Как списать долги пенсионеру – новый указ 2024 и другие способы

Пенсионеры тоже берут кредиты и, порой, не могут расплатиться. Может ли пенсионер избавиться от долгов? Какие есть варианты решения проблемы?

Долг граждан РФ перед кредитными организациями по последним данным Центробанка составляет более 25 трлн. рублей. Конечно, долги сегодня есть не только у работающих граждан, но и у пенсионеров. Многие из них активно помогают близким, однако здоровье все чаще подводит, люди переоценивают свои силы и легко могут попасть в долговую яму.

Как списать долги пенсионеру в 2024 году? Какие есть способы, что нового в законодательстве? Есть ли для данной категории граждан льготы и упрощенные схемы списания долгов? Рассказываем обо всем по порядку.

Новый закон о списании долгов пенсионерам 2024

Сразу стоит оговориться, что амнистию по кредитам для пенсионеров ждать не приходится. Некоторые чиновники и депутаты не раз пыталось выступать с подобными идеями, однако они ни разу не прошли законодательные прения. Государство не готово прощать долги даже такой незащищенной категории граждан, как пенсионеры.

Меры поддержки для должников на пенсии все же существуют. Например, с 2020 году у пенсионеров есть право на рассрочку по выплате кредитных обязательств. Условия подходят далеко не для всех:

• нужно иметь открытое исполнительное производство;
• размер пенсии должен быть меньше 2 МРОТ;
• у пенсионера не должно быть других источников доходов;
• у пенсионера нет имущества (только единственное жилье);
• написать заявление судебному приставу о рассрочке;
• рассрочка оформляется на 2 года равными частями.

С 1 января 2024 года введены два законодательных акта, которые тоже важны для должников-пенсионеров:

• ФЗ № 540 от 27.11.2023 – увеличился прожиточный минимум, МРОТ для трудоспособного населения составляет 16 844 рублей, эти деньги должны сохраняться у человека после взысканий и удержаний, в том числе с пенсии (по статье 446 ГПК РФ если региональный размер МРОТ выше, то именно эта сумма должна сохраняться на счету);
• основания для удержания денег с пенсии тоже скорректировали по закону «О страховых пенсиях» (СФР обязан сохранять пенсионеру-должнику минимальный доход – статья 29 Закона № 400-ФЗ в редакции Закона №190-ФЗ).

Раньше должник должен был подать заявление о снижении размера взыскания в банк или судебным приставам, в зависимости от того, куда взыскатель подавал исполнительный лист. При обращении в СФР пенсионеры получали отказ в снижении суммы взыскания, так как не было законодательной нормы.

Теперь СФР не имеет права отказать. Более того СФР должен самостоятельно сохранять минимальный доход пенсионеру, у которого долг взыскивается с пенсии и гарантировать ему сохранение МРОТ.

Важно знать, что требование о сохранении МРОТ должнику работает давно, есть постановление Верховного суда № 71-КГ23-3-К3. Поэтому если пенсионер обратится в суд, то иск о возврате ранее удержанных сумм сверх прожиточного минимума будет им выигран.

Кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование

Если пенсионер попал в сложную финансовую ситуацию, и не в состоянии платить по кредиту, ему доступны следующие способы облегчения кредитной нагрузки, снижения ежемесячного платежа:

• кредитные каникулы (их можно получить максимум на 6 месяцев, пенсионер сам определяет дату начала каникул и их длительность, во время этой отсрочки не начисляется неустойка, не выносятся требования по досрочному погашению долга и не может быть взысканий по залоговому кредиту);
• реструктуризация долга (пенсионер имеет право обратиться в банк за пересмотром договора и уменьшением ежемесячного платежа по кредиту, если у него больше нет возможности платить ту сумму, которая была изначально в договоре);
• рефинансирование (если ваш банк отказал в реструктуризации, можно попробовать обратиться в другой банк за новым кредитом для покрытия старого, но с меньшей процентной ставкой, чтобы ежемесячный платеж стал меньше и комфортнее).

Далеко не всегда банки идут навстречу своим клиентам, поэтому если пенсионеру не удалось договориться с банком, а жить на прожиточный минимум, пока исполнительное производство не будет закрыто, для человека сложно, то остается единственный выход – оформить банкротство.

