«Обещали, что с ней проблем не будет»: что делать с долгами по кредитной карте

Как избавиться от долгов по кредитной карте? Что будет, если не выплатить задолженность? Как предотвратить появление долгов по кредитной карте?

Кредитные карты пользуются огромным спросом среди россиян – миллионы людей пользуются или когда-то пользовались ими. Даже если вы ранее не задумывались об открытии такой карты, скорее всего, вам уже звонили из банка с предложением приобрести ее «на всякий случай».

Тем не менее у кредитных карт имеются свои ловушки, о которых знают немногие. Эти детали часто становятся источником задолженности перед банком по кредитной карте.

Что включает в себя долг по кредитной карте

Основу задолженности по кредитной карте составляют основная сумма долга, начисленные проценты, комиссии, а также штрафы и пени (если таковые имеются).

Ежемесячно пользователь карты обязан вносить минимальный платеж, который определяется банком. Каждый месяц погашается определенный процент от общего долга — обычно это от 3% до 10%. Размер начисленных процентов формируется от определенной суммы за пользование кредитом, комиссии и других платежей за отчетный период.

Если минимальный платеж не был внесен в установленный срок или был уплачен не полностью, по карте образуется просрочка.

С момента возникновения просрочки или по истечении установленного срока на погашение просроченной задолженности, кредитная организация начисляет штрафы и пени.

Откуда берутся долги по кредитной карте

Но, не зная об этой тонкости, заемщик откладывает погашение задолженности до середины ноября, что приводит к неожиданным штрафным процентам и испорченной кредитной истории.

Современные банковские карты предлагают беспроцентный период, начинающийся с момента первой покупки. Чтобы узнать точные условия этого периода, рекомендуется обратиться в банк перед оформлением карты.

Для того чтобы своевременно погасить задолженность по кредитной карте, стоит воспользоваться мобильным приложением банка или периодически проверять наличие задолженности по телефону.

Последствия неуплаты долгов по кредитной карте

Здесь все происходит так же, как с долгами по кредитам. Вам будут начисляться штрафы и неустойки. Ваши обязательства будут увеличиваться с течением времени.

Просрочки могут повлечь за собой следующие последствия:

1. Ограничение доступа к вашей карте.
2. Передача долга коллекторским агентствам.
3. Передача долга на принудительное взыскание приставам.

Если клиент не выплачивает долг в течение продолжительного периода времени и не обращает внимания на задержки, банк имеет право заблокировать кредитную карту. Кроме того, специалисты внутренней службы взыскания банка будут регулярно напоминать человеку о задолженности. И если эти действия не приведут к ожидаемому результату, долг будет передан на взыскание коллекторскому агентству или приставу.

Хуже будет во втором случае, потому что сотрудники Федеральной службы судебных приставов будут арестовывать ваши активы, блокировать все банковские счета, чтобы покрыть долг. Они также имеют возможность ограничить ваше право на выезд за границу и запретить регистрационные действия с имуществом.

Важно помнить, что на вас могут быть возложены дополнительные расходы, связанные с принудительным взысканием, – это исполнительский сбор. Он начисляется, если гражданин не погашает долг в 5-дневный срок, который дается на добровольное исполнение. Сумма сбора составляет 7% от взыскиваемого долга, но она не должна быть менее 1 000 рублей.

Как закрыть долги по кредитным картам

Если у вас имеются проблемы с погашением долга по кредитной карте, важно неотложно обратиться в банк с целью найти грамотное решение данной ситуации.

Банк может предложить вам два варианта.

Еще одним вариантом является рефинансирование . При обращении в другой банк, вы сможете получить более выгодные условия. Вам будет предложен новый кредит, с помощью которого вы сможете погасить существующий долг. Однако, если долги по кредитной карте уже очень большие, а испорченная кредитная история не дает вам возможности взять новый заем, в таком случае, есть ещё один вариант.

Что делать, если нет возможности погасить долги по кредитной карте

Что делать, если у вас возникло значительная задолженность по кредитной карте? Банкротство физических лиц может стать решением этого вопроса.

Существует два вида банкротства: внесудебное через МФЦ и через суд. В случае с упрощенной (внесудебной) процедурой банкротства условия подачи заявления такие:

• наличие задолженности в размере от 50 до 500 тысяч рублей (с 3 ноября 2023 года – от 25 тысяч до 1 млн);
• хотя бы одно исполнительное производство должно быть окончено в связи с отсутствием имущества и средств ко взысканию;
• у должника не должно быть открытых осполнительных производств на дату подачи заявления.

