Открываем тайны реестра коллекторов: как узнать, кто стоит за вашим долгом?

Раскрываем тайны реестра коллекторов. Узнайте, какие данные содержатся в реестре, что такое индикаторы риска и как обезопасить себя от нелегальных коллекторов.

Коллекторские агентства — это те, кто забирает ваши долги у кредиторов. Но, чтобы они могли начать свою охоту за деньгами должника, им нужно получить зеленый свет от государства. Это происходит через включение их в специальный реестр коллекторов, который ведется Федеральной службой судебных приставов (ФССП).

Чтобы попасть в этот единый реестр ФССП, компании нужно доказывать, что она соответствует закону №230. Пройти через многочисленные проверки приставов — это обязательное испытание.

Любой, кто захочет, может посмотреть этот список коллекторов у ФССП в реестре. Это особенно полезно для должников. Через государственный список можно узнать, честная ли фирма, или лучше держаться от нее подальше. Адрес сайта, контакты — все там. Это как страховка от мошенников — реестр коллекторских агентств дает знать, с кем имеешь дело, и поможет защитить себя от «черных охотников за долгами».

Как коллекторов делят по уровням риска

В отношении коллекторов действуют индикаторы риска — это специальные маркеры, которые используются в реестре реестр коллекторских агентств в ФССП для указания уровня риска. Эти маркеры отображаются в виде четырех различных цветов, каждый из которых представляет определенную категорию риска.

Индикаторы риска назначаются ФССП на основе данных о проверках коллекторов. Чем чаще агентство нарушает закон и причиняет ущерб должникам, тем выше будет его категория риска. Поэтому, если ваш долг выкупило агентство с красным маркером, важно быть особенно внимательным при проверке всех документов и действий специалистов этой компании.

Популярные коллекторские агентства

В России есть множество коллекторских агентств, каждое по-своему работает с кредиторами и должниками. Они различаются по уровням риска — тем, насколько часто нарушают правила. Некоторые из них имеют множество нарушений и постоянно находятся под пристальным вниманием государства. Узнать об этом легко — по цвету маркера-индикатора.

Вот несколько крупных игроков:

• Сентинел кредит менеджмент (СКМ). Скорее всего, они в реестре ФССП со дня основания этого списка. Но у них немалый опыт нарушений (жёлтая категория риска), а базируется компания в Москве.
• Феникс. Появились в списке ФССП совсем недавно, но уже засветились с массой грубых нарушений (красная категория риска). Зарегистрированы тоже в столице.
• Траст. Вот они, редкие птицы с низким уровнем риска (зеленая). Базируются не в Москве, а в Ангарске.
• Эксперт-финанс. Еще одно агентство с низкой категорией риска. Зарегистрировано в Москве.
• Юг-коллекшн. Это тоже компания с низким уровнем риска. Находится в Ростове-на-Дону.

Так что, если вам звонят или пишут коллекторы с требованием вернуть долг, сначала проверьте компанию, узнайте, осуществляет ли агентство свою деятельность законно, оцените риски. А главное, уточните, не вышвырнули ли ее из реестра профессиональных коллекторских организаций приставы за систематическое нарушение законов. А уже потом решайте, стоит ли с коллекторами договариваться о добровольном возврате задолженности, или сразу стоит посылать их в суд.

Зачем нужен госреестр коллекторов

Государственный реестр профессиональных коллекторских организаций полезен как должникам, так и кредиторам. Информация из списка позволяет оценить работу агентства, что помогает решить, а стоит ли вообще с ним взаимодействовать.

Важно понимать, что коллекторские агентства — это частные компании, не имеющие таких полномочий, как у приставов. В то время как приставы единственные, кто действуют от имени государства и обладают большими полномочиями, а коллекторы ограничены нормами, которые диктует закон № 230, и подвергаются контролю со стороны государства.

Надзор над коллекторами осуществляется ФССП, которое может привлечь их к ответственности и исключить из реестра в случае нарушений. Это обеспечивает защиту прав должников и предотвращает незаконные действия.

