Рассказываем, какими правами наделены должники в деле о банкротстве физических лиц. Какие преимущества им дают эти права, как ими правильно воспользоваться

В этой статье:

    Банкротство — это признание гражданина-должника неплатежеспособным. При правильном подходе к процедуре оно дает право на списание кредитных долгов и еще множества финансовых обязательств. Поэтому не нужно рассматривать банкротство как финансовый крах. Наоборот — это возможность для должника исправить все финансовые неудачи и начать жизнь с чистого листа, не беспокоясь о том, где взять денег, чтобы выплатить долги. Рассказываем, какие преимущества открываются перед банкротом, а также насколько защищены права должника в банкротстве.

    Какие права должника неприкосновенны?

    Процедура банкротства гражданина — это судебный процесс, где суд при непосредственном участии финансового управляющего должен пытаться учитывать права и законные интересы всех сторон: как самого должника, так и его кредиторов. А еще третьих лиц: семьи банкрота, сторонних кредиторов и кредиторов должника, приобретателей имущества по оспариваемым сделкам и других. Но нас интересует именно то, как соблюдаются при банкротстве должника его права, что ему вообще разрешено по закону, а что — нет.

    Понятно, что соблюсти интересы всех участников, удовлетворив их требования, суду непросто. Поэтому на первый взгляд, особенно для далекого от процедуры и ее юридических тонкостей должника, может показаться, что у банкрота нет никаких прав. Ведь с начала процедуры все финансовые и имущественные активы передаются на контроль финансовому управляющему.

    На самом деле банкрот очень даже защищен, а защищает права должника 127-ФЗ «О банкротстве». Например, ему гарантируется возможность зарабатывать деньги и иметь жилье, он больше не решает один на один вопросы с банками, приставами или коллекторами.

    Процедура банкротства может показаться запутанной, особенно для тех, кто не знаком с юридическими тонкостями. В такой ситуации обратиться за помощью к юристу — наиболее удачное решение. Пока юрист взаимодействует с государственными органами, коллекторами и кредиторами, вы можете спокойно заниматься своими делами.

    Доверившись юристу КредитаНет, вы:

    • Представляете ему необходимые документы.
    • Не принимаете никаких финансовых или имущественных решений без его согласия.
    • Просто выполняете все рекомендации юриста, пока за вас будут списывать ваши долги.

    Давайте разберем, какие конкретно есть права у должника в деле о банкротстве, и как ими правильно воспользоваться.

    Право на жилье

    Право на жилище — это основное право граждан России, закрепленное в статье 40 Конституции РФ. Однако, когда речь заходит о банкротстве, иногда возникают вопросы о сохранении этого жилья.

    Главный закон страны каждому дает право на крышу над головой

    Согласно статье 446 ГПК РФ, единственное жилье должника исключается из имущества, которое может быть реализовано в процессе банкротства. Под единственным жильем понимается недвижимость, где человек прописан и живет постоянно один или с семьей.

    Бесплатная консультация
    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

    Спасибо за обращение!
    Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы

    Однако есть определенные критерии, которым должно соответствовать единственное жилье:

    • Должно быть пригодно для проживания круглый год (например, дачный дом не считается основным жильем).
    • Площадь должна быть достаточной для всех членов семьи.
    • Это единственная жилая недвижимость, которая принадлежит банкроту.

    Но даже если у вас есть единственное жилье, не всегда оно может быть сохранено. Например, если вы имеете ипотечную квартиру, долг за которую не был полностью погашен к моменту банкротства, она будет включена в список имущества, подлежащего реализации. Деньги пойдут на погашение долга, а оставшаяся сумма будет распределена между членами семьи.

    Конституционный суд России в Постановлении от 14.05.2012 № 11-П указал, что хотя закон запрещает продажу единственного жилья, могут быть исключения. Если дом значительно превосходит по размерам и стоимости необходимые для нормального проживания условия, его могут продать.

    Суд может решить продать дорогой дом с огромной жилой площадью, превышающей жилищные нормы, а взамен дать что-то более скромное в том же районе.

    Итак, закон не разрешает оставлять человека вообще без жилья. Эти права должника в процедуре банкротства незыблемы. Даже если единственное жилье подпадает под процедуру реализации, должнику и проживающим с ним членам семьи будет выдана жилплощадь.

    Право на труд и доходы

    Во время процедуры банкротства над финансами должника устанавливается строгий контроль со стороны финансового управляющего. В начале процедуры банкротства должник обязан представить управляющему все банковские карты и учетные данные от личных кабинетов онлайн-банков или интернет-кошельков. Также должник не сможет распоряжаться своим имуществом — все сделки проводят только при согласии финансового управляющего.

