Расчет задолженности для суда: как правильно составить и защитить себя

Если банк подал иск о взыскании задолженности по кредиту и предоставил свой расчет долга, у должника есть право сделать контррасчет и снизить сумму задолженности.

Подавая иск о взыскании долга по кредиту в суд, банку необходимо доказать его обоснованность, т. е. представить подробный и точный расчет взыскиваемой суммы задолженности. Это может быть отдельный документ или часть искового заявления. У должника есть право представить суду контррасчет. Образец документа и советы по его составлению вы найдете в нашей статье.

Что такое контррасчет

Расчет задолженности – это обязательная часть иска для взыскателя. Именно кредитная организация (или коллекторы, если банк уступил долг им) должна обосновать свои требования и доказать суду, что они полностью оправданы. Среди главных подтверждающих фактов будут выступать следующие:

• подтверждение обязательств – договор с ответчиком;
• выписка по счету с датами платежей – факт наличия просрочки;
• общая сумма долгового обязательства, которую банк указывает в иске.

Банку несложно составить расчет задолженности, так как у него есть все необходимые документы: договор, выписки, график платежей. Если заемщик признает иск и не имеет никаких возражений, тогда ему не нужно выполнять контррасчет на исковое заявление. Нет необходимости даже посещать заседание. Суд примет решение в пользу банка.

Если возражения у должника есть, стоит подумать о проведении своих расчетов по обязательствам. Зачем это делать:

• сумму долга можно уменьшить, если в расчете банка не учтены некоторые платежи;
• снизить сумму неустойки или процентов по кредиту, если банк ошибся в вычислениях;
• уменьшить долг за счет отказа в оплате штрафов и комиссий;
• подтвердить отсутствие долга как такового, если заемщиком выплачены все платежи по графику.

Заемщик как ответчик может подготовить только контррасчет, у него нет обязанности изначально рассчитывать сумму долга. Чтобы правильно подготовить документ, необходимо знать все исходные данные, а именно:

• общую сумму долга;
• период просрочки;
• суммы каждого платежа и даты;
• процентную ставку.

Чтобы грамотно составить документ, воспользуйтесь услугами юристов компании «КредитаНет». Мы поможем произвести расчет задолженности для суда, а также подскажем, как подать заявление о признании себя банкротом, чтобы списать весь долг.

Ниже мы привели образец расчета задолженности.

Когда нужен расчет задолженности для суда

Банк может взыскивать задолженность по судебному приказу или по исковому заявлению. Расчет взыскатель должен предоставлять в обоих случаях. Должник же может просчитать долг и штрафы только в ответ на иск.

К судебному приказу он никак не может его прикрепить, точнее контррасчет не повлияет на результат: приказ выдадут, а потом отменят, если должник подаст возражение даже без указания причин.

Как все проходит, читайте ниже.

Судебный приказ и расчет долга

Судебный приказ выдается по обязательствам, которые не оспариваются. Кредитные долги относятся к бесспорным, поэтому подходят под приказной порядок рассмотрения судом. Одно условие: сумма задолженности долга быть меньше 500 000 рублей.

• банк подает заявление, подтверждающие документы и расчет общей суммы задолженности;
• должник получает уведомление и имеет право подать заявление об отмене приказа в течение 10 дней.

Как мы уже сказали выше, уточнять причину отмены нет необходимости. Единственное важное условие – уложиться в 10-дневный срок, т. е. вовремя направить свое заявление в суд.

После отмены судебного приказа у банка один путь по взысканию долга – подавать иск. Как правило, кредитные организации делают это сразу, бывает, даже не подают заявление на выдачу приказа.

Исковое заявление и расчет долга

Когда в суде рассматривается иск о взыскании задолженности, действуют уже обе стороны: и истец, и ответчик. Оба имеют право выступать в суде и предоставлять свои доказательства. Опять же банк в таком процессе обязан дать расчет, а должник может предоставить свой.

Как это происходит:

• банк подает расчет задолженности вместе с исковым заявлением;
• должник после ознакомления с документом (имеет право на рассмотрение всех материалов дела) проверяет расчеты банка;
• если должник не согласен с цифрами, он подготавливает контррасчет исковых требований (образец смотрите ниже);
• вместе с контррасчетом должник предоставляет суду платежные документы и другие документы, подтверждающие ошибки в расчете банка.

Стоит знать, что в ходе судебного разбирательства у взыскателя есть возможность изменять сумму требований. Для этого он должен подать заявление об уточнении исковых требований и еще один расчет новой задолженности. Например, банки так делают, если уверены в решении и своей правоте и увеличивают сумму требований на размер штрафов или неустойки за время судебного процесса.

