Москва
Ваш город Москва ?
Работаем на всей территории РФ
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
Бесплатная консультация

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Суть процедуры банкротства. Действия при банкротстве физических лиц. Долги, списываемые в процедуре банкротства. Трудоустройство после процедуры банкротства.

В этой статье

С 2002 года российские компании могут объявить себя несостоятельными и списывать долги с помощью банкротства. Простым гражданам, физическим лицам, процедура стала доступна только в 2015 году, когда в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" были внесены поправки. Часто должники сталкиваются с различными мифами и начинают бояться процедуры, так как не имеют достаточного представления о ходе банкротства и его последствиях. В этой статье мы расскажем о том, что из себя представляет банкротство и поможем разобраться: стоит ли вообще проходить эту процедуру?

Кто может стать банкротом и чем придется пожертвовать?

Ранее вы могли подать заявление в МФЦ, если ваш общий долг составлял от 50 тыс. до 500 тыс. руб. С 3 ноября 2023 года упрощенная процедура стала более доступной. Пройти банкротство можно уже с задолженность от 25 тыс. до 1 млн руб.. Если же условия внесудебного банкротства вам не подойдут, то вы можете обратиться в суд при условии, что сумма долга больше 200 тыс. рублей.

В п. 2 ст. 213.4 №127-ФЗ написано, когда можно обратиться к судебному банкротству:

«Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества».

Причиной для процедуры может стать потеря работы, уменьшение доходов (не зависящее от вас), недееспособность, прогоревший бизнес или неспособность гражданина платить по долгам. Даже если у вас есть официальная работа, но после всех платежей остается сумма меньше прожиточного минимума, то вы вправе подать на банкротство. Важны показатели именно официального дохода.

Какие долги могут списать при процедуре банкротства?

По завершении процедуры банкротства суд может списать долги по кредитам, микрозаймам, распискам, просроченным платежам ЖКХ и налогам.

Не подлежат списанию следующие долги:

  • возмещение вреда, нанесенного здоровью или имуществу;
  • алименты;
  • текущие платежи;
  • субсидиарная ответственность.

Очевидно, что при долговых обязательствах у вас могут изъять автомобиль, землю, любую недвижимость, кроме единственного жилья. Но, если получится доказать, что без определенного имущества вы не сможете обойтись, то получится избежать его реализации в процедуре банкротства. Например, вы инвалид и нуждаетесь в машине для передвижения по городу.

Сделки за последние три года, если они осуществились после оформления кредита, могут быть оспорены в суде при процедуре банкротства, а в некоторых случаях даже будут расцениваться как мошеннические действия.

Есть один важный момент, который стоит учесть: при продаже машины или другого имущества за три года до обращения в арбитражный суд вырученные средства лучше распределить между кредиторами равномерно. Так вы не нарушите имущественные права кредиторов, и сделку не оспорят.

Что касается залоговых кредитов, то в процедуре банкротства предмет залога будет реализован. Например, квартира, которую вы приобрели в ипотеку и никогда не .пропускали платеж, все равно будет изъята в счет погашения долга. Однако в 2023 году сформировалась практика по сохранению ипотечного жилья в случае, если по залоговому кредиту не было просрочек. Но реализация по-прежнему касается автокредита и имущества, под залог которого вы взяли кредит.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Внесудебное банкротство

Внесудебная процедура банкротства осуществляется через многофункциональный центр (МФЦ). Заявление о признании гражданина банкротом можно будет подать в МФЦ по месту жительства или пребывания. Заявителю необходимо самостоятельно составить список всех известных ему кредиторов. Тут очень важно внимательно отнестись к процессу, потому что, если вы кого-то забудете, то этот долг с вас не спишут. Повторно пройти упрощенное банкротство можно лишь через 5 лет.