Какие долги могут списать пенсионерам

Следует знать, что особых отдельных законов по списанию долгов пенсионерам в 2024 году нет. Поэтому для всех работает один закон - № 127 «О несостоятельности». По общим правилам списать можно следующие виды долговых обязательств:

• кредиты и займы;
• просроченные платежи по ЖКХ;
• долги по распискам;
• штрафы и налоги.

Например, накопившиеся долги по коммунальным платежам за последние 5 лет можно полностью списать в банкротстве, или выплатить их за последние 2 года, а остальное списать по сроку давности. Такой вариант подойдет вам, если вы не хотите банкротиться.

Сложности в этом процессе, конечно, есть. Чтобы подробнее узнать, можно ли списать долг пенсионерам по сроку давности, обращайтесь к юристам КредитаНет.

Можно ли списать долги пенсионерам бесплатно

Списать долги пенсионерам в 2024 году можно по упрощенной схеме, обратившись в МФЦ. Должник должен соответствовать некоторым требованиям:

• долговые обязательства от 25 000 до 1 миллиона рублей;
• нет доходов и имущества;
• единственный источник дохода – пенсия;
• исполнительное производство длится уже более 1 года.

Если человек подходит под эти требования, то списать долг по кредиту пенсионеру можно в МФЦ. Важно понимать, что:

• необходимо правильно составить заявление в МФЦ, чтобы его не вернули;
• необходимо составить список кредиторов, вписав туда всех, кому вы должны, в противном случае не заявленные долги останутся после процедуры, и их могут снова взыскать кредиторы.

Списание кредитов пенсионерам в банкротстве через суд

Борцова Дарья Алексеевна

исполнительный директор

“Списание долгов пенсионерам проще всего оформить через банкротство в арбитраже. И это самый безопасный и надежный способ освободиться от долговых обязательств. Среди клиентов КредитаНет немало пенсионеров, которые по причине потери дохода или мошеннических действий оказались в долговой яме. Наши юристы активно помогают таким гражданам и сопровождают процедуру банкротства.”

Списание долгов по кредитам пенсионерам проводится по той же стратегии, как и другим гражданам.

1. Предварительная консультация.
   Это очень важный этап. Прежде всего, нужно разобраться в ситуации должника, выявить узкие места, объяснить ему, как будет проходить процедура, что нет рисков потери имущества и пр. Для пенсионеров это особенно важно, поскольку разобраться в законе и особенностях ведения дела им очень трудно. Юристы КредитаНет всегда подробно рассказывают пенсионерам о процедуре, чтобы человеку было спокойнее, он чувствовал себя уверенно.
2. Сбор документов.
   Собирать документы для подачи заявления пенсионерам помогают юристы КредитаНет. Сам по себе сбор не сложный, многие документы можно запросить онлайн. Однако пенсионеры не всегда справляются с интернетом и техникой, поэтому наши специалисты помогают им.
3. Подача заявления.
   Юристы составляют заявление в суд, прикладывая все необходимые доказательства. В заявлении мы указываем предпочтительную для клиента процедуру – реализации имущества или реструктуризации долгов, но только суд может решить, какой этап будет проведен.
4. Первое заседание.
   На первом заседании суд рассматривает заявление, принимает его обоснованным и назначает одну из выше озвученных процедур. Как правило, это реализация имущества, так как у пенсионеров нет достаточных доходов, чтобы пройти реструктуризацию и по новому графику выплатить свои долги. Это практически нереальная ситуация, и на нашей практике такого не было.
5. Реализация имущества.
   Процедура длится 6 месяцев, за которые финансовый управляющий проверяет наличие имущества у должника, а точнее убеждается, что у него нечего продать с торгов, и составляет финальный отчет для суда.
6. Решение об освобождении от долгов.
   Суд рассматривает отчет финуправляющего и принимает решение о списании долгов. В завершении процедуры выносится определение об освобождении пенсионера от долговых обязательств.

Борцова Дарья Алексеевна

исполнительный директор

Банкротство пенсионеров проходит быстрее, чем процедуры у работающих граждан. Во-первых, нет имущества для продажи, нечего проверять. Во-вторых, сомнительные сделки так же, как правило, отсутствуют. Поэтому общий срок проведения банкротства может быть минимальным – 4-5 месяцев с даты подачи заявления.”

Чтобы узнать, списывают ли долги по кредитам пенсионерам, обращайтесь к юристам КредитаНет за консультацией. Мы поможем сохранить вашу пенсию и освободить вас от долговых обязательств.