    Иными словами, все счета и деньги банкрота, включая зарплату, находятся под строгим контролем. Часть зарплаты отводится на покрытие минимальных расходов на жизнь — сумма рассчитывается согласно прожиточному минимуму в регионе на должника плюс на каждого из его иждивенцев.

    При несостоятельности (банкротстве) должник имеет право запросить увеличения этой суммы, если нужно больше денег на жизненные нужды. Обоснованием может стать:

    • Медицинские расходы.
    • Выплаты на иждивенцев-инвалидов, детей или престарелых родственников.
    • Транспортные расходы (особенно для жителей отдаленных районов).

    Например, если человек зарабатывает на жизнь фермерством или работает водителем на своем автомобиле, в начале процедуры его транспортные средства или земельный участок будут ограничены в пользовании. Если он сможет представить доказательства, что это его единственный источник дохода, суд исключит это имущество из конкурсной массы.

    Право на безопасность

    Историй про то, как беспардонно ведут себя коллекторы в попытках выбить долги, не намного больше, чем про нарушающих свои обязанности и нормы 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебных приставов. Но это все до момента подачи заявления на признание неплатежеспособности.

    К счастью, права должника при банкротстве физического лица наделают его иммунитетом перед всеми видами взыскателей долга:

    • представителями и работниками СБ (службы безопасности или отдела взыскания) банков;
    • коллекторскими агентствами;
    • судебными приставами.

    Хотя иногда во время процедуры банкротства должник может столкнуться с навязчивыми звонками и письмами от коллекторов. На самом деле должнику не следует реагировать на такие сообщения, а сразу обращаться к финансовому управляющему — в рамках дела о банкротстве он имеет все полномочия по урегулированию ситуации.

    Выезд за границу

    Путешествия, посещение других стран связано с правом на свободу передвижения, которое также гарантировано Конституцией страны. Однако при некоторых обстоятельствах это право участника-должника в деле о банкротстве может быть временно ограничено.

    В соответствии с п.3. ст. 213.24 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» в случае признания человека неплатежеспособным арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении на выезд за пределы страны.

    Однако такая мера действительна в рамках производства по делу. После вынесения окончательного решения по банкротству запрет снимается, и человек снова может посещать другие страны и выезжать из России. При наличии уважительных оснований (болезнь должника или его ребенка, командировки, необходимость реабилитации за границей) по ходатайству лица ограничение может сниматься в досрочном порядке — опытный юрист способен снять его за 1–2 дня.

    Что еще нужно знать должнику-банкроту

    Помимо базовых прав, должник в деле о банкротстве также вправе проводить независимую оценку имущества, которое включено в конкурсную массу. Это актуально, когда финансовый управляющий серьезно занижает стоимость актива при торгах.

    Еще должник не только вправе, но и обязан в заявлении на банкротство указывать, кто и сколько ему должен. Обязательства перед ним третьих лиц учитываются при формировании конкурсной массы. Это особенно полезно для тех граждан, которые, хоть и сами банкроты, но тоже не могут взыскать задолженности с других физических лиц или организаций. С момента подачи заявления на банкротство им в этом будут помогать финансовый управляющий и суд.

    Помните, что несмотря на защиту прав должника законом о банкротстве, кредиторы, действующие в их интересах финансовые управляющие и даже суды нередко их нарушают. Обычно нарушение прав должника проявляется в следующем:

    • Включение в конкурсную массу имущества, не подпадающего под реализацию.
    • Отказ на ходатайство об увеличении размера суммы, оставляемой должнику, выезде за границу или другим.
    • Преследование должника. Например, финансовому управляющему нет нужды проникать в жилище должника, тем более делать это регулярно. Все процессуальные вопросы легко решаются удаленно по телефону, почте или через юристов.

    Юристы КредитаНет знают все права и обязанности должника в банкротстве, помогут вам защитить их и подготовят к процедуре. Юридическая поддержка при банкротстве под ключ не только ускоряет факт признания вас неплатежеспособным и списания долгов, но и минимизирует личную вовлеченность в процедуру. Но главное — она уберегает от ошибок, делающих банкротство невозможным. Наши юристы подберут для вас персональную схему списание задолженностей при банкротстве — для бесплатной первичной консультации позвоните нам или задайте ваш вопрос онлайн.

    Что НЕ НАДО ДЕЛАТЬ в процедуре банкротства! Иначе долги не спишут...