В течение трех рабочих дней МФЦ обрабатывает и подтверждает информацию из заявления, после вносит вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

В прошлом году за оформлением банкротства в МФЦ обратилось около 7 000 граждан. Для населения нашей страны это очень маленький показатель, который говорит о том, что такой вид банкротства практически невозможен для большинства должников. Тогда президент поручил правительству и Банку России до 1 июня 2023 года внести изменения в законодательство для облегчения внесудебной процедуры банкротства.

Какие изменения вступили в силу с 3 ноября?

Чтобы оформить банкротство самостоятельно через МФЦ, нужно подтвердить, что общая сумма задолженности составляет от 25 тыс. до 1 млн руб. (ранее эта сумма варьировалась от 50 тыс. до 500 тыс. руб.). Данные изменения распространяются на следующие категории граждан:

  • пенсионеры;
  • родители, получающие ежемесячные пособия в связи рождением и воспитанием ребёнка;
  • должники, в отношении которых исполнительное производство открыто более 7 лет.

При обращении в МФЦ для оформления внесудебного банкротства главным препятствием является п. 4 ст. 46 Закона об исполнительном производстве, согласно которому подать на внесудебное банкротство можно только в случае, если приставы закрыли исполнительное производство. Теперь этот пункт на перечисленные выше категории граждан не распространяется.

Срок прохождения внесудебного банкротства может составляет ровно 6 месяцев с момента принятия заявления. Самый опасный момент для должника в данной процедуре — составление списка кредиторов.

Напоминаем, что, если вы забудете указать в заявлении кого-то из кредиторов, то долг будет продолжать расти. По этой причине так важно обратиться к специалисту по банкротству — он подскажет, как сделать все правильно. У нас, в КредитаНет, вы получите такую консультацию бесплатно!

Судебная процедура банкротства

Если вы понимаете, что нет никаких возможностей выплачивать накопившиеся долги, а вариант обанкротиться через МФЦ вам не подходит, лучше заявите о своей несостоятельности через суд, пока это не сделал за вас банк. Обращаем ваше внимание: если кредитор будет инициировать банкротство должника через суд, то за ним остается право выбирать финансового управляющего. В таком случае финансовый управляющий может ставить интересы кредиторов выше интересов должника.

Основные этапы банкротства:

  • Сбор необходимых документов (перечень документов указан в ч. 3 ст. 213.4 127-ФЗ).
  • Подбор грамотного финансового управляющего.
  • Составление заявления
  • Оплата судебных расходов.
  • Передача всех необходимых документов в суд, что можно сделать через Почту России или интернет-ресурс «Мой арбитр».

Далее суд вынесет определение и обозначит круг участников дела, а также отправит определение сторонам и опубликует его в Картотеке арбитражных дел. В промежутке от 15 дней до 3 месяцев после принятия заявления о банкротстве, будет назначена дата первого заседания.

В процедуре банкротства много подводных камней, которые зачастую неизвестны обычным гражданам. Незнание нюансов может привести к ошибкам, которые приведут к несписанию долга. В такой ситуации должнику придется вернуться к своим обязательствам. Поэтому так важно обратиться к грамотным специалистам по банкротству. Они будут заниматься вашим делом и доведут его до успешного завершения. Обращайтесь к нашим юристам уже сегодня и они помогут списать долги без лишних проблем. Для всех наших читателей консультация проводится бесплатно.

Сколько стоит процедура банкротства и ее сроки

Стоимость процедуры банкротства складывается из судебных издержек и юридических услуг.

Судебные расходы (услуги юристов сюда не входят):

  • 25 тыс. руб. – депозит арбитражного управляющего;
  • 300 руб. – госпошлина;
  • 17 тыс. руб. – публикация в газете «Коммерсантъ» (газета определена в качестве официального издания распоряжением правительства) и на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.

С момента подачи заявление до завершения банкротства списание долгов проходит не меньше 6-8 месяцев. Но не стоит отталкиваться от этого временного промежутка, так как каждое дело индивидуально и может занять больше времени.