Также вы всегда можете обратиться в арбитражный суд и подать заявление для списания долга на сумму от 200 000 рублей. Это позволит вам избавиться от финансового бремени и освободиться от постоянных звонков банков и коллекторов.

Если у вас возникла ситуация с огромными задолженностями и вас беспокоят звонки от кредиторов, рекомендуется обратиться к специалистам по банкротству. Они помогут вам грамотно списать задолженность по кредитной карте и сохранить необходимое имущество.

Как правильно пользоваться кредитными картами

При выборе кредитной карты необходимо внимательно изучить условия предоставления услуги.

Перед тем как подписывать договор и решиться на получение кредитной карты, необходимо тщательно ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания. Особенно важно разобраться:

• как рассчитывается льготный период;
• сколько банк взимает за годовое обслуживание;
• какие процентные ставки действуют на покупки и снятие наличных.

Так вы сможете полностью узнать условия использования кредитной карты и избежать ошибок, в результате которых она будет невыгодной и неудобной для вас.

Не забывайте, что есть способы избежать уплаты процентов по кредитной карте.

Для этого необходимо своевременно обновлять льготный период, чтобы снова использовать средства без дополнительных расходов. Для обновления периода нужно погасить всю задолженность по кредитной карте, и уже на следующий день можно снова пользоваться кредиткой без дополнительных платежей.

Однако следует учесть, что разные способы пополнения счета позволяют получить деньги в разное время.

Урегулируйте задолженность суммами превышающими минимальный платеж.

Вы должны знать, что минимальный платеж практически полностью состоит из начисленных процентов. Если вы будете оплачивать только его, ваша общая задолженность по кредитной карте не будет сокращаться. Старайтесь вносить на вашу кредитную карту суммы, превышающие минимальный платеж как минимум вдвое.

Используйте кешбэк и программы партнерства

Банки предоставляют разнообразные возможности получить кешбэк на покупки с использованием кредитных карт: мили, бонусы, баллы, а также скидки на определенные товары и в партнерских магазинах.

Если правильно использовать каждую кредитную карту, можно существенно сэкономить. Таким образом, вы сможете получить максимальную сумму кешбэка. Способы его использования зависят от условий вашей карты. Некоторые кредитки позволяют обменивать бонусы на товары и услуги, а другие даже дают возможность конвертировать их в рубли и использовать как обычные деньги.

Избегайте оплаты кредитной картой ежедневных покупок

Для повседневных трат, связанных с питанием и транспортом, рекомендуется использовать обычную дебетовую карту. Это позволит избежать накопления крупных задолженностей по кредитным картам, обеспечит своевременные платежи и обезопасит от возникновения долгов.

Желательно не превышать 30-50% от вашего общего дохода

В противном случае вы рискуете не успеть вовремя погасить долг и будут начислены проценты за пользование кредитом.

Свои средства лучше хранить на накопительном счете либо использовать дебетовую карту с возможностью начислять проценты на остаток. Главное, чтобы к концу льготного периода по кредитной карте у вас была возможность изымать средства без каких-либо потерь.

Не переводите и не снимаете средства с кредитной карты

В большинстве случаев за снятие и переводы с кредитной карты банк взимает комиссию и начисляет проценты.

Однако имеются исключения, при которых возможно снятие наличных без дополнительных платежей, но в данном случае установлен лимит на сумму снятия.

Если не внести деньги на счет своевременно, вам придется оплатить проценты за весь период, в течение которого были использованы наличные средства.

Подробнее об условиях совершения различных транзакций с использованием кредитной карты можно узнать, ознакомившись с правилами и тарифами банка или обратившись к специалисту горячей линии.

Важно помнить о возможности улучшить свою кредитную историю с помощью кредитной карты

Как и любой другой кредитный продукт, кредитная карта оказывает влияние на вашу кредитную историю. Согласно Закону №218-ФЗ «О кредитных историях» , информация о кредитной карте передается банком в бюро кредитных историй. При своевременном внесении обязательных платежей по кредитной карте и отсутствии просрочек ваш кредитный рейтинг будет повышаться.

Источники:

Закон №218-ФЗ «О кредитных историях»