Пенсионерам спишут долги по кредитам: банкротство физических лиц в 2024 году

Все особенности процедуры банкротства для пенсионеров: сроки, стоимость, варианты списания, а также новый законопроект,  который облегчит банкротство пенсионеров.

Пенсионеры могут столкнуться с финансовыми трудностями из-за низкого размера пенсии, недостаточного дохода или неожиданных расходов. Ограниченные финансовые ресурсы могут привести к задолженностям по оплате коммунальных услуг, медицинских счетов или кредитов.

Разумеется, здоровье и медицинские услуги могут стать серьезной категорией расходов для пенсионеров. Дорогостоящая медицинская помощь, лекарства и процедуры требуют дополнительных затрат, что может привести к кредитам и, как следствие, задолженностям.

Также пенсионеры могут стать жертвами мошенников. Злоумышленники пользуются добротой и отзывчивостью престарелых людей, давят на эмоции, чтобы нажиться за чужой счет. Как результат — кредиты и займы.

Что такое банкротство?

Банкротство — это процедура, которая позволяет физическим и юридическим лицам объявить о своей неспособности погасить долги. Процедура банкротства включает в себя оценку имущества, реструктуризацию долгов или реализацию имущества для погашения долгов. Банкротство имеет несколько плюсов для лица, столкнувшегося с непреодолимыми финансовыми трудностями. Вот некоторые из них:

1. Освобождение от долгов. Главное преимущество банкротства заключается в возможности списать долги, которые стали непосильными для погашения. Это позволяет лицу начать жизнь с чистого листа и избавиться от финансового бремени.
2. Защита от дальнейших преследований кредиторами. Одним из главных преимуществ банкротства становится защита от дальнейших судебных разбирательств со стороны кредиторов и от преследований приставами.
3. Реструктуризация долгов. В зависимости от типа банкротства и положения заемщика, суд может утвердить план погашения долгов, основанный на финансовых возможностях должника. К сожалению, такой вариант редко подходит пенсионерам.
4. Спасение кредитной истории. Задолженности отражаются в кредитной истории и ухудшают кредитоспособность человека. Во время процедуры перестают начислять проценты, штрафы и пени. Хотя банкротство само по себе не улучшает кредитную историю, но, с течением времени, заемщик может восстановить кредитный рейтинг.

Особенности списания кредитных долгов пенсионерам

В целом, списание долгов пенсионеров практически не отличается от обычного хода процедуры, что подтверждается Федеральным законом №127. Мы можем выделить лишь следующие особенности, которые влияют на весь процесс:

1. Как правило, у пенсионеров нет нескольких машин или квартир. Доходы достаточно низкие, это способствует тому, чтобы процедура закончилась быстрее. В рамках реализации продают часть имущества должника, если имущества нет, то и списание долгов происходит раньше.
2. Некоторые виды долгов списать проще. Например, пенсионеры редко оплачивают ипотеку, а ее списание требует больших усилий, чем обычный потребительский кредит. Также пенсионерам редко одобряют крупные кредиты, поэтому и долгов не так много.
3. Уже разрабатывается законопроект, который поможет пенсионерам списать долги на особых условиях. Пенсионеры смогут пройти процедуру бесплатно даже с маленьким долгом, если у них низкий доход и нет имущества, которое можно законно продать для выплаты долга.

Как списать долг по кредиту пенсионеру?

Cписать долги по кредитам можно через Арбитражный суд. Существуют признаки банкротства, которым должен соответствовать пенсионер для прохождения процедуры:

• Просрочка по денежным обязательствам длится уже около 3 месяцев или более;
• Общая сумма задолженности составляет от 500 000 рублей. Это значит, что вам нужно посчитать все долги, какие только у вас есть: по займам, кредитам, квартплате, налогам и прочим  задолженностям.

Есть косвенные признаки банкротства. Необязательно им соответствовать для того, чтобы обращаться в суд, но они дают понять, насколько критична ваша ситуация:

• Половина вашего дохода уходит на погашение кредитов и других задолженностей;
• Вашего дохода уже недостаточно для оплаты кредитов и других задолженностей;
• Вашего дохода хватает на оплату кредита, но после выплаты на руках остается сумма меньше прожиточного минимума.

Если вы считаете, что подходите под эти признаки, стоит начать действовать. Сразу уточним, что закон не обязывает прибегать к помощи юриста при похождении банкротства. Однако грамотный специалист самостоятельно решит все вопросы, правильно подготовит документы, поможет сохранить имущество и ускорит ход дела.

На заметку! Во время банкротства вы можете получать только прожиточный минимум от всех своих доходов. Его размер зависит от региона. Также есть возможность увеличить размер выплат, если вам нужно обеспечивать иждивенцев или требуется покупка дорогостоящих лекарств.

Может ли пенсионер списать долги бесплатно? Да, пенсионеры могут пройти банкротство абсолютно бесплатно, а с 3 ноября 2023 года начали действовать поправки в закон о банкротстве, что сделало процедуру еще доступнее.

Для оформления бесплатного банкротства нужно обращаться не в Арбитражный суд, а в МФЦ. До внесения поправок должники должны были соответствовать следующим критериям:

• общий размер задолженности должен составлять от 50 000 рублей до 500 000 рублей;
• если должник столкнулся с исполнительным производством, то потребуется сначала получить постановление о его прекращении;
• у должника не должно быть имущества, которое можно продать при реализации.

Сейчас начали действовать поправки, которые позволяют пенсионеру оформить внесудебное банкротство, если размер долга от 25 000 рублей до 1 000 000 рублей и нет постановления о прекращении исполнительного производства.

Пенсионеру не придется оплачивать государственную пошлину, достаточно предоставить заявление в МФЦ и приложить к нему список кредиторов. Если заявление принимают, нужно подождать 6 месяцев до списания задолженности. За это время ваш доход не должен существенно увеличиться, иначе процедуру остановят, а долги заставят оплачивать самостоятельно.

На заметку! Внимательно отнеситесь к составлению требования кредиторов. МФЦ спишет лишь те долги, которые вы укажете, а повторно пройти банкротство через МФЦ можно пройти только через 10 лет.

Законопроект о банкротстве пенсионеров через МФЦ

На данный момент вносятся изменения в закон о банкротстве. Законопроект создается для того, чтобы пенсионеры и другие граждане, которые существуют за счет социальных выплат, могли пройти процедуру. Предлагаем вам ознакомиться с таблицей. В ней сравниваются старые положения внесудебного банкротства и изменения, которые начнут действовать с 3 ноября 2023 года.

Изменения закона о банкротстве

Последствия банкротства физического лица.

Оформление банкротства физических лиц, в нашем случае пенсионеров, позволяет списать долги, но при этом влечёт за собой ряд последствий:

• в течение следующих 5 лет пенсионер не сможет объявить себя банкротом;
• в течение 3 лет гражданин не сможет занимать некоторые управленческие должности, что особенно критично для работающих пенсионеров;
• если у пенсионера есть машина или на него оформлено несколько жилых помещений, их могут продать при реализации;
• оформление процедуры через суд требует финансовых вложений, а бесплатная процедура пока недоступна пенсионерам;
• некоторые долги не спишут после оформления банкротства, например, если пенсионер платит алименты или он обязан компенсировать ущерб другому гражданину по решению суда.

Таким образом, оформление банкротства является законным способом списать долги пенсионера. Не рекомендуем экономить на услугах хорошего юриста, профессионал поможет сэкономить время и деньги.