Последствия банкротства

Первый вопрос, возникающий у граждан, которые не уклоняются от налогов и хотят построить «белую» карьеру, можно ли официально трудоустроиться после банкротства? Конечно, можно. Во время и после процедуры банкротства нет никаких законных оснований отказать гражданину в официальном трудоустройстве. Но все же, на протяжении определенного времени, банкрот не может занимать некоторые руководящие должности:

  • в органах управления юридического лица (3 года после процедуры);
  • в кредитных организациях (10 лет);
  • в страховых организациях, негосударственном пенсионном фонде, инвестиционных фондах и микрофинансовых организациях (5 лет).

Статус банкрота никаким образом не отразится на ваших близких и родственниках. Часто коллекторы запугивают должников тем, что банкротство перенесет ваши долги на жену, детей или родителей, или же это будет клеймо на всей вашей семье – это неправда.

Стоит учесть, процедура банкротства может коснуться вашей супруги/га, так как существует понятие совместно нажитого имущества.

Совместно нажитое имущество в браке, даже если оно не оформлено на должника, включается в конкурсную массу. Согласно п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве, « имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей».

Проще говоря, если в браке вы купили машину, то авто уходит на торги, впоследствии половина средств отходит кредиторам, половина супруге/гу. Но тут также есть много нюансов. Можно как лишиться всего имущества, так и сохранить – для этого необходимо обратиться к юристам. Самостоятельно обычному гражданину разобраться будет очень сложно, ведь каждый случай индивидуален.

После оформления банкротства вам разрешено брать любой кредит, но вы обязательно должны будете уведомить кредиторов о том, что имеете статус банкрота. Это правило работает в течении 5 лет.

Существует распространённый миф о том, что во время процедуры и после нее, вам закроют выезд за границу. В реальности же, как только запускается процедура банкротства, вы свободно можете пересекать границу.

Банкрот после списания долгов может оформиться как самозанятый и открыть ИП. Но бизнес можно открывать только в том случае, если вы обанкротились как физическое лицо, а вот предпринимателем запрещено открывать ИП повторно в течение 5 лет после процедуры.

Процедура банкротства – это сложный, но законный способ списать долги. Только юристы подскажут, как грамотно взаимодействовать с судом. Например, наши специалисты списали гражданам уже 1 млрд руб. Обращайтесь за бесплатной консультацией.

Оказывает юридическое сопровождение и помощь в списании долговых обязательств, а также проводит юридические консультации для всех категорий граждан. Успешно справляется с решением даже самых сложных финансовых проблем и помогает сохранить имущество в спорных ситуациях.

Остались вопросы

Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

 
от 3 860 ₽
Списать долги
Перезвонить

Юридическая компания “ООО «КредитамНет» работает на всей территории России, выберите город из списка или укажите название населенного пункта в строке поиска. С каждый днем наша компания растет. Уже доступны представительства в 15 городах России. В остальных городах есть возможность проведения онлайн работ

Найди филиал в своем городе

А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я
Не нашли свой город? Единый бесплатный номер для всех городов РФ
Задать вопрос нашему юристу онлайн

Предоставим детальный анализ проблемы и экспертную юридическую консультацию у нас в офисе или в другом удобном формате

  • Бесплатная консультация
  • Фиксированная стоимость
  • Конфиденциально

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 филиалов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 филиалов по России
Банкротим уже 8 лет
Законное Банкротство Долгов и Кредитов по 127 - ФЗ РФ
icon
3 860 руб./мес.
Рассрочка на банкротство
icon
Возврат средств
Быстрое банкротство
icon
Гарантия успеха
Оплатим долг за вас если не спишем*
Бесплатная консультация
icon Антиколлектор в подарок
Перезвоним сейчас!

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Если будете ждать дольше, подарим вам услугу «Антиколлектор»
Мы помогли 250 000 человек
Списали долгов более 1 млрд рублей
Более 100 филиалов по России
Банкротим уже 8 лет