Как избежать рисков и не купить жилье с долгами? Как действовать, если вы проходите процедуру банкротства, и не потерять все? Мы расскажем все подробности.

В этой статье:

    Если банкрот выставит свое жилье на продажу, вы вряд ли узнаете об этом событии, так как в объявлении такие вещи указывают редко. Однако случаев, когда банкрот продает или приобретает жилье, достаточно.

    Покупка квартиры у банкрота – это риски, которые могут обернуться для гражданина судебными разбирательствами, лишними нервами и даже потерей приобретенного жилья.

    Но выход из ситуации есть! Узнать о банкротстве собственника можно еще до совершения сделки. А как расскажем далее.

    Может ли банкрот приобрести имущество

    Если человек, который проходит процедуру банкротства, решил приобрести имущество, то это возможно сделать. Хотя такие сделки заключаются крайне редко и проводятся очень сложно.

    Все из-за статуса неплатежеспособности гражданина. Чтобы приобрести имущество, необходимы средства, но даже при их наличии банкрот не может распоряжаться счетами. Все доходы и накопления контролирует финансовый управляющий. Гражданин может пользоваться теми средствами, которые выделяются ежемесячно на нужды.

    Также стоит учитывать, что всё имущество в период процедуры банкротства будет включено в конкурсную массу. Утаить что-то не получится, так как это приведет к негативным последствиям в виде привлечения к ответственности.

    Если должник, который проходит процедуру банкротства, все же приобретает жилье, то проблем не избежать. Единственное имущество гражданина не будет включено в конкурсную массу, но финансовый управляющий или кредиторы смогут оспорить сделку, а средства пойдут на оплату кредитов.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Если вообразить такую ситуацию, то у должника в принципе не может быть средств, чтобы купить дорогостоящее жилье. Как только дело о банкротстве начнется, гражданин обязан передать финансовому управляющему доступ к счетам и картам. При этом, на личные расходы выделяется бюджет в размере прожиточного минимума, которого явно не достаточно для покупки дорогого имущества.

    Банкрот не может приобретать имущество без запретов и ограничений. Стоит учитывать, что скрытие средств от финансового управляющего приведет к последствиям. Как итог, гражданина ждут оспаривание сделки, возврат имущества и выплаты по долгам.

    Если должник хочет приобрести недвижимость за наличный расчет, то это также ведет к большому количеству проблем.

    Например, купля-продажа недвижимого имущества сопровождается обязательной регистрацией в Росреестре, о чем неизбежно узнают как управляющий, так и кредиторы. В случае сокрытия фактов приобретения квартиры или дома от управляющего и кредиторов, должнику могут быть заданы вопросы о происхождении средств. В таком случае действия банкрота могут быть признаны недобросовестными. Даже если покупатель получил деньги на покупку недвижимости от родных или друзей, все равно это не останется без внимания со стороны участников банкротного дела. Они захотят разобраться, почему актив зарегистрирован на самого должника, чтобы исключить возможность злоупотребления ситуацией.

    Для продавца это также может обернуться неприятностями. Он не понесет ответственности, но оспаривание сделки может привести к нервам и трате времени. Гражданину вернут все средства, а продажа квартиры задержится на неопределенный срок. Однако, если средств не осталось, они были потрачены, то взыскание будет производиться в принудительном порядке.

    Какие риски возникают у банкрота при покупке квартиры

    Покупка квартиры у банкрота – это риск потерять не только купленное жилье, но и потраченные деньги. Когда гражданин объявляет себя банкротом через суд, назначается управляющий, который исследует активы должника и организует продажу его имущества на аукционе, чтобы выплатить долги кредиторам хотя бы частично. В этом процессе управляющий имеет право оспорить сделки, которые были заключены в течение 3 лет до банкротства, ведь все имущество кроме единственного жилья при реализации выставляется на торги.

    Пример реализации имущества от Сбербанка.

    Так происходит, когда должник пытается скрыть свое владение имуществом, чтобы не потерять его при процедуре банкротства. И здесь есть опасность для покупателя. Например, оспорить могут сделки, которые состоялись после начала банкротства, а также и те, что ему предшествовали.

    Как защититься от покупки квартиры у банкрота?

    Покупатель всегда может предвидеть исход событий и обезопасить себя. Для этого, в первую очередь, советуем обратиться к квалифицированным специалистам. Юристы КредитаНет проконсультируют и помогут заключить сделку, которая не принесет проблем и будет правильно оформлена.

    Какую сделку могут оспорить

    Покупка квартиры у банкрота – это риски для покупателя. Оснований для того, чтобы оспорить сделку, существует несколько.

    Финансовый управляющий может отметить этот процесс как подозрительный в нескольких случаях:

    • При выполнении обязательств, не являющихся равноценными взаимно, со стороны одного гражданина;
    • При заключении сделки с намерением причинить ущерб имущественным правам кредиторов.

