущество должника временно блокируется и не может быть продано, подарено или передано другим лицам. Арест может быть наложен как на все имущество должника, так и на его часть.

Имущество передается на торги и распродается в течение 2 месяцев. Должник и его семья при желании также могут выкупить собственность. В случае, если имущество не продастся, а для кредиторов (со скидкой 25%) оно тоже не будет иметь ценности, то вернется собственнику.

Основания для снятия запретов при банкротстве

Должник может сам подать в суд требование снять запрет. Это даст дополнительное время на подготовку документов и отсрочит временные ограничения. А затем можно перейти к одному или нескольким действиям, представленным ниже.

1. Подать жалобу на приставов, если они ущемили права должника.

Но этот способ зачастую не оправдывается, потому что приставы хорошо знают законодательство и не нарушают его, хотя прецеденты случаются. Однако если вы окажетесь в подобной ситуации, воспользуйтесь шансом.

2. Доказать, что собственность принадлежит другому человеку.

Например, вы живете у родственников или друзей и имущество в квартире или доме тоже принадлежит не вам, а приставы его описали. Зачастую это касается совместного имущества, когда супруги пользуются имуществом совместно. Придется доказывать, что владелец иной, через судебный иск. Причем заявление подается в суд по месту вашего жительства.

Возможные доказательства для иска:

• показания свидетелей;
• фото и видео с подтверждением покупки и использования;
• накладные и чеки.
  
  

3. Начать процесс банкротства.

Банкротом должника признает арбитражный суд, на этом же основании он объявляет, что конкурсное производство открыто. Будущее собственности зависит от того, кто наложил арест: органы уголовного производства или суд общей юрисдикции.

Перед торгами (реализацией имущества) банкротство снимает запреты и ограничения автоматически. Подавать на судебное банкротство можно с долгами от 220 000 рублей.

Как проверить, сняли ли запрет с собственности

Есть несколько способов, чтобы узнать о снятии запретов при банкротстве самостоятельно. Первый из них — сайт ФССП. Тут вы также сможете отслеживать задолженности по кредитам и налогам. На портале Федеральной службы судебных приставов отображается подробная информация, включая номер дела и контактные данные пристава, который проводил у вас опись. Сайт также позволяет отслеживать текущий статус дела и вносимые изменения.

Возможность проверить наличие и снятие ареста также предоставляется на веб-ресурсе Росреестра. Нужно заказать выписку Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), это доступно на национальном портале «Госуслуги» в разделе «Судебная задолженность» и на сайте районного суда по местонахождению имущества.

Когда снимают запрет при банкротстве с карты

Карты и счета (зарплатные, пенсионные и др.) также подлежат аресту, то есть полной блокировке денег и карт, или могут оказаться под запретом, заморозиться. При этом переводы, оплаты и другие операции становятся недоступны должнику. Причиной могут послужить, например, ипотечный долг или большой штраф. Но и на карту ограничения накладывают приставы, поэтому чтобы снять их, надо закрыть долговые обязательства.

В ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» указано, что запрет наложить нельзя на следующие выплаты:

• возмещение вреда здоровью, по смерти кормильца, компенсации за счет государства;
• алименты;
• страховые выплаты, исключая пенсии, пособия и выплаты;
• материнский капитал и материальная помощь;
• выплаты малоимущим
  и другое.

Снимаем блокировку с карты

Есть несколько способов, которые помогут снять аресты со счетов и разблокировать карты.

1. Погасить задолженности.

Самый очевидный и быстрый способ. В первую очередь нужно узнать о причине блокировки. Далее следует получить справку о доходах со своего места работы и передать ее приставу, чтобы он смог списывать часть суммы.

Когда заработная плата ниже или равна прожиточному минимуму (здесь учитывается количество человек в семье, которые находятся на иждивении должника, например, несовершеннолетние дети), то должник вправе обратиться с просьбой о снижении процента по удержанию средств.

Но, к сожалению, выплатить долги не так просто, как кажется, поэтому перейдем к следующему способу.

2. Процесс банкротства.

Снятие запретов при банкротстве — хорошая одна возможность разблокировать счета. Для этого необходимо подать заявление в Арбитражный суд, где рассмотрят дело и впоследствии дадут старт на реализацию имущества. Таким образом исполнительное производство останавливается, а счета активизируются.

Документы, которые нужно передать: судебный акт (копия) и заявление.

Если вместо заявления подать ходатайство, то его рассмотрят быстрее, всего через 3 дня. В то время как заявление отнимет до 30 дней.

Снимается запрет практически сразу, в течение 3-х дней банк активирует карты и размораживает счета

Что входит в процесс банкротства

Оформление банкротства — непростая процедура. Она включает в себя судебный процесс и реализацию имущества — торги и продажа собственности должника, которые помогут погасить долги.

Судом назначается арбитражный управляющий, он следит за соблюдением законности и руководит процессом реализации. В его обязанности входит составление и ведение отчетности по торгам, которые дальше переходят в суд вместе с реестром требований от кредиторов.

А на этих данных суд принимает решение касательно задолженностей:

• списать их полностью;
• отказать в списании;
• списать частично.

Ограничить права на собственность могут только суд, судебные приставы и налоговая. Должник будет не в праве продавать, передавать имущество и в целом производить действия с ним.

В статье 446 ГПК РФ есть перечень всех наименований имущества, на продажу которого могут наложить запрет. Разберем, что в него не входит и точно не попадет под реализацию:

• жилплощадь, если она единственная (квартира) жилье и участок (дом, дача);
• предметы быта, индивидуальные вещи (посуда, обувь), но исключая предметы роскоши;
• награды, медали, призы и другие знаки отличия;
• предметы профессионального характера стоимостью до 10 000 рублей;
• предметы, необходимые людям по состоянию здоровья (инвалидное кресло, протезы)
• продукты.

Первое, что привлечет внимание финансового управляющего, — это ценности и дорогие объекты: автомобили, счета, акции, недвижимость.

Когда банкротство не снимает аресты

Существует класс «несгораемых» долгов, которые кредиторы могут потребовать и после процесса банкротства.

К ним относятся требования:

• текущего характера, которые возникают во время судебного процесса или после него;
• о возмещении морального вреда, вреда имуществу, жизни и здоровью;
• связанные с недействительностью сделки, если ее приняли таковой;
• по выплате алиментов;
• по выплате зарплат и пособий.

А также поведение должника во время судебного процесса находится под пристальным вниманием. Списание долгов и снятие запретов при банкротстве проходит только для тех, кто следует законодательству и исполняет обязательства. Если должник ведет себя нечестно или недобросовестно, суд вправе отнять право на списание долгов.

Для избежания блокировки счетов, конечно, важно выплачивать долги вовремя, но это бывает возможно далеко не всегда. Если вы понимаете, что не в силах справиться с задолженностями и хотите приступить к процессу банкротства, предлагаем вам пройти бесплатную консультацию от специалистов КредитаНет. Мы обсудим ваш вопрос и определим, как вам лучше поступить, чтобы извлечь максимальную выгоду.