Кто ведет реестр коллекторов

Государственный реестр коллекторских компаний ведется Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Эта служба имеет полномочия по контролю за коллекторской деятельностью и управлением реестром, что подразумевает:

1. Включение в реестр. После проверки соответствия юридических лиц законодательству, ФССП может включить их в реестр и выдать соответствующее свидетельство.
2. Проведение проверок. ФССП осуществляет как плановые, так и внеплановые проверки по своей инициативе или по жалобам должников. В результате проверок могут выдаваться предписания об устранении нарушений.
3. Исключение из реестра. В случае серьезных нарушений ФССП вправе исключить коллекторское агентство из реестра.

Приступая к проверке, приставы могут руководствоваться как документами заявителя, так и материалами кредитного досье коллекторского агентства.

Реестры СРО

Каждое коллекторское агентство обязано быть членом саморегулируемой организации (СРО). Эти организации предоставляют дополнительный уровень контроля над своими членами, включая рассмотрение жалоб должников и реагирование на возможные нарушения. Кроме того, СРО также ведут собственные реестры своих членов.

Все компании, включенные в реестры СРО, также находятся в базе данных ФССП. Если приставы исключат коллекторское агентство из государственного реестра, СРО обязано аннулировать его членство и исключить из своих списков.

Где найти реестр коллекторов

Единственное место, где можно найти актуальный реестр коллекторских агентств — на сайте ФССП. Есть специальная страница, где можно найти список всех коллекторских фирм, включенных в реестр.

В государственном реестре вы можете найти информацию обо всех юридических лицах, имеющих право на взыскание долгов с граждан. В нем указано наименование компании, номер регистрационной записи и свидетельства, дата регистрации, адрес, ОГРН, ИНН и другие сведения. У вас также будет доступ к данным о договорах страхования гражданской ответственности и адресу официального сайта агентства.

Как коллекторов включают и исключают из реестра

Организации подобного рода в России должны пройти процесс регистрации и включения в государственный реестр коллекторских агентств для осуществления своей деятельности. Этот процесс включает в себя несколько этапов:

1. Проверки соответствия требованиям 230-ФЗ. Это включает в себя проверку таких факторов, как размер уставного капитала, квалификация руководителя и специалистов, наличие страховки гражданской ответственности, а также защита персональных данных клиентов.
2. Подача документов. После проверки соответствия предприниматель подает стандартный набор учредительных и регистрационных документов в ФССП.
3. Регистрация и выдача свидетельства. После проверки документов и соответствия требованиям закона ФССП регистрирует агентство и выдает ему регистрационное свидетельство.
4. Внесение в реестр. После получения свидетельства данные об агентстве вносятся в реестр ФССП.

Коллекторское агентство может быть исключено из списка коллекторов в ФССП по нескольким основаниям:

• При ликвидации, реорганизации или банкротстве.
• По заявлению руководителя.
• При выявлении однократных грубых нарушений при работе с должниками.
• При наличии неоднократных нарушений (не менее трех) в течение календарного года.

Любое заинтересованное лицо может ознакомиться с данными о компании, просто открыв в ФССП список коллекторских агентств. Это позволяет должникам и другим лицам проводить проверку перед началом взаимодействия с коллекторами.

Как узнать, кто их коллекторов купил ваш долг

Если вам нужно узнать, какое коллекторское агентство приобрело вашу задолженность, есть несколько способов это сделать:

1. Уведомление о цессии. Первоначальный кредитор обязан направить вам уведомление о заключении договора цессии в течение 5 дней после продажи долга. В этом уведомлении указывается информация о новом владельце вашего долга.
2. Публикация на Федресурсе. Также информация о продаже задолженности должна быть размещена первоначальным кредитором на Федресурсе. После регистрации на портале вы сможете ознакомиться с закрытой частью публикации, где будет указано наименование нового кредитора и его контактные данные.
3. Уведомление от коллекторов. Когда коллекторское агентство приобретает ваш долг, оно обязано отправить вам уведомление, требование или претензию. В этом сообщении также должны содержаться данные о компании-владельце вашего долга.

Если у вас возникли вопросы по поводу задолженностей в МФО или просрочек в банках, или вы хотите узнать, как списать долги физическому лицу, обращайтесь к юристам КредитаНет. Наши эксперты окажут вам бесплатную профессиональную консультацию по телефону или онлайн.

Беспредел коллекторов | Подкаст КредитаНет