Узнайте, как снять залог с автомобиля. Пошагово разбираем, что делать, если автомобиль обременен кредитом, и как действовать, если банк отказывается снимать залог.

В этой статье:

    Покупка автомобиля в кредит — популярная практика, которая позволяет многим стать владельцами авто, не имея на руках полной суммы. Но если транспортное средство приобретено в автокредит, оно находится в залоге у банка до полного погашения задолженности.

    Залог накладывает на владельца ряд ограничений на распоряжение машиной: ее нельзя продать, подарить или даже сдать в аренду без согласия кредитора. Подробно разбираемся, что такое залог на автомобиль, как его проверить и как правильно снять, чтобы вернуть себе полное право распоряжаться своим имуществом.

    Что такое залог автомобиля

    Кредит под залог автомобиля — это способ обеспечения обязательств, при котором заемщик (залогодатель) передает свое транспортное средство кредитору (залогодержателю) в качестве гарантии возврата долга. Если автомобиль находится в залоге, это значит, что на него наложены ограничения: его нельзя продать, подарить, использовать в коммерческих целях или подвергать конструктивным изменениям без согласия банка. По сути, залог удерживает право распоряжаться автомобилем у владельца до тех пор, пока он полностью не погасит кредит.

    Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ, любое имущество, приобретенное в кредит, может быть использовано в качестве залога, и автомобиль здесь не исключение.

    Залог оформляется нотариально путем заключения договора залога и регистрации уведомления о залоге в реестре. Информация о залоге также вносится в паспорт транспортного средства (ПТС/ЭПТС). В случае если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор имеет право изъять заложенное имущество.

    Залог может возникнуть в следующих ситуациях:

    • При оформлении автокредита, когда автомобиль используется как обеспечение кредита.
    • При передаче автомобиля в качестве предмета залога в ломбард или при других финансовых операциях, связанных с залоговым кредитованием.

    Важно понимать, что залог остается в силе даже при смене владельца автомобиля, если он не был должным образом снят. Поэтому всегда необходимо проверять автомобиль перед покупкой на вторичном рынке, чтобы избежать негативных последствий приобретения залогового имущества.

    Как проверить автомобиль на залог

    Прежде чем покупать подержанный автомобиль, нужно убедиться, что он не находится под залогом. Проверить это можно несколькими способами:

    • Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр ведется Федеральной нотариальной палатой (ФНП), и информация в нем доступна для всех. Для проверки достаточно знать VIN-номер автомобиля или данные владельца. Если автомобиль в залоге, в реестре будет соответствующая запись.
    Сервис также позволяет найти информацию о недвижимости банкротов в базах Федресурса
    • Сайт ГИБДД. Здесь также можно проверить авто на наличие обременений. Для этого необходимо ввести VIN-номер и получить данные о зарегистрированных ограничениях.
    В базе ГИБДД также будут отражены сведения об аресте авто приставами
    • Портал Госуслуги. В разделе «Проверка транспортного средства» доступна информация о залоге, если он зарегистрирован.
    Отчет о залоге или аресте авто обычно формируется в течение 10–15 минут
    • Сервисы проверки долгов на сайте ФССП. В некоторых случаях автомобиль может быть арестован судебными приставами из-за долгов его владельца. Проверка доступна по данным владельца (собственника) машины.
    В базе данных приставов можно найти сведения о должниках-гражданах и организациях

    Не забывайте, что отсутствие информации о залоге не всегда гарантирует, что его нет. Поэтому рекомендуется проводить проверку несколько раз и используя все доступные источники. Существует еще многочисленные платные сервисы по проверке авто, но данные они берут из этих же официальных источников. Поэтому, если хотите сэкономить, потратьте немного времени и проверьте автомобиль на предмет залога бесплатно.

    Кто снимает залог с автомобиля

    Снять залог с автомобиля может только залогодержатель — чаще всего это банк или другая кредитная организация. Процедура снятия залога начинается после полного погашения кредита.

    Киселев Владислав Вячеславович
    Киселев Владислав Вячеславович
    ведущий юрист

    Владелец автомобиля не может самостоятельно снять залог. Это делает только тот, кто наложил обременение, после получения от заемщика оплаты и подготовки закрывающих долг документов.

    Кредиторами-залогодержателями, которые вправе оформить залог на авто, могут выступать:

    • Банки — если залог был оформлен при получении автокредита.
    • Ломбарды — если автомобиль был передан в обеспечение ссуды.
    • Частные лица — если залог был оформлен через договор займа у нотариуса.

    Процедура снятия обременения выглядит следующим образом:

    1. Полное погашение кредита. Перед тем как снять залог с авто, необходимо полностью расплатиться по кредитным обязательствам.
    2. Уведомление нотариуса. Банк обязан в течение трех дней направить уведомление нотариусу о снятии залога с автомобиля.
    3. Снятие обременения. После этого нотариус вносит изменения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, и залог с вашего авто снимается.

    В теории все просто и относительно быстро. В реальности обычно так же, но бывают ситуации, когда банк залогодержатель «забывает» подать документы нотариусу. В результате законный владелец машины не может, по сути, распоряжаться своим имуществом. Но напрямую к нотариусу он обратиться не может, поэтому приходится искать другие способы, как снять залог с автомобиля.

    Что делать, если банк не снимает залог с автомобиля

    Если банк не предпринимает действий по снятию залога, владелец автомобиля может самостоятельно обратиться через третьи инстанции к нотариусу. Для этого необходимо сделать несколько несложных шагов.

    Шаг 1. Получите от банка документ, подтверждающий погашение долга

    В справке должен быть указан номер договора, что ответственность была обеспечена залогом, и что задолженность по договору полностью погашена.