Если обе стороны представляют суду расчеты по долгу, судья может предложить подписать мировое соглашение. Итоговой может стать сумма долга без штрафов или процентов. Банк в некоторых случаях снимает часть требований, таким образом, сумма задолженности уменьшается.

Мировое соглашение – это возможность закончить судебное разбирательство быстрее и оно, практически всегда, выгодно для банка. Однако согласие должны дать обе стороны, иначе судья не примет положительное решение. Для должника же выгоднее подать на банкротство и вообще списать долг. А подойдет ли вам эта процедура, и сможете ли вы избавиться от долга, могут объяснить юристы компании «КредитаНет». Консультация бесплатная, просто запишитесь.

Как сделать контррасчет задолженности

Согласитесь, что в современных условиях и при технических средствах вероятность ошибки при расчете у банка крайне мала. Если только банк рассчитывает на то, что ответчик в суде не будет присматриваться к цифрам и не заметит «подвох» в сторону увеличения его долга.

Однако внимательно отнестись к расчету взыскателя и подготовить собственный контррасчет ответчику, все же надо, и вот почему:

• есть возможность уменьшить долг на сумму обязательств с истекшим сроком давности;
• суд может пойти навстречу и уменьшить долг на сумму процентов по всему сроку просрочки (по закону она не может превышать 130% от суммы основного долга);
• предоставить доказательства оплаты некоторых платежей, которые не учел банк, и тем самым уменьшить долг.

Чтобы точно все пересчитать, берите только официальные сведения. Например, изучите кредитный договор и выпишите общую сумму кредита, процентную ставку, график платежей.

В договоре вы также найдете способ начисления штрафов и неустойки. Найдите все чеки и возьмите в банке или в приложении банка выписки по счету, когда вы вносили платежи за кредит. Подойдут не только бумажные чеки, но и электронные документы. Сейчас они используются чаще всего.

Отметим, что расчет нужно выполнить по месяцам. Сверяйтесь с расчетом банка. Чем больше срок просрочки, тем полнее будет контррасчет. Впрочем, расчет банка выполняется по той же схеме.

Сравнение контррасчета: образец ответчика и истца

Если ваша сумма при расчете полностью совпала с суммой, которую рассчитал банк, то нет смысла подавать контррасчет. Подать опровержение имеет смысл только если суммы разнятся. Тогда вы можете отстоять свою позицию в суде и снизить будущие платежи банку, добиться более-менее удобных условий оплаты.

Контррасчет лучше всего представить в виде таблицы. Таким образом, все будет наглядно для суда. В таблице указываются:

• сроки, по которым составлялся расчет;
• размер процентов и платежей;
• сравнение сумм взыскателя – где преувеличение и в чем.

В суде придется отстаивать свои расчеты и доказывать, что они правильные. Здесь потребуется не только устное высказывание (это за вас может сделать юрист), но и письменные документы: заявление, отзыв на иск и возражение.

Образец контррасчета по кредиту для суда, а также образец отзыва ищите ниже. Контррасчет не может иметь общей формы, так как исходные данные у всех разные. Важна наглядность и правильность расчетов. Поэтому можете ориентироваться на образец контррасчета в арбитраж в виде таблички, его несложно найти в интернете.

Важной составляющей судебного процесса будет анализ доказательств, которые представят обе стороны. Кстати все ваши аргументы, доводы и сам контррасчет можно представить в отзыве на иск.

Хороший юрист поможет вам собрать необходимые доказательства по иску. Кроме платежных документов в случае кредитного взыскания доказательствами могут быть:

• переписка с банком, где вы выражаете несогласие с размером долга (поэтому все письма нужно писать в банке лично, и чтобы оператор регистрировал их в системе с печатью, датой и подписью);
• претензии от банка (там могут фигурировать другие цифры долга, нежели в расчете банка, который он предоставил в суд);
• выписки по картам и счетам.

Судебное разбирательство с банком – это всегда нервный и тяжелый процесс, который сложно повернуть в нужное должнику русло. Поэтому, если вы не в состоянии платить по кредитным обязательствам, и у вас есть подтверждения неплатежеспособности, есть смысл рассмотреть вариант личного банкротства и списать долг.

Юристы компании «КредитаНет» помогут вам в этом. Даем бесплатную консультацию и проводим анализ финансового состояния каждого клиента. Сопровождаем всю процедуру. Обращайтесь.