    Разберем подробнее.

    При сделке купли-продажи недвижимости, цена, которая указывается в договоре не может быть ниже рыночной. Например, если гражданин продает квартиру за 3 миллиона рублей, когда рыночная стоимость 6 миллионов рублей, то сделку обязательно оспорят.

    Только суд решает, какая стоимость будет оспариваться, так как закон не устанавливает конкретных сумм. Риск увеличивается в том случае, когда цена квартиры снижена на 20% и больше.

    Даже если по факту гражданин оплачивает большую сумму, суд будет рассматривать только то, что написано в договоре купли-продажи. Это говорит о том, что в документах необходимо писать реальную стоимость имущества. Если продавец настаивает на том, чтобы указать другие данные о сумме, то ни в коем случае не соглашайтесь. Это является серьезным поводом, чтобы задуматься и насторожиться.

    При таких ситуациях сделка будет признана недействительной, особенно, если она совершена продавцом после подачи заявления о банкротстве или в течение 3 лет до этого. Оспорить ее довольно просто, достаточно сравнить рыночную цену и сумму в договоре.

    Последствия покупки жилья у банкрота

    Если у должника отсутствует имущество, то нет ничего, что можно продать, и, соответственно, нет возможности выплатить средства кредиторам. Однако, если должник заранее избавился от активов, которые могли быть проданы через арбитражного управляющего, его действия будут рассматриваться как преднамеренное причинение ущерба имущественным правам кредиторов.

    Закон определяет признаки таких сделок:

    • Покупатель является заинтересованным лицом (согласно закону, такими лицами считаются родители, дети, дедушки и бабушки, внуки, сестры и братья, а также их дети и внуки).
    • Покупатель знал или должен был знать о неплатежеспособности продавца.
    • После сделки продавец продолжает фактически пользоваться или распоряжаться проданным имуществом.
    • Сделка была бесплатной, то есть отсутствует документальное подтверждение оплаты приобретенного недвижимого имущества.

    Также нередко встречаются случаи, когда граждане хотят помочь своему родственнику или близкому человеку, однако такие действия не приведут вас к положительному результату. Покупка квартиры у лица признанного банкротом не поможет спасти имущество законным путем, все действия рассматриваются как мошеннические, а договоры оспариваются в суде и аннулируются.

    Не стоит заключать и такие договора, которые на самом деле являются фиктивными. Если вы или ваши близкие не планируете покупать квартиру на самом деле, то сделка будет оспорена финансовым управляющим. Причем все подобные сделки за три года до начала банкротства будут рассматривать и оспаривать.

    Случается и так, что покупатель серьезно настроен приобрести квартиру, но ему неизвестно, что продавец является неплатежеспособным, поэтому сделка с ним несет серьезные риски. Чтобы избежать неприятностей, при приобретении недвижимости следует придерживаться второго важного правила: перед подписанием договора необходимо проверить продавца (включая проверку наличия долгов, которые имеют потенциал привести его к банкротству).

    Это может показаться не слишком простой задачей. Однако, если дело все же дойдет до суда, бдительность покупателя будет считаться одним из доказательств его честности. Возможно, потратив время и усилия на проверки, удастся избежать подозрительной сделки и сохранить свои средства.

    И, конечно же, необходимо помнить об общих правилах безопасности: заключение всех соглашений в письменном виде, указание реальной стоимости имущества в договоре и проведение расчетов таким образом, чтобы была возможность легко подтвердить как сумму, уплаченную покупателем, так и сам факт платежа.

    Покупка жилья у банкротов является очень рискованным занятием. Но если покупатель может доказать, что является добросовестным покупателем и сделал все возможное, чтобы убедиться в законности сделки перед ее осуществлением, вероятность оспаривания значительно снижается.

    Если говорить о банкротстве продавца квартиры, то сделка может быть оставлена в силе. Ведь кредиторам предстоит доказать, что данный поступок влечет за собой вред их интересам, а покупатель знал всю ситуацию и действовал недобросовестно.

    Покупка квартиры у бывшего банкрота или действующего влечет за собой последствия. Стоит только помнить, что при таких обстоятельствах, даже при положительном исходе, вас ждут долгие судебные заседания и трата нервов. Поэтому старайтесь обходить подобные сделки стороной. Хотя обезопасить себя на все 100% от данных случаев невозможно, но уменьшить риски покупки квартиры банкрота – вполне реально.

    Наши юристы всегда готовы прийти на помощь и проконсультировать вас по вопросам банкротства. Со специалистами КредитаНет у вас получится избежать неприятных ситуаций и обезопасить себя со всех сторон.

    Этапы процедуры банкротства 2022. Что и когда нужно делать?