    Шаг 2. Обратитесь в банк с просьбой снять залог с автомобиля

    Заявление напишите в свободной форме, но в двух экземплярах, чтобы на втором экземпляре менеджер банка проставил дату и номер входящего письма. Либо направьте почтой с уведомлением о получении.

    Шаг 3. Составьте исковое заявление в суд

    Если банк не отреагировал, заполните заявление на снятие залога и подайте его вместе с ПТС, справкой о погашении долга и договором займа в суд. В суде вы можете требовать не только снятия залога, но и компенсации за задержку, если она нанесла вам ущерб.

    Заявление подается в районный суд по месту жительства истца
    Исковое заявление в суд о прекращении залога

    Шаг 4. Получите судебное решение

    После вынесения решения в вашу пользу обратитесь к нотариусу с копией судебного решения, чтобы снять обременение. Нотариус обязан снять залог в течение пяти рабочих дней после получения уведомления. После того как нотариус внес изменения, вы можете самостоятельно проверить статус авто в реестре уведомлений о залоге.

    Как снять залог с купленного авто

    Купив автомобиль, который находится в залоге, вы можете столкнуться с серьезными проблемами. Если предыдущий владелец не погасил долг по кредиту, банк имеет право взыскать автомобиль, даже если вы законопослушный покупатель, не знавший о существующем обременении. Чтобы защитить свои права и снять залог с купленного авто, действуйте следующим образом:

    Шаг 1. Проверка наличия залога перед покупкой

    При обнаружении залога на купленном автомобиле свяжитесь с продавцом и попытайтесь договориться о погашении долга. Возможно, он сможет закрыть задолженность перед банком, после чего залог будет снят. Это наиболее простой и быстрый способ решения проблемы, который позволит вам избежать дальнейших правовых сложностей.

    Шаг 2. Свяжитесь с продавцом

    При обнаружении залога на купленном автомобиле свяжитесь с продавцом и попытайтесь договориться о погашении долга. Возможно, он сможет закрыть задолженность перед банком, после чего залог будет снят. Это наиболее простой и быстрый способ решения проблемы, который позволит вам избежать дальнейших правовых сложностей.

    Важно, чтобы все договоренности с продавцом были зафиксированы письменно, например, в форме дополнительного соглашения к договору купли-продажи. Это поможет вам защитить свои интересы в случае, если продавец не выполнит свои обязательства.

    Шаг 3. Получение согласия банка на продажу

    Если продавец не может сразу погасить задолженность, возможен вариант с получением согласия банка на продажу автомобиля. В этом случае покупатель может взять на себя обязательства по выплате оставшейся суммы кредита, что приведет к снятию залога после выполнения всех обязательств. Для этого необходимо:

    1. Составить и подписать соглашение, по которому вы обязуетесь выплатить оставшуюся сумму долга.
    2. В документе должны быть четко прописаны условия погашения задолженности и снятия залога.
    3. После полной оплаты долга банк снимает залог и уведомляет об этом нотариуса.

    Без участия банка такое соглашение будет недействительным, поэтому предварительно необходимо договариваться именно с залогодержателем.

    Шаг 4. Обращение в суд

    Если продавец отказывается урегулировать ситуацию или скрывается, вам остается единственный законный путь — обратиться в суд с иском о признании сделки купли-продажи недействительной на основании п. 2 ч. 1 статьи 352 ГК РФ. Потребуется доказать, что вы приобрели автомобиль добросовестно и не знали о залоге.

    Вот ключевые шаги, которые нужно предпринять для обращения в суд:

    1. Сохраните все документы. Нужно все, что связано с покупкой автомобиля: договор купли-продажи, переписку с продавцом, платежные документы, справки о состоянии автомобиля на момент покупки.
    2. Подайте исковое заявление. В иске необходимо указать требования о признании сделки недействительной и возврате уплаченной суммы. Иск подается в суд по месту жительства продавца или по месту нахождения автомобиля.
    3. Получите решение. Если суд признает сделку недействительной, договор купли-продажи аннулируется, и продавец обязан вернуть вам деньги.

    Решение суда на руках — это только полдела. Нужно еще как-то забрать эти деньги с продавца. Для этого потребуется взять у судьи исполнительный лист, который затем передать приставам, и они уже начнут принудительное взыскание долга.

    Процесс взыскания денег с продавца сильно осложнится, если он решит пройти процедуру банкротства — а это единственный законный способ списать долги физическому лицу. Тогда вам важно не упустить время, чтобы успеть заявить свои требования кредитора в рамках процедуры банкротства. Иначе есть риск вообще ничего не получить.

    Залог на автомобиль может стать серьезным препятствием для владельца, особенно если он хочет продать или передать машину другому лицу. Чтобы избежать проблем, важно правильно оформить все документы и своевременно сообщать банку о погашении кредита. Если банк не снимает залог, у вас всегда есть возможность обратиться в суд и защитить свои права.

    Но бывает и обратная ситуация: у вас есть несколько кредитов, автомобиль в залоге, а уровень дохода кардинально снизился. Чтобы не отдавать залоговое имущество в погашение всего лишь одного кредита, разумнее пройти процедуру банкротства и списать все долги, обнулив кредитную историю и избежав множества неприятных моментов от общения с приставами и коллекторами.

    Тем более что компания КредитаНет дает шанс на бесплатное банкротство — каждый месяц три клиента компании получают бесплатные договоры на полное юридическое сопровождение под ключ. Оцените свои шанс и узнайте больше о преимуществах банкротства с КредитаНет, получив бесплатную консультацию юриста.

    Как грамотно списать все долги? | Подкаст